2015年银行专业资格《法律法规》练习题及答案(6)

youlanqingkong1

单选：
　　1.行贿行为侵犯的客体是( )。
　　A.国家机关
　　B.国有公司
　　C.职务行为的廉洁性
　　D.国家财产
　　答案：C
　　解析：行贿行为侵犯的主要客体是国家工作人员职务的廉洁性;次要客体是国家经济管理的正常活动。国家财产是行贿罪的犯罪对象。国家机关、国有公司是行为主体。
　　2.下列的金融犯罪可能是过失导致的是( )。
　　A.洗钱罪
　　B.使用、持有货币罪
　　C.非法出具金融票据
　　D.违法票据承兑、付款、保证罪
　　答案：D
　　解析：违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面可能是过失，而非故意。ABC三项的主观方面是故意的。
　　3.下列银行业从业人员的行为，不符合"信息保密"准则要求的是( )。
　　A.将客户资料存放在保险柜
　　B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
　　C.离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导
　　D.妥善保管客户交易信息档案
　　答案：C
　　解析："信息保密"准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。
　　4.银行个人理财业务人员可以( )。
　　A.以某些间接方式贬低同业人员
　　B.与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划
　　C.与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息
　　D.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作
　　答案：D
　　解析：《银行业从业人员职业操守》中"互相尊重"准则要求：银行个人理财业务人员应当尊重同业人员，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，因此，A项错误;根据"商业保密与知识产权保护"准则，银行个人理财业务人员不应当泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。部门的具体发展规划属于商业秘密，因此，BC两项错误;D项是同业人员之间正常的交流合作，是正确的做法。
　　5.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念。每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员的行为并未违反( )的职业操守准则。
　　A.诚实信用
　　B.礼貌服务
　　C.守法合规
　　D.风险提示
　　答案：B
　　解析：该银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念的行为，违反了"诚实信用"准则;当客户问到风险时岔开话题并口头保证产品收益率的行为违反了"风险提示"和"守法合规"原则。
　　6.抵押是担保的一种方式，下列说法正确的是( )。
　　A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
　　B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
　　C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
　　D.抵押财产的使用权归债权人所有
　　答案：A
　　解析：《物权法》第一百七十九条规定，抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
　　7.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起( )内有效。
　　A.2年
　　B.1年
　　C.6个月
　　D.3个月
　　答案：A
　　解析：《票据法》第十七条规定，票据权利在下列期限内不行使而消灭：①持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年，见票即付的汇票、本票，自出票日起二年;②持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月;③持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月;④持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。
　　8.下列资产中，债务人或第三人有权用于质押的是( )。
　　A.央行票据
　　B.汇票、股票、支票
　　C.汇票、本票、支票
　　D.信用证
　　答案：C
　　解析：可出质的权利有：汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单;基金份额、股权;注册商标专用权、专利权、著作权。
　　9.甲与乙订立合同后，乙以甲有欺诈行为为由向人民法院提出撤销合同申请，人民法院依法撤销了该合同。下列有关被撤销合同的法律效力的表述，正确的是( )。
　　A.自合同订立时无效
　　B.自乙提出撤销请求时起无效
　　C.自人民法院受理撤销请求时起无效
　　D.自合同被人民法院撤销后无效
　　答案：A
　　解析：可撤销合同与可撤销民事行为一样，一旦被撤销，与无效民事行为相同，自行为开始起无效。
　　10.在无权代理中，相对人可以催告被代理人在( )内予以追认。
　　A.10天
　　B.1个月
　　C.3个月
　　D.6个月
　　答案：B
　　解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人(善意且无过失)进行代理行为(不违法)。无权代理经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果;若相对人催告被代理人追认，但得不到本人追认，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应民事责任，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。
　　多选题
　　1、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有( )。
　　A、监管银行业金融机构
　　B、监管黄金市场
　　C、监管工商信贷业务
　　D、监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场
　　2、银监会的监管理念包括( )。
　　A、管风险
　　B、管法人
　　C、管内控
　　D、提高透明度
　　3、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。
　　A,风险管理状况
　　B、财务会计报告
　　C、董事变更情况
　　D、其他重大事项
　　4、中国银行业协会设有的专业委员会包括( )。
　　A、法律工作委员会
　　B、农村合作金融工作委员会
　　C、银行业从业人员资格认证委员会
　　D、银团贷款与交易专业委员会
　　5、我国大型商业银行不包括( )。
　　A、国家开发银行
　　B、中国农业银行
　　C、中国建设银行
　　D、中国农业发展银行
　　6、2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有( )。
　　A、三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革
　　B、首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革
　　C、首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务
　　D、首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设
　　7、截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有( )。
　　A、张家港市农村商业银行
　　B、工商银行
　　C、交通银行
　　D、中国进出口银行
　　8、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。
　　A、只能吸收社员存款
　　B、能够吸引公众存款
　　C、只能向社员发放贷款
　　D、可以购买金融债券
　　9、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括( )。
　　A、一家外国银行单独出资的外商独资银行
　　B、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行
　　C、外国银行分行
　　D、外国银行代表处
　　10、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )业务。
　　A、接受境内公众存款
　　B、提供购车贷款
　　C、发行金融债券
　　D、代理政策性银行业务
　　11、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是( )。
　　A、是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
　　B、联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
　　C、截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构
　　D、曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行
　　12、属于“一行三会”范畴的是( )。
　　A、中国人民银行
　　B、中国银行业监督管理委员会
　　C、银行业协会
　　D、社保理事会
　　13、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。
　　A、农村商业银行
　　B、中国农业银行
　　C、农村合作银行
　　D、中国农业发展银行
　　14、银行业监督管理的目标包括( )。
　　A、保证银行业金融机构不倒闭
　　B、最大限度地扩大银行业资产规模
　　C、促进银行业的合法稳健运行
　　D、维护公众对银行业的信心
　　参考答案：
　　1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC
　　8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD
　　判断题
　　1、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。( )
　　2、中国银行业协会的主管单位是银监会。( )
　　3、各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。( )
　　4、截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。( )
　　5、外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。( )
　　6、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。( )
　　7、2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。( )
　　8、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。( )
　　9、城市商业银行都不是股份制的商业银行。( )
　　10、货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。( )
　　参考答案：
　　1、答案F
　　从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。
　　2、答案T
　　中国银行业协会的主管单位是银监会。
　　3、答案F
　　各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员单位，而非会员单位。
　　4、答案T
　　中国工商银行于2006年在上海和香港两地同步上市。
　　中国银行于2006年先后在香港和上海两地上市。
　　中国建设银行2005年在香港上市。
　　交通银行2005年在香港上市，2007年在上海上市。
　　5、答案F
　　凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。
　　6、答案F
　　1987年重新组建的交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。
　　7、答案T
　　2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。
　　8、答案T
　　企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。
　　9、答案F
　　城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。
　　10、答案T
　　在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。