2015银行业《个人贷款》章节辅导题:个人征信系统

youlanqingkong1

　一、单项选择题　　1.下列选项中，属于个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是(　)。
　　A.个人自己保管证件不善，导致他人冒用
　　B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期
　　C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
　　D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间
　　2.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是(　)。
　　A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
　　B.规定了信用信息保密原则
　　C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
　　D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
　　3.商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少(　)个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。
　　A.1
　　B.2
　　C.3
　　D.6
　　4.个人基础数据库信用信息查询主体不包括(　)。
　　A.个人
　　B.企业
　　C.商业银行
　　D.政府机构
　　5.(　)是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。
　　A.个人信用征信
　　B.个人征信系统
　　C.个人信用报告
　　D.个人征信报告
　　6.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的(　)个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的(　)个工作日内进行内部核查。A.2;2
　　B.2;5
　　C.5;5
　　D.5;10
　　7.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应(　)。
　　A.对该异议信息作特殊标注
　　B.对信息进行复核
　　C.保留原信息
　　D.按申请人要求更改个人信用信息
　　8.下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的说法，错误的是(　)。
　　A.当客户通过银行办理信用卡业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库
　　B.个人标准信用信息基础数据库可通过与公安部等部门的系统对接采集居民身份信息、个人手机费、社保金信息
　　C.个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案
　　D.个人征信系统采集到数据库后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分
　　9.下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是(　)。
　　A.个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成
　　B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策
　　C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权
　　D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得
　　10.征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起(　)个工作日内给予答复。
　　A.5
　　B.3
　　C.15
　　D.10
　　11.目前，个人征信系统的信息来源主要是(　)。
　　A.会计师事务所
　　B.商业银行
　　C.公安部门
　　D.电信部门
　　12.(　)作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债熊力和偿债意愿的重要信息。
　　A.个人身份信息
　　B.居住信息
　　C.个人职业信息
　　D.信用交易信息
　　13.(　)反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。
　　A.个人身份信息
　　B.居住信息
　　C.个人职业信息
　　D.信用交易信息
　　14.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是(　)。
　　A.实时更新
　　B.每日更新一次
　　C.每周更新一次
　　D.每月更新一次
　　15.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括(　)。
　　A.就业情况
　　B.工作经历
　　C.职业
　　D.居住状况
　　16.个人征信系统数据录入资料不包括(　)。
　　A.借款申请书
　　B.个人基本信息
　　C.借款合同
　　D.购房信息
　　二、多项选择题
　　1.个人征信系统信息来源主要包括(　)。
　　A.客户通过银行办理贷款业务
　　B.客户通过银行办理信用卡业务
　　C.客户通过银行办理担保业务
　　D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接
　　E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接
　　2.建立个人征信系统的意义包括(　)。
　　A.个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上有效控制信贷风险
　　B.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力
　　C.个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务
　　D.个人征信系统的建立有助于保护消费者本身的利益，提高透明度
　　E.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析
　　3.个人征信安全管理的内容包括(　)。
　　A.授权查询
　　B.限定用途
　　C.信息安全
　　D.查询记录
　　E.违规处罚
　　4.个人征信异议的种类包括(　)。
　　A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没有申请过
　　B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期
　　C.异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新
　　D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道
　　E.信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请
　　5.个人征信异议产生的主要原因有(　)。
　　A.个人未及时将变化后的个人基本信息提供给商业银行等数据报送机构，导致信息未及时更新
　　B.数据报送机构信息录入错误或更新不及时，使个人信用报告反映的内容有误
　　C.技术原因造成数据处理出错
　　D.他人盗用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者所知
　　E.个人忘记曾与数据报送机构有过的经济交易，误以为个人信用报告中的信息有错
　　6.随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录(　)。
　　A.个人的信贷信息
　　B.个人基本身份信息
　　C.民事案件强制执行信息
　　D.缴纳的住房公积金信息
　　E.已公告的欠税信息
　　7.在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了(　)措施。
　　A.授权查询
　　B.限定用途
　　C.保障安全
　　D.查询记录
　　E.违规处罚
　　8.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括(　)。
　　A.个人在商业银行的身份验证信息
　　B.个人在商业银行的借款信息
　　C.个人的存款信息
　　D.个人在商业银行的担保信息
　　E.个人在商业银行的抵押信息
　　9.以下关于个人征信系统说法正确的是(　)。
　　A.个人信用征信是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动
　　B.我国最大的个人征信数据库是由中国银行建立并已投入使用的全国个人身份信息基础数据库系统
　　C.我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统
　　D.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构
　　E.金融监督管理机构和司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询个人信用报告
　　10.异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应(　)。
　　A.不得按照异议申请人要求更改个人信息
　　B.检查个人信用数据库中存在的问题
　　C.对该异议信息作特殊标注D.提供原信用报告
　　E.在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告
　　11.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在(　)时，才可查看个人的信用报告。
　　A.办理贷款业务
　　B.办理存款业务
　　C.贷后管理
　　D.办理信用卡业务
　　E.办理担保业务
　　12.个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息的安全性。下列各项中，属于该制度内容的有(　)。
　　A.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策
　　B.数据传输加压加密
　　C.系统专业人员的安全监控
　　D.对系统及数据进行安全备份与恢复
　　E.对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系
　　13.商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应(　)。
　　A.向征信服务中心报送更正信息
　　B.向个人报送更正信息
　　C.向征信服务中心报送程序优化建议
　　D.检查个人信用信息报送程序
　　E.对后续报送的其他个人信用信息进行检查
　　14.如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供(　)。
　　A.委托人的身份证原件及复印件
　　B.委托人的个人信用报告
　　C.具有法律效力的授权委托书
　　D.代理人的身份证原件及复印件
　　E.代理人的个人信用报告
　　15.以下是个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以采取处理步骤的是(　)。
　　A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明
　　B.向中国人民银行征信管理部门反映
　　C.向法院提起诉讼，借助法律手段解决
　　D.拒不执行相关决定
　　E.直接向中国人民银行发表个人声明
　　三、判断题
　　1.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，经客户书面授权，其个人信用信息将报送给个人标准信用信息基础数据库。(　)
　　2.个人信用信息基础数据库由中国银监会组织建立。(　)
　　3.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。(　)
　　4.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在3个工作日内对异议信息进行更正。(　)
　　5.个人信用信息基础数据库的计算机系统会记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作。(　)
　　6.目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。(　)
　　7.个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。。(　)
　　8.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。(　)
　　9.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。(　)
　　10.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，只能直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息。(　)
　　11.个人对信用报告有异议时，可以直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。(　)
　　12.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交。(　)
　　13.对于信用报告中无法核实的异议信息，异议申请人对有关异议信息的附注个人声明不得载人异议申请人信用报告。(　)
　　14.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。(　)
　　15.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。(　)

youlanqingkong1

　　参考答案
　　一、单项选择题
　　1.D[解析]个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议。
　　2.D[解析]《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断等。
　　3.B[解析]商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。
　　4.B[解析]个人基础数据库信用信息查询主体有：商业银行、金融监督管理机构以及司法部门等政府机构、个人。
　　5.C[解析]题中所述是个人信用报告的定义。个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。
　　6.A[解析]中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。
　　7.C[解析]根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信用信息，即应保留原信息。
　　8.D[解析]个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断。
　　9.C[解析]除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。
　　10.A[解析]当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。
　　11.B[解析]目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。
　　12.D[解析]题中说法符合信用交易信息的定义。
　　13.C[解析]题中说法符合个人职业信息的定义。
　　14.D[解析]在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库也是每月更新一次信息。
　　15.D[解析]A、B、C三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息;D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息。
　　16.B[解析]略。
　　二、多项选择题
　　1.ABCDE[解析]略。
　　2.ABCDE[解析]建立个人征信系统的意义：个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上有效控制信贷风险;个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务;个人征信系统的建立有助于保护消费者本身的利益，提高透明度;全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;个人征信系统的建立，为规范金融秩序、防范金融风险提供了有力保障。
　　3.ABCDE[解析]个人征信安全管理包括：授权查询、限定用途、信息安全、查询记录、违规处罚、密码管理。
　　4.ABCDE[解析]目前，在异议处理工作中常遇到的异议申请主要有以下几种类型：①认为莱一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;④对担保信息有异议。A、E两项是第一种类型的两种典型情况;B项是第二种类型的一种典型情况;C项是第三种类型的典型情况;D项是第四种类型的典型情况。
　　5.ABCDE[解析]略。
　　6.ABCDE[解析]随着信息系统的不断发展和完善，中国人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度，个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已公告的欠税信息、缴纳电信等公告事业费用信息、个人学历信息以及会计师(律师)事务所、注册会计师(律师)等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。
　　7.ABCDE[解析]为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定和颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施来保护个人隐私和信息安全。
　　8.ABDE[解析]我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息数据库系统，该基础数据库首先依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息。在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领城，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。
　　9.ACDE[解析]略。
　　10.CE[解析]如果异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息，并在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告
　　11.ACDE[解析]《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定：除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时或贷后管理、发放信用卡时，才能查看个人的信用报告。
　　12.ABDE[解_菥]个人征信系统建立了完善的用户管理制度，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策;数据传输加压加密;对系统及数据进行安全备份与恢复;对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系，保证了信息的安全性。
　　13.ADE[解析]异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：向征信服务中心报送更正信息;检查个人信用信息报送的程序;对后续报送的其他个人信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。
　　14.ABCD[解析]根据有关规定，个人对信用报告有异议时，可向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出异议申请。如果个人委托代理人提出异议申请的，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及
　　复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无须提供。
　　15.ABC[解析]如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。
　三、判断题
　　1.×[解析]当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库，无需客户授权。
　　2.×[解析]个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础措施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
　　3.×[解析]《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定：除本人以外，商业银行在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。
　　4.×[解析]征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。
　　5.√[解析]个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信贷人员进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。
　　6.√[解析]个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告还将被更广泛地用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。
　　7.×[解析]个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，配偶身份信息属于个人基本信息。
　　8.×[解析]现在，个人征信系统由政府出资建设管理，查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务，原则上需要收取一定成本费用，但目前暂不收费’。
　　9.×[解析]商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用，严禁他人使用或将密码告知他人。
　　10.×[解析]如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。
　　11.√[解析]个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。
　　12.×[解析]转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。
　　13.×[解析]根据有关规定，对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议申请人信用报告。
　　14.×[解析]征信服务中心应当在接受异议申请后l5个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。
　　15.×[解析]如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，需提供有关交易的详细情况。