2015年银行专业资格《公司信贷》常见试题及答案10

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1.贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为( )。
　　A正常
　　B关注
　　C次级
　　D可疑
　　E损失
　　【答案】ABCDE
　　【解析】中国人民银行从1 998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布。指导原则采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类(亦称“五级分类”)即正常、关注、次级、可疑、损失。因此，ABCDE为正确选项。
　　2.下列关于贷款分类中“次级”的说法正确的是( )。
　　A.借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失
　　B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素
　　C.借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息
　　D.即使执行担保，也可能会造成一定损失
　　E.在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回
　　【答案】CD
　　【解析】A属于可疑;B属于关注;E属于损失;C和D属于次级。因此，ABCDE为正确选项。
　　3.下列关于贷款分类的意义的说法中，正确的是( )。
　　A.商业银行要在风险中生存发展就必须坚持风险经营
　　B.贷款分类是银行稳健经营的需要
　　C.贷款分类是金融审慎监管的需要
　　D.贷款分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要
　　E.不良资产的处置和银行重组需要贷款分类方法
　　【答案】BCDE
　　【解析】商业银行要在风险中生存发展就必须稳健经营。而稳健经营的前提，不仅是要化解已经发生的风险，而且还要及时识别和弥补那些已经发生但尚未实现的风险，即内在风险其余选项均体现企业财务状况风险;其余选项均正确。因此，BCDE为正确选项。
　　4.历史成本法的缺陷主要表现在( )。
　　A.与审慎的会计准则相抵触
　　B.不具有客观性且不便于核查
　　C.不能反映银行或企业的真实价值或净值
　　D.市场价格也不一定总是反映资产的真实价值
　　E.虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用
　　【答案】AC
　　【解析】传统上比较常用的历史成本法，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查;市场价值法的缺点在于并不是所有的资产都有市场，即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值;净现值法虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用。A和C均是历史成本法的缺陷。因此，AC为正确选项。
　　5.在贷款分类中，银行首先了解的是贷款的基本信息，其内容包括( )。
　　A.贷款目的
　　B.还款来源
　　C.贷款在使用过程中的周期性分析
　　D.还款记录
　　E.贷款来源
　　【答案】ABCD
　　【解析】贷款来源即银行，这不是贷款基本信息的分析，其余选项均是贷款基本信息的内容。因此，ABCD为正确选项。
　　6. 公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。
　　A. 对
　　B. 错
　　【答案】A
　　【解析】上述内容符合公司信贷基本要素的相关内容。
　　7. 信贷资金运动与财政资金、企业自有资金和其他资金一样，都是一收一支的一次性资金运动。
　　A. 对
　　B. 错
　　【答案】B
　　【解析】信贷资金运动与财政资金、企业自有资金和其他资金不同，是二重支付、二重归流的资金运动。
　　8. 在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，效益性相应较好。
　　A. 对
　　B. 错
　　【答案】B
　　【解析】在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，效益性相应较差。
　　9 各商业银行应该按照金融监管的要求，自觉遵守金融法规，在参与市场运作过程中，遵循公平竞争的原则，共同维护金融市场稳定和金融秩序。
　　A. 对
　　B. 错
　　【答案】A
　　【解析】符合相关法律法规的规定。
　　10. 费率的类型包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费、银行贴现率。
　　A. 对
　　B. 错
　　【答案】B
　　【解析】费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。
　　11、政治与法律环境是银行面临的宏观环境。
　　A、对
　　B、错
　　【答案】A
　　【解析】银行面临的宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。
　　12、公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳产业。
　　A、对
　　B、错
　　【答案】B
　　【解析】按照产业生命周期的不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业。
　　13、市场定位的实质是银行在客户广泛重视的众多方面中挑出一个或多个为许多客户所重视的特性，把自己放在这个恰当位置上以满足客户的需求。
　　A. 对
　　B. 错
　　【答案】A
　　【解析】市场定位的实质是银行在客户广泛重视的众多方面中挑出一个或多个为许多客户所重视的特性，把自己放在这个恰当位置上以满足客户的需求。恰当的定位不仅可使银行或信贷产品为更多的客户接受和认同，而且可使银行能充分利用本身的优势和资源，攻击竞争对手的弱点和缺陷，在市场中形成持久的竞争优势。
　　14、对其他银行定位的认识，是为了找出银行的优势和劣势，为其竞争战略的制定提供依据。
　　A、对
　　B、错
　　【答案】B
　　【解析】对其他银行定位的认识，是为了明确在特定市场中的竞争对手及它们所处的地位，为商业银行自身市场定位提供选择的空间。对银行自身业务的分析则是为了找出银行的优势和劣势，为其竞争战略的制定提供依据。
　　15、高额定价策略可以帮助银行在较短时间内实现预期的盈利目标，收回投资，降低经营风险。
　　A、对
　　B、错
　　【答案】A
　　【解析】高额定价策略是指在产品投放市场时将初始价格定得较高，从市场需求中吸引精华客户的策略。该策略可以帮助银行在较短时间内实现预期的盈利目标，收回投资，降低经营风险。