2015年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》专项练习及答案（三）

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第1题《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【正确答案】：未知[解析] 《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。第2题下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是( )。A.农村商业银行B.村镇银行C.农村信用社D.农村合作银行【正确答案】：B[解析] 村镇银行和农村合作银行是2007年批准新设立的机构。第3题根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当以( )的方式。A.自愿B.平等C.要约、承诺D.诚实信用【正确答案】：C[解析] 根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当以要约、承诺的方式。第4题如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为( )。A.5%B.12%C.2%D.3%【正确答案】：C[解析] 实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率。第5题下列行为中，不符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( )。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事不当行为通知媒体【正确答案】：D[解析] 银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。第6题合约的基本种类不包括( )。A.远期B.期货C.即期D.期权【正确答案】：C[解析] 合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。第7题单位账户之间单笔或者当日累计人民币( )万元以上或者外币等值( )万美元以上的转账属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中报告主体应报告的大额交易。A.200 20B.200 30C.150 20D.200 40【正确答案】：A[解析] 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：①单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。②法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。③自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。④交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。第8题银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【正确答案】：C[解析] 对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。第9题假设A企业从外国借得相当于人民币5000元的外币，并将这笔外汇售予中国人民银行，收到人民币5000元后，存入其在中国银行的支票存款账户。若法定存款准备金率为10%，则整个社会货币数量的变化为增加( )。A.5000元B.15000元C.30000D.45000【正确答案】：D[解析] 创造的货币量=5000÷10%=50000元，整个社会货币数量增加50000-5000=45000元。第10题金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能与定价功能【正确答案】：A[解析] 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。第11题下列各项中，不属于城市商业银行呈现的三个新的发展趋势的是( )。A.引进战略投资者B.上市C.跨区域经营D.联合重组【正确答案】：B[解析] 城市商业银行发展呈现的新趋势有：引进战略投资者、跨区域经营以及联合重组。第12题冻结单位存款的期限不能超过( )个月。A.12B.6C.3D.1【正确答案】：B[解析] 冻结单位存款的期限不能超过6个月。第13题中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。A.10B.15C.30D.60【正确答案】：C[解析] 《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复。第14题银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管【正确答案】：A[解析] 银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更，业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务，高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。第15题下列各项中，不属于债券的是( )。A.企业债B.国债C.金融债D.投资债【正确答案】：D[解析] 债券可分为企业债、国债和金融债。第16题( )是在合并农村合作信用社的基础上组建的。A.农村商业银行B.村镇银行C.农村资金合作社D.农村合作社【正确答案】：A[解析] 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村合作信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。第17题下列关于不良贷款的说法中，正确的是( )。A.关注类贷款是不良贷款B.次级类贷款的风险大于可疑类贷款C.次级类贷款是不良贷款D.关注类贷款的风险大于次级类贷款【正确答案】：A[解析] 关注类贷款不是不良贷款，贷款有五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三个是不良贷款。第18题经济资本是银行要保有的最低资本量，它用于衡量和防御银行( )的那部分损失，是银行倒闭的最后防线。A.潜在损失超过实际损失B.实际承担的损失超过预期损失C.实际损失超过潜在损失D.潜在损失超过预期损失【正确答案】：B[解析] 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行要保有的最低资本量，它用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预期损失的那部分损失。第19题客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，这是( )。A.定期存款B.活期存款C.协定存款D.通知存款【正确答案】：D[解析] 客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，这是通知存款。第20题人民法院因审理案件需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。A.借走资料原件B.抄录资料原件C.复印资料原件D.对资料原件照相【正确答案】：A[解析] 人民法院因审查或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行应积极配合。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或者其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。