2015年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》专项练习及答案（二）

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第1题尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是( )。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【正确答案】：B[解析] 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款是关注类贷款。第2题银行业从业人员的下列做法中，没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是( )。A.利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B.担任银行业协会的顾问C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上【正确答案】：B[解析] 一般而言，银行从业人员在本机构内部兼任职务是允许的。第3题红光钢铁厂以其正在建造的一栋厂房作为抵押向当地建设银行贷款，双方签订书面抵押合同，该抵押合同自( )时起生效。A.登记B.合同签订C.厂房建成D.厂房交付【正确答案】：B[解析] 《物权法》出台后，抵押权自抵押合同生效起设立，登记不再是生效的条件，登记只是产生对抗善意第三人的效力。第4题下列关于固定资产贷款的说法中，错误的是( )。A.固定资产贷款也称项目贷款B.固定资产贷款只有中长期贷款C.固定资产贷款有基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款四种D.科技开发贷款是指用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款【正确答案】：B[解析] 固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。第5题下列对于失业率的理解，不正确的是( )。A.充分就业的宏观经济衡量指标是失业率B.失业率是指劳动力人口失业人数所占的百分比C.失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找工作的情况D.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零【正确答案】：D[解析] 当就业率等于潜在就业量时，失业率并不为零，而是自然失业率。第6题下列关于票据权利的叙述中，错误的是( )。A.票据权利包括付款请求权和追索权B.为防止追索权的丧失，采取作出拒绝证书的方式C.追索权是第一顺序权D.从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得【正确答案】：C[解析] 追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。第7题下列各项中，不属于个人存款业务的是( )。A.活期存款B.定期存款C.个人通知存款D.保证金存款【正确答案】：D[解析] D选项属于单位存款业务。第8题( )不属于以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪。A.诈骗型金融犯罪B.伪造型金融犯罪C.逃避型金融犯罪D.利用便利型金融犯罪【正确答案】：C[解析] 以犯罪的行为方式为标准划分的金融犯罪有：诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪以及规避型金融犯罪。第9题下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是( )。A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【正确答案】：C[解析] 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。第10题银行购买了某公司15亿元的应收账款，这属于( )。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【正确答案】：C[解析] 保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。第11题下列关于留置权与抵押权、质权关系的描述中，错误的是( )A.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿B.同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿C.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿D.同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿【正确答案】：D[解析] 《担保法》司法解释第七十九条规定：“同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。”《物权法》规定：“同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。”第12题下列关于“吸收客户资金不入账罪”中的“重大损失”的说法中，错误的是( )。A.数额巨大的账外资金到期不能兑现利息B.使银行丧失数额巨大的合法收益C.导致客户资金挤兑，引发金融风潮。D.造成非法拆解、贷出或者挪作他用的账外资金无法收回，数额巨大【正确答案】：A[解析] A项应为数额巨大的账外资金到期不能兑现本息。第13题在商业银行内部控制的要素中，下列不属于内部控制措施的是( )。A.会计系统控制B.人力资源管理控制C.授权审批控制D.绩效考评控制【正确答案】：B[解析] 具体的内部控制措施包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制七项。第14题外资银行营业机构不包括( )。A.外国银行分行B.外商独资银行C.中外合资银行D.外国银行代表处【正确答案】：D[解析] 《中华人民共和国外资银行管理条例》第二条规定：所称外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：(1)1家外国银行单独出资或者1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;(2)外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;(3)外国银行分行;(4)外国银行代表处。前款第(])项至第(3)项所列机构，统称外资银行营业性机构。第15题不属于间接融资工具的是( )。A.银行债券B.企业债券C.可转让大额存单D.人寿保险单【正确答案】：B[解析] B选项，企业债券属于直接融资工具。第16题票据诈骗罪的犯罪客体是( )。A.汇票、本票、支票B.股票、认股权证C.记账国债、凭证国债D.委托收款凭证、汇款凭证及银行存单【正确答案】：A[解析] 金融票据是可流通转让的信用支付工具，广义的金融票据包括各种有价证券。票据诈骗罪侵犯的客体是双重客体，既侵犯了他人的财物所有权，又侵犯了国家的金融管理制度，其客体仅指狭义的金融票据，即指汇票、本票和支票。第17题对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。A.96B.72C.48D.24【正确答案】：C[解析] 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。第18题下列不属于中国银行业监督管理委员会监管措施的有( )。A.监管谈话B.市场准入C.薪酬体系D.信息披露监管【正确答案】：C[解析] 银监会的五项监管措施分别为：市场准入：非现场监管;现场监管：监管谈话;信息披露监管。第19题监管中的附属资本不包括( )。A.少数股权B.一般准备C.优先股D.混合资本证券【正确答案】：A[解析] 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。少数股权属于核心资本。第20题下列说法中，错误的是( )。A.农村资金互助社可以购买国债B.农村资金互助社不得办理结算业务C.农村资金互助社不得向非社员吸收存款和发放贷款D.农村资金互助社可以购买金融债券【正确答案】：B[解析] 农村资金互助社可以办理结算业务，并按照有关规定开办各类代理业务。