2015银行专业资格《个人理财》备考试题及答案6

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　单选题　　1.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。
　　A.信用债券 B.不动产抵押债券 C.贴现债券 D.担保债券
　　2.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式称为( )。
　　A.现货交易 B.期权交易 C.空头交易 D.多头交易
　　3.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。
　　A.证券投资基金 B.衍生金融工具 C.结构性存款 D.浮动利率债券
　　4.某债券息票率为12%，面值1000元，每年付息1次，还有10年到期，当前价格为880元，那么，它的到期收益率为( )。 A.高于14% B.介于13%与14%之间 C.介于12%与13%之间 D.低于12%
　　5.个人理财业务流程不包括( )。
　　A.收集资料 B.建立与客户的关系 C.为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易 D.倾听客户的诉求
　　6.对受益人的权利和义务说法错误的是( )。
　　A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
　　B.信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益
　　C.受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿 D.信托受益权可以依法转让和继承
　　7.外国银行分行经( )批准，可以经营结汇、售汇业务。
　　A.中国人民银行 B.外汇管理局 C.银监会 D.银行业协会
　　8.如果外汇交易员即期卖出日元3 450 000，买入美元30 000，随后，又即期卖出美元20 000，买入欧元16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。
　　A.美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 B.美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500
　　C.美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 D.美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500
　　9.以下有关远期汇率的论述中，错误的是( )。
　　A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水
　　B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡
　　C.日元利率低于美元利率，因此美元兑换日元的远期汇率表现为贴水
　　D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水
　　10.以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为( )。
　　A.担保信托 B.处理信托 C.管理信托 D.自益信托
　11.下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合?( )
　　A.国债 B.认股权证 C.可转换公司债券 D.期货期权
　　12.下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是( )。
　　A.不必约定下次拜访的时间 B.主动，热情，自信的介绍本银行 C.递送名片 D.自我介绍，语气和缓，注意礼貌
　　13.关于单利和复利的区别，下列说法正确的是( )。
　　A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率
　　B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利没有现值和终值之分
　　D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
　　14.在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到( )。
　　A.客户优先 B银行利益最大化 C.对客户实行业务指导 D.传递信息
　　15.下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是( )。
　　A.有一个好的开场白 B.以诚相待 C.封闭性问题 D.观察有效信息
　　16.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得，以每月收入额减除费用( )后的余额，为应纳税所得额。
　　A.800元 B.1 500元 C.1 600元 D.2 000元
　　17.下列事件不影响净资产数额的是( )。
　　A.老李因工作努力而得到一笔奖金 B.小王自费去巴厘岛度假
　　C.刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金 D.赵小姐透支银行卡做了一次美容护理
　　18某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。
　　A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
　　C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
　　19.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。
　　A.被汽车撞倒 B.心肌梗塞 C.被汽车撞倒和心肌梗塞 D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞
　　20.一般来说，处于( ) 的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
　　A.少年成长期 B青年成长期 C.中年稳健期 D退休养老期
　　1C【解析】贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。其他三项是按照贷款发放的条件来分类的。
　　2D【解析】如果买入量大于卖出量，则为标的资产的多头。
　　3C【解析】用排除法。证券投资基金是以证券为投资对象的，不是外汇;衍生金融工具可能以外汇为标的，但银行的外汇理财产品可能包括非衍生品;浮动利率债券是债券类理财工具。结构性存款是结构性外汇产品的一种，这类产品将固定收益产品与外汇期权交易相结合，赋予交易双方一定的选择权，将产品本金及报酬与信用、汇率和利率等标的价格波动向联动，以达到保值和获得高收益的目的。客户为获得较高收益则要承受一定损失的风险，有时甚至是本金损失。目前我国银行推出的外汇理财产品主要采用与外币利率或者利率区间挂钩，具有100%本金保证，化解了本金风险，但是它的期限和收益有一定的不确定性。
　　4A【解析】由于本题要求的到期收益率不是精确数字，所以可以利用近似公式：
　　yTM≈I+FV-PTFV+P2=120+100-880101000+8802=1404%，即到期收益率高于14%。
　　5D【解析】倾听客户诉求有利于更好地了解客户需求，但一般包括在收集资料和建立客户关系中，不作为一个独立的环节出现在个人理财业务的流程中。
　　6B【解析】按照《信托法》规定，信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益。
　　7A【解析】根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，外国银行分行经过中国人民银行的批准，可以经营结汇、售汇业务。
　　8B【解析】净头寸买入的成为多头，净头寸卖出的成为空头。分别计算各种货币买卖的净头寸即可。
　　9D【解析】根据利率平价理论，远期汇率变动是由两个利率差异决定的，并且高利率国货币在期汇市场上必定贴水，低利率国货币在期汇市场上必定升水，A、C正确。这是因为在两国利率存在差异的情况下，资金将从低利率国流向高利率国以牟取利润。
　　以高利率国为例说明这个过程：A国利率较高，则投资者都将货币换成A国货币，导致A国货币即期升值;投资期满，投资者将A币投资收益换成本国货币，导致A国货币远期贬值。远期汇率升贴水率=(远期汇率-即期汇率)/即期汇率，大于0称为升水，小于O称为贴水。投资者在两国进行套利活动过程中，利率高过远期贴水，投资优势降低，可见升贴水可以平衡利差损失或盈余，B正确。D项，远期汇率等于即期汇率加上升(贴)水，升贴水用一个变量表示，大于0就是升水，小于0就是贴水。
　　10C【解析】A、B、C是按照信托的目的分类的。担保信托指以确保信托财产安全，保护受益人合法权益为目的设立的信托;处理信托指改变信托财产的性质、原状，以实现财产增值的信托业务。D项自益信托是按照受益对象是否是委托人分类的，指的是委托人将自己指定为受益人而设立的信托。
　11C【解析】本题如果对可转换公司债券不了解，也可以用排除法。我们知道国债就是普通的债券，没有附加期权;认股权证是以股票为基础的证券;期货期权是期货与期权的结合，而期货的标的物不一定是债券，所以这几项都不对。而可转换公司债券首先从名称上知道是一种债券，而可转换就是一种期权。可转换公司债券在转换前属于公司债券，同时又赋予了投资者转换权。认股权证相当于一种股票期权，没有债券特性。
　　12A【解析】初次接触客户主要是为了接近客户，给客户留下较好的印象，方便进一步商谈，当然要约定下次拜访的时间。
　　13D【解析】单利是利息不再计算，即仅在原有本金上计算利息。复利是利息参与计息，即对本金及其产生的利息一并计算。
　　14B【解析】开展顾问式推销主要是为了接近客户，树立一个专业化的形象，建立客户的信任感。如果一味追求银行利益最大化，会使客户产生疏离感和厌恶感。
　　15D【解析】观察有效的信息来源是指通过观察对方的反应，迅速知道哪个话题对他重要，他对哪些事情特别敏感等。从而有助于切人客户感兴趣的话题，打破设防。
　　16D【解析】根据经修改的《个人所得税法》，2008年3月1日起生效。
　　17C【解析】刘女士向朋友借款，负债增加5万元;购买基金，资产增加5万元。这样，资产减负债，即净资产值不变。其他选项都是只有资产和负债单方变动，净资产会变化。
　　18C【解析】保险人即保险公司，投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人;被保险人是保险合同保障的对象;受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。
　　19B【解析】近因即直接原因，某人死亡的直接原因是心肌梗塞。
　　20D【解析】少年成长期，顾名思义，这个人群的特点是没有或有较低的收入，富余的一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求;而青年人收入上升，年少气盛，追求快速增加资本积累，愿意承担高风险，获得高收益;人到中年，开始追求稳定，风险厌恶程度提高;退休养老，没有收入来源，当然要尽力保全已有财产，高度厌恶风险。