2015年银行专业《法律法规》精选习题及答案(4)

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　多项选择题　　1.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循()原则。
　　A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.取款方便
　　2.根据《人民币利率管理规定》，金融机构的()行为属于利率违规。
　　A.擅自提高或降低存、贷款利率B.变相提高或降低存、贷款利率
　　C.擅自或变相以高利率发行债券D.其他违反《人民币利率管理规定》的
　　E.违反国家利率政策的其他行为
　　3.下列属于存款合同书面形式的有()。
　　A.活期储蓄存款的存折B.定期存款的存单C.单位存款的存款凭证D.传真
　　E.电子邮件
　　4.授信原则包括()。
　　A.合法性原则B.方便性原则C.诚实信用原则D.统一授信原则E.统一授权原则
　　5.借款人的权利包括()。
　　A.自主决定向第三人转让债务B.按照合同约定提取和使用全部贷款
　　C.拒绝贷款合同以外的附加条件D.有权向银行业监督管理机构反映情况
　　E.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
　　6.“关系人”是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理的人，具体包括()。
　　A.商业银行董事B.商业银行监事C.商业银行管理人员D.商业银行信贷业务人员
　　E.上述人员的近亲属以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
　　7.关于商业银行投资业务的限制，下列说法正确的是()。
　　A.不得从事信托投资业务B.不得从事证券经营业务C.可以向非自用的不动产投资D.不得从事企业投资业务E.可以向非银行类金融机构投资
　　8.我国商业银行问不正当的竞争行为主要体现在()。
　　A.违反中央银行利率方面的有关规定B.放松现金管理
　　C.封锁有关金融信息D.无偿占有联行清算资金
　　E.对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式
　　9.广义的贷款法律关系包括()。
　　A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C.委托贷款合同法律关系D.贷款合同法律关系E.附属于贷款合同法律关系的质押合同法律关系
　　10.贷款人的权利包括()。
　　A.要求借款人提供与贷款有关的资料B.自主决定贷款利率的空间
　　C.了解借款人的生产经营活动D.根据借款人的条件，决定贷款金额
　　E.贷款受损失时，可按照规定，采取使贷款免受损失的措施
　　11.授信业务包括()。
　　A.贷款B.贷款承诺C.贸易融资D.担保E.信用证
　　12.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有()。
　　A.商业银行办理委托收款结算业务时，应按规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票
　　B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
　　C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或缩短营业时间
　　D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定，不得收取手续费
　　E.商业银行可从事证券经营业务
　　13.()的情况下，银行业金融机构有权拒绝司法机关查询客户存款账户。
　　A.检查人员未出示“协助查询存款通知书”B.检查人员未出示本人工作证或执行公务证
　　C.检查人员只出示执行公务证D.没有银行行长或其他负责人签字
　　E.检查人员只出示“协助查询存款通知书”
　　14.对借款人的限制包括()。
　　A.不得向贷款人的上级反映有关情况B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
　　c.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得借款
　　E.不得采取欺诈手段骗取贷款
　　15.单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，下列处理措施正确的有()。
　　A.由中国人民银行或其分支机构责令其纠正B.由国务院银行业监督管理机构责令其改正
　　C.构成犯罪的，依法追究刑事责任D.根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证
　　E.处以违法所得1倍以上5倍以下罚款
　　16.贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构，下列属于贷款人义务的有A.向借款人提供咨询B.公布所经营的贷款的种类、期限和利率
　　C.在贷款将受或已经受损失时，可依合同规定，采取使贷权免受损失的措施
　　D.公开贷款审查的资信内容E.审议借款人的借款申请
　　17.一般存单纠纷案件，当事人可以以()等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。
　　A.存单B.进账单C.对账单D.存款合同E.收据
　　18.根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当()。
　　A.对借款人的借款用途进行严格审查B.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查
　　C.与借款人订阅书面合同D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查E.实行审贷分离、分级审批的制度
　　19.某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。
　　A.12B.9C.8D.7E.15
　　20.借款人有下列()情形时，贷款人不得对其发放贷款。
　　A.生产、经营或投资国家明文禁止的产品B.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的
　　D.在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的E.违反国家外汇管理规定的
　　多项选择题
　　1.ABCD[解析]《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款台由、存款有息、为存款人保密的原则。
　　2.ABCDE[解析]根据《人民币利率管理规定》的内容，金融机构的下列行为属于利率违规行为：(1)擅自提高或降低存、贷款利率;(2)变相提高或降低存、贷款利率;(3)擅自或变相以高利率发行债券;(4)其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。
　　3.ABCDE[解析]根据《合同法》的规定，合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式，故以上选项均属于存款合同的书面形式。
　　4.ACDE[解析]授信业务的原则有：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。
　　5.BCD[解析]在征得贷款人的同意后，借款人方可将债务向第三人转让，故A选项不正确;借款人的贷款使用必须按照合同约定的用途使用，不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。故E选项不正确。
　　6.ABCDE[解析]《商业银行法》规定的关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故以上选项均属关系人范围。
　　7.ABD[解析]根据《商业银行法》的规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业投资，国家另有规定的除外。故C、E选项不正确。
　　8.ABCDE[解析]我国商业银行的不正当竞争具体表现在：一是利率方面的不正当竞争。表现为违反中央银行利率方面的有关规定，采取不正当竞争手段，如贴息、放松现金管理。二是金融服务方面的不正当竞争，如封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的情况，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式，或无偿占用联行清算资金等。故上述选项均为银行不正当竞争的表现形式。
　　9.ABCDE[解析]本题主要考查考生对贷款法律关系的认识。狭义的贷款法律关系是指贷款
　　合同法律关系，广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。保证、抵押、质押都是担保的方式，故A、B、C、D、E选项都正确。
　　10.ACDE[解析]商业银行根据中国人民银行规定的贷款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的贷款利率，不得擅自提高或降低存贷款利率，故8选项不正确
　　11.ABCDE[解析]授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。
　　12.ABC[解析]根据《商业银行法》第44条的规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结 算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票，故A选项正确。根据 第48条的规定，任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储，故B选项正确。根据第
　　49条的规定，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，故C选项 正确。根据第50条的规定，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，故D选项错误。第43条规定商业银行不得从事证券经营业务，故E选项错误。
　　13.ABCDE[解析]查询人员必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后方可查询。
　　14.BCDE[解析]借款人有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况，故A选项错误。
　　15.ACD[解析]根据《储蓄管理条例》的规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营。金融业务许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　16.ABDE[解析]贷款人的义务有：(1)公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询;(2)公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件;(3)审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷;(4)应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外。故ABDE选项正确。
　　17.ABCD[解析]当事人以存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为主要证据向人民法院提起诉讼的存单纠纷案件和金融机构向人民法院提起的确认存单或进账单、对账单、存款合同等凭证无效的存单纠纷案件，为一般存单纠纷案件。
　　18.ABCDE[解析]《商业银行法》第35条规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”故AE选项正确。该法第36条规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借
　　款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。”故BD选项正确。该法第37条规定：“商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。”故C选项正确。
　　19.BCD[解析]根据《商业银行法》第39条第l款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。本题中该企业的贷款额度一l00×10%一l0(亿元)。故BCD选项正确。
　　20.ABCDE[解析]根据《贷款通则》第24条的规定，借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：(1)不具备本通则第4章第l7条所规定的资格和条件的;(2)生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的;(3)违反国家外汇管理规定的;(4)建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的;(5)生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的;(6)在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的;(7)有其他严重违法经营行为的。题中选项都正确。