2015年《法律法规与综合能力》第四章考点预测题及答案

youlanqingkong1

一、单项选择题
1．银行治理的主体包括股东大会、董事会、（　）和高级管理层。
A．债权人
B．监事会
C．存款人
D．公司员工
2．下列选项中，不属于银行资本的是（　）。
A．会计资本
B．金融资本
C．监管资本
D．经济资本
3．1988年版的《巴塞尔资本协议》确定了资本的构成，即银行资本分为（　）和附属资本。
A．实收资本来源：233网校
B．现金资产
C．核心资本
D．风险资本
4．下列选项中不属于《巴塞尔新资本协议》的资本监管“三大支柱”的是（　）
A．内部管理
B．最低资本要求
C．外部监管
D．市场约束
5．中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》于（　）年开始正式实施。
A．2004
B．2009
C．2012
D．2013
6．以下（　）是银行面临的最主要的风险。
A．信用风险
B．声誉风险
C．操作风险
D．流动性风险
7．银行通常将（　）看做是对市场价值的最大威胁。
A．信用风险
B．声誉风险
C．流动性风险
D．法律风险
8．以下（　）是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
A．法律风险
B．声誉风险
C．合规风险
D．战略风险
9．以下（　）风险管理是银行经营管理的核心。
A．银行
B．企业
C．个人
D．国家
10．全面风险管理是一种以（　）为指导的新型管理模式。
A．全球的风险管理体系
B．全新的管理方式
C．全面的风险管理范围
D．先进的风险管理理念
11．银行风险管理流程是（　）。
A．风险识别、风险计量、风险监测、风险控制
B．风险识别、风险控制、风险计量、风险监测
C．风险控制、风险识别、风险计量、风险监测
D．风险计量、风险识别、风险监测、风险控制
12．《巴塞尔协议Ⅲ》规定，建立总额不得低于银行风险资产（　）的资本留存缓冲。
A．1．5％
B．2％
C．2．5％
D．3％
13．内部控制，是由企业（　）、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。
A．股东大
B．董事会
C．高级管理层
D．总裁
14．银行风险中的国家风险不包括（　）。
A．政治风险
B．市场风险
C．社会风险
D．经济风险
15．在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（　）。
A．信用风险
B．操作风险
C．国家风险
D．法律风险
16．下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（　）。
A．合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B．商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C．商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D．商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
17．商业银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本谓之（　）。
A．会计资本
B．经济资本
C．监管资本
D．自由资本
18．内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规，（　）财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。
A．资产充足
B．资产安全
C．资本安全
D．资本充足
19．第三版《巴塞尔协议》，将商业银行一级资本充足率由（　）提高至（　）。
A．2％4％
B．4％6％
C．3％5％
D．5％8％
20．商业银行的内部控制包括内部环境、（　）、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面。
A．机构设置
B．绩效评估
C．风险评估
D．资产评估

21．下面关于银行风险管理组织的说法中，不正确的是（　）。
A．风险管理委员会的风险管理部门提供信息并作出经营或战略方面的决策
B．通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C．风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D．风险管理部门有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略
22．银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（　）。
A．风险控制
B．风险识别
C．风险计量
D．风险监测
23．银行风险中的市场风险不包括（　）。
A．利率风险
B．汇率风险
C．股票价格风险
D．客户违约风险来源：233网校
24．银行操作风险的来源不包括（　）。
A．内部欺诈
B．操作系统失灵
C．交割及流程管理不完善
D．客户的违约
25．商业银行合规风险管理的目标是通过建立、健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进（　）建设，确保依法合规经营。
A．负债风险管理体系
B．资产负债风险管理体系
C．全面风险管理体系
D．资产风险管理体系
26．20世纪80年代以后，银行风险管理理论处于（　）阶段。
A．资产风险管理
B．负债风险管理
C．资产负债风险管理
D．全面风险管理
27．全面风险管理的核心不包括（　）。
A．先进的风险管理理念
B．全球的风险管理体系
C．全面的风险管理范围
D．全员的风险管理文化
28．下列选项中，不属于合规管理体系的基本要素的是（　）
A．合规政策
B．合规风险管理计划
C．合规风险识别和管理流程
D．合规程序
29．金融创新是以（　）为中心，以（　）为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提高核心竞争力。
A．客户市场
B．市场客户
C．市场企业
D．客户国家政策
30．下列属于商业银行增加核心资本方式的是（　）。
A．发行可转换债券
B．降低风险加权总资产
C．提高留存利润
D．发行长期次级债券

31．根据《商业银行法》规定，银行的资本充足率不得低于（　）。
A．8％
B．4％
C．6％
D．2％
32．下列属于银监会对资本不足银行的干预政策的是（　）。
A．要求商业银行加强对资本充足率的分析和预测
B．要求商业银行提高风险控制能力
C．要求商业银行调整高级管理人员
D．要求商业银行降低风险资产的规模
33．《巴塞尔协议Ⅲ》分阶段实施，规定的过渡期是指从（　）年开始，到（　）年结束。
A．20122018
B．20122019
C．20132018
D．20132019
34．巴塞尔委员会于（　）年正式发表了《巴塞尔新资本协议》，即《巴塞尔协议Ⅱ》。
A．2004
B．2005
C．2006
D．2007
35．以下不属于内部控制的原则的是（　）
A．全面性原则来源：233网校
B．制衡性原则
C．适应性原则
D．适度性原则
36．在金融活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、（　）、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。
A．充分信息披露
B．资产管理
C．风险管理
D．中间业务
37．以下（　）突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的相互替代以及资产分散实现总量平衡和风险控制。
A．资产风险管理阶段
B．负债风险管理阶段
C．资产负债风险管理阶段
D．全面风险管理阶段
38．以下（　）是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
A．风险识别
B．风险计量
C．风险监测
D．风险控制
39．按照2004年银监会颁布的《商业银行资本充足率管理办法》规定，在我国，资本充足率不足8％，或核心资本充足率不足4％的商业银行即（　）。
A．资本充足的商业银行
B．资本不足的商业银行
C．资本严重不足的商业银行
D．资本不合格的商业银行
40．我国商业银行的会计资本包括（　）、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润、外币报表折算差额和少数股东权益。
A．实收资本
B．应收资本
C．未收资本
D．全部资本

41．以下关于商业银行公司治理主体描述，正确的说法是（　）。
A．高级管理层对监事会负责，同时接受董事会监督
B．股东大会年会应由董事会召集，并应在每一会计年度结束后三个月内召开
C．主要股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行百分之十以上股份的股东
D．董事会会议应有过半数董事出席方可举行
42．商业银行披露的公司治理信息不包括：（　）。
A．年度内召开股东大会情况
B．商业银行部门设置和分支机构设置情况
C．员工学历构成及其基本情况
D．银行对本行公司治理的整体评价
43．从外部监管者的角度看，他们最关心的银行体系问题不包括：（　）。
A．盈利性来源：233网校
B．安全性
C．稳健性
D．公平性
44．巴塞尔协议Ⅲ进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率(普通股一级资本／风险加权资产)由原来的2％变为（　）。
A．2．5％
B．3％
C．4．5％
D．5％
45．巴塞尔协议Ⅲ进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率由4％提高至（　）。
A．5％
B．6％
C．7％
D．8％
46．巴塞尔协议Ⅲ总资本充足率维持8％不变，在此基础上又提出了（　）的资本留存缓冲要求。
A．2．5％
B．3％
C．4．5％
D．5％
47．以（　）为基础计算的资本充足率，是监管当局限制商业银行过度风险承担行为、保障市场稳定运行的重要工具。
A．实收资本
B．经济资本
C．会计资本
D．监管资本
48．根据《资本办法》，到2013年末，对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率的最低要求分别为（　）。
A．5．5％
B．6．5％
C．7．5％
D．9．5％
49．（　）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情形下，无法及时有效满足资金需求的风险。
A．融资流动性风险
B．市场流动性风险
C．信用流动性风险
D．操作流动性风险
50．（　）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
A．市场安全性风险
B．市场流动性风险
C．市场盈利性风险
D．市场稳健性风险
51．内部控制应当具有高度的有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正，是对内部控制（　）原则的阐述。
A．全面性
B．重要性
C．审慎性
D．有效性
52．对（　）管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。
A．经济资本
B．风险资本
C．会计资本
D．监管资本
53．（　）直接与银行所承担的风险挂钩，又称为风险资本。
A．核心资本
B．经济资本
C．会计资本
D．监管资本
54．经济资本供给量高于其需求量的差额为（　），用于战略性资本储备和覆盖其他风险经济资本需求。
A．经济资本盈余量
B．经济补充量
C．经济资本缓冲量
D．经济资本覆盖量
55．商业银行内部控制的目标不包括（　）。
A．确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
B．确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
C．确保风险管理体系的有效性和社会流动性的提供
D．确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

二、多项选择题
1．全面风险管理以（　）为核心。
A．全球的风险管理体系
B．全面的风险管理范围
C．全程的风险管理过程
D．全新的风险管理方法
E．全员的风险管理文化
2．银行公司治理的主体有（　）。
A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．高级管理层
E．公司员工
3．商业银行应披露的公司治理信息有（　）。
A．年度内召开董事会情况来源：233网校
B．董事会构成及工作情况
C．公司财务状况
D．员工福利状况
E．独立董事的工作情况
4．商业银行内部控制的建设要遵循的原则有（　）。
A．全面原则
B．审慎性原则
C．制衡性原则
D．独立性原则
E．有效性原则
5．属于银行资本的作用的有（　）。
A．满足银行正常经营对长期资金的需求
B．提高银行盈利能力
C．限制银行业务过度扩张和承担风险
D．维持市场信心
E．为银行管理尤其是风险管理提供最基本的驱动力
6．银监会对资本充足银行的干预措施有（　）。
A．下发监管意见
B．要求商业银行完善风险管理规章制度
C．要求商业银行提高风险控制力
D．要求商业银行限制资产增长速度
E．要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测
7．经济资本的概念广泛运用于商业银行的下列领域（　）。
A．绩效管理
B．客户管理
C．资源配置
D．风险控制
E．产品设计
8．第二版巴塞尔协议形成资本监管的一系列支柱，它们是（　）。
A．最低资本要求
B．外部监管
C．内部控制
D．市场约束
E．以上全是
9．商业银行的金融创新中的中观层面的创新具体是指（　）。
A．金融市场的创新
B．金融服务的创新
C．银行技术创新
D．银行产品创新
E．金融制度的创新
10．经济资本概念中提及的银行的经营风险包括（　）。
A．信用风险
B．市场风险
C．操作风险
D．其他风险
E．以上都是

11．下列说法中，符合我国的《商业银行资本管理(暂行)办法》种关于资本监管要求规定的有（　）。
A．核心一级资本充足率为5％
B．一级资本充足率为6％
C．资本充足率为8％
D．储备资本要求为3．5％
E．逆周期资本最低要求为0．5％
12．下列银行各业务中，存在信用风险的有（　）。
A．短期贷款
B．债券投资
C．信用担保
D．票据承兑
E．掉期交易
13．下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有（　）。
A．公平竞争原则
B．合法合规原则
C．成本可算原则
D．风险最低原则
E．利润最大化原则
14．《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（　）。
A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B．操作风险的资本要求来源：233网校
C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D．计量信用风险的内部评级法
E．外部监管和市场约束
15．根据《巴塞尔新资本协议》要求，在资本充足率的计算公式中全面反映了（　）的资本要求。
A．信用风险
B．市场风险
C．操作风险
D．国家风险
E．合规风险
16．风险管理流程包括（　）。
A．风险识别
B．风险计量
C．风险监测
D．风险阻隔
E．风险控制
17．我国监管资本构成中的核心一级资本包括（　）。
A．实收资本
B．资本公积
C．一般风险准备
D．超额贷款损失准备
E．盈余公积
18．以下属于我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》对资本状况被界定为第一类银行的预警监管措施包括（　）。
A．要求商业银行调整高级管理人员
B．增加对商业银行资本充足率的监督检查频率
C．要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划
D．要求商业银行限制固定资产购置
E．要求商业银行提高风险控制能力
19．下列选项中，哪些属于银行风险（　）。
A．信用风险
B．市场风险
C．资本风险
D．合规风险
E．国家风险
20．下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述正确的是（　）。
A．银行的附属资本不得超过核心资本的100％；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50％
B．核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％、8％
C．按照在我国对商业银行资本充足率监管的新要求，非系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％
D．银行资本分为核心一级资本、二级资本和三级资本
E．银行资本包括会计资本、监管资本、经济资本

21．银行风险中的流动性风险包括（　）。
A．资产流动性风险
B．负债流动性风险
C．资本流动性风险
D．债务流动性风险
E．资金流动性风险
22．根据2004年我国银监会对资本充足率的规定，以下商业银行的分类正确的有（　）。
A．资本充足的商业银行：资本充足率不低于8％．核心资本充足率不低于4％
B．资本不足的商业银行：资本充足率不足8％，或核心资本充足率不足4％
C．资本严重不足商业银行，资本充足率不足4％或核心资本充足率不足2％
D．资本充足的商业银行：资本充足率不低于9％．核心资本充足率不低于5％
E．资本不足的商业银行：资本充足率不足9％，或核心资本充足率不足5％
23．一般来说，商业银行提高资本充足率的途径有（　）。
A．增加资本
B．增加储蓄
C．降低风险加权总资产
D．减少贷款
E．加强管理
24．商业银行增加附属资本的方法主要是（　）。
A．发行可转换债券来源：233网校
B．发行混合资本债券
C．发行短期债券
D．发行长期次级债券
E．发行长期债券
25．风险控制措施所要实现的目标有（　）。
A．风险管理战略和策略符合经营目标的要求
B．所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本／收益的基础上保持有效性
C．通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序
D．银行改善风险管理水平，以维持更加经济的资本水平，从而降低经营成本
E．了解各种潜在的风险和分析引起风险事件的原因
26．中国银监会实施《巴塞尔新资本协议》确立了（　）的基本原则。
A．分类实施
B．分层推进
C．审慎管理
D．分步达标
E．全面统一
27．银行金融创新的基本内容包括（　）。
A．金融产品创新
B．管理模式创新
C．机构设置创新
D．交易方式创新
E．制度安排创新
28．商业银行的内部控制的重点内容包括（　）。
A．授信
B．资金业务
C．会计
D．存款及柜台业务
E．计算机信息系统
29．商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括（　）。
A．治理结构
B．机构设置及权责分配
C．人力资源政策
D．内部审计
E．企业文化
30．银行风险管理组织由（　）构成。
A．股东大会
B．董事会及其专门委员会
C．监事会
D．高级管理层
E．风险管理部门

31．银行风险管理中，有效识别风险关注的主要问题有（　）。
A．风险因素
B．风险的性质
C．风险的后果
D．风险识别的方法
E．风险识别的效果
32．商业银行合规管理体系的基本要素包括（　）。
A．合规政策来源：233网校
B．合规管理部门的组织结构和资源
C．合规风险管理计划
D．合规风险识别和管理流程
E．合规培训与教育制度
33．下列关于商业银行金融创新相关说法中错误的是（　）。
A．微观的金融创新指的是商业银行的功能的变化
B．金融创新可以提高金融市场的运作效率
C．创造更多的金融产品是金融创新的根本目的之一
D．银行开展金融创新业务时，可以将银行资产与客户资产混合经营
E．商业银行对客户教育的内容不包括让客户接受和遵循“买者自负”原则
34．银行面临的国家风险包括以下几类（　）。
A．政治风险
B．经济风险
C．社会风险
D．市场风险
E．违约风险
35．金融创新活动中，客户利益保护的六个方面要求是指（　）。
A．审慎尽责
B．充分信息披露
C．引导理性消费
D．客户资产隔离和客户教育
E．妥善处理利益冲突
36．商业银行的高级管理层由（　）等高级管理人员组成。
A．行长
B．副行长
C．财务负责人
D．董事会秘书
E．监管部门认定的其他
37．我国商业银行的会计资本主要包括（　）。
A．普通股股本
B．资本公积
C．盈余公积
D．投资重估储备
E．一般风险准备
38．按风险的主体构成，商业银行面临的风险可分为（　）。
A．资产风险
B．负债风险
C．中间业务风险
D．系统性风险
E．法律风险
39．商业内部控制的构成要素包括（　）。
A．内部控制环境
B．风险识别与评估
C．内部控制措施
D．信息交流与反馈
E．监督评价与纠正
40．以下属于商业银行内部控制管理的重要内容的是（　）。
A．授信
B．资金业务
C．存款及柜台业务
D．中间业务
E．结算业务

三、判断题
1．商业银行注册资本在10亿元人民币以上的，独立董事的人数不得少于5人。（　）
2．商业银行的财务负责人属于银行的高级管理层成员。（　）
3．除了股东、董事、高级管理人员及监事以外，商业银行的利益相关者还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。（　）
4．防止银行倒闭的最后防线是会计资本。（　）
5．资本是风险的第一承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。（　）
6．由于经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。（　）
7．资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。（　）8．2008年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。（　）
9．根据《资本充足率管理办法(试行)》的规定，系统重要性银行的资本充足率不得低于10．5％。（　）
10．核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。（　）
11．商业银行提高资本充足率措施中增加资本属于分母对策。（　）
12．商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。（　）
13．银行并购是商业银行提高资本充足率时采取的分子对策。（　）
14．根据我国2012年的《资本充足率管理办法(试行)》的规定的资本充足状况，将商业银分为了三类。（　）
15．市场约束是《巴塞尔协议Ⅱ》规定的资本监管三大支柱的主体部分。（　）
16．经济资本是防止银行倒闭的最后一道防线。（　）来源：233网校  
17．我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备率就越低；反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的款准备金率就越高。（　）
18．在正常状况下，银行会计资本的数量应当不小于经济资本的数量。（　）
19．商业银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为其盈利的根本手段。（　）
20．市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。（　）
21．利率风险和汇率风险都属于市场风险。（　）
22．《巴塞尔协议Ⅱ》的过渡期是2013--2016年。（　）
23．会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。（　）
24．商业银行合规管理的重点内容之一是建立强有力的合规文化。（　）
25．银行若出现一笔金额较大的不良贷款，或者出现某高管人员或职员违法被查的事件，可能因为金融市场的连锁反应，对银行形成比事件本身大的多的负面影响。（　）
26．银行经营管理的核心内容是银行资本管理。（　）
27．根据《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于4％。（　）
28．内部控制，是由企业董事会、监事会、股东大会和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。（　）
29．商业银行开展金融创新应遵循维护客户利益原则。（　）
30．有效识别风险是风险管理最基本要求。（　）


一、单项选择题
1．B2．B3．C4．A5．D6．A7．B8．C9．A10．D11．A12．C13．B14．B15．C16．D17．C18．B19．B20．C21．A
22．A23．D24．D25．C26．D27．A28．D29．A30．C31．A32．D33．D34．A35．D36．A37．C38．B39．B40．A41．D42．C43．A44．C45．B46．A47．D48．B49．A50．B51．D52．A53．B54．C55．C
二、多项选择题
1．ABCDE2．ABCD3．ABE4．ABDE5．ACDE6．BCE7．ABCD8．ABD9．CD10．ABCDE11．ABC
12．ABCDE13．ABCE14．BDE15ABC16．ABcE17．ABCE18．BCE19．ABDE20．ABCD21．AB22．ABC
23．AC24．ABD25．ABC26．ABD27．ABCE28．ABCDE29．ABCDE30．ABCDE31．ABCDE
32．ABCDE33．ADE34．ABC35．ABCDE36．ABCDE37．ABCDE38．ABC39．ABCDE40．ABCD
三、判断题
1．错2．错3．对4．错5．对6．对7．对8．错9．错10．对11．错12．对13．错14．错15．错16．对17．错18．对19．对20．错21．对22．错23．对24．对25．对26．错27．错28．错29．对30．对