2012年银行从业《公司信贷》知识点 汇总

yangyulili

2012年银行从业《公司信贷》知识点1
　知识点1
　　了解公司信贷相关概念
　　练习题
　　【例题.多选题】广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（　）。
　　A.存款
　　B.贷款
　　C.担保
　　D.承兑
　　E.赊欠

正确答案ABCDE
　
　　 知识点2
　　公司信贷的基本要素
　　1.交易对象
　　2.信贷产品
　　信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。
　　3.信贷金额
　　4.信贷期限
　　5.贷款利率和费率
　　贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格。
　　6.清偿计划
　　7.担保方式
　　8.约束条件（Covenant）  

yangyulili

知识点3
　　公司信贷的种类
　　1.按货币种类划分
　　2.按贷款期限划分
　　3.按贷款用途划分
　　4.按贷款经营模式划分
　　5.按贷款偿还方式划分
　　6.按贷款利率划分
　　7.按贷款担保方式划分

知识点4
　　公司信贷理论发展
　　真实票据理论
　　1.银行资金是来自商业流通的闲散资金，是临时性存款，为确保流动性只能发放以商业行为为基础的短期贷款。
　　2.该类短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”，美国则称为“商业贷款理论”。
　　3.长期投资的资金应来自长期资源，如留存收益、发行新的股票以及长期债券；银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款等。
　　资产转换理论
　　1.银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要。
　　2.在这一理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。
　　预期收入理论
　　1.贷款能否到期归还，是以未来的收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷同样能保持流动性和安全性。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。
　　2.按照以前的一些理论，这样一种贷款可称为"合格的票据"，如果需要的话，可以拿到中央银行去贴现。这样，中央银行就成为资金流动性的最后来源了。
　　超货币供给理论
　　1.非银行金融机构也提供货币，银行信贷市场面临着很大的竞争压力，因此，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务，如购买证券、开展投资中介和咨询、委托代理等配套业务，使银行资产经营向深度和广度发展。
　　2.现代商业银行全能化、国际化的发展趋势已经表明，银行信贷的经营管理应当与银行整体营销和风险管理结合起来，发挥更大的作用。

yangyulili

知识点5
　　公司信贷资金的运动过程及其特征
　　1.信贷资金的运动过程
　　1）信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。
　　2）信贷资金的这种运动是区别于财政资金、企业自有资金和其他资金的重要标志之一。财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动。
　　2.信贷资金的运动特征
　　信贷资金运动不同于财政资金、企业资金、个人资金的运动，但又离不开财政资金、企业资金、个人资金的运动。因此，信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特征也是通过社会再生产资金运动形式表现出来的。  

知识点6
　　公司信贷管理的原则
　　全流程管理原则
　　诚信申贷原则
　　协议承诺原则
　　贷放分控原则
　　实贷实付原则
　　贷后管理原则

知识点7
　　信贷管理的组织架构
　　1.商业银行信贷管理组织架构的变革
　　信贷风险管理组织架构是商业银行组织架构的重要组成部分，也是信贷业务正常开展的基本保证。
　　2.商业银行信贷业务经营管理组织架构
　　商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。  

yangyulili

知识点8
　　市场环境分析
　　市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。环境的变化，既可以给银行营销带来市场机会，也可能形成某种风险威胁。因此，银行在进行营销决策前，应首先对包括客户需求、竞争对手的实力和金融市场变化趋势等内外部环境进行充分的调查和分析。
　　1.PEST（宏观环境）
　　2.微观环境
　　3.内部环境
　　4.市场环境分析的基本方法
知识点9
　　市场细分
　　1.市场细分的含义
　　① 市场细分是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。
　　② 市场细分的目的是使银行根据不同子市场的特殊但又相对同质的需求和偏好，有针对性地采取一定的营销组合策略和营销工具，以满足不同客户群的需求。其中属于同一细分市场的客户具有相似的需求和欲望；属于不同细分市场的客户对同一产品的需求和欲望存在明显的差别。
　　2.市场细分的作用
　　3.公司信贷客户市场细分
　　（1）区域
　　（2）产业
　　（3）规模
　　（4）所有者性质和组织形式  

yangyulili

知识点10
　　市场选择
　　1.目标市场的概念
　　① 目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分基础上确定的将要进入并重点开展营销活动的特定的细分市场。
　　② 市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择适合自身的目标市场则是市场细分的目的。
　　③ 在目标市场中，银行营销活动的目的是要满足特定的需求。它可以是一个细分市场，也可以是多个细分市场。
　　2.目标市场的选择要求
　　① 目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定，这样才能保证银行有足够的营业额；
　　② 银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致，以便适时地按市场需求变化调整所提供的服务；
　　③ 目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱，这样银行才能充分发挥自身的资源优势，占领目标市场并取得成功；
　　④ 在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络；
　　⑤ 要有比较通畅的销售渠道，这样银行的产品或服务才能顺利进入市场。

知识点11
　　市场定位
　　1.市场定位的含义
　　市场定位，是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种信贷产品的行为过程，目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，在客户心目中留下别具一格的银行形象和值得建立信贷关系的印象。
　　2.市场定位的作用
　　恰当的定位不仅可使银行或信贷产品为更多的客户接受和认同，而且可使银行能充分利用本身的优势和资源，攻击竞争对手的弱点和缺陷，在市场中具有持久的竞争优势。
　　3.银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。
　　市场定位的步骤
　　银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求进行分析的基础上。
　　应该明确竞争对手是谁、竞争对手的定位战略是什么、客户构成及其对竞争对手的评价。
　　银行公司信贷产品的市场定位过程包括四个步骤：
　　① 识别重要属性
　　② 制作定位图
　　③ 定位选择
　　④ 执行定位

yangyulili

本帖最后由 yangyulili 于 2012-4-19 15:01 编辑

知识点12
　　产品营销策略
　　营销组合（Marketing Mix）- 4P
　　Product
　　Price
　　Place
　　Promotion
　　① 产品是银行营销活动的对象，是银行的生存之本。
　　② 产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。
　　Product
　　1.银行公司信贷产品的特点
　　公司信贷产品指银行向公司客户提供的，能满足客户对资金、银行信用方面的需求的产品或服务。（具有services的通常特点）
　　2.银行公司信贷产品的层次
　　3.银行公司信贷产品开发的目标和方法
　　（1）产品开发的目标
　　（2）产品开发的方法
　　4.产品组合策略
　　（1）产品组合的概念
　　（2） 产品组合策略的内容
　　（3）产品组合策略的形式
　　5.产品生命周期策略（信贷产品生命周期）

知识点13
　　定价策略
　　1.公司信贷是商业银行主要的盈利资产，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。合理确定贷款价格，既能为银行取得满意的利润，又能为客户所接受，是商业银行公司贷款管理的重要内容。
　　2.贷款价格的构成
　　3.影响贷款价格的主要因素
　　4.公司贷款定价的基本方法
　　成本加成定价法
　　价格领导模型
　　贷款定价的目标是保证银行可以取得放款协议上的预期或目标收益率。
　　（1）成本加成定价法
　　（2）价格领导模型
　　5.银行公司信贷产品的定价策略
　　有三个目标

知识点14
　　营销渠道策略

　　1.营销渠道的含义
　　① 即分销渠道，指的是产品或服务从制造商手中传至消费者手中所经过的各中间商连接起来的通道。
　　② 公司信贷营销渠道指公司信贷产品从商业银行转移到产品需求者手中所经历的通道。
　　③ 营销渠道作为连接生产者和需求者的基本纽带，是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。
　　2.公司信贷营销渠道分类
　　3.公司信贷营销渠道策略

知识点15
　　促销策略
　　银行的促销方式主要有四种：
　　① 广告
　　② 人员促销
　　③ 公共宣传和公共关系
　　④ 销售促进
　　银行的促销活动要获得成功，必须在充分考虑目标市场和其他外部因素（诸如经济气候和竞争者的行为等）之后，合理地选择并运用促销组合策略，确定促销预算以及在各种促销方式之间的分配，以取得优化效果。  

lyh1985321

0000000000000000000000000000000000000000000000

wtq_163

谢谢楼主分享

wxz200101217

不错.......................

jzq1027

首先支持一下，非常感谢！！支持分享

首先支持一下，非常感谢！！首先支持一下，非常感谢！！首先支持一下，非常感谢！！首先支持一下，非常感谢！！首先支持一下，非常感谢！！:wub::wub::wub::wub::wub: