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发表于 2015-5-5 12:53:00
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1．【答案及解析】A单位可以构成单位行贿罪的主体，故B选项错误；行贿人在被追诉前主动交代行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚，故C选项错误；D选项的行为属于行贿。故选A。
2．【答案及解析】A零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。BCD选项中整存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。故选A。
3．【答案及解析】C目前，教育储蓄存款的储户对象只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生。故选C。
4．【答案及解析】A发行和管理货币流通属于中央银行的功能，我国的中央银行是中国人民银行。故选A。
5．【答案及解析】A股票不能偿还本金，只能转让。BCD选项均在存续期内偿还本金。故选A。
6．【答案及解析】B逐笔计息法是指按预先确定的计息公式逐笔计算利息。目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。故选B。
7．【答案及解析】CA银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法，A选项错误。不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论，B选项错误。A银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会，D选项错误。故选C。
8．【答案及解析】A《反洗钱法》第七条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。故选A。
9．【答案及解析】D《商业银行法》第四十条规定的关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。故选D。
10．【答案及解析】D该销售人员没有做到向顾客充分提示风险。故选D。
11．【答案及解析】B金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。金融机构申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。故选B。
12．【答案及解析】A《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。
13．【答案及解析】A贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止的贷款管理，因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。故选A。
14．【答案及解析】DABC三个选项都是中国人民银行的职责。D项是中国银行监督委员会的职责。故选D。
15．【答案及解析】A消费指标主要包括社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。故选A。
16．【答案及解析】C股权工具代表是股票，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。故选C。
17．【答案及解析】C开放式基金是指基金发行总额不固定，单位总数随时增减，投资者以在基金合同约定的时间和场所申购或赎回的基金。故选C。
18．【答案及解析】D《股份制商业银行董事会尽职指引》规定注册资本在10亿人民币以上的商业银行的独立董事不少于3人。故选D。
19．【答案及解析】CA选项虽然数额较小，但也属于违法行为。B选项构成伪造货币罪和出售假币罪。C选项中主观方面不是故意，因此不构成持有、使用假币罪。D选项构成伪造货币罪。故选C。
20．【答案及解析】B利用少量保证金就可以实现以小搏大的效果，这是衍生工具的杠杆性。故选B。
21．【答案及解析】D通货膨胀率指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。是衡量物价稳定的宏观经济目标。故选D。
22．【答案及解析】C开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其业务处理的是单据。故选C。
23．【答案及解析】A银行业从业人员与同业人员交往的时候，不得以不正当手段窃取商业秘密和知识产权。BCD选项均不正确。故选A。
24．【答案及解析】B设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，属于国家外汇管理局的职责。故选B。
25．【答案及解析】C银行风险管理流程是风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。故选C。
26．【答案及解析】A公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，故B选项错误。我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故C选项错误。货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一(还有财政政策、收入政策等)，故D选项错误。故选A。
27．【答案及解析】C货币市场的偿还期短、流动性强、风险小；资本市场偿还期长、流动性小、风险高。故选C。
28．【答案及解析】B根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。故选B。
29．【答案及解析】A承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事约定的条件向客户提供约定的信用业务。故选A。
30．【答案及解析】B信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。其主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。另外，银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。故选B。
31．【答案及解析】C上市公司对发行股票所募资金必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途必须经股东大会批报。擅自改变用途而未作纠正的或者未经股东大会认可的，不得发行新股。故选C。
32．【答案及解析】D银行发放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失巨额的资金。借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因此贷款业务最主要的风险是信用风险。故选D。
33．【答案及解析】D1979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。故选D。
34．【答案及解析】D本题考查宏观经济中能够对商业银行造成影响的因素。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。而是否出现顺差则属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。故选D。
35．【答案及解析】DD项风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权，可以降低操作风险。ABC选项说法正确。故选D。
36．【答案及解析】B出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权力，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。故选B。
37．【答案及解析】D个人住房贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息。故选D。
38．【答案及解析】B金融债是指我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券。金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。故选B。
39．【答案及解析】A债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资金额的比率，通常用年率来表示。故选A。
40．【答案及解析】D托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。故选D。
41．【答案及解析】C1979年，新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司。故选C。
42．【答案及解析】D电汇交款迅速、安全可靠、费用高，因此多用于急需用款和大额汇款。故选D。
43．【答案及解析】C农村信用社在新中国成立初期就出现了；2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立；2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立；农村资金互助社是2007年新批准设立的机构。故选C。
44．【答案及解析】C单位协定存款属于对公存款业务。储蓄存款又叫个人存款，个人通知存款业务、整存零取业务及教育储蓄存款业务均为个人存款业务。故选C。
45．【答案及解析】B资金业务最主要的风险是市场风险。故选B。
46．【答案及解析】AM1是通常所说的狭义货币量，流动性较强；M2是广义货币量，流动性较弱，M2与M1的差额是准货币；M3是考虑到金融创新的现状而设立的，暂未测算；M0是流通中的现金。故选A。
47．【答案及解析】B汇率贴水表示远期汇率比即期汇率便宜。故选B。
48．【答案及解析】B个人外汇账户按主体类别分为境内个人外会账户和境外个人外汇账户；按账户性质分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。故选B。
49．【答案及解析】B上海银行间同业拆放利率是以16家报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的算术平均数。故选B。
50．【答案及解析】C现金支票只能用来支取现金；转账支票只能用于转账；普通支票可以支取现金，也可以转账；划线支票只能用于转账。故选C。
51．【答案及解析】D股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。故选D。
52．【答案及解析】D金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC选项正确。故选D。
53．【答案及解析】C信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。个人住房贷款、汽车贷款通过抵押和质押来保障还款，个人助学贷款的还款保障是国家提供风险补偿专项资金。故选C。
54．【答案及解析】B一年后，本息和为50000+50000×3％=51500(元)。故选B。
55．【答案及解析】D直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。故选D。
56．【答案及解析】B一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为背对背信用证。故选B。
57．【答案及解析】B上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，在每个交易日的上午11：30通过上海银行间的同业拆放利率网对外发布，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。故选B。
58．【答案及解析】C商业银行资本分为核心资本和附属资本，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100％，所以核心资本不得低于银行资本的50％。故选C。
59．【答案及解析】C建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。故选C。
60．【答案及解析】B金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场风险分散与风险管理功能。故选B。
61．【答案及解析】C20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大，在这种情况下，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，资产风险管理稳健有余而进取不足，资产负债风险管理应运而生。故选C。
62．【答案及解析】D商业银行内部专门设立负责合规管理职能的部门、团队或岗位。故选D。
63．【答案及解析】B直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，通过银行柜台认购凭证式长期国债属于直接融资工具，可以在直接融资市场流通，A选项正确；一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场，长期国债可以在一级市场流通，C选项正确；资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具，D选项正确；通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场，B选项错误。故选B。
64．【答案及解析】C《票据法》规定的票据包括汇票、本票、支票。故选C。
65．【答案及解析】B货币互换通常涉及两种货币，是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息，表现为持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。故选B。
66．【答案及解析】C本题考查对商业银行存放同业及其他金融机构的款项的了解。商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结互收付，而不是投资。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质。故选C。
67．【答案及解析】C我国《公司法》规定，以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司总股份的35％。故选C。
68．【答案及解析】D消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。一组出厂产品批发价格的变化幅度形成生产者物价指数。故选D。
69．【答案及解析】B窗口指导是指中央银行利用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。窗口指导属于温和的、非强制性的货币政策工具，以限制贷款增减额为主要特征。故选B。
70．【答案及解析】B根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：首先破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；然后破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；其次普通破产债权。故选B。
71．【答案及解析】B股息是股票持有者依据所持股票从发行公司分取的盈利，可以采用现金股息的方式，也可以采用其他形式，其来源是公司的税后利润。故选B。
72．【答案及解析】D当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。故选D。
73．【答案及解析】A推行政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。故选A。
74．【答案及解析】C“互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当及时予以提示、制止，不能制止的，要及时进行报告。故选C。
75．【答案及解析】C由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。C项基金管理公司的监管机构应为证监会。故选C。
76．【答案及解析】A《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会负责解释。故选A。
77．【答案及解析】CA股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票；B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；N股为由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。故选C。
78．【答案及解析】D汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。《票据法》第二十一条规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。故选D。
79．【答案及解析】C2006年12月11日我国加入WT0的过渡期结束，国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》、银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，标志着中国正式全面开放银行业，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。故选C。
80．【答案及解析】D一国的GDP增长率并非越高越好，因为GDP的增长速度受到一国资源的约束，如果GDP增长率超过了资源允许的范围，就会出现经济过热和价格水平的急剧上升，最终损害一国经济发展，A选项错误。GDP增长率无法直接反映一国通胀情况，考虑通胀，须借助CPI等指标，B选项错误。GNP增长情况主要由GNP增长率反映，GDP增长率无法直接反映GNP增长情况，C选项错误。故选D。
81．【答案及解析】C以存款做储备同样存在机会成本，即因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率。故选C。
82．【答案及解析】B1979年日本输出入银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的第一家外资银行代表处。故选B。
83．【答案及解析】A金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格，所以A选项错误。BCD项说法均正确。故选A。
84．【答案及解析】A被冻结的款项，属于赃款的，冻结期间不计付利息，故B选项错误；如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息，故C选项错误；被冻结的款项，不属赃款的，冻结期间应计付利息，故D选项错误。故选A。
85．【答案及解析】D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》列举了大额交易的标准。A项单位银行账户转账少于200万人民币，B项当日累计支取人民币少于20万元，C项个人银行账户之间当日累计款项划转少于50万元，故均不属于大额交易。D选项所述交易超过了单笔现金汇款20万人民币的限额，为大额交易。故选D。
86．【答案及解析】A交通银行于1987年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。中国银行于2004年、中国建设银行于2004年、中国工商银行于2005年先后整体改制为股份有限公司。中国农业银行自2007年2月正式开始股份制改革。故选A。
87．【答案及解析】D根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。故选D。
88．【答案及解析】B直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。故选B。
89．【答案及解析】A金融机构从业人员受贿罪侵犯的主体为特殊主体，即非国有金融机构的工作人员；客体是金融管理秩序与职务行为的不可收买性；客观方面表现为在金融业务活动中索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有。故选A。
90．【答案及解析】D2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。故选D。
1．【答案及解析】ABCE“互相监督”原则要求，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。ABCE选项符合“互相监督”原则。故选ABCE。
2．【答案及解析】ACD《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是市场约束、外部监管和最低资本要求。故选ACD。
3．【答案及解析】ABCDE银监会的监督管理措施包括信息披露监管、现场检查、监督谈话以及非现场监管。AE选项属于信息披露监管；B选项属于现场检查；C选项属于监管谈话；D选项属于非现场监管。故选ABCDE。
4．【答案及解析】AD项目贷款、房地产开发贷款、基本建设贷款都是中长期贷款，BCE选项错误；法人账户透支和流动资金贷款属于短期贷款。故选AD。
5．【答案及解析】AD商业银行单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。故选AD。
6．【答案及解析】ABDE持有期收益率一(出售价格一购买价格+利息)／购买价格×100％，C选项错误；ABDE选项公式正确。故选ABDE。
7．【答案及解析】AB《中华人民共和国公司法》的调整对象为股份有限公司和有限责任公司的组织和行为，不包括外资公司、中外合资公司和中外合作公司。故选AB。
8．【答案及解析】ABCD银行金融创新的基本内容包括：①金融产品创新；②管理模式创新；③机构设置创新；④制度安排创新。故选ABCD。
9．【答案及解析】ABCDE基金托管业务包括封闭式投资基金、开放式基金和其他基金托管业务。其他托管业务包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者证券投资托管、企业年金托管等。故选ABCDE。
10．【答案及解析】ABCDE全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式。故选ABCDE。
11．【答案及解析】ABCD除ABCD四项外，还可根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等。E项属于其他商业银行资金来源。故选ABCD。
12．【答案及解析】ACD经常性支出项目主要有：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计，但总的看来，非经常性支出主要包括ACD三项。故选ACD。
13．【答案及解析】BD展期一般不得超过原贷款期限的一半，累计不得超过3年。故选BD。
14．【答案及解析】ABCDE规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理。故选ABCDE。
15．【答案及解析】ACDE《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了九类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。其中：交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队(不含其下属的各类企事业单位)的，如未发现交易可疑的，免于大额交易报告，据此国家行政机关的下属事业单位不在免于报告之列，故B选项错误。故选ACDE。
16．【答案及解析】BCDE根据《票据法》第三十二条规定，以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手，故A选项的说法错误。故选BCDE。
17．【答案及解析】ABCg1前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选ABC。
18．【答案及解析】ABCD在我国，按照投资主体性质分类，股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股。故选ABCD。
19．【答案及解析】ACE托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，故B选项错误。根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，故D选项错误。故选ACE。
20．【答案及解析】ABCDE银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具风险、收益和流动性，以达到为客户保存财富、创造财富的目标。具体来说，个人理财工具包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生产品、保险产品、信托和其他产品。故选ABCDE。
21．【答案及解析】ABD财政政策对宏观经济运行影响甚大，但就金融环境而言，并不构成对银行业务和银行管理的直接影响，C项错误。E项也不是考察银行金融环境的主要视角。故选ABD。
22．【答案及解析】ABCD贷款业务审核的内容有：①担保的质量和法律效力；②借款人的信用等级；③预测借款人的现金流量；④关联企业之间的互保情况。故选ABCD。
23．【答案及解析】ABCDE根据《公司法》第一百零四条的规定，股东大会做出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的2／3以上通过。故选ABCDE。
24．【答案及解析】ABD代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代销开放式基金、代理财政性存款、代发工资都属于代理业务。故选ABD。
25．【答案及解析】ABCDE根据《合同法》规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就，A选项正确。附解除条件的合同，自条件成就时失效；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就，B选项正确。附生效期限的合同，自期限届至时生效，C选项正确。附终止期限的合同，自期限届满时失效，D选项正确。采用数据电文形式订立合同，未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间视为到达时间，E选项正确。故选ABCDE。
26．【答案及解析】CDA选项中的制造业属于第二产业；BE选项中的渔业、林业属于第一产业；CD选项属于第三产业。故选CD。
27．【答案及解析】ACDB选项中，在公开市场上买回证券会增加货币供应量。E选项中下调利率不会减少货币供应量。故选ACD。
28．【答案及解析】ABD对于有些项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期，在贷款的初期，企业只需偿还每期利息，不用偿还本金，故CE选项的叙述错误；ABD选项正确。故选ABD。
29．【答案及解析】ABC在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常有汇款、信用证及托收。本票通常不具有融资功能。故选ABC。
30．【答案及解析】BCD未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的直接负责的主管人员和其他直接责任人员会受到处罚，所以AE选项错误。故选BCD。
31．【答案及解析】ACD票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查，决定是否承兑的过程。故选ACD。
32．【答案及解析】AC中央银行发行央行票据将回笼基础货币，降低货币供应量，缩小信贷规模。故选AC。
33．【答案及解析】ACDE我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，故B选项的说法错误。故选ACDE。
34．【答案及解析】BCE机构投资者的资金来源广泛，实力强大，所以A选项不正确；机构投资者不仅仅强调盈利，还有可能追求自身的战略地位、对某证券的长期持有等目标，所以D选项不正确。故选BCE。
35．【答案及解析】BCE分行和代表处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织，故AD选项错误；BCE选项属于企业法人。故选BCE。
36．【答案及解析】BCE大型商业银行专指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。AD选项中的中国农业发展银行和国家开发银行是政策性银行，不属于大型商业银行。故选BCE。
37．【答案及解析】ACDE2004年，我国开始实行差别存款准备金制度，商业银行的资本充足率越低，不良贷款率越高所适用的存款准备金率越高。故选ACDE。
38．【答案及解析】BD金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于：①金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入；②银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源。金融衍生工具业务不会增加和减少银行资产。故选BD。
39．【答案及解析】AB证券发行市场也称为一级市场或者初级市场。流通市场是二级市场，所以CDE选项错误。故选AB。
40．【答案及解析】ABC自中国人民银行作为中央银行以法律的形式被确定下来，2003年4月，中国银行业监督管理委员会成立，履行原来由中国人民银行履行的审批、监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构等的职能和相关职责。自此，中国人民银行可以集中精力，专司中央银行职能，制定和执行货币政策，完善有关金融机构的运行规则，更好地发挥作为中央银行在宏观经济调控、维护金融稳定和防范与化解系统性金融风险中的作用，进一步完善金融服务。故选ABC。
1．【答案及解析】B如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应当在六个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。
2．【答案及解析】B一般美元是基本汇率中的关键货币，日元对人民币的汇率是通过美元对日元、美元对人民币的汇率套算出来的，是套算汇率。
3．【答案及解析】A如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。
4．【答案及解析】B尽管有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，但是银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理。
5．【答案及解析】A《公司法》规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。
6．【答案及解析】B商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务。
7．【答案及解析】B看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基本资产的权利，但不负担必须买进的义务；看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须的卖出义务。
8．【答案及解析】B外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。外汇结算账户可以用于转账、汇款等资金清算支付。
9．【答案及解析】A从本质上看，银行是经营管理风险的机构。
10．【答案及解析】B依照公司章程的规定，公司法定代表人由董事长、执行董事或者经理担任。
11．【答案及解析】A贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人有丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停9-)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
12．【答案及解析】B对公存款是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
13．【答案及解析】B三个月期的计息本金较高，一年期存款的利率较高，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。
14．【答案及解析】A我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
15．【答案及解析】B存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金，从而影响其可运用的资金。
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发表于 2015-5-5 12:51:00
