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发表于 2014-6-20 10:45:00
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二、多项选择题(共40题，合计40分)91银行营销管理的内容包括（ ）。A.计划B.组织C.领导D.控制E.监督[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 银行营销管理包括计划、组织、领导和控制等。92商用房贷款发放后，贷款人要按照（ ）的原则要求进行贷后检查。A.动态B.严格C.主动D.合法E.持续[正确答案]A,C,E,试题解析: 商用房贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况的真实性、收入变化情况，以及其他影响商用房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。93国家助学贷款实行的原则主要有（ ）。A.风险补偿B.信用发放C.财政贴息D.专款专用E.按期偿还[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。94设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，保证人是法人的，应当同时具备的条件有（ ）。A.工商行政管理部门核准登记并办理年检手续B.独立核算，自负盈亏C.有代偿能力D.在贷款银行处开立基本存款账户或一般存款账户E.无重大债权债务纠纷[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，保证人是法人的，应当同时具备下列条件：(1)工商行政管理部门核准登记并办理年检手续；(2)独立核算，自负盈亏；(3)有健全的管理机构和财务管理制度；(4)有代偿能力；(5)在贷款银行处开立基本存款账户或一般存款账户；(6)无重大债权债务纠纷。95以下属于商用房贷款主要面临的风险的有（ ）。A.开发商带来的项目风险B.估值机构带来的欺诈风险C.地产经纪带来的欺诈风险D.担保机构的担保风险E.受理和调查中的风险[正确答案]A,B,C,试题解析: 商用房贷款主要面临的风险是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；有担保流动资金贷款则更多的是面临担保机构的担保风险。选项D为有担保流动资金贷款面临的风险；选项E属于操作风险范畴。96农户小额信用贷款的贷款对象包括（ ）。A.具备清偿贷款本息的能力B.具有完全民事行为能力，资信良好C.有当地常住户口或有效身份证明D.农村中小金融机构营业区域内的农户或个体经营户E.从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源[正确答案]A,B,D,E,试题解析: 农户小额信用贷款的贷款对象包括：(1)农村中小金融机构营业区域内的农户或个体经营户；(2)具有完全民事行为能力，资信良好；(3)从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；(4)具备清偿贷款本息的能力。97个人住房贷款贷后检查的内容包括（ ）。A.对借款人的检查B.对抵押物的检查C.对质押权利的检查D.对开发商和项目以及合作机构的检查E.对保证人的检查[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查、对保证人的检查、对抵押物的检查、对质押权利的检查、对开发商和项目以及合作机构检查的要点。98银行在进行营销决策前首先对( )进行充分的调查和分析。A.客户需求B.竞争对手实力C.金融市场变化趋势D.宏观经济环境E.其他银行利率[正确答案]A,B,C,试题解析: 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。99合作机构管理的风险防控措施包括（ ）。A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度D.实时监控担保方是否保持足额的保证金E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 合作机构管理的风险防控措施包括：(1)加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况；(2)按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度；(3)由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；(4)与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。100下列属于耐用消费品的有（ ）。A.汽车B.住房C.计算机D.家具E.家用电器[正确答案]C,D,E,试题解析: 所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、计算机、家具、健身器材、乐器等。
101在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（ ）。A.未明确连带责任保证，追索的难度大B.保证期间不明C.保证人保证资格有瑕疵D.借款人互相提供保证E.公司董事、经理越权对外提供保证[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 保证担保的法律风险主要表现在：(1)未明确连带责任保证，追索的难度大；(2)未明确保证期间或者保证期间不明；(3)保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；(4)借款人互相提供保证，无益于发放信用贷款；(5)公司、企业的分支机构为个人提供保证；(6)公司、企业职能部门董事、经理越权对外提供保证等。102银行分析其外部市场环境时要考虑（ ）。A.经济环境B.技术环境C.政治环境D.法律环境E.社会与文化环境[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 这五项都是银行的外部环境，都是银行市场环境分析的内容。103属于网上银行功能的是( )。A.产品销售功能B.信息服务功能C.展示与查询功能D.综合业务功能E.商务服务功能[正确答案]B,C,D,104借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意（ ）。A.抵押文件资料的真实有效性，抵押物的合法性B.贷款抵押手续办理的相关程序应规范C.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押D.抵押物所有者有一定数额资产E.抵押物权属的完整性，抵押物存续状况的完好性[正确答案]A,B,C,E,试题解析: 借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意：(1)抵押文件资料的真实有效性，抵押物的合法性，抵押物权属的完整性，抵押物存续状况的完好性等；(2)贷款抵押手续办理的相关程序应规范；(3)谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受为有担保流动资金贷款的抵押物。选项D在实际操作中并没有要求特别注意，应该排除。105根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为（ ）。A.个人旅游消费贷款B.个人经营专项贷款C.个人医疗贷款D.个人经营流动资金贷款E.个人教育贷款[正确答案]B,D,试题解析: 根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。106在个人汽车贷款中，对借款人贷后检查的主要内容包括（ ）。A.借款人是否按期足额归还贷款B.借款人家庭成员收入是否有重大变化C.借款人收入情况有无变化D.借款人家庭住址是否有变化E.借款人有无发生重大经济纠纷[正确答案]A,C,D,E,试题解析: 在个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：(1)借款人是否按期足额归还贷款；(2)借款人工作单位、收入水平是否发生变化；(3)借款人的住所、联系电话有无变动；(4)有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；(5)对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。107通过对资产负债表的分析，可以获取（ ）等参考指标，从而对企业偿债能力作出判断。A.应付账款B.短期负债C.速动比率D.流动比率E.长期负债[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 通过对资产负债表的分析，可以获取应付账款、短期负债、长期负债、流动比率、速动比率、资产负债率等参考指标，从而对企业的偿债能力作出判断。108国家助学贷款的审批内容包括（ ）。A.对贷款申请审批表进行核对B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元C.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度D.对贫困证明等内容进行核对E.其他需要审查的事项[正确答案]A,B,C,D,E,109个人住房贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，应注意的问题有（ ）。A.需要填写空白栏，且空栏后有备选项，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改C.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致D.合同文本要使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定E.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应该保持空白，不得涂抹[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 个人住房贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：(1)合同文本要使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。(2)合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。(3)需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白，，字样的印章。(4)贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。110在个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要有（ ）。A.严格审查还款来源的合法性B.详细检查借款人与银行的交易记录C.严格审查客户信息资料的真实性D.详细调查客户的还款能力E.科学合理地确定客户还款方式[正确答案]C,D,E,
111以质押方式申请有担保流动资金贷款的，质押权利范围包括（ ）。A.定期储蓄存单B.个人寿险保险单C.记账式国债D.个人房产E.电子记账[正确答案]A,B,C,E,112个人贷款的对象要求（ ）。A.可以是自然人B.可以是法人C.必须具有完全民事行为能力D.可以是限制民事行为能力E.有稳定的收入，具备偿还能力[正确答案]A,C,E,试题解析: 个人贷款的对象不包括法人，而且申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。 请看书本P30页第一段2013版教材，个人贷款的客户定位内容。113为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取（ ）防控措施。A.严格专业担保机构的准入B.重点审查开发商的资质、资信等级C.领导层的信誉及管理水平D.严格执行回访制度E.加强对合作项目的审查[正确答案]A,D,试题解析: 与商用房贷款不同，有担保流动资金贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：(1)严格专业担保机构的准入；(2)严格执行回访制度。B、C、E三个选项为商用房贷款规避风险的措施，应该排除114关于个人征信异议的处理方法，正确的是（ ）。A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请C.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心D.征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查E.不可以直接向人民银行征信中心提出关于个人信用报告的异议申请[正确答案]A,B,C,D,115个人贷款的特征包括( )。A.贷款品种多B.贷款用途广C.贷款便利D.还款方式灵活E.贷款数额大[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 个人贷款的特征有：(1)贷款品种多，用途广；(2)贷款便利；(3)还款方式灵活。116农户小额信用贷款采取的管理办法有（ ）。A.一次核定B.随用随贷C.余额控制D.周转使用E.个人申请[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。117以下关于国家助学贷款的规定正确的是（ ）。A.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴B.毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后一年C.担保方式采用的是个人信用担保的方式D.贷款额度为每人每学年最高不超过5 000元E.毕业后首次还款日应不迟于毕业后两年[正确答案]A,C,E,试题解析: 毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后两年；贷款额度为每人每学年最高不超过6 000元。118各银行挑选办理个人经营类贷款的经营机构一般要符合（ ）等条件。A.资产质量好B.经济环境好C.市场潜力大D.管理水平高E.个人贷款不良率较低[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 个人经营类贷款业务与个人住房贷款和个人汽车贷款等在贷款流程、风险管理等方面存在较大的差异，在一定程度上类似于中小企业贷款，其业务经营管理的复杂程度更高，因此，各银行一般只在经济环境好、市场潜力大、管理水平高、资产质量好且个人贷款不良率较低的分支机构中挑选办理个人经营类贷款的经营机构。119银行区域型营销组织结构包括（ ）。A.一名负责全国业务的经理B.若干名区域经理C.若干名地区经理D.产品经理E.品牌经理[正确答案]A,B,C,试题解析: 产品经理和品牌经理是产品型营销组织结构应建立的组织制度。120贷款审批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，主要审查的内容包括（ ）。A.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力B.贷款用途是否合规C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性D.申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定E.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 五个选项均是个人汽车贷款审批人依据个人汽车贷款办法及相关规定主要审查的内容。
121个人消费贷款包括（ ）。A.个人汽车贷款B.个人教育贷款C.个人耐用消费品贷款D.个人消费额度贷款E.个人旅游消费贷款和个人医疗贷款[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 个人消费贷款包括个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。122贷前调查人在审核担保材料时，对于采取保证担保方式的，应调查的内容主要包括( )。A.保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格B.保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任C.保证人与借款人的关系D.抵押物的价值E.质押权利的合法性[正确答案]A,B,C,试题解析: D选项是抵押担保方式审查的内容；E选项是质押担保方式应当审查的内容。123下列属于个人住房贷款的是( )。A.个人购买商铺B.个人在农村建房C.个人在城镇购买房屋D.个人大修理房屋E.个人租赁商铺[正确答案]C,D,124以下关于个人医疗贷款的说法中，正确的有（ ）。A.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理B.借款人持医院出具的诊断证明及住院证明到开展此业务的银行申办贷款C.由借款人到特约医院领取贷款申请书D.借款人获特约医院批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账E.由借款人到特约医院填写经特约医院签章认可的贷款申请书[正确答案]A,B,C,D,E,125个人汽车贷款的贷后档案管理包括（ ）。A.档案的借(查)阅管理B.档案的检查和分类C.档案的收集整理和归档登记D.档案的退回和销毁E.档案的移交和接管[正确答案]A,C,D,E,试题解析: 个人汽车贷款的贷后档案管理包括：(1)档案的收集整理和归档登记；(2)档案的借(查)阅管理；(3)档案的移交和接管；(4)档案的退回和销毁。126个人住房贷款合同的有效性风险包括（ ）。A.格式条款解释风险B.未履行法定提示义务的风险C.格式条款无效D.格式条款与非格式条款不一致的风险E.文本格式不规范[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 个人住房贷款合同的有效性风险包括：(1)格式条款无效；(2)未履行法定提示义务的风险；(3)格式条款解释风险；(4)格式条款与非格式条款不一致的风险。127下列关于市场细分的说法中，正确的是（ ）。A.每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场B.不同的细分市场中消费者的需求特点都是相似的C.不同细分市场的消费者对同一产品的需求与欲望存在着明显差别D.不同细分市场的消费者对同一产品的需求与欲望都是相似的E.属于同一细分市场的消费者，其需求与欲望则非常相似[正确答案]A,C,E,试题解析: 每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场，亦称“子市场”或“亚市场”，不同细分市场的消费者对同一产品的需求与欲望存在着明显差别，而属于同一细分市场的消费者，其需求与欲望则非常相似。128根据担保方式的不同，个人贷款产品不可以分为（ ）。A.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人保证贷款D.个人消费类贷款E.个人经营类贷款[正确答案]D,E,试题解析: 根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。故选DE。129设备贷款的对象为持有工商行政管理机关核发的（ ）。A.非法人营业执照的个体户B.非法人营业执照的合伙人企业C.非法人营业执照的个人独资企业D.非法人营业执照的自然人E.法人营业执照的个人独资企业和自然人[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 设备贷款的对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。130公积金个人住房贷款的特点有（ ）。A.互助性B.普遍性C.利率低D.期限长E.风险大[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 公积金个人住房贷款的特点：(1)互助性，公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；(2)普遍性，只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款；(3)利率低，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；(4)期限长，目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。
三、判断题(共15题，合计15分)131个人贷款业务可以为银行带来相关的服务费收入。 （ ）[正确答案]正确试题解析: 除了获得正常的利息收入外，银行通常还会得到一些相关的服务费收入。132声誉风险和策略风险都属于操作风险的范畴。 （ ）[正确答案]错误试题解析: 操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。133在个人住房贷款担保时都由开发商承担阶段性担保的责任。 （ ）[正确答案]错误试题解析: 在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。134个人汽车贷款在采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。 （ ）[正确答案]错误试题解析: 采取抵押担保方式的，应调查：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性；抵押物价值与存续状况。135在实践中，银行多是于当年12月1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定。 （ ）[正确答案]错误136集中策略所设计出的营销组合不能贴近客户的要求。 （ ）[正确答案]错误试题解析: 集中策略的优点是能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求，能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显，其所设计出的营销组合更能贴近客户的需求，从而能够使银行在子市场或某一专业市场获得垄断地位，因此适用于资源不多的中小型银行。137相对于商业助学贷款，国家助学贷款的受理需要提交的材料较为简单。 （ ）[正确答案]正确试题解析: 国家助学贷款无须提供担保材料，故较为简单。138交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 ( )[正确答案]正确试题解析: 交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有的银行产品越多，被挽留的机会就越大。139客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。（ ）[正确答案]正确140政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，单一银行可以通过防控措施规避政策风险。 （ ）[正确答案]错误试题解析: 政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。141个人住房贷款的计息、结息方式由央行确定。 （ ）[正确答案]错误试题解析: 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。142在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人还要履行保证责任。 （ ）[正确答案]错误143由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。 ( )[正确答案]正确144国家助学贷款贷前调查中，采取质押担保方式的，调查人应调查质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配，质物共有人是否同意质押。 （ ）[正确答案]错误试题解析: 题于所述为商业助学贷款贷前调查的内容。145个人保证贷款手续较简便，贷款办理时间短，环节少。 （ ）[正确答案]正确试题解析: 个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。
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