2015年银行从业资格考试《个人理财》考前押题四

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　一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)　　第1题 下列不属于购买债券型理财产品所面临的最大风险的是(　)。
　　A.利率风险
　　B.汇率风险
　　C.流动性风险
　　D.信用风险
　　正确答案:D
　　解析： 目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。
　　第2题 金融市场的基本功能是(　)。
　　A.融通货币资金
　　B.资源配置
　　C.规避风险
　　D.调节经济
　　正确答案:A
　　解析： 融通货币资金是金融市场发展的基础，也是金融市场的基本功能。
　　第3题 应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指(　)。
　　A.不安抗辩权
　　B.同时履行抗辩权
　　C.先履行抗辩权
　　D.后履行抗辩权
　　正确答案:A
　　解析： 根据《合同法》中关于合同履行抗辩权的规定可知，不安抗辩权指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明合同对方的经济状况严重恶化等情形时，可以中止履行;同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行;先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。A 选项符合题意。
　　第4题 某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3 000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第5年末，账户资产总值约为(　)元。
　　A.81 670
　　B.76 234
　　C.80 610
　　D.79 686
　　正确答案:C
　　解析： 这是一道关于年金终值的计算，利率为3%，计算期数为4×5=20。
　　第5题 下列属予艺术品投资所面临的风险是(　)。
　　A.流通性差、保管难、价格波动较小
　　B.流通性差、保管难、价格波动较大
　　C.流通性强，保管难;价格波动较大
　　D.流通性强、保管难、价格波动较小
　　正确答案:B
　　解析： 艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。
　　第6题 2008年，包括中国在内的全球很多国家CPl上涨，则债券投资者承担的风险是(　)。
　　A.价格风险
　　B.再投资风险
　　C.通货膨胀风险
　　D.违约风险
　　正确答案:C
　　解析： CPI是指消费者物价指数，是用来衡量物价指数的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。
　　第7题 下列关于结构性理财产品的论述中，错误的选项是(　)。
　　A.结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化
　　B.结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段
　　C.“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征
　　D.结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等
　　正确答案:D
　　解析： 结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率.不然产品体现不出优势，将无法吸引到客户。
　　第8题 (　)是指投资者在持有某种投资品n年内按照复利远离计算的实际获得的年化平均收益率。
　　A.几何平均持有期收益率
　　B.平均持有期收益率
　　C.多期持有期收益率
　　D.预期持有期收益率
　　正确答案:A
　　解析： 几何平均持有期收益率是指投资者在持有某种投资品n年内按照复利远离计算的实际获得的年化平均收益率。
　　第9题 按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是(　)。
　　A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查
　　B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
　　C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
　　D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回
　　正确答案:B
　　解析： 《个人外汇管理办法》第15条规定，境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理;超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此8项说法错误。
　　第10题 某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为l天;固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息为(　)元。
　　A.543
　　B.548
　　C.560
　　D.570
　　正确答案:B
　　解析： 拆入利率
　　第11题 关于货币政策对证券市场的影响，下列说法不正确的是(　)。
　　A.一般来说，利率下降时，股票价格将上升
　　B.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨
　　C.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨
　　D.如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌
　　正确答案:C
　　解析： 中央银行提高法定存款准备金率，一方面，商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少;另一方面，企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，一般来说，证券市场价格趋于下跌。C选项说法错误。
　　第12题 必要收益率的构成不包括(　)。
　　A.时间价值
　　B.无风险利率
　　C.通货膨胀率
　　D.风险补偿率
　　正确答案:B
　　解析： 必要收益率是投资某投资对象所要求的最低回报率，也称必要回报率。其构成包括：时间价值、通货膨胀率和风险补偿率。
　　第13题 银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是(　)。
　　A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
　　B.与本机构同事谈论客户的隐私
　　C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
　　D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
　　正确答案:A
　　解析： 根据《银行业从业人员职业操守》第l3条的规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。A选项正确。
　　第14题 下列属于货币市场的是(　)。
　　A.银行中长期信贷市场
　　B.中长期债券市场
　　C.银行间同业拆借市场
　　D.金融期货市场
　　正确答案:C
　　解析： 货币市场是短期资金的融通场所，期限通常在1年以内，C选项正确。A 选项和B选项属于资本市场，D选项是金融衍生品市场。
　　第15题 下列不属于债券收入来源的是(　)。
　　A.利息收益
　　B.机会成本
　　C.资本利得
　　D.债券利息的再投资收益
　　正确答案:B
　　解析： 债券的收益来源有三个：①利息收益;②资本利得，投资者可以通过债券交易取得买卖差价;③债券利息的再投资收益。
　　第16题 下列不属于债券市场功能的是(　)。
　　A.债券市场是债券流通和变现的场所
　　B.债券市场是分散资金的场所
　　C.债券市场能够反映企业经营实力和财务状况
　　D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
　　正确答案:B
　　解析： 债券市场的功能包括：①债券市场是债券流通和变现的场所;②债券市场是聚集资金的重要场所;③债券市场能够反映企业经营实力和财务状况;④债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。
　　第17题 关于基金投资的风险，以下说法错误的是(　)。
　　A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
　　B.基金的风险取决于基金资产的运作
　　C.基金的非系统性风险为零
　　D.基金的资产运作无法消灭风险
　　正确答案:C
　　解析： 基金通过组合投资降低了的非系统风险，但因为基金选择投资对象的风险是不可能完全抵消的，所以投资基金仍然存在风险，但是风险根据不同的基金类型是不同的。
　　第18题 一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于(　)。
　　A.稳健型
　　B.成长型
　　C.进取型
　　D.平衡型
　　正确答案:B
　　解析： 成长型的客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、一定的风险承受能力较高的人士，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。因此，他们往往选择适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品，如开放式股票基金、大型蓝筹股票等。成长型客户可以投资除了高风险理财产品外的理财产品和投资工具。
　　第19题 关于金融远期合约的缺点，下列说法错误的是(　)。
　　A.金融远期合约是非标准化合约
　　B.金融远期合约不是柜台交易，不利于信息交流与传递
　　C.不利于形成统一的价格
　　D.没有履约保证
　　正确答案:B
　　解析： 金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约;②柜台交易，不利于信息交流与传递，也不利于形成统一的价格;③没有履约保证。
　　第20题 下列选项中，不属于金融衍生品市场功能的是(　)。
　　A.降低风险
　　B.价格发现
　　C.优化资源配置
　　D.提高交易效率
　　正确答案:A
　　解析： 金融衍生品市场功能包括：①转移风险;②价格发现;③提高交易效率;④优化资源配置。
　　第21题 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(　)，所以应(　)一笔期权费。
　　A.权利;得到
　　B.权利;支付
　　C.义务;得到
　　D.义务;支付
　　正确答案:C
　　解析： 期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方支付一定数量的金额(指权利金)后拥有的在未来一段时间内(指美式期权)或未来某一特定日期(指欧式期权)以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。期权交易事实上是这种权利的交易。期权的卖方得到了期权费，因此具有将来为买方承兑选择权的义务。
　　第22题 下列选项中，不属于个人资产负债表中长期负债的是(　)。
　　A.汽车贷款
　　B.保险费
　　C.教育贷款
　　D.房地产投资贷款
　　正确答案:B
　　解析： 长期负债包括主要住房贷款、第二处住房贷款、房地产投资贷款、汽车贷款、家具/用具贷款、房屋装修贷款、教育贷款等。保险费属于个人资产负债表中的短期负债。
　　第23题 对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过(　)满足其投资需求。
　　A.理财顾问服务
　　B.私人银行服务
　　C.理财计划
　　D.个人投资业务
　　正确答案:B
　　解析： 略。
　　第24题 下列不属于债券投资风险因素的是(　)。
　　A.银行风险
　　B.违约风险
　　C.再投资风险
　　D.赎回风险
　　正确答案:A
　　解析： 债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
　　第25题 流动性最差的投资工具是(　)。
　　A.国债
　　B.金银等贵金属
　　C.房地产
　　D.收藏品
　　正确答案:C
　　解析： 房地产的特点是流动性差、安全性高于证券、收益中等。
　　第26题 我国境内的股票价格指数不包括(　)。
　　A.沪深300指数
　　B.恒生指数
　　C.上证综合指数
　　D.深证综合指数
　　正确答案:B
　　解析： 我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。恒生指数是我国香港交易所的股票价格指数。
　　第27题 影响金融市场长期走势的唯一因素是(　)。
　　A.宏观经济因素
　　B.行业发展状况
　　C.企业经济效益
　　D.国际经济形势
　　正确答案:A
　　解析： 宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。
　　第28题 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是(　)。
　　A.契约型基金
　　B.公司型基金
　　C.封闭式基金
　　D.开放式基金
　　正确答案:D
　　解析： 开放式基金的基金份额总额不固定，封闭式基金份额固定。
　　第29题 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是(　)。
　　A.股权衍生品
　　B.货币衍生品
　　C.期权衍生品
　　D.利率衍生品
　　正确答案:C
　　解析： 按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品(以股票股指为标的，如金融期货等)、货币衍生品(外汇)和利率衍生品(期权、期货等)。
　　第30题 行为人有下列情形之一的，导致后果严重，构成犯罪的，将被追究刑事责任(　)。
　　①利用职务上的便利收受回扣;②挪用客户资金;③借款人采取欺诈手段骗取贷款;④从业人员玩忽职守，泄露商业机密
　　A.①②③
　　B.①②④
　　C.②③④
　　D.①②③④
　　正确答案:D
　　解析： 略。
　　第31题 不参与同业拆借市场交易的金融机构是(　)。
　　A.商业银行
　　B.中国银行业监督管理委员会
　　C.证券投资公司
　　D.邮政储蓄银行
　　正确答案:B
　　解析： 中国银行业监督管理委员会是金融市场的监管者，不能作为投资者和筹
　　资者参与市场交易。
　　第32题 证券信用评级的主要对象为(　)。
　　A.中央政府的债券
　　B.优先股股票
　　C.普通股股票
　　D.各类公司债券
　　正确答案:D
　　解析： 通常意义的信用评级，是指对评级对象的特定债券或相关债务在其有效期内及时偿付的能力和意愿的评估。它强调对企业特定的偿债能力所做的评级，D选项正确。
　　第33题 以下有关黄金价格的说法中，错误的是(　)。
　　A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
　　B.国际局势紧张时，黄金价格会上升
　　C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
　　D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨
　　正确答案:D
　　解析： 美元的坚挺会导致金价的下降，一方面因为投资者会选择更多地持有美元，而减少对黄金的需求;另一方面也是因为国际市场上的黄金价格是以美元来标价的。
　　第34题 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　)。
　　A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时，要充分考虑客户的利益和风险承受能力
　　B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
　　C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
　　D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
　　正确答案:B
　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。
　　第35题 下列选项中，不属于金融远期合约缺点的是(　)。
　　A.非标准化合约
　　B.柜台交易
　　C.风险大
　　D.没有履约保证
　　正确答案:C
　　解析： 金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。
　　第36题 下列选项中，不属于操纵市场手段的是(　)。
　　A.国家对货币的宏观调控
　　B.单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券
　　C.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量
　　D.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量
　　正确答案:A
　　解析： 操纵市场的手段主要包括：①单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券交易价格或证券交易量;②与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量;③在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量;④其他手段操纵证券市场。
　　第37题 下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是(　)。
　　A.适应性
　　B.客户经济支付能力
　　C.客户风险承受能力
　　D.选择性
　　正确答案:C
　　解析： 分析客户保险需要是制定保险规划的原则，在制定保险规划前应考虑以下三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。
　　第38题 作为投资产品，(　)流动性最好。
　　A.股票基金
　　B.房地产
　　C.货币基金
　　D.资金信托产品
　　正确答案:C
　　解析： 房地产投资属于固定投资、流动性较差;信托产品缺少转让平台，流动性也较差。基金流动性较好，货币市场是一个低风险、流动性高的市场，因此货币基金的流动性高于股票基金。
　　第39题 期货交易主要是以(　)为保障，从而保证到期兑现。
　　A.行业规则
　　B.法律制度
　　C.保证金制度
　　D.市场制度
　　正确答案:C
　　解析： 期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要缴纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定缴纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平，以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小博大”的杠杆原理，吸引众多交易者参与，而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。因此C选项正确。
　　第40题 下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是(　)。
　　A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务
　　B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务
　　C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务
　　D.理财顾问服务和综合理财服务
　　正确答案:A
　　解析： 理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)。
　　第41题 王先生将1 000元存人银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取得的总额为(　)元。
　　A.1 250
　　B.1 050
　　C.1 200
　　D.1 276
　　正确答案:A
　　解析： 王先生5年后能取得总额
　　第42题 下列选项中，不属于商业银行对构成犯罪的直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处罚的行为是(　)。
　　A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
　　B.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的
　　C.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
　　D.挪用单位资产的
　　正确答案:D
　　解析： 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。
　　第43题 某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票75%、债券20%、现金5%，则基本上可以判断，该基金是(　)。
　　A.成长型基金
　　B.股票型基金
　　C.债券型基金
　　D.混合型基金
　　正确答案:B
　　解析： 市场上比较常见的基金分类方式是按照基金投资对象的不同来划分的。根据相关法规的规定，60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金;仅投资于货币市场工具的为货币市场基金;投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前面所说的股票型、债券型的则被称为配置基金(也称混合基金)。
　　第44题 关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是(　)。
　　A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制
　　B.商业银行受投资人委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向中国银监会申请代客境外理财购汇额度
　　C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度
　　D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续
　　正确答案:C
　　解析： 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第12条规定，商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品或提供综合理财服务，准入管理适用报告制。因此A项说法错误。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第l3条规定，商业银行受投资人委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。所以8项说法错误。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第15条规定，在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇手续。所以D项说法错误。.故本题正确答案为C。
　　第45题 股票有多种价值，投资者平时较为关心的是(　)。
　　A.股权
　　B.面值
　　C.股利
　　D.市值
　　正确答案:D
　　解析： 股票的收益主要来源于股利和资本利得。股利来源于公司的税后净利润，决定于公司利润率和股利政策。资本利得是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入，当卖出价小于买入价时为资本损失。获取资本利得是目前我国绝大部分个人证券投资者进行股票投资的主要目的。因此，投资者平时较为关心的是市值，D选项正确。
　　第46题 下列选项中，不属于风险偏好的客户分级的是(　)。
　　A.进取型
　　B.观察型
　　C.平衡型
　　D.稳健型
　　正确答案:B
　　解析： 根据风险偏好的客户分级分为：①进取型;②成长型;③平衡型;④稳健型;⑤保守型。
　　第47题 根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为(　)。
　　A.愿意承担一些高风险投资
　　B.尽可能多地储备资产、积累财富
　　C.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
　　D.妥善管理好积累的财富，降低投资风险
　　正确答案:B
　　解析： 根据个人生命周期理论可知，稳定期面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，主要的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，8项符合题意;A项是探索期及建立期时的理财特征;C项是人生退休期的理财特征;D项是人生处于高原期的理财特征。
　　第48题 受托人以(　)为目的管理信托财产。
　　A.受托人最大利益
　　B.委托人最大利益
　　C.受益人最大利益
　　D.社会利益
　　正确答案:C
　　解析： 根据《信托法》第25条的规定，受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。
　　第49题 影响投资风险的主要因素不包括(　)。
　　A.复利效应
　　B.景气循环
　　C.投资期限
　　D.个人判断能力
　　正确答案:D
　　解析： 一般情况下，某项投资期限越长，不考虑短期变现，可承受风险能力越强。影响投资风险的主要因素是：景气循环、复利效应、投资期限。
　　第50题 高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情(　)。
　　A.上升
　　B.下跌
　　C.不变
　　D.都有可能
　　正确答案:B
　　解析： 当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率。这是经济形势恶化的征兆，如不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”。这时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，因而失衡的经济增长必将导致金融市场行情下跌。B项符合题意。
　　第51题 结构性理财产品的主要风险不包括(　)。
　　A.挂钩标的物的价格波动
　　B.收益风险
　　C.本金风险
　　D.利率风险
　　正确答案:D
　　解析： 结构性理财产品的主要风险包括：①挂钩标的物的价格波动;②本金风险;③收益风险;④流动性风险。
　　第52题 在外汇理财产品中，(　)是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
　　A.结构类理财产品
　　B.浮动收益类理财计划
　　C.保证金交易类外汇买卖
　　D.期权类理财产品
　　正确答案:A
　　解析： 结构类外汇理财产品是目前我国国内银行推出的主要类型的理财产品。
　　第53题 按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列说法错误的是(　)。
　　A.未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密
　　B.未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料
　　C.从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料
　　D.未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对公众传播，但可以与同业人员交流
　　正确答案:D
　　解析： 从业人员与同业人员的关系协调处理原则包括商业保密与知识产权保护：①银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。②银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。③银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。
　　第54题 调整证券发行、交易、监管等活动中经济关系的法律法规是(　)。
　　A.《公司法》
　　B.《商业银行个人理财法》
　　C.《证券法》
　　D.《证券交易法》
　　正确答案:C
　　解析： 《证券法》调整证券发行、交易、监管等活动中的经济关系，其范围涵盖了在中国境内的股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券，旨在保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益。
　　第55题 财政政策手段不包括(　)。
　　A.税收
　　B.国债
　　C.转移支付制度
　　D.基础货币供给量
　　正确答案:D
　　解析： 财政政策是政府依据客观经济规律制定的指导财政工作和处理财政关系的一系列方针、准则和措施的总称。财政政策手段主要包括国家预算、税收、国债、财政补贴、财政管理体制、转移支付制度等。这些手段可以单独使用，也可以配合协调使用。所以本题选D。
　　第56题 下列不属于义务性支出构成的是(　)。
　　A.日常生活基本开销
　　B.已有负债的本利偿还
　　C.已有保险的续期保费支出
　　D.正常环境下发生的费用支出
　　正确答案:D
　　解析： 客户理财过程中的义务性支出包括：①日常生活基本开销;②已有负债的本利偿还;③已有保险的续期保费支出。
　　第57题 投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是(　)。
　　A.国际黄金现货价格
　　B.中国黄金期货交易所公布价格
　　C.银行公布的价格
　　D.银行和客户的协议价格
　　正确答案:C
　　解析： 纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。
　　第58题 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用(　)。
　　A.单利
　　B.复利
　　C.年金
　　D.普通年金
　　正确答案:B
　　解析： 资金时间价值由复利体现。
　　第59题 某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是(　)。
　　A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓
　　B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人
　　C.一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件
　　D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半
　　正确答案:C
　　解析： 《证券法》第76条规定，证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。
　　第60题 金融市场的(　)是指金融市场具有资金蓄水池的作用。
　　A.集聚功能
　　B.融通资金功能
　　C.调节功能
　　D.配置功能
　　正确答案:A
　　解析： 金融市场的集聚功能指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能，即指金融市场具有资金蓄水池的作用，A项符合题意。
　　第61题 下列不属于房地产投资方式的是(　)。
　　A.房地产购买
　　B.房地产租赁
　　C.房地产信托
　　D.房地产担保
　　正确答案:D
　　解析： 房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。
　　第62题 保险的基本职能包括经济给付职能和(　)。
　　A.补偿损失职能
　　B.资金积累职能
　　C.风险管理职能
　　D.社会管理职能
　　正确答案:A
　　解析： 保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。
　　第63题 证券投资基金的基金规模越大，风险越小，管理费用就(　)。
　　A.越高
　　B.越低
　　C.不变
　　D.沿右影响
　　正确答案:B
　　解析： 基金管理费用的大小通常与基金规模成反比，与风险成正比。基金规模越大、风险越小，管理费率就越低;反之，则越高。所以B项正确。
　　第64题 近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是(　)。
　　A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用
　　B.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品
　　C.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大尊件等
　　D.黄金的投资方式主要有金块、金币、黄金基金和“纸黄金”
　　正确答案:B
　　解析： 投资黄金也存在市场不充分风险和自然风险，贵金属的国际市场价格下降，投资者会面临资产价值缩水的风险。
　　第65题 关于基金赎回费的归属说法正确的是(　)。
　　A.是一种手续费，全部归销售机构
　　B.全部计人基金资产
　　C.部分作为手续费，部分计入基金资产
　　D.由基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产
　　正确答案:D
　　解析： 具体由基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产。例如某基金合同规定，某只基金的赎回费用在投资人赎回本基金份额时收取，扣除注册登记费和其他手续费后的余额为赎回费总额的25%，归入基金财产。
　　第66题 下列选项中，不属于特殊类型基金的是(　)。
　　A.基金中的基金
　　B.交易型开放式指数基金
　　C.上市开放式基金
　　D.认股权证基金
　　正确答案:D
　　解析： 特殊类型基金包括：基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDIl基金和基金“一对多”专户理财等。
　　第67题 下列不属于货币产生时间价值的原因的是(　)。
　　A.货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报
　　B.央行对货币的调控
　　C.通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿
　　D.投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿
　　正确答案:B
　　解析： 货币时间价值的原因：①货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报;②通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿;③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。
　　第68题 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是(　)。
　　A.金字塔型
　　B.哑铃型
　　C.纺锤型
　　D.梭镖型
　　正确答案:D
　　解析： 梭镖型资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与q-风险的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场上，属于赌徒型的资产配置。这种资产结构的稳定性差，风险度高。
　　第69题 在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向(　)主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
　　A.所在金融机构管理层
　　B.银行业协会
　　C.中国银行业监督管理机构
　　D.利益冲突当事方
　　正确答案:A
　　解析： 根据《银行业从业人员职业操守》第l4条的规定，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：①在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。②银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利
　　益与个人利益。不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所
　　在机构进行交易。A选项正确。
　　第70题 下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是(　)。
　　A.股票基金;政府债券;股票;储蓄
　　B.政府债券;股票;股票基金;储蓄
　　C.股票;股票基金;政府债券;储蓄
　　D.股票;政府债券;股票基金;储蓄
　　正确答案:C
　　解析： 在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金，风险差别加大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。
　　第71题 适合我国状况的理财顾问服务流程是(　)。
　　A.客户基本资料收集一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一建立投资组合一财务规划一实施计划一绩效评估
　　B.客户基本资料收集一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一财务规划一建立资组合一实施计划一绩效评估
　　C.客户基本资料收集一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一建立投资组合一实施计划一财务规划一绩效评估
　　D.客户基本资料收集一建立投资组合一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一财务规划一实施计划一绩效评估
　　正确答案:B
　　解析： 适合我国状况的理财顾问服务流程：第一步：客户基本资料收集一第二步：客户财务分析一第三步：客户财务目标分析与确认一第四步：财务规划一第五步：建立投资组合一第六步：实施计划一第七步：绩效评估。
　　第72题 关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是(　)。
　　A.期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权
　　B.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报一保证投资金额×(1+潜在回报率)
　　C.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报。保证投资金额×(1+最低回报率)
　　D.双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率
　　正确答案:D
　　解析： 双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将获得当初双方所协定的回报率。D项说法错误。
　　第73题 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由(　)承担。
　　A.客户
　　B.银行
　　C.银行与客户协商
　　D.银行与客户共同
　　正确答案:A
　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
　　第74题 财产保险是以财产及其有关利益为(　)的保险。
　　A.保险价值
　　B.保险责任
　　C.保险风险
　　D.保险标的
　　正确答案:D
　　解析： 财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。因此，财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
　　第75题 从商业银行角度出发，理财产品开发具有的功能不包括(　)。
　　A.抑制通货膨胀，减少跌价损失
　　B.扩大客户基础，提升客户质量
　　C.增加业务收入，改善业务结构
　　D.增强业务影响，树立品牌形象
　　正确答案:A
　　解析： 从商业银行角度出发，理财产品开发在满足客户理财需求的同时，还具有以下几个功能：①增加业务收入，改善业务结构;②扩大客户基础，提升客户质量;③增强业务影响，树立品牌形象。
　　第76题 下列个人所得属于劳务报酬所得的是(　)。
　　A.个人出租住房取得的收入
　　B.个人发表文学作品所得的收入
　　C.个人中体育彩票获得的收入
　　D.个人担任董事职务取得的董事费收入
　　正确答案:D
　　解析： 个人出租住房取得的收入属于财产租赁所得;个人发表文学作品所得的收入属于稿酬所得;个人中体育彩票获得的收入属于偶然所得;只有个人担任董事职务取得的董事费收入属于劳务所得。
　　第77题 证券交易所属于(　)。
　　A.有形市场
　　B.无形市场
　　C.第三市场
　　D.第四市场
　　正确答案:A
　　解析： 有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。
　　第78题 某开放式基金的管理费为1.0%，申购费1.0%，托管费0.2%。某投资者以-10 000元现金申购，如果当日基金单位净值为1.5元，则该投资者得到的基金份额是(　)份(保留两位小数)。
　　A.6 666.67
　　B.6 587.62
　　C.6 600.66
　　D.6 523.16
　　正确答案:C
　　解析： 申购费用与申购份额的计算公式为：
　　第79题 对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是(　)。
　　A.建议拥有投资分析师资格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户
　　B.建议在某跨国公司工作了5年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金
　　C.建议一个有l0万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用l0万元炒股
　　D.建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率
　　正确答案:C
　　解析： 同样的风险对不同的人影响是不一样的，用10万元来炒股，退休人员和资产百万的人的风险承受能力完全不一样。对于养老金不高的退休人员来说，最重要的理财 策略是保值，不适宜承担太高的风险。
　　第80题 下列个人理财步骤的排序正确的是(　)。
　　A.评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估
　　B.制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估
　　C.评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划
　　D.评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划
　　正确答案:A
　　解析： 个人理财过程大致可分为五个步骤。步骤一，评估理财环境和个人条件;步骤二，制定个人理财目标;步骤三，制订个人理财规划;步骤四，执行个人理财规划;步骤五，监控执行进度和再评估。
　　第81题 将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是(　)。
　　A.按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄
　　B.按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债
　　C.按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款
　　D.按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票
　　正确答案:D
　　解析： 回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率本主题由 新款猪头 于 2015-5-13 10:56 审核通过