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发表于 2015-5-15 11:14:00
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答案和解析
一、单项选择题(本类题共90小题，每题0.5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)
(1) :D
D选项属于公平对待的内容。故选D。
(2) :B
《司法》第八十一条规定，股份有限公司采取发起设立方式设立的， 注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。故选B。
(3) :A
2000年4月1日个人存款账户实行实名制。故选A。
(4) :B
根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，B选项不宜进行披露。故选B。
(5) :B
金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。金融机构申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。故选B。
(6) :D
公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须有股东大会作出决议，并有代表2/3以上表决权的股东通过，并进行相应的变更登记。故选D。
(7) :C
存款业务按客户类型分为个人存款和对公存款。故选C。
(8) :C
B股属于境内上市外资股。H股、N股、S股都属于境外上市外资股。故选C。
(9) :D
衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。GDP是衡量经济增长的宏观经济指标。故选D。
(10) :B
金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可，但申请行政许可前必须通过其监管机构的同意。故选B。
(11) :A
A选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为;B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为;C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半;D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。故选A。
(12) :B
中国人民银行成立于1948年。故选B。
(13) :D
D项中中国建设银行于2005年10月27日在香港联交所上市，并未在上海证券交易所上市。故选D。
(14) :B
A选项中的国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务;B选项中的中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务;C选项中的中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;D选项中的中国银行不是政策性银行。故选B。
(15) :A
没有要求中国人民银行协助国务院金融监督管理机构，即A选项错误。故选A。
(16) :C
承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，即是付款人而非出票人的承诺行为，C选项的表述错误。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付收款人的行为，A选项的表述正确。根据《票据法》第二十七条、第五十三条的规定，BD选项的表述正确。故选C。
(17) :C
中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统。故选C。
(18) :D
贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。故选D。 .
(19) :C
撤职是行政处分，如果构成犯罪，不适用行政处分。故选c。
(20) :A
银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或监管部门甚至国家司法机关举报。故选A。
(21) :B
个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。故选B。
(22) :A
BD两项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选A。
(23) :D
监事会监督手段有列席会议、检阅文件、检查与调研;监督评测、访谈座谈;非现场检测;现场抽查。故选D。
(24) :C
《票据法》规定的票据包括汇票、本票、支票。故选C。
(25) :C
2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。故选C。
(26) :B
各种变现途径的现金来源(资产类)包括现金、存放于中央银行的超额准备金、短期证券、各种商业票据、其他有变现能力的资产、证券回购协议。从中央银行拆入现金不属于各种变现途径的现金来源(资产类)。故选B。
(27) :A
《商业银行法》第三条规定，商业银行经批准可以买卖金融债券。《商业 银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外，故BCD选项错误。故选A。
(28) :A
B选项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为;C选项所述行为属于非法出具金融票证的行为;D选项所述行为属于非法吸收公众存款的行为;A选项所述行为没有违法。故选A。
(29) :A
定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中以整存整取最为常见。故选A。
(30) :B
转账支票只能用于转账，不能支取现金。现金支票只能用于支取现金，普通支票可以支取现金或转账，旅行支票可兑换现金。ACD选项错误。故选B。
(31) :B
公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，实现货币政策目标的一种政策措施。因此，中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行央票可以回收基础货币，进而减少货币供应量。故选B。
(32) :B
银行通常将声誉风险看作对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。故选B。
(33) :C
A选项违反公平竞争原则。银行业从业人员应当互相尊重，所以B选项不符合题意。D选项中，A银行没有必须要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。故选C。
(34) :C
声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能直接对银行的无形资产造成损失的风险。故选C。
(35) :C
《反洗钱法》第十七条规定：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。故选C。
(36) :C
现金支票只能用来支取现金;转账支票只能用于转账;普通支票可以支取现金，也可以转账;划线支票只能用于转账。故选C。
(37) :B
《失业保险条例》规定：城镇企业、事业单位按照本单位工资总额2%缴纳失业保险金。城镇企业事业单位职工按照本人工资的l%缴纳失业保险金。故选B。
(38) :A
减低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的，而不是赋予其否决权，B选项错误;风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，C选项错误;在实际操作过程中，银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈，D选项错误。故选A。
(39) :A
“五大行”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，性质均是以获取利润为经营目标的商业银行，因此它是企业，而不是事业单位、国家机关，更不是政府部门。故BCD三项错误。五大行主要由国家控股，因此具有国有企业的机构性质。故选A。
(40) :B
贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。故选B。
(41) :C
题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。根据《民法通则》规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不做否认的，被代理人承担责任;D项属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。故选C。
(42) :D
经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需 要保有的最低资本量。故选D。
(43) :A
l997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。故选A。
(44) :D
托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。故选D。
(45) :B
存款是商业银行的被动负债。其余选项均不是商业银行的被动负债。故选8。
(46) :B
一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另 开一张内容相似的信用证称为背对背信用证。故选B。
(47) :B
股票是直接融资的工具。B选项的说法错误。故选8。
(48) :B
福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，故 B选项说法错误。ACD选项均为正确的说法。故选B。
(49) :C
在代理销售产品的过程中应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断是提供依据。故选C。
(50) :D
《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选D。
(51) :A
《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户。故选A。
(52) :B
凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员，而并非银行业金融机构都必须参与中国银行业协会。故选B。
(53) :C
票据发行便利、票据贴现、票据承兑只有一个交易方是金融机构，只有 票据转贴现是金融机构之间融通资金的方式，即交易双方都是金融机构。故选C。
(54) :A
CBA即China Banking Association中国银行业协会。故选A。
(55) :B
货币互换通常涉及两种货币，是指在约定期限内交换约定数量两种货 币的本金，同时定期交换两种货币利息，表现为持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金 额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。故选B。
(56) :D
(57) :D
短期融资券的收益率比央行票据和短期国债高。故选D。
(58) :B
投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房的支出属于房地产投资，即属于投资的固定资本形成。故选B。
(59) :B
单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。故选B。
(60) :B
1994年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。故选B。
(61) :A
个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。BCD具有法人资格。故选A。
(62) :D
资本利润率=净利润/资本一资产利润率×股权乘数，资产利润率一净利润/总资产，股权乘数一总资产/资本。可见资本利润率的财务报表不包括总负债。故选D。
(63) :D
在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。故选D。
(64) :A
银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。BCD选项均违反了客户投诉原则。故选A。
(65) :D
根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。故选D。
(66) :D
贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。项目贷款即固定资产贷款，一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。银团贷款指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本币贷款或授信业务。故选D。
(67) :C
“团结合作”，要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。故选C。
(68) :C
银行工作人员向客户推荐产品或提供服务时，不得为了达成业务而隐瞒风险或提供虚假信息或误导性陈述。故选C。
(69) :C
行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。故选C。
(70) :A
商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品的业务称为财务顾问业务。故选A。
(71) :B
上海银行间同业拆放利率是以16家报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的算术平均数。故选B。
(72) :D
选项中的ABC的情况，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。贷款人享有先履行抗辨权。故选D。
(73) :C
A项的行为不符合职业操守中对“爱护公共财产”的规定。根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员不得将公共财产用于个人用途，在其离职时不得擅自带走所在机构财物。B属于违规行为。利用职务便利为朋友办事，并接受财物回报，属于商业贿赂。故选C。
(74) :C
牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行，是介于牵头行和参加行之间的成员。故选C。
(75) :A
A选项中，在公开市场上买回证券的公开市场业务会增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的货币创造功能最终导致货币供应量的多倍增加。BCD选项中，提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。故选A。
(76) :A
股票不能偿还本金，只能转让。BCD选项均在存续期内偿还本金。故选A。
(77) :B
代理行为的法律后果直接归属于被代理人，故王某应承担民事责任。故选B。
(78) :C
银行风险管理流程是风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。故选C。
(79) :B
公司增加或减少注册资本，应由股东大会做出决议。故选B。
(80) :B
信用卡消费信贷的特点包括：①循环信用额度消费信贷;②信用卡循环额度贷款具有无抵押无担保贷款性质;③信用卡消费信贷一般有最低还款额要求;④信用卡消费信贷通常 是短期、小额、无指定用途的信用;⑤信用卡的多功能与便利性和安全性有机结合。故选B。
(81) :B
教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上的学生。故选B。
(82) :D
《股份制商业银行董事会尽职指引》规定注册资本在10亿人民币以上的商业银行的独立董事不少于3人。故选D。
(83) :B
1995年3月18日全国人大审议通过了《中国人民银行法》;2003年12月27日全国人大常委会审议通过了《中国人民银行法修正案》。故选B。
(84) :C
由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。存款合同应当采用书面形式，而非口头形式。故选C。
(85) :B
通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，场外交易市场，以及资本市场，是直接融资。故选B。 (86) :C
被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解冻冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A选项错误;每次冻结期限最长不超过六个月，B选项错误;如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D选项错误。故选C。
(87) :C
2006年l2月11日我国加入WT0的过渡期结束，国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》、银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，标志着中国正式全面开放银行业，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。故选C。
(88) :D
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日通过，自2007年3月1日起施行。故选D。
(89) :A
为保证风险处置措施的顺利实施，避免债权人通过向法院申请来抢先取得这些金融机构的财产，使整顿措施无法进行，金融监管机构可以向法院申请，中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。故选A。
(90) :C
2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。故选C。
二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)
(1) :A, B, C, D
银行资产保全的措施包括：资产重组、贷款重组、债券转股权和破产申请。故选ABCD。
(2) :A, B, C
定期存款、活期存款、教育储蓄存款都是个人存款的种类。协定荐款是对公存款的一种，D选项错误;整存整取属于定期存款的一种，B选项包含E选项。故选ABC。
(3) :A, C, D
上市公司披露的信息按内容分为：证券发行信息;定期报告;临时报告。上市公司并不需要每日提交公司披露报告，B选项不正确;市场信息也不是上市公司需要披露 的内容，E选项不正确。故选ACD。
(4) :A, B, C, D, E
《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的有关行为有权进行检查监督，这些行为包括执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理以及存款准备金管理规定的行为。故选ABCDE。
(5) :B,C,D,E
(6) :A, B, C, D, E
刑事责任包括：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。故选ABCDE。
(7) :A, B, C, D, E
非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。ABC选项属于主体不合法，DE选项属于方式不合法。故选ABCDE。
(8) :C, E
债券的投资收益通常包括两个部分：资本利得和利息。故选CE。 (9) :A, B, C, E
票据权利的行使应当是在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。D项错误。故选ABCE。
(10) :B, D, E
提高法定存款准备金率，货币供应量会减少，A选项错误;存款准备金不饵包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，C选项错误。故选BDE。
(11) :A, B, C, D, E
《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的有关行为有权进行检查监督，这些行为包括执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理规定、清算管理的行为。故选ABCDE。 (12) :B, C, D, E
银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动。A选项错误;BCDE选项正确。故选BCDE。
(13) :A, B, E
借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利，故C选项错误;借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，故D选项错误。故选ABE。
(14) :B, D
整存零取和零存整取都是个人定期存款的分类，故A选项错误;个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，故C选项错误;BD选项说法正确。故选BD。
(15) :B, D, E
《巴塞尔新资本协议》新增的内容：①在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求(具体指：在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;引入了计量信用风险的内部评级法);②在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”(即新增了外部监管和市场约束)。《巴塞尔资本协议》的内容已经包括了AC选项的内容。故选BDE。
(16) :B, D
在商业银行总储备金不变的情况下，提高法定存款准备金率，就增加了法定准备金，从而减少了超额准备金。货币乘数是法定存款准备金率的倒数。故选BD。
(17) :A, B, C, D
保险诈骗罪，其犯罪的客观方面：故意虚构保险标的，编造虚假原因或夸大损失程度，骗取保险金。保险诈骗罪的主观方面必须是由于故意，过失不构成犯罪。故选ABCD。
(18) :A, B, D
教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。C选项错误;E项与题目不符;ABD选项需征收存款利息所得税。故选ABD。
(19) :A, B, C, D, E
贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款余额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。故选ABCDE。
(20) :A, B, C, D, E
《公司法》规定，公司解散的情形有：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现;股东会或者股东大会决议解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照，责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。故选ABCDE。
(21) :B, C, D, E
银行业从业人员同事之间应当相互监督，对同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止;不能制止，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。故选BCDE。
(22) :A, B, C, D, E
基金托管业务包括封闭式投资基金、开放式基金和其他基金托管业务。其他托管业务包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者证券投资托管、企业年金托管等。故选ABCDE。
(23) :A, C, D
《民法通则》第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。故选ACD。
(24) :A, C, D, E
外币存款业务和人民币存款业务在具体管理方式上是不同的。B选项错误;ACDE选项都是外币存款业务和人民币存款业务的共同点。故选ACDE。
(25) :A, C, D
票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申 请，对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查，决定是否承兑的过程。故选ACD。
(26) :A, B, C
贷款定价方法有：目标收益率定价法、基础利率定价法、成本加成定价法、优惠加数与优惠乘数定价法、保留补偿余额定价法。故选ABC。
(27) :A, B, C, D
《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。故选ABCD。
(28) :A, E
国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，具有风险低、流动性高、收益率相对较低、发行量大的特点。故选AE。
(29) :A, B, C, D
独立董事作用在于：①加强董事会的独立性;②强化董事会内部的制衡机制;③强化公司董事会的战略管理职能;④关注利益相关者的利益。故选ABCD。
(30) :A,B,C,D
国际收支包括经常项目和资本项目。贸易收支、劳务收支和对其他国的捐赠都属于经常项目，外资对华直接投资和固定资产转移属于资本项目。流动资产转移并不属于国际收支。故选ABCD。
(31) :C,D,E
有价证券诈骗罪主体是一般主体，即年满l6周岁，具备刑事责任能力的自然人，单位不能构成本罪。故选CDE。
(32) :B, C, E
如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位做出解释，故A选项错误;E选项正确;被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以做出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解冻冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，故D选项错误。故选BCE。
(33) :B, C, D
保证人与是平等的民事主体，若发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行保证人的财产。银行无权扣押保证人财产和借款人财产，AE选项错误。故选BCD。
(34) :C, D, E
直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是间接融资方式，AB选项错误。故选CDE。
(35) :B, D, E
《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但在银行业界具有一定的约束力。违反从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩罚，情节严重的将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。故选BDE。
(36) :A,B
CD项应为50%，不是30%;AB选项均正确。故选AB。
(37) :A, C, D
“自然人”与“公民”不是同一个范畴，公民是具有本国国籍的自然人，公民都是自然人，但自然人并不全是公民，还包括外国人和无国籍人。故选ACD。
(38) :A, B, C, D, E
银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。故选ABCDE。
(39) :A, B
再贴现政策包括两方面内容：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。C项再贷款是不同于再贴现的一种货币政策工具;D项调整法定存款准备金率是存款准备金工具;E项中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券是公开市场业务的内容。故选AB。
(40) :B,D
当经济处于复苏阶段时，商业银行的资产业务规模明显扩大，企业对借贷资金需求明显扩大。AC选项是经济危机阶段的情况。故选BD。
三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)
(1) :0
一般关元是基本汇率中的关键货币，日元对人民币的汇率是通过美元对日元、美元对人民币的;l2率套算出来的，是套算汇率。
(2) :0
从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。
(3) :0
无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。
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货币政策的四大目标之间既有统一性也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标是不可能的。在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。
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《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利。其他存款不论存期多长，一律不计复利。
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贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，商用车不得超过70%，二手车不得超过50%。
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银监会对银行业金融机构具有机构监管权，但这并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。
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中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。
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我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。
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银团贷款可以分为国内银团贷款和国际银团贷款。
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民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
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企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，不允许为非成员单位提供服务。
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《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。
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贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人有丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
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在标准法中，根据各业务部门的情况(而非整个机构层面)来确定P值有利于银行对于操作风险的度量。 |
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发表于 2015-5-15 11:12:00