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发表于 2015-5-22 11:12:00
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答案和解析
一、单项选择题(共90题，每题0.5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(1) :C
商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董 事会的决策。高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。
(2) :C
司法机关查询单位存款，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上法院、检察院、公安局签发的《协助查询存款通知书》。
(3) :C
支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算 方式进行货币支付及资金清算提供的服务。c项承兑属于中间业务。故选C。(4) :A
商业银行的“三性”目标是指安全性目标、效益性目标和流动性酲标。不包括公益性目标。所 以，选项A符合题意。
(5) :D
直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。
(6) :A
略。(7) :D
我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为资本充足的商业银行、资本不足的商业银行和 资本严重不足的商业银行三类。①对资本充足的商业银行的干预措施：完善风险管理规章制度;提高风险控制 能力l力Ⅱ强对资本充足率的分析及预测;制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。 ②对资本不足的商业银行的干预措施：下发监管意见书;在接到中国银行业监督管理委员会监管意见书的两个 月内，制定切实可行的资本补充计划;限制资产增长速度;降低风险资产的规模;限制固定资产购置;严格审批 或限制商业银行增设新机构、开办新业务。③对资本严重不足的商业银行，中国银行业监督管理委员会除采取 针对资本不足银行的前述纠正措施外，还可以采取的纠正措施有：调整高级管理人员;依法对商业银行实行接 管或者促成机构重组，直至予以撤销。根据以上叙述，选项D的叙述是错误的。
(8) :D
银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协 议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
(9) :D
公司法人的营业执照被吊销，只是意味着公司被依法撤销，此时不能再进行经营活动，公司在 清算后，才能注销营业执照，才能解散。
(10) :B
公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款类金 融机构的可用资金，实现货币政策目标的一种政策措施。因此，中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属 于公开市场业务，发行票据可以回收基础货币，进而减少货币供应量。故选B。
(11) :C
票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款。由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到 期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构问融通资金的一种方式。再贴现是指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持行为。 题干所述行为为票据贴现。
(12) :B
客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
(13) :D
D项所述行为是在帮助同事隐瞒违规行为，并不是真正地尊重同事，这种做法违背了“互相监督”的要求。
(14) :B
改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复 和发展，曾被称为“四大专业银行”，其分工是：中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务.中国农业银行 专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国建设银行专门经营基础设施建设等 长期信用业务。所以，选项A、选项C、选项D的说法正确。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护 金融稳定是中国人民银行的职能。所以，选项8说法不正确。
(15) :C
‘‘团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。
(16) :B
内部控制应当贯穿决策、执行和监督的全过程，覆盖企业及所属单位的各业务和事项，为全面性原则;内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾 运营效率的原则为制衡性原则;内部控制与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化加以调整是适应性原则。题干所述为内部控制的重要性原则。
(17) :A
国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，在二级市场非常发达，交易方便，不用缴 纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象。
(18) :A
银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违 反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。(19) :B
银团牵头行是指经借款人同意，发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银 团贷款成员的份额原则上不低于50%。
(20) :B
国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项 目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。
(21) :D
根据《外资银行管理条例》，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设 立的外商独资银行.夕h国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行.夕}国银行分行;外国银行 代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。
(22) :C
背书是指持票人转让票据权利给他人。票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书。 当然除此之外还有单纯交付。
(23) :D
《巴塞尔新资本协议》规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。若风险加 权总资产为10 000亿元，则核心资本不得低于l0 000x4%=400(亿元)。(24) :A
从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。私人购买住房支出属于固定资本形成，是投资的范畴。
(25) :B
银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
(26) :A
略。
(27) :B
非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。
(28) :C
为了加强国家对支农资金的管理，适应农村经济体制改革的需要，1979年初中国农业银行得 以恢复，成为专门负责农村金融业务的国家专业银行。
(29) :B
换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产总额。它反映的是基金资产的流通情况。
(30) :C
我国l993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销 售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处;对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。另外，该法还规定，“经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣， aJ以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营老必须如实人账”。
(31) :B
M1是狭义货币，是现实购买力;M2是广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购 买力。
(32) :B
签订、履行合同失职被骗罪主体是特殊主体，为国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。
(33) :C
银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。品行正直是银行业从业人员 的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。
(34) :B
国债属国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，因此企业债和金融债的风险一般 高于国债，故A、C错误。中央银行票据属短期资金交易品种，故D错误。故选B。
(35) :D
票据功能包括汇兑作用、支付与结算作用、融资作用、替代货币作用、信用作用。
(36) :C
资产支持证券是资产证券化的资产，2005年12月15日，国家开发银行发行的开元信贷资金支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国内地。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。
(37) :B
监管谈话措施是指中国银行业监督管理委员会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构 的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。
(38) :B
略。
(39) :A
B、D项属于义务性规定;C项属于程序性规定。
(40) :A
控制活动是企业根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。控制 措施一般包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和 绩效考评控制等。
(41) :D
按金融工具职能划分，用于投资和筹资的是股票、债券等;用于支付、便于商品流通的是各种 票据;用于保值投机的是期权、期货等衍生工具。
(42) :D
经济结构对商业银行既有直接的影响，也有间接的影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国圈民经济的增长 速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。选项D属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行的影响。 所以，选项D符合题意。
(43) :C
《商业银行法》第四十二条规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起2年内予以处分。
(44) :C
被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。冻结单位存款的期限不超过6个月。有特殊原因需 要延长的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长不赶过6个月。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。
(45) :B
《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行。 维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”在此基础上，中 国银行业监督管理委员会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：①通过审慎有效的监管，保 护广大存款人和消费者的利益;②通过审慎有效的监管，增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露， 增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪。四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。
(46) :A
2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个 人外汇账户与境外个人外汇账户，C选项不正确。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄 账户，A选项正确。
(47) :C
商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
(48) :B
金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。
(49) :B
《失业保险条例》规定：城镇企业、事业单位按照本单位工资总额的2%缴纳失业保险金。城镇企业、事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。所以，本题的正确答案为B。
(50) :B
《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制 主要是依靠利益相关者的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行 的经营状况。其巾，利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。所以，本题的正确答案为B。
(51) :C
记账制有两种：一是权责发生制，以企业经济业务是不是实际发生了为标准，较真实合理反映企业的财务状况和经营成果，广泛应用于经营性企业;二是收付实现制，以现金的实际收付为标准确认收入和费用，主要应用于不需明确收益的行政事业单位。所以，本题的正确答案为C。
(52) :A
《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理法》第二条所规定的银行业金融机构，“是指在中华人民共和 国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行”。故选A。
(53) :D
根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。所以，本题中选项D符合题意。
(54) :D
国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类，故D为正确答案。
(55) :A
银行外汇牌价表中有四类报价：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价，它们都是以银行为主体的表示方法。其中，现汇买入价是银行买入外汇的价格。现钞买入价是银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价是银行卖出外汇的价格。现钞卖出价是银行卖出外币现钞的价格。
(56) :A
根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。所以选项A的叙述是 正确的。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务 前，对债权人可以拒绝承担保证责任。所以，选项8的叙述是错误的。连带责任保证的债务人在主合同规定的 债务履行期满后没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保 证责任。所以，选项C的叙述是错误的。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承 担保证责任。所以，选项D的叙述是错误的。综上所述，本题的正确答案为A。
(57) :C
规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。
(58) :A
《银行业从业人员职业操守》中“公平对待”原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。所以，选项A符合题意。
(59) :B
教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存人，到期一次支取本金的一种 存款形式。该存款起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。
(60) :A
抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不 履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍 归债务人所有。
(61) :C
信用风险又称为违约风险，是债务人或者交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发 生变化，从而给银行带来损失的可能性。C选项属于操作风险。
(62) :D
实收资本、资本公积和未分配利润均是核心资本。
(63) :D
D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，中国银行业监督管理委员会无权采用。
(64) :A
《银行业监督管理法》第三十五条规定：“银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银 行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融 机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。”
(65) :D
银行业从业人员在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物;②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感;③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。A、B、C三个选项均不符合此原则。所以，本题的正确答案为D。
(66) :B
中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构是理事会;理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责;根据工作需要，中国银行业协会设立了 10个专业委员会。
(67) :A
银团的主要成员有牵头行、代理行、参加行，还有安排行、副牵头行、经理行等。银网牵头行是 指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者，负责协调贷款 及还款支付管理工作。所以，本题的正确答案为A。
(68) :A
2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革;首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务;对政策性业务要实行公开透明的招标制。这为政策性银行的改革指明了方向。故选A。
(69) :D
2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城 乡金融服务功能，以零售业务和中问业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商 业银行形成互补关系，支持社会主义掰农村建设。所以，本题的正确答案为D。
(70) :B
国内生产总值是指一个国家(或地区)的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生 产的、以市场价格表示的最终的产品和劳务的总值，是衡量经济增长的宏观指标。国内生产总值增长率是其动态的指标。
(71) :A
根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账;个人 外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。但由于成摹 不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算;个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账匀 和境外个人外汇账户。
(72) :A
国际收支是指一国居民在～定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化以及其他往来中 所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人与法人。在本国短暂(小于 一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上的外国留学生属于本国居民，由此可排除B、C、D三 个选项。所以，本题的正确答案为A。(73) :D
A所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款;8属于银行与企业协商贷 款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为;C所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超 过原贷款期限的一半(累计不超过三年);D将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。故选D。
(74) :D
A、B、c选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至2007年底，股份制商业银行的总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。
(75) :B
无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。所以，选项A 的叙述是正确的。《民法通则》第六十六条第一款规定，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只 有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。因此，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生 法雉效力，产生与有权代理相同的法律后果。所以，选项B的叙述是错误的，选项C的叙述是正确的。《合同 法》第四十八条第二款规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人 也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。所以，选项D的叙述是正确 的。综上所述，只有选项B的叙述是错误的，符合题意。
(76) :A
根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响： ①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议;②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助;③出于私情，向亲朋好友提 供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。
(77) :B
《民法通则》第十一条规定，18周岁以上公民是成年人，具有完全民事行为能力。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。第十二条规定，不满10周岁的未成年人是无民事行为能力人。第十三条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制行为能力人。故选B。
(78) :A
骗取贷款罪与贷款诈骗罪主要区别在于：①骗取贷款罪主观上不要求行为人“以非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”;②骗取贷款罪的主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的主体只是自然人;③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。无论是贷款诈骗罪还是骗取贷款罪都会给银行业金融机构造成重大损失。
(79) :B
优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。优先股根据事 先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的盈利状况无关，公司解 散时，股东可优先得到分配的剩余资产。
(80) :C
我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。
(81) :A
出口押汇在国际上也叫议付，故A项的说法错误。
(82) :C
在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债是按照《企业债券管理条例》规定发展与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债权;公司债管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人;金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。
(83) :C
信用证是独立文件，开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其、世务处理的是单据。
(84) :D
我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关 注、次级、可疑、损失五类。其中，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍 然无法收回.或只能收回极少部分的贷款。
(85) :C
商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结算收付，而不是投 资，A选项说法错误。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质。C选项说法正确，B、D选 项说法错误。
(86) :C
中国国际信托投资公司为新中国第一家信托公司，其他选项均为金融资产管理公司。
(87) :D
外汇管理是指一国政府授权因家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际问的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D选项反洗钱属于中央银行的监管职责。
(88) :B
牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头 行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。 代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。
(89) :B
中国银行在2006年7月5日在上交所上市，招商银行2002年4月9日在上交所上市，中国工 商银行2006年10月27日在上交所上市。深圳发展银行在深交所上市。
(90) :C
在代理销售产品的过程中应充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。故选c。
二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分)以下各小组所给出的五个选项中。有两项或 两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。
(1) :A,E
银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍;②对产品涉及的主要风险尤其是该产品 特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条款;④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原 则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。
(2) :A,B,C,D
A、B选项是反映企业财务状况的静态要素，C、D选项是反映企业经营成果的动态要素。
(3) :A,B,D
银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理 局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。
(4) :A,B,C,E
中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本;降低商业银行向中央银行的借款意愿;减少商业银行向中央银行的借款或贴现;会使市场利率相应上升;会缩减市场货币供应量。 所以，本题的正确答案为A、B、C、E。
(5) :C,D,E
商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。因为相对于贷款来说，债券的流动性要强得多;而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多。
(6) :A,B
展期一般不得超过原贷款期限的一半，累计不得超过3年。故选AB。
(7) :A,B,C,D,E
集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法 集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限;另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款 罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。
(8) :C,D
贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意借款人的资 产负债状况和预测借款人的现金流量。所以，本题的正确答案为c、D。
(9) :A,B,C,D,E
个****利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭 证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记 载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。
(10) :A,B,C,D,E
对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即 “权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其 产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，主要包括下列权利：①销售产生的债权， 包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等;②出租产生的债权，包括出租动产或不动产;③提供 服务产生的债权;④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;⑤提供贷款或其他信用产生的债权。
(11) :A,B,E
行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。出售假 币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。所以，本题的正确答案为A、B、E。
(12) :B,C,D,E
为了保证商业银行在办理业务时的安全性，对同一借款人贷款做出了限制。对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0%。故该企业取得的贷款数不能超过8亿元。
(13) :A,B,C,D,E
流动资产是指企业可以在一年或者超过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产，是企业资产中必不可少的组成部分。流动资产的内容包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款和存货等。
(14) :A,B,C
我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》以来，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的原则。
(15) :A,C,D
宏观经济发展的总体目标一般包括四个，经济增长与国内生产总值，充分就业玉失业率，物价稳定与通货膨胀，国际收支平衡与国际收支。因此本题选择ACD。(16) :B,C
公司依法被撤销是公司法人资格终止的原因之一，但并不是公司破产的条件。公司转移财 产和依法被撤销不属于导致公司破产情况。所以，本题的正确答案为8、c。
(17) :A,B,C,D
银行资本的作用主要表现在以下几个方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要; ②吸收损失;③限制银行过度业务扩张和风险承担;④维持市场信心;⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根 本的驱动力。所以，本题的正确答案为A、B、C、D。
(18) :A,B,C
银行承兑汇票是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持，黄金交易保证金主要功 能是价格发现、套期保值和投机获利。
(19) :A,B,C,E
根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业 自律规范及所在机构的规章制度。
(20) :A,C,D,E
商业银行债券投资的风险主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性 风险、政治风险、操作风险等。
(21) :A,B,C,D,E
票据功能包括汇兑(异地支付)作用、支付与结算作用、融资作用(贴现)、替代货币作用 (代替现金支付与结算，背书使之能流通)、信用作用(转让)。
(22) :A,D
国际收支中的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。
(23) :A,B,C,D
股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换由股东代表出 任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董 事会的职责。
(24) :B,C,D,E
银行相关职务犯罪主要有：职务侵占罪，挪用资金罪，非国家工作人员受贿罪，签订、履行 合同失职被骗罪。
(25) :A,C
中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。
(26) :A,D,E
人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款.外币存款包括外汇储蓄存款、单位外汇存 款、活期存款、定期存款、经常项目外汇账户、资本项目外汇账户。
(27) :A,B,D,E
《银行业从业人员职业操守》的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监 督机构和社会公众。
(28) :A,B
存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。
(29) :B,C,E
财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导 原则以及相应措施，主要包括财政收入与财政支出政策，可以运用的工具主要有：税收、政府支出和政府债券。 公开市场业务与汇率政策属于中央银行的货币政策工具。
(30) :A,B,C
法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定;法律要求行为人必须履行的行为属于义 务性规定;法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定属于程序性规定。
(31) :A,B,C,D,E
以上选项的做法均符合银行业从业人员接受监管、配合现场检查与非现场监管的有关规定。。
(32) :A,B,C
汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往 收款方的一种结算方式。所以，本题的正确答案为A、B、C。
(33) :A,B,C,D,E
从信用证和托收派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融 资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。
(34) :B,C
农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年 批准设立的新机构。
(35) :A,C,D,E
民事法律行为的特征：①民事法律行为的主体之间的地位是平等的;②民事法律行为以意 思表示为构成要素;③民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的;④民事 法律行为依意思表示的内容而发生效力;⑤民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它 能引起民事法律关系的设立、变更与终止。
(36) :A,C,D
票据丧失时的补救措施有三三种，分别为挂失止付、公示催告、提起诉讼。
(37) :A,B,C,D
《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”、“配合现场检查”、“配 合非现场监管”、“禁止贿赂及不当便利”。拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。 (38) :A,C
《银行业监督管理法》第四十条规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督 管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员 和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。根据以上叙述，选项A和选项C为正确答案。
(39) :A,B,C,D,E
手机银行业务是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务，包括：账户查询、转账、 缴费、支付、外汇买卖等。
(40) :A,B,C,D
电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众男：放的通信通道或开 放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。电子银行渠道 主要包括：网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。银行卡不属于电子银行的渠道。所 以，本题选A、B、C、D。
三、判断题(共15题，每题1分。共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。
(1) :A
银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个力面。
(2) :B
以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司和外国公司。
(3) :B
银行金融创新主要包括战略决策创新、制度安排刨新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。没有股权激励创新，故此题错误。
(4) :B
国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社 会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所存国家的行为引起的，超出了债权人的控 制范围。
(5) :A
这是贷款人的权利。
(6) :B
固定资产贷款，也称为项目贷款，一般是中长期贷款，也有用于项目临时资金周转的短期贷款。 因此，本题叙述错误。
(7) :A
略。
(8) :B
国内生产总值(GDP)是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
(9) :B
《商业银行法》第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正 当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。
(10) :B
银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。
(11) :B
托收分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等 商业单据。题中的叙述混淆了跟单托收和光票托收附有的单据类型。因此，本题叙述是错误的。
(12) :B
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为 给予的行政制裁措施，也是追究行政责任的形式之一。而行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行勾，尚不构 成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。因此，本题叙述是错误的。
(13) :B
短期融资券的收益率比央行票据和短期国债高。
(14) :B
货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。
(15) :B
看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基本资产 的权利，但不负担必须买进的义务;看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售 基本资产的权利，但不负担必须的卖出义务。 |
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发表于 2015-5-22 11:11:00