2015年银行专业资格《个人理财》章节强化试题六

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　　一、单项选择题　　1.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的()。
　　A.专业性
　　B.顾问性
　　C.制度性
　　D.综合性
　　2.紧急预备金的来源不包括( )。
　　A.活期存款
　　B.货币市场基金
　　C.长期定期存款
　　D.贷款额度
　　3.下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是( )。
　　A.总额差异的重要性大于细目差异
　　B.要定出追踪的差异金额或比率门槛
　　C.依据预算的分类个别分析
　　D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善
　　4.下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。
　　A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行
　　B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
　　C.合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为
　　D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低
　　5.在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是( )。
　　A.对客户资产管理目标进行分析
　　B.为客户进行基础规划
　　C.收集客户信息
　　D.为客户进行资产状况分析
　　6.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是( )。
　　A.定量信息：理财知识水平 定性信息：兴趣爱好
　　B.定量信息：现有投资情况 定性信息：投资偏好
　　C.定量信息：理财决策模式 定性信息：保单信息
　　D.定量信息：雇员福利 定性信息：养老金规划
　　7.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。
　　A.根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者
　　B.根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产
　　C.根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女
　　D.根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生
　　8.下列关于债务管理的说法中，不正确的是( )。
　　A.总负债一般不应超过净资产
　　B.短期债务和长期债务的比例应为0.4
　　C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善
　　D.还贷款的期限不要超过退休的年龄
　　9.下列关于现金管理的说法，不正确的是( )。
　　A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算
　　B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金
　　C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本
　　D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
　　10. 如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱。那么他最好选择( )。
　　A.财产保险
　　B.终身寿险
　　C.基金
　　D.股票

　11. 如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是( )万元。
　　A.6.4
　　B.8
　　C.3.2
　　D.5
　　12. 理财顾问服务流程的最后一步是()。 A.实施计划
　　B.基础规划
　　C.建立投资组合
　　D.绩效评估
　　13. 现金管理中，年度支出预算等于( )。
　　A.年度收入-上一年支出
　　B.年度收入-年储蓄目标
　　C.年度收入-年度支出
　　D.年储蓄目标-年度支出
　　14. 最低标准的失业保障月数是( )个月。
　　A.1
　　B.2
　　C.3
　　D.6
　　15. 在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是( )。
　　A.利息税
　　B.版税
　　C.增值税
　　D.个人所得税

　　二、多项选择题
　　1.在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有( )。
　　A.建立数据库，平时多注意收集和积累
　　B.和客户交谈
　　C.采用数据调查表
　　D.收集政府部门公布的信息 E.收集金融机构公布的信息
　　2. 客户的风险特征由( )构成。
　　A.目前市场风险水平
　　B.风险偏好
　　C.风险认知度
　　D.未来市场风险水平 E.实际风险承受能力
　　3. 保险规划具有( )的功能。 A.风险转移
　　B.风险消除
　　C.合理避税
　　D.套利
　　E.套期保值
　　4.属于客户理财需求短期目标的有( )。
　　A.按揭买房
　　B.子女的教育储蓄
　　C.休假
　　D.购置新车
　　E.存款
　　5. 下列关于理财目标对应正确的有( )。
　　A.子女教育储蓄——短期目标
　　B.休假——短期目标
　　C.退休——长期目标
　　D.按揭买房——中期目标
　　E.遗产——短期目标
　　6. 紧急预备金的来源包括( )。 A.活期存款
　　B.短期定期存款
　　C.中长期债券
　　D.货币市场基金
　　E.贷款额度
　　7.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )。
　　A.客户当前的收支状况
　　B.客户的社会地位
　　C.客户的年龄
　　D.客户的投资偏好
　　E.客户的风险承受能力
　　8.进行现金管理的目的在于( )。
　　A.满足未来消费的需求
　　B.满足日常的周期性的支出需求
　　C.满足对退休养老的需求
　　D.满足应急资金的需求
　　E.满足财富积累与投资获利的需求
　　9. 下列选项中属于个人债务管理中应当注意的事项的有( )。
　　A.债务重组
　　B.债务支出与家庭收入的合理比例
　　C.短期债务与长期债务的合理比例
　　D.债务期限与家庭收入的合理关系
　　E.债务总量与资产总量的合理比例
　　10. 税收规则应当遵循的原则有( )。
　　A.独特性原则
　　B.规划性原则
　　C.目的性原则
　　D.合法性原则
　　E.综合性原则

　　三、判断题
　　1. 银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。( )
　　2. 无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。( )
　　3. 一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。 ()
　　4. 客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。( )
　　5. 美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。这体现了客户风险特征中的风险偏好。( )
　　6. 某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。()
　　7. 制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的。 ( )
　　8. 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。()
　　9. 目的性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。()
　　10. 税收规划是理财计划的一部分，只有在全面和详细地了解客户财务情况的基础上，才能制定针对客户的税收规划，使税收规划达到客户满意。( )
　参考答案
　　一、单项选择题
　　1.D.[解析]信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。
　　2.C.[解析]黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。
　　3.B.[解析]在基金转换中，投资者T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于T+1日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。
　　4.B [解析]我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。
　　5.B [解析]银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常称为“黄金存折”。
　　6.C [解析]投资者进行基金认购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认购申请表，柜台受理认购申请，柜台处理完毕后，投资人查询结果并确认基金份额。
　　7.D [解析]实物黄金业务流程：客户选择开办实物黄金的网点办理业务;填写实物黄金购买申请表;将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员;收取或代保管黄金产品成交单及发票。
　　8.C [解析]黄金可以保值，所以C说法有误。
　　9.C [解析]信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。
　　10.A [解析]金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。
　　11.D [解析]对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”。
　　12.B [解析]《证券投资基金管理暂行办法》规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。
　　13.D [解析]货币市场基金有“活期储蓄”之称。
　　14.C [解析]一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。
　　15.A [解析]在基础性金融产品中，股票的风险最高。
　　二、多项选择题
　　1.ABDE.[解析] 信托产品风险包括：投资项目风险;项目主体风险;信托公司风险;流动性风险。
　　2.ACDE.[解析]一般来说，周期性明显、固定成本高的行业风险较大，所以B说法有误。
　　3.ACD.[解析]黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以B说法有误;与股票相比，投资黄金的流动性风险较高，所以E说法有误。
　　4.ABCDE.[解析]银行代理的黄金业务种类有：条块现货;金币(纯金币和纪念金币);黄金基金;黄金存折。
　　5.CD.[解析]基金的流动性风险：封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售;开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长。
　　6.ABDE.[解析]信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低，所以C说法有误。
　　7.ABDE.[解析]黄金可以保值，所以C说法有误。
　　8.BD.[解析]基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。
　　9.ACDE.[解析] 券投资基金的收益主要有：证券买卖差价、红利收入、债券利息、存款利息收入。
　　10.ABCDE.[解析]债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
　　三、判断题
　　1.错 [解析]银行代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的主要业务。
　　2.对 [解析]投资者办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户。
　　3.错 [解析]基金申购中的前端收费按投资金额划分费率。
　　4.对 [解析]基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。
　　5.对 [解析]影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场，二是来自基金自身的因素。
　　6.错 [解析]成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。
　　7.错 [解析]股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。系统性风险不能通过组合投资实现风险分散。
　　8.对 [解析]个股风险属于非系统性风险，可以通过投资组合进行分散。
　　9.错 [解析]认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠。
　　10.对 [解析]：获得资本利得是目前我国绝大部分个人股票投资者的主要目的。