2015年银行专业资格《个人理财》章节强化试题七

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　　一、单项选择题　　1. 按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是()。
　　A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
　　B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
　　C.保险代理人可以是单位
　　D.保险经纪人只能由个人担任
　　2. 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。
　　A.监管机构和商业银行
　　B.商业银行和客户
　　C.中央银行和商业银行
　　D.理财人员和客户
　　3.个人理财业务中，客户和商业银行之间是()关系。
　　A.委托代理
　　B.信托
　　C.法定代理
　　D.契约
　　4.下列关于代理的说法，不正确的是( )。
　　A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
　　B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
　　C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
　　D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
　　5. 下列银行业监管措施中，不正确的是( )。
　　A.要求某银行向社会披露董事会成员变更情况
　　B.要求某银行报送财务报告
　　C.银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
　　D.要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
　　6. 《保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，不正确的是()。
　　A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同
　　B.投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同
　　C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费
　　D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费
　　7. 人寿保险的索赔时效为( )。
　　A.自保险事故发生之日起5年
　　B.自保险事故发生之日起2年
　　C.自知道保险事故发生之日起5年
　　D.自知道保险事故发生之日起2年
　　8. 根据《信托法》规定，下列说法不正确的是( )。
　　A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人
　　B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担
　　C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担
　　D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
　　9.根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是()。
　　A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织
　　B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
　　C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
　　D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权
　　10. 根据《信托法》.下列关于受益****利的说法，不正确的是()。
　　A.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
　　B.受益人可以放弃信托受益权
　　C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
　　D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让
　　11. 我国某商业银行进行境外理财投资。其用于境外投资的全部资产应当()。
　　A.保管在该银行相应的理财部门
　　B.将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理
　　C.全部委托另一家境内商业银行保管
　　D.委托给一家境外商业银行托管
　　12.商业银行A作为商业银行
　　B.外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于()年。
　　A.5
　　B.10
　　C.15
　　D.20
　　13. 下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是()。
　　A.境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
　　B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
　　C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
　　D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
　　14. 从事代客境外理财业务的商业银行不应当()。
　　A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品
　　B.定期披露投资风险状况
　　C.履行结售汇统计报告义务
　　D.详细告知投资者投资计划
　　15.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。保存期不少于()年。
　　A.5
　　B.7
　　C.10
　　D.15
　　16. 商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在年度终了后()日内纳税。
　　A.60
　　B.30
　　C.15
　　D.10
　　17.我国证券投资基金的基金托管人是()。
　　A.保险公司
　　B.信托公司
　　C.商业银行
　　D.基金公司
　　18. 下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是()。
　　A.基金管理人负责基金的具体投资操作
　　B.基金管理人由依法设立的商业银行担任
　　C.基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本
　　D.基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理
　　19.根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以()为准。A.基金合同
　　B.招募说明书
　　C.基金募集方案
　　D.基金发行计划
　　20.国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起(w)个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。
　　A.3
　　B.6
　　C.9
　　D.12
　　21. 下列关于证券投资基金的特点说法不正确的是()。
　　A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点
　　B.流动性强
　　C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式
　　D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系
　　22. 书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。
　　A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任
　　B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任
　　C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
　　D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
　　23. 不满( )周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
　　A.10
　　B.14
　　C.16
　　D.18
　　24. 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是()。
　　A.同时履行抗辩权
　　B.先履行抗辩权
　　C.后履行抗辩权
　　D.不安抗辩权
　　25. 商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的( )。
　　A.30%
　　B.50%
　　C.60%
　　D.70%
　　二、多项选择题
　　1. 个人理财业务的客户可以是( )
　　A.完全民事行为能力的自然人
　　B.限制民事行为能力人
　　C.无民事行为能力人
　　D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的监护人
　　2. 根据《民法通则》，下列属于企业法人的有( )。
　　A.中国银行股份有限公司
　　B.中国人民银行
　　C.海军总医院
　　D.中国银行业协会E.中国石油化工股份有限公司
　　3. 委托代理终止的情形包括( )。
　　A.代理期间届满或者代理事务完成
　　B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
　　C.代理人死亡
　　D.代理人丧失民事行为能力E.作为被代理人或者代理人的法人终止
　　4. 商业银行在中国境内不得( )。
　　A.经营证券业务
　　B.从事信托投资
　　C.向非自用不动产投资
　　D.向非银行金融机构和企业投资E.代理买卖外汇
　　5某境内商业银行A作为商业银行
　　B.外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括()等。
　　A.为商业银行
　　B.理国际收支统计申报
　　B.协助外汇局检查商业银行
　　B.金的境外运用情况
　　C.发现商业银行
　　B.资指令违法、违规的，向外汇局报告
　　D.为商业银行
　　B.理财计划开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行
　　B.投资运作
　　6. 商业银行申请获得基金托管资格，应当具备( )等条件，并经国务院证券监督管理机构核准。
　　A.净资产和资本充足率符合有关规定
　　B.设有专门的基金托管部门
　　C.全资拥有或控股至少一家基金管理公司
　　D.有安全高效的清算、交割系统
　　E.取得基金从业资格的专职人员达到法定人数
　　7. 根据《民法通则》，法人成立的条件包括( )
　　A.依法成立
　　B.有必要的财产和经费
　　C.有自己的名称、组织机构和场所
　　D.能够独立承担民事责任E.必须以营利为目的
　　8. 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，( )不承担赔偿责任。
　　A.保险代理人
　　B.保险人
　　C.投保人
　　D.被保险人E.保险经纪人
　　9. 以法人活动的性质为标准，将法人分为( )。
　　A.企业法人
　　B.非法人组织
　　C.机关法人
　　D.事业单位法人E.社会团体法人
　　10. 根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为( )。
　　A.独家代理
　　B.委托代理
　　C.法定代理
　　D.指定代理E.共同代理
　　11. 有下列()情形之一的，合同无效。
　　A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
　　B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的
　　C.以合法形式掩盖非法目的
　　D.损害社会公共利益E.在订立合同时显失公平的
　　12. 商业银行的资产业务包括()。
　　A.发放短期贷款
　　B.办理票据承兑
　　C.办理国内外结算
　　D.承销政府债券E.买卖外汇
　　三、判断题
　　1. 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。( )
　　2. 不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。( )
　　3. 境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。( )
　　4. 留置权人有权收取留置财产的孳息。( )
　　5. 基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金销售活动。( )
　　6. 自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。( )
　　7. 当事人订立合同的形式只能是书面形式。( )
　　8. 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时已与对方协商的条款。( )
　　9. 因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。( )
　　10. 商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，第二种是银行股份有限公司。()
　　11. 安全性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。( )
　　12. 为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后12个月内，不得买卖该种股票。( )
　　13. 公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。( )
　　14. 设立基金管理公司的注册资本不低于人民币三亿元，且必须为实缴货币资本。( )
　　15. 基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。( )
　　16. 人身保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。( )
　　17. 国债和国家发行的金融债券利息免征个人所得税。( )
　　18. 质权人负有妥善保管质押财产的义务;因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。()
　　19. 同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。( )
　　20. 商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。( )

　　参考答案：
　　一、单项选择题
　　1.B.[解析]在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的顾问性。
　　2.C.[解析]紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。
　　3.D.[解析]刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，所以D说法有误。
　　4.C.[解析]合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法，符合了税收的公平原则，也从而能够更有效地盘活资金，获得更高的投资收益。所以C说法有误。
　　5.C.[解析]在理财顾问业务中，第一步：收集客户信息。
　　6.B.[解析]略
　　7.B.[解析]根据置业状况，投资不动产>自宅无房贷>无自宅，所以B说法有误。
　　8 .B.[解析]短期债务和长期债务的比例，没有一定之规。债务支出与家庭收入的合理比例是0.4。
　　9.：C.[解析]客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比存在机会成本。
　　10.B.[解析]略。
　　11.A.[解析] 如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。所以本题投保人所获得的最高赔偿额是0.8×8=6.4(万元)。
　　12.D.[解析]理财顾问服务流程的最后一步是绩效评价。
　　13.B.[解析]年度收入-年储蓄目标=年度支出预算
　　14.C.[解析]最低标准的失业保障月数是三个月。
　　15.D.[解析]在我国现行的税制结构中，个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。

　　二、多项选择题
　　1.BC.[解析]ADE属于次级信息的收集方法。
　　2.BCE.[解析]客户的风险特征可以由以下三个方面构成：(1)风险偏好。(2)风险认知度。(3)实际风险承受能力。
　　3.AC.[解析]保险规划具有风险转移和合理避税的功能。
　　4.CDE.[解析]客户理财需求短期目标：休假、购置新车、存款等。
　　5.BCD.[解析]子女教育储蓄是中期目标，所以A说法有误;遗产是长期目标，所以E说法有误。
　　6.ABDE.[解析]紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。
　　7.BCDE.[解析]非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。
　　8.ABDE.[解析]现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：
　　(1)满足日常的、周期性支出的需求;(2)满足应急资金的需求;
　　(3)满足未来消费的需求;(4)满足财富积累与投资获利的需求。
　　9.ABCDE.[解析]在债务管理中应当注意以下事项：
　　①债务总量与资产总量的合理比例。②债务期限与家庭收入的合理关系。
　　③债务支出与家庭收入的合理比例。④短期债务和长期债务的合理比例。⑤债务重组。
　　10.BCDE.[解析]税收规划的原则：(1)合法性原则。(2)目的性原则。(3)规划性原则。(4)综合性原则。

　　三、判断题
　　1.错[解析]：此题的考察点是对财务信息与非财务信息的判断。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势，而非财务信息是指其他相关的信息。比如，客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力。题目中说“了解客户的财务信息如投资偏好”，显然是错误的。
　　2.对 [解析]无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。
　　3.错 [解析]一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
　　4 .错 [解析]客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员不能用上一年的数值作为参考。
　　5.对[解析]风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。
　　6.错 [解析]商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
　　7.对[解析]制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的。
　　8.错 [解析]商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的制度性特点。
　　9.错[解析]规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
　　10.对[解析]税收规划是理财计划的一部分，只有在全面和详细地了解客户财务情况的基础上，才能制定针对客户的税收规划，使税收规划达到客户满意。