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第1题 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是( )。 A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.远期汇票
您的答案:A正确答案:B解析： 这里以银行为付款人，因而排除C、D项。银行汇票是汇款人将款项交存当地出票银行，由出票银行签发，由其在见票时，按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。而银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因而符合题意的是银行承兑汇票。
第2题 根据《证券法》，下列不属于内部信息的是( )。
A.公司增资计划
B.公司的收购计划
C.公司债务担保重大变更
D.公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%
正确答案:D解析： D项应改为公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%。
第3题 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报上告。
A.5
B.10
C.15
D.20
正确答案:B解析： B银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。
第4题 以下有关黄金价格的说法中，错误的是( )o
A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B.国际局势紧张时，黄金价格会上升
C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨
正确答案:D解析： 通常情况下，美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。也就说，美元的疲软往往会推动金价的上涨。D项错误。
第5题 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。
A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%
B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格
C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度
D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务
正确答案:A解析： 商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%。
第6题 商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括( )。
A.安全性
B.流动性
C.效益性
D.波动性
正确答案:D解析： 商业银行的“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。
第7题 证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
正确答案:A解析： 证券交易内幕信息的知情人包括：(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;(3)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;(4)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员：(5)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;(6)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员;(7)国务院证券监督管理机构规定的其他人.
第8题 下列不属于客户常规性收入的是( )。
A.工资
B.捐赠款
C.奖金和津贴
D.银行存款利息
正确答案:B解析： 在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。常规性收入一般在上1年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。
第9题 某投资者年初以10元/股的价格购买股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是( )。
A.10.1%
B.20.1%
C.30.2%
D.40.5%
正确答案:A解析： 持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。这里，期初投资额为10×1000=10000元，年末股票价格为11×1000=11000元，现金红利为0.1×100=10元，资本利得为1000元，所以持有其收益率为(10+1000)/10000=0.1010
第10题 下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是( )。
A.股票价格的变动是随机的，是不可预测的
B.股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应
C.在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息
D.股价的随机变化表明了市场是不完全有效的
正确答案:D解析： 随机漫步是指股票价格的变动是随机的，是不可预测的。股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应，而新的信息是不可预测的，因此股价同样是不可预测的。在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息，而一旦市场偏离均衡，出现了某种获利的机会，会有人在极短的时间内去填补这一空隙，使市场趋于平衡。因而股价的随机变化表明了市场是完全有效的。
第11题 ( )指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。
A.产品设计风险管理
B.产品运作风险管理
C.产品销售风险管理
D.产品到期风险管理
正确答案:B解析： 产品运作风险管理指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。
第12题 ( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A.规划性原则
B.综合性原则
C.合法性原则
D.目的性原则
正确答案:C解析： 合法性原则是税收规划最基本的原则。这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。
第13题 客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面属于定量信息的是( )。
A.投资偏好
B.现有和预见的经济状况
C.养老金规划
D.理财决策模式
正确答案:C解析： A、B、D项均属于定性信息。
第14题 以下关于金融市场特点的叙述，错误的是( )。
A.市场交易活动的分散性
B.市场商品的特殊性
C.交易主体角色的可变性
D.市场交易价格的一致性
正确答案:A解析： 金融市场的特点包括市场商品的特殊性：市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。
第15题 金融市场按交割时间分类，可以划分为( )。
A.货币市场与资本市场
B.一级市场与二级市场
C.现货市场与期货市场
D.股票市场与债券市场
正确答案:C解析： 期货市场是交易双方达成协议后，不立即交割，而是在未来的一定时间内进行交割的场所。金融市场按交割时间，分为现货市场与期货市场;按交易标的物的不同，分为货币市场、资本市场等;按金融工具发行和流通特征，分为一级、二级市场等。D项也是按照交易标的物的不同划分的。
第16题 下列关于个人财务报表的表述，错误的是( )。
A.红利、利息收入、人寿保险现金价值累积及股权投资的资本利得应列入现金流量表
B.现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况
C.资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础
D.资产负债表可描述在一定时间内客户资产负债结构的变化情况
正确答案:D解析： 资产负债表是反映企业在某一特定日期全部资产、负债和所有者权益情况的会计报表，是一张揭示企业在一定时点财务状况的静态报表。
第17题 下列关于黄金投资的表述中，错误的是( )。
A.黄金的收益与股票市场的收益正相关
B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保险增值的作用
C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
正确答案:A解析： 黄金和股票市场的收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，可以保值，这个特性通常使黄金成为投资组合中的一个首要的分散风险的组合资产。
第18题 下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是( )。
A.年龄越小，所能承受的风险越大
B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高
C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品
D.资金需要动用的时问离现在越近，越不能承担风险
正确答案:A解析： 年轻人的人生与事业刚刚起步。面临着无数的机会，他们敢于尝试，敢于冒险，偏好较高风险，而等到了退休年龄，一般理财偏好趋于保守。但是这不表示年龄越小，所能承受的风险越大。A项表述过于绝对。
第19题 高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情( )。
A.上升
B.下跌
C.不变
D.都有可能
正确答案:B解析： 在高通货膨胀下，名义利率减去通货膨胀率得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值，所有固定利率资产都将大幅贬值，股票等资产也会面贬值，整个金融市场行情下跌。
第20题 商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是( )。
A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人
B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C.审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
正确答案:B解析： 商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。
第21题 保本是基本目标，投资组合以同定收益投资工具为主，是( )的理财特征。
A.探索期
B.稳定期
C.维持期
D.退休期
正确答案:D解析： 人进入退休期后，主要的人生目标是安享晚年，主要的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。因而，保本是基本目标，投资组合以固定收益投资工具为主，是退休期的理财特征。
第22题 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是( )。
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在50(0)美元(或等值外币)以上
正确答案:B解析： 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5 000美元(或等值外币)以上;其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并根据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
第23题 某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是( )。
A.评估客户的财务状况
B.考虑客户所处的理财生命周期
C.提供合适的投资产品供客户自主选择
D.因时间安排紧张，未进行风险偏好测试
正确答案:D解析： 风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤0
第24题 以下( )不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。
A.专业胜任
B.勤勉尽职
C.公平竞争
D.信息保密
正确答案:D解析： 从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、公平对待客户、专业胜任、勤勉尽职原则。
第25题 直接标价法下：1美元=7元人民币、1英镑=2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。.
A.14
B.0.0724
C.3.5
D.0.2857
正确答案:A解析： 直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。这里，人民币与英镑的汇率为1英镑=7×2=14元人民币。
第26题 某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了( )。
A.贪污罪
B.行贿罪
C.受贿罪
D.诈骗罪
正确答案:C解析： 金融机构工作人员受贿罪刑法解释：银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。
第27题 以下关于金融市场的说法，不正确的是( )。
A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场
B.第三市场又称为流通市场
C.第三市场具有限制少、成本低的优点
D.第四市场在交易过程中没有经纪人的介入
正确答案:B解析： 金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。
第28题 属于反映个人/家庭在某一时间点上的财务状况的报表是( )。
A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.利润表
正确答案:A解析： 个人/家庭的资产负债表反映了个人/家庭在某一特定日期全部资产、负责的情况，即财务状况的反应.
第29题 下列关于年金的说法中，错误的是( )。
A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B.年金的利息不具有时间价值
C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
D.年金可以分为期初年金和期末年金
正确答案:B解析： 年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。
第30题 下列金融资产不属于基础资产的是( )。
A.普通股票
B.国债
C.优先股股票
D.远期合约
正确答案:D解析： 金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，其价值依赖于基础标的资产的价值。这里，国债、股票等属于基础标的资产，远期合约属于金融衍生品，因而远期合约不是基础资产。
第31题 《个人所得税法》规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。
A.5年
B.3年
C.2年
D.1年
正确答案:D解析： 《个人所得税法》第1条规定：在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满1年的个人，从中国境内和境外取得所得，依照本法规定缴纳个人所得税。
第32题 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。
A.信用风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.流动性风险
正确答案:C解析： 相关交易工具面临的风险包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。
第33题 对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )。
A.1万美元
B.3万美元
C.5万美元
D.10万美元
正确答案:C解析： 《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购;12实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。
第34题 非系统风险是指( )。
A.不可分散的风险
B.由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性
C.由于证券本身因素引起的收益的不确定性
D.市场投资组合仍然包含的风险
正确答案:C解析： 非系统性风险也称微观风险，是由于证券本身因素引起的收益的不确定性，可通过增加资产组合中资产的数目而最终消除，即可分散。系统性风险也称宏观风险，是由于宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性，不可分散。市场投资组合不存在非系统性风险，但仍存在系统性风险。
第35题 关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应( )。
A.与银行资产分开管理
B.按照理财合同约定管理和使用
C.进行正常的会计核算
D.为每一个理财计划制作明细记录
正确答案:B解析： 商业银行销售理财计划汇集的理财资金.应按照理财合同约定管理和使用。
第36题 下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是( )。
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系
C.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
D.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
正确答案:C解析： 根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定的条件：(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度;(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;(3)具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系;(4)信誉良好，近2年内未发生损害客户利益的重大事件;(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
第37题 某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的( )。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
正确答案:B解析： 家庭形成期核心资产配置为：股票70%，债券10%，货币20%;家庭成长期为：股票60%，债券30%，货币10%;家庭成熟期为：股票50%，债券40%，货币10%;家庭衰老期为：股票20%，债券60%，货币20%。
第38题 以下行为，不属于操纵证券市场罪的是( )。
A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量
B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
正确答案:D解析： 操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。主要包括：单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量;与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量;在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量;其他手段操作证券市场。
第39题 个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国银行业协会
D.中国证监会
正确答案:B解析： 个人理财业务是经中国银监会批准的一项银行中间业务。
第40题 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。
A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
正确答案:D解析： 综合理财服务的内容及特点如A、B、C项所述。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。
第41题 以下关于个人理财投资者教育的说法，错误的是( )。
A.成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷
B.投资者教育的实施主体不仅是商业银行，甚至需要全社会各方面的力量共同参与
C.银行理财投资者教育对象仅包括现有的银行个人理财客户
D.商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户
正确答案:C解析： 银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。
第42题 债券的利率风险通常包括再投资风险和( )。
A.提前赎回风险
B.价格风险
C.信用风险
D.通货膨胀风险
正确答案:B解析： 由于市场利率的变化，债券持有人会面临两种风险，价格风险和再投资风险。前者逻辑如下：债券的价格与利率变动成反比，利率上升时，债券价格会下降，对于在到期目前转让债券的投资者来说，这会带来价差损失。而当市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这即为再投资风险。
第43题 下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。
A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值
C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
正确答案:C解析： 可赎回债券附加了发行人在特定时间按照某个价格强制从债券持有人手中将债券赎回的权利。当利率下降时，发行人可能赎回债券，因为此时发行人可以以较高价格发行新债券，而投资者则不得不以较低的市场利率再投资，因而蒙受风险。
第44题 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。
A.资产配置
B.证券选择
C.基本面分析
D.投资策略
正确答案:A解析： 资产配置是指依据所要达到的理财目标，按投资的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
第45题 商业银行的自有资金不可以投资( )。
A.公司债券
B.中央银行票据
C.同业拆借
D.短期融资券
正确答案:A解析： 《商业银行法》规定，商业银行的资金只能投资于国债资产，不能投资公司债券，以保证银行资产在投资上的绝对安全。
第46题 下列不属于现货期权的是( )。
A.股指期权
B.债券期权
C.利率期货期权
D.外汇期权
正确答案:C解析： 按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。
第47题 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是( )。
A.货币市场
B.财政政策
C.金融市场
D.利率
正确答案:C解析： 此题暂无解析
第48题 个人理财业务从业人员不应当( )。
A.在对客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道
B.客户主动要求了解或购买有关产品时，应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
C.对于市场风险较大的投资产品，不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售
D.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，应与其解除合同
正确答案:D解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第24条：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。
第49题 收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是( )。
A.流动性较差
B.价格波动主要受市场偏好的影响
C.需要投资者有相当高程度的鉴别能力
D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财
正确答案:D解析： 收藏品市场包括艺术品、古玩、纪念币邮票等，收藏品投资流动性低，收益率高，价格波动受市场偏好影响大，投资者要有一定的鉴别能力，同时价值一般较高，需要具有相当的经济实力。因而并不太适合普通投资者的投资理财。
第50题 未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是( )。
A.适当减少房产的配置
B.适当增加储蓄产品的配置
C.适当增加债券产品的配置
D.适当增加股票产品的配置
正确答案:D解析： 预期未来经济增长比较快、处于景气周期时，应适当减少储蓄、债券产品的配置，增加股票、房产、基金产品的配置。
第51题 年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是( )。
A.养老金
B.房贷月供
C.定期定额购买基金的月投资款
D.每月家庭日用品费用支出
正确答案:D解析： 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。自然，每月家庭日用品消费支出不一定符合这一定义。
第52题 我国商业银行可以从事的业务有( )。
A.信托投资
B.股票投资
C.企业股权投资
D.购买国债
正确答案:D解析： 根据《商业银行法》第43条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。
第53题 下列关于金融远期合约的表述中，错误的是( )。
A.主要在柜台交易
B.违约风险较高
C.合约一般为非标准化合约
D.每个交易日结束后计算浮动盈亏
正确答案:D解析： 金融期货和金融远期的区别如下：
金融远期
金融期货
交易参与者
金融机构、专业化厂商等
金融机构、公司、个人等
交易方式
直接接触
交易双方不直接接触
交易场所
柜台交易
金融期货交易所
合约形式
非标准化合约
标准化合约
二级市场
不活跃
活跃
履约保证
无履约保证，违约风险高
由交易所或结算公司提供担保
保证金与每日结算制度
无
逐日盯市
交易清算
实物交割
对冲平仓
D项体现的是金融期货交易“逐日盯市”的每日结算制度。
第54题 在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年
正确答案:A解析： 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。
第55题 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。
A.证券投资卡
B.活期储蓄卡
C.定期存款账户
D.信用卡
正确答案:D解析： 为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户：定期投资账户，达到强迫储蓄的目的;扣款账户，方便随时掌握贷款的本息交付状况;信用卡账户，弥补客户临时性资金短缺。因而这里选择信用卡账号。
第56题 不属于个人资产配置中的产品组合是( )。
A.储蓄产品组合
B.消费产品组合
C.投资产品组合
D.投机产品组合
正确答案:B解析： 个人资产配置中有三个产品组合：低风险高流动性的储蓄产品组合，中等风险中等收益的投资产品组合，高风险高收益的投机产品组合。
第57题 相信市场有效的投资人通常会采取( )。
A.主动投资策略
B.被动投资策略
C.积极投资策略
D.技术分析投资策略
正确答案:B解析： 相信市场有效的投资人通常采取被动投资策略，因为他们认为主动管理基本上是白费精力。被动投资策略不试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以取得市场的平均收益。
第58题 基金收益的主要组成部分是( )。
A.证券买卖差价
B.红利收人
C.债券利息
D.存款利息收入
正确答案:B解析： 基金收益包括证券买卖价差(也称资本利得)、红利收入、债券利息、存款利息收入。其中红利收入因持有股票而享有的净利润分配所得，是基金收益的主要组成部分。
第59题 我国证券投资基金的基金管理人是( )。
A.保险公司
B.信托公司
C.商业银行
D.基金公司
正确答案:D解析： 我国的基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。
第60题 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。
A.股票
B.房地产
C.保险费
D.货币市场基金
正确答案:D解析： 在个人资产负债表中，属于流动资产的项目有：现金、活期存款、定期存款、货币市场基金。
第61题 以下属于理财顾问服务的是( )。
A.销售信贷产品
B.对外营销宣传活动
C.销售储蓄存款产品
D.提供财务分析与规划服务
正确答案:D解析： 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
第62题 下列关于基金申购的说法，错误的是( )。
A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购
C.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额
D.基金申购采取“未知价”原则
正确答案:A解析： 基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。因而A项错
第63题 银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以( )。
A.接管
B.重组
C.撤销
D.冻结资产
正确答案:C解析： 银行业监管措施主要有：(1)要求银行金融机构报送报表、资料;(2)现场检查;(3)与银行业金融机构高管人员谈话;(4)责令银行业金融机构依法披露信息;(5)对违规行为处理、处罚;(6)对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组;(7)对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销;(8)查询、申请冻结有关机构及人员的账户。故选C。
第64题 通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是( )。
A.固定收益的理财产品会贬值
B.储蓄投资的实际利率可能是负值
C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
正确答案:D解析： 通货膨胀下，所有的固定利率资产将大幅贬值，名义利率减去通货膨胀率得到的实际利率可能是负值。为应付通货膨胀，可持有一些浮动利率资产、黄金、外汇等。而在严重的通胀下，股票等资产同样也会面临贬值，因而D项错误。
第65题 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。
A.与本行储蓄存款进行搭配销售
B.对理财计划期限做出调整
C.对理财计划的币种进行转换
D.选择最终支付货币和工具
正确答案:A解析： 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财计划期限调整、币种转换等权
利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等。商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。
第66题 下列选项中，不属于风险衡量指标的是( )。
A.方差
B.标准差
C.平均差
D.变异系数
正确答案:C解析： 风险是指资产收益率的不确定性。从收益率的不确定性出发，投资风险是可度量的，通常可用标准差、方差、变异系数进行测定。
第67题 银行业从业人员在( )的监督下，自觉遵守《银行业从业人员职业操守》。
A.公众
B.银监会
C.同业协会
D.以上都对
正确答案:D解析： 银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
第68题 下列财务报表属于静态报表的是( )。
A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.以上都不是
正确答案:A解析： 资产负债表是反映企业在某一特定日期全部资产、负债和所有者权益情况的会计报表，是一张揭示企业在一定时点财务状况的静态报表。
第69题 未经法定机关核准，擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加、算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额的( )的罚款。
A.1%以上3%以下
B.1%以上5%以下
C.3%以上5%以下
D.1%以上10%以下
正确答案:B解析： 未经法定机关核准，擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额1%以上5%以下的罚款。
第70题 下列选项中不属于人身保险的是( )。
A.人寿保险
B.健康保险
C.责任保险
D.意外伤害保险
正确答案:C解析： 人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。财产保险包括物质财产保险、责任保险、保证保险、信用保险和投资型保险产品。
第71题 在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是( )。
A.债券
B.债权
C.黄金
D.股票基金
正确答案:C解析： 通货膨胀环境下，持有外汇、黄金和其他国外资产是较为理想的保值选择。
第72题 银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是( )。
A.熟知向客户推荐的产品特性
B.熟知产品设计过程
C.熟知产品的收益和风险
D.熟知业务处理流程
正确答案:B解析： “产品设计过程”不属于熟知业务的范畴。
第73题 下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。
A.管理人对基金财产具有经营管理权
B.管理人对基金运营收益承担投资风险
C.托管人对基金财产具有保管权
D.投资人对基金运营收益享有收益权
正确答案:B解析： 基金的投资运作由管理人负责，基金份额持有人按其所持基金份额享受收益和承担风险。
第74题 一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于( )。
A.稳健型
B.成长型
C.进取型
D.平衡型
正确答案:B解析： 成长型客户一般是具有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的人士。他们往往选择适合长期持有，既可以有较高收益，风险也较低的产品，如开放式指数基金、大型蓝筹股票等。
第75题 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。
A.债券型基金、股票型基金、昆合型基金、货币市场型基金
B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
C.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金
D.货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金
正确答案:B解析： 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、券型基金、货币市场型基金。
第76题 对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。
A.资产和负债
B.收人与支出
C.房地产升值预期
D.客户风险厌恶系数
正确答案:D解析： 财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。客户最重要的非财务信息是与客户风险偏好、风险承受能力相关的客户风险厌恶系数。A、B项属于财务信息。
第77题 金融市场按照( )划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。
A.金融市场构成要素
B.金融工具发行和流通特征
C.金融市场交易标的物
D.金融商品交易的分割方式
正确答案:C解析： 金融市场按交割时间，分为现货市场与期货市场;按交易标的物的不同，分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场;按金融工具发行和流通特征，分为一级、二级市场等。
第78题 在( )中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场
正确答案:A解析： 弱型有效市场指股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，认为对历史价格的趋势分析是徒劳的，技术分析不能为投资者带来超额利润，但寻求历史价格以外的信息，则可能取得超额回报。
第79题 某投资者中了一张彩票，该彩票在未来20年中每年年底将收到50000元。假定利率为10%。则这个彩票的现值为( )元。
A.418246
B.425678
C.637241
D.286375
正确答案:B解析： 本题考查期末年金现值的计算，利用公式PV=(C/r)*[1-(1+r)-t]这里C=50000，r=10%，t=20，可得PV为425678元。
第80题 下列债券不可上市流通的是( )。
A.金融债券
B.凭证式国债
C.记账式国债
D.无记名(实物)国债
正确答案:B解析： 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权。不能上市流通，从购买之日起计息。
第81题 某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是( )。
A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓
B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人
C.一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件
D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半
正确答案:C解析： C项“建议投资谨慎”属于正常顾问服务的范畴，不属于利用内幕消息进行的证券交易活动。
第82题 某客户家庭月收入10 000元。月固定支出8 000元。则该家庭最低标准的失业保障金额是( )元。
A.4000
B.12000
C.24000
D.48000
正确答案:C解析： 最低标准的失业保障月数是3个月，则该家庭最低标准的失业保障金额为：8000×3=24000(元)。
第83题 证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于( )。
A.5年
B.10年
C.15年
D.20年
正确答案:D解析： 此题暂无解析
第84题 当事人互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。这是( )。
A.同时履行抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.不安抗辩权
正确答案:A解析： 同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。
第85题 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )。
A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
正确答案:C解析： 此题暂无解析
第86题 一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致( )。
A.利率上升、金融资产价格上升
B.利率下跌、金融资产价格上升
C.利率上升、金融资产价格下跌
D.利率下跌、金融资产价格下跌
正确答案:B解析： 宽松的货币政策下，利率下跌，有助于刺激投资需求增长、支持金融资产价格上升。
第87题 商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的( )报中国银监会。
A.1月底前
B.2月底前
C.3月底前
D.5月底前
正确答案:B解析： 此题暂无解析
第88题 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。
A.业务人员操守与胜任能力
B.操作的合规性与规范性
C.是否存在错误销售和不当销售
D.是否配备必要的人员
正确答案:C解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条：商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况。
第89题 在理财实施过程中，若客户的当期现金流不足，采取下列( )理财措施最合适。
A.申购投资基金
B.退出人寿保险合同
C.以信用卡预支现金
D.向银行申请长期贷款
正确答案:C解析： 开立信用卡账户，弥补客户临时性资金短缺。A项会导致现金流更少;B、D项均不适合弥补当期现金流不足。
第90题 对于货币型理财产品，以下描述错误的是( )。
A.主要投资于货币市场的银行理财产品
B.投资期短，资金赎回灵活
C.收益安全性高
D.保障本金
正确答案:D解析： 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，常被作为活期存款的替代品。保障本金类理财产品的特点是投资者在到期日可以获得100%的本金，同时有机会获得更高回报，货币型理财产品不属于此类。
第91题 商业银行的组织形式有( )。
A.个体工商企业
B.合伙制
C.有限责任公司
D.股份有限公司
E.集体企业
正确答案:C,D解析： 我国商业银行的组织形式有两种，一是银行有限责任公司;二是银行股份有限公司。
第92题 下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的有( )。
A.现金流的不确定性的增加
B.投资者蒙受购买力风险
C.投资者的再投资风险增加
D.增加交易成本
E.降低了投资收益率
正确答案:A,C,D,E解析： 赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，此类债券将面临三项风险因素：(1)附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;(2)因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险;(3)由于赎回价格低点存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。
第93题 下列符合监管当局对个人理财业务规定的有( )。
A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划
C.商业银行无需为理财计划制作明细记录
D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
正确答案:A,B,D,E解析： 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。
第94题 关于证券风险的比较，下列说法正确的有( )。
A.通常而言，普通股股票的风险要比债券的高
B.持有现金就不会承担任何风险
C.期权的风险高于其标的资产的风险
D.金融期货的风险要高于其标的资产的风险
E.政府债券不存在信用风险
正确答案:A,C,D解析： 持有现金也可能遭受通货膨胀风险。政府债券以国家信誉作为担保，通常风险较小，但是当国家政局动荡时，政府仍有可能无法偿还债务，而使政府债券也存在一定程度的信用风险。
第95题 根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为( )。
A.与股票挂钩的结构化产品
B.与商品挂钩的结构化产品
C.与信用挂钩的结构化产品
D.与外汇挂钩的结构化产品
E.与债券挂钩的结构化产品
正确答案:A,B,D,E解析： 结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。
第96题 利用个人客户的资产负债表可以明确( )。
A.客户的偿付比例
B.储蓄比例
C.资产
D.负债
E.净资产
正确答案:C,D,E解析： 资产负债表可以反映资产和负债情况。净资产=资产一负债。
第97题 建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有( )。
A.个人理财业务的主要风险管理方式，风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管
D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
正确答案:A,B,E解析： 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。
第98题 保险合同的基本当事人有( )。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
E.代理人
正确答案:A,B解析： 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第99题 下列属于金融衍生品的有( )。
A.普通股
B.公司债券
C.股指期货
D.远期利率协议
E.货币互换
正确答案:C,D,E解析： 金融衍生品按照基础工具的种类划分，可分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品;按照交易场所，可分为场内交易工具和场外交易工具;按照交易方式，可分为远期、期货、期权和互换。因而C、D、E项是金融衍生品。A、B项属于基础金融工具。
第100题 以下的现金流入可以看做是年金的有( )。
A.每月从社保部门领取的养老金
B.从保险公司领取的养老金
C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供
D.基金的定额定投
E.每月固定的房租
正确答案:A,B,C,D,E解析： 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。本题中各项均符合这一定义。
第101题 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告包括( )。
A.理财计划的销售情况
B.理财计划的投资情况
C.理财计划的风险监测与控制情况
D.理财计划的收益分配情况
E.理财业务的综合收益情况
正确答案:A,B,D,E解析： 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况.理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。
第102题 刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有( )。
A.刘先生执行期权后收益为40元
B.刘先生执行期权后收益为20元
C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元
D.刘先生购买的是看涨期权
E.刘先生的损失是无限的
正确答案:B,C,D解析： 本题中，"-3股票价格上涨到120元时，刘先生选择执行期权，可知其买入的是看涨期权。看涨期权买方收益如下图：
情形
买方收益
P
-C
P≥X
P-X-C
(其中，P是到期市场价格，X是执行价格，C是期权费0)当P=120>80时，执行期权后收益为120-80-20=20元：当P=60 |
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发表于 2015-5-29 13:00:00