|
|
马上注册，所有资料全部下载！
您需要 登录 才可以下载或查看，没有账号？立即注册
×
第1题 从法律角度看，保险是一种( )行为。 A.代理
B.约定
C.合同
D.承诺
正确答案:C解析： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。因而保险是一种合同行为。
第2题 按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是( )。
A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查
B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
D.境外个人未使用的境外汇人外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回
正确答案:B解析： 《个人外汇管理办法》第15条规定，境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理;超过规定金额的，可以凭原兑换单在银行办理。
第3题 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。
A.掌握所推介产品的特性
B.具备相应的学历水平和工作经验
C.具备相关监管部门要求的行业资格
D.具备国家理财规划师资格
正确答案:D解析： 商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括：(1)对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的认识和了解。(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则。(3)掌握所推介产品的特征，并对有关产品市场有所认识和理解。(4)具备相应的学历水平和工作经验。(5)具备相关监管部门要求的行业资格。(6)具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
第4题 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由( )承担。
A.客户
B.银行
C.银行与客户协商
D.银行与客户共同
正确答案:A解析： 在理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务自行判断并决定是否按其服务方案管理和运用资金，承担由此产生的收益和风险。
第5题 下列行为违反了《商业银行法》的是( )。
A.某集团向中国银监会申请设立商业银行
B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”
D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请
正确答案:C解析： 《商业银行法》第11条条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
第6题 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。
A.掌握所推介产品的特征
B.具备相应的学历水平和工作经验
C.具备相关监管部门要求的行业资格
D.具备国家理财规划师资格
正确答案:D解析： 商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括：(1)对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的认识和了解。(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则。(3)掌握所推介产品的特征，并对有关产品市场有所认识和理解。(4)具备相应的学历水平和工作经验。(5)具备相关监管部门要求的行业资格。(6)具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
第7题 买卖双方签订的在确定的将来时间按确定的价格购买或者出售某项资产的非标准化协议是( )。
A.金融远期协议
B.金融期货协议
C.金融期权协议
D.金融互换协议
正确答案:A解析： 金融远期合约是双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的非标准化合约。注意这里的“非标准化”。
第8题 下面不属于短期政府债券的特征是( )。
A.违约风险小
B.面额小
C.收入免税
D.流动性好
正确答案:B解析： 短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税的特点。故选B。
第9题 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( )。
A.利率风险
B.违约风险
C.非系统风险
D.系统风险
正确答案:C解析： 非系统性风险也称微观风险，是由于证券本身因素引起的收益的不确定性，可通过增加资产组合中资产的数目而最终消除，即可分散。
第10题 下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是( )。
A.总额差异的重要性大于细目差异
B.要定出追踪的差异金额或比率门槛
C.依据预算的分类个别分析
D.如果实在无法降低支出则设法修改预算
正确答案:D解析： 差异分析应注意的要点如下：总额差异的重要性大于细目差异;要定出追踪的差异金额或比率门槛;依据预算的分类个别分析;刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善;如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。
第11题 按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类，不包括( )。
A.理财过程中的信用风险
B.理财资金的投资管理风险
C.支付条款中的支付结构风险
D.基础资产的市场风险
正确答案:A解析： 按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为三个类型，一是表明理财资金最终运用方向的基础资产风险;二是支付条款中蕴含的支付结构风险;三是理财机构的投资管理风险。
第12题 王教授到国外讲学获得报酬1万美元。他应当在年度终了后( )日内纳税。
A.7
B.10
C.15
D.30
正确答案:D解析： 从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后30日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
第13题 理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是( )。
A.理财价值观因人而异
B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观
C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出
D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观
正确答案:B解析： 理财价值观因人而异，没有对错标准。理财规划师的责任不在于改变客户的价值观.而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。投资者在理财过程中会产生义务性和选择性支出。
第14题 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。
A.道义责任
B.刑事责任
C.民事责任
D.行政责任
正确答案:A解析： 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。
第15题 保险兼业代理许可证的有效期限为( )年。
A.1
B.3
C.5
D.10
正确答案:B解析： 保险兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。
第16题 王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为( )元。
A.11000
B.11038
C.11214
D.14641
正确答案:B解析： 这里PV=10000，r=10%，m=4，t=1，计算可得FV=11038元。
第17题 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。
A.即期收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.提前赎回收益率
正确答案:C解析： 持有期收益率是指投资者在持有投资对象一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。
第18题 商业银行的经营以( )为第一要旨。
A.安全性原则
B.流动性原则
C.效益性原则
D.风险性原则
正确答案:A解析： 《商业银行法》第4条规定，安全性原则是指商业银行所做的任何资产业务须以安全为第一要旨。
第19题 中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的( )行为进行监测监督。
A.有关存款准备金管理规定的行为
B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为
C.有关反洗钱规定的行为
D.有关金融机构设立分支机构的行为
正确答案:D解析： 金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责，其他选项则为中国人民银行的监管职责。
第20题 我国短期政府债券一般采取( )发行。
A.按面值
B.平价方式
C.贴现方式
D.溢价方式
正确答案:C解析： 短期政府债券采用贴现方式发行(或称折价发行)，即债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按票面金额偿还。
第21题 下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是( )。
A.其他理财机构理财业务的发展
B.客户对理财业务的认知度
C.政治、法律与政策环境
D.中介机构发展水平
正确答案:C解析： 银行个人理财业务的其他影响因素包括：客户对理财业务的认知度;其他理财机构理财业务的发展;商业银行个人理财业务定位;中介机构发展水平;金融机构监管体制。C项属于宏观影响因素。
第22题 银信合作产品投资于权益类产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报告。
A.5
B.7
C.10
D.15
正确答案:C解析： 这一规定出自银监会2009年12月24日发布的《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》。
第23题 引发金融产品系统性风险的因素不包括( )o
A.货币与财政政策
B.操作风险
C.战争
D.国际金融市场发生“金融危机”
正确答案:B解析： 非系统性风险即微观风险，是因个别特殊情况造成的风险。操作风险即属于此类。
第24题 以下关于理财产品(计划)的政策监管的说法错误的是( )。
A.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
B.商业银行不得销售不能独立测算的理财计划
C.商业银行可以销售收益率为零或负值的理财计划;商业银行理财业务客户的开发目标和销售流程
D.商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释
正确答案:C解析： 商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。
第25题 根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。
A.愿意承担一些高风险投资
B.尽可能多地储备资产、积累财富
C.妥善管理好积累的财富、降低投资风险
D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
正确答案:B解析： 个人在稳定期工作、收入、家庭稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，因而应尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。A项是探索期及建立期的理财特征;C项是高原期的理财特征;D项是退休期的理财特征。
第26题 关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是( )。
A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制
B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度
C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度
D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续
正确答案:C解析： 商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制。商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度。在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。
第27题 下列关于基金认购的表述中，错误的是( )。
A.认购费率通常比申购费率优惠
B.认购期利息自动转为基金份额
C.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
D.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则
正确答案:C解析： 基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
第28题 客户交易结算账户是指存管( )为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。
A.商业银行
B.证券公司
C.中央登记结算公司
D.中国银监会
正确答案:A解析： 此题暂无解析
第29题 李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )。
A.12500元
B.10500元
C.12000元
D.12760元
正确答案:A解析： 单利始终以最初的本金为基数计算收益。李先生5年中得到的利息总和为10000×5%×5=2500元，因而本利和为12500元。
第30题 商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。
A.未经批准办理结汇、售汇
B.未经批准分立或者合并
C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D.违反规定同业拆借
正确答案:B解析： 未经批准分立或者合并应有国务院银行业监督管理机构责令改正。
第31题 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是( )。
A.商业银行允许一品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划
B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时。对产品所涉及的相关风险稍作提示即可
C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式
D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理
正确答案:D解析： 根据《指引》第9条：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管;第20条：商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划;第29条：风险揭示应当充分、准确、清晰，确保客户能够正确理解风险揭示的内容;第35条：未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或者方式。
第32题 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.赎回收益率
正确答案:C解析： 持有期收益率是指投资者在持有投资对象一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。
第33题 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，正确的是( )。
A.个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分别理财顾问服务和综合理财服务
B.理财顾问服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
C.综合理财服务中，客户接受专业理财人员提供的服务后，自行管理和运用资金
D.理财顾问服务更加突出个性化服务
正确答案:A解析： 理财顾问服务中，客户接受专业理财人员提供的服务后，自行管理和运用资金。综合理财服务授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，更加突出个性化服务。
第34题 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。
A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长
D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨
正确答案:C解析： 积极的财政政策可以有效刺激投资需求的增长，从而提高资产价格，而国家减少财政预算属于消极的财政政策。偏松的收入政策会刺激当地的投资需求，支持相应资产价格上涨。法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策，有助于刺激投资需求增长。股市低迷时，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。
第35题 守法合规是指银行业从业人员应当遵守( )。
A.法律法规
B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度
D.以上选项都应遵守
正确答案:D解析： 法律法规、行业自律规范、所在机构的规章制度都应遵守。
第36题 某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C.股票A和股票B的相关系数是一0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是( )。
A.30万元全部买入股票A
B.15万元投资股票A，15万元投资股票B
C.15万元投资股票8，15万元投资股票C
D.15万元投资股票A，15万元投资股票C
正确答案:B解析： 由于3只股票具有相同的期望收益率，因而各种投资策略的组合期望收益率是相同的。最佳投资策略将是选择风险最低的投资组合。A、B股票的相关系数为负，说明两者的收益率波动方向相反，因而A、B股票组合可以提供最低的风险。
第37题 影响理财产品的微观因素不包括( )。
A.客户经济条件的变动
B.客户风险承受能力的变动
C.经济环境的变动
D.个别产品的运作风险
正确答案:C解析： 经济环境变动属于宏观影响因素。
第38题 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是( )。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
正确答案:B解析： 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。
第39题 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。
A.单利
B.复利
C.年金
D.普通年金
正确答案:B解析： 复利以本金和利息为基数计息，产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用复利。
第40题 以下公式中错误的是( )。
A.资产=负债=净资产
B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值=资产评估减值
C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率
D.复利现值=终值×(1+利率)期限
正确答案:D解析： 复利现值，这里PV为现值，FV为终值，r为利率，t为期限，因而D错误。
第41题 由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险叫做( )。
A.投资管理风险
B.交易对手管理风险
C.交易对手风险
D.不可抗力风险
正确答案:C解析： 由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险叫做交易对手风险。
第42题 下列不属于客户财务信息的是( )。
A.投资风险认知度
B.当期负债状况
C.当期收入水平
D.财务状况未来发展趋势
正确答案:A解析： 客户财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。投资风险认知度属于客户的非财务信息。
第43题 下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。
A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
C.愿意承担较高的风险，追求高收益
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
正确答案:C解析： 家庭成长期指从子女出生到完成学业为止，这一期间子女未来教育，家庭房贷等负担较重，家庭在保证流动性支出的前提下，愿意承担较高风险，追求高收益，积累财富。
第44题 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作E1内书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.5
B.7
C.10
D.15
正确答案:C解析： 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
第45题 下列理财目标中属于短期目标的是( )。
A.子女教育储蓄
B.按揭买房
C.退休
D.休假
正确答案:D解析： 理财目标中短期目标有：休假、购置新车、存款等;中期目标有：子女教育储蓄、按揭买房等;长期目标有：退休、遗产等。
第46题 一般情况下，商业银行会根据客户的( )对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。
A.资产规模
B.教育程度
C.家庭背景
D.风险偏好
正确答案:A解析： 商业银行可以根据多个维度对客户进行分层。大多数情形下，商业银行会根据客户的资产(包括金融资产和其他资产)规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。
第47题 在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的( )。
A.市场风险
B.政策风险
C.法律风险
D.流动性风险
正确答案:A解析： 市场风险是由市场价格出现不利的变化而导致的风险。
第48题 下列关于国债的风险的说法中，错误的是( )。
A.债券的到期时间越长，利率风险越大
B.一般说来，国债的违约风险最低
C.可赎回债券可以在任何时间赎回
D.如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险
正确答案:C解析： 可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5～10年。
第49题 俗话说：“受人之托，忠人之事”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中( )原则的要求相似。
A.专业胜任
B.守法合规
C.诚实信用
D.勤勉尽职
正确答案:C解析： 诚实信用原则：销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业.如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。
第50题 小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在——进行交易，这笔交易是在——之间进行的。( )
A.一级市场;小王和该公司
B.一级市场;小王和其他投资者
C.二级市场;小王和该公司
D.二级市场;小王和其他投资者
正确答案:D解析： 已发行股票在投资者之间进行交易的市场是股票二级市场。
第51题 金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是( )。
A.商业银行
B.中央银行
C.证券评级机构
D.证券交易经纪人
正确答案:C解析： 金融市场中介大体分为交易中介和服务中介。金融服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构。
第52题 金融期货中不包括( )。
A.股指期货
B.利率期货
C.外汇期货
D.债券期货
正确答案:D解析： 金融期货是协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。一般分为三类，货币期货、利率期货和指数期货，不包括债券期货。
第53题 银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。
A.2
B.3
C.5
D.10
正确答案:A解析： 银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。
第54题 股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理( )的需要而产生的。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.信用风险
D.财务风险
正确答案:A解析： 股票价格指数期货是以股票价格指数为标的物的期货。双方交易的是一定期限后的股市价格指数水平，通过现金结算差价来进行交割。股票价格指数是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。系统性风险即宏观风险，是由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险。因而股票价格指数期货是为了适应管理系统性风险的需要而产生的0
第55题 下列不属于客户财务信息的是( )
A.投资风险认知度
B.当期负债状况
C.当期收入水平
D.财务状况未来发展趋势
正确答案:A解析： 客户财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。投资风险认知度属于客户的非财务信息。
第56题 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。
A.交易限额
B.错配限额
C.止损限额
D.风险价值限额
正确答案:D解析： 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。
第57题 下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是( )。
A.银行承兑汇票
B.储蓄业务
C.保证最低收益的理财计划
D.保本浮动收益的理财计划
正确答案:B解析： 银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任;储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条规定：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。第14条规定：保本浮动收益理财计划本金以外的风险由客户承担。
第58题 对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )。
A.政府购买增加
B.政府引人销售税
C.再贴现率从2%调整到1.5%
D.政府在市场上出售外汇基金票据
正确答案:A解析： 财政政策包括税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长。政府购买增加属于积极的财政政策，而引入销售税属于消极的财政政策。C、D选项属于货币政策的范畴。
第59题 以下不属于分红险的收益风险来源的是( )。
A.利率的波动
B.通货膨胀
C.预定营运管理费用
D.保险公司制定的预定死亡率
正确答案:B解析： 分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。
第60题 下列有关保险规划的步骤，正确的是( )。
A.确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限
B.确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额
C.选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限
D.确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
正确答案:D解析： 保险规划的主要步骤为：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。
第61题 若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取( )。
A.增加股票配置
B.增加外汇配置
C.增加股票型基金配置
D.增加存款配置
正确答案:D解析： 个人理财策略在预期未来利率水平下降时，应该增加储蓄配置，减少债券、股票、基金、房产、外汇配置。
第62题 影响金融市场长期走势的唯一因素是( )。
A.宏观经济因素
B.行业发展状况
C.企业经济效益
D.国际经济形势
正确答案:A解析： 这里须重点把握“长期走势”，行业与企业均为微观层面。D项只强调了国际，忽略了国内经济形势对金融市场更重要的影响。A项宏观经济因素包括经济增长速度、经济周期、社会就业、通货膨胀等众多方面。
第63题 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先( )。
A.了解客户的风险偏好
B.了解客户的非财务信息
C.选择多样化投资工具
D.评估客户的当前财务状况
正确答案:A解析： 了解客户的风险偏好是客户分析的一部分，且优先于对非财务信息的了解。
第64题 某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于——日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于——日起可赎回该部分基金份额。( )
A.T：T+1
B.T+1;T+2
C.T+1：T+3
D.T;T+2
正确答案:B解析： 投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。
第65题 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括( )。
A.财务会计报告
B.风险管理状况
C.董事和高级管理人员变更
D.公司近期拟进行的重大收购、兼并决策
正确答案:D解析： 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
第66题 下列对税收规划的表述，有误的一项是( )。
A.税收规划的前提是依法纳税
B.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度
C.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的
D.目的性原则是税收规划的根本原则
正确答案:C解析： 税收规划的主要步骤包括了解客户对风险的态度，因为节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。因而税收规划并非是无风险的。
第67题 王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股某股票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为( )。
A.20%
B.23.7%
C.26.5%
D.31.2%
正确答案:C解析： 持有期收益率=(当期收益+资本利得)/初始投资，即(25—20+0.3)×1000/(20×1000)=26.5%。
第68题 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应( )。
A.与银行资产分开管理
B.按照理财合同约定管理和使用
C.进行正常的会计核算
D.为每一个理财计划制作明细记录
正确答案:B解析： 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。
第69题 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是( )。
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上
正确答案:B解析： 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5 000美元(或等值外币)以上;其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并根据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
第70题 以下基金的分类错误的是( )。
A.按照收益凭证是否可以赎回，基金可分为开放式基金和封闭式基金
B.按投资对象不同，基金可分为主动型基金和被动型基金
C.根据募集方式不同，基金可分为公募基金和私募基金
D.根据基金法律地位不同，基金可分为公司型基金和契约型基金
正确答案:B解析： 基金依据投资理念不同，基金可分为主动型基金和被动型基金。
第71题 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的( )。
A.1%～3%
B.3%～5%
C.5%～10%
D.10%～30%
正确答案:C解析： 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%～10%。
第72题 半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为( )。
A.1.76%
B.1.79%
C.3.59%
D.3.49%
正确答案:C解析： 持有期收益率=(当期收益+资本利得)/初始投资，即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投资收益率以一年为期，所以应为1.798%×2，约为3.59%。
第73题 年金终值和现值的计算通常采用( )的形式。
A.单利
B.复利
C.贴现
D.折现
正确答案:B解析： 年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。
第74题 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。
A.降低系统风险
B.降低非系统风险
C.规避通货膨胀风险
D.降低不可分散的风险
正确答案:B解析： 非系统性风险也称微观风险，是由于证券本身因素引起的收益的不确定性，可通过增加资产组合中资产的数目而最终消除。
第75题 保证收益理财计划或相关产品中高于同期( )的保证收益，应是对客户有附加条的保证收益。
A.贷款利率
B.储蓄存款利率
C.同业拆借利率
D.市场利率
正确答案:B解析： 保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益率，应是对客户有附加条件的保证收益。
第76题 商业银行的经营以( )为第一要旨。
A.安全性原则
B.流动性原则
C.效益性原则
D.风险性原则
正确答案:A解析： 《商业银行法》第4条规定，安全性原则是指商业银行所做的任何资产业务须以安全为第一要旨。
第77题 以下不属于商业银行代理业务的是( )。
A.代理国债业务
B.代理股票买卖业务
C.代理销售基金业务
D.代理销售保障产品业务
正确答案:B解析： 银行代理理财产品主要有基金、保险、国债、信托和黄金等。
第78题 某客户有一笔资金收入，若目前领取可得1000元，2年后领取则可得1500元;此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是( )。
A.2年后领取更有利
B.无法比较何时领取更有利
C.目前领取并进行投资更有利
D.目前领取并进行投资和2年后领取没有差别
正确答案:A解析： 根据复利计算公式，FV=PV(1+r)。，这里PV=1000，r=20%，t=2，代入可得FV为1440X)
D.买方的收益=X—P—C(如果P≤X)
E.买方的收益=P—X—C(如果P≤X)
正确答案:C,D解析： 看跌期权买方收益如下图：
情形
买方收益
P>X
-C
P≤X
X-P-C
其中，P是到期市场价格，x是执行价格，C是期权费。
第106题 在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑的因素包括( )。
A.贷款需求
B.还款能力
C.家庭现有经济实力
D.预期收支情况
E.信贷策划特殊情况的处理
正确答案:A,B,C,D,E解析： 在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，使其在有限的收入条件下，既能按期还本付息，又可以用最低的贷款成本实现效用最大化。需要考虑的因素除A、B、C、D、E项外，还包括：合理选择贷款种类和担保方式，选择贷款期限与首期用款及还贷方式。
第107题 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的( )进行评估。
A.信用状况
B.经营管理能力
C.市场投资能力
D.市场占有率
E.风险处置能力
正确答案:A,B,C,E解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第52条：商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。
第108题 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险包括( )
A.信用风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.流动性风险
E.不定性风险
正确答案:A,B,D解析： 相关交易工具面临的风险包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。第109题 根据《合同法》，承担合同违约责任的形式有( )。
A.定金责任
B.违约金责任
C.赔偿损失
D.自愿履行
E.采取补救措施
正确答案:A,B,C,E解析： 违约责任的承担形式主要有：违约金责任;赔偿损失;强制履行;定金责任;采取补救措施。
第110题 理财策略在( )情形下应增加股票配置。
A.预期未来利率水平上升
B.预期未来利率水平下降
C.预期未来本币贬值
D.预期未来通货紧缩
E.预期未来经济增长较快
正确答案:B,E解析： 个人理财策略在以下情况下应增加股票配置：预期未来经济增长比较快，预期未来温和通货膨胀，预期未来本币升值，预期未来利率水平下降。
第111题 商业银行的组织形式有( )。
A.个体工商企业
B.合伙制
C.有限责任公司
D.股份有限公司
E.集体企业
正确答案:C,D解析： 我国商业银行的组织形式有两种，一是银行有限责任公司;二是银行股份有限公司。
第112题 个人理财业务的风险管理应包括( )。
A.理财产品包含的相关交易工具的流动性风险
B.理财产品包含的相关交易工具的市场风险
C.商业银行进行有关投资操作面临的操作风险
D.综合理财服务中面临的法律风险
E.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险
正确答案:A,B,C,D,E解析： 个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。
第113题 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( )。
A.购买股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.利用贷款额度
正确答案:B,C,D,E解析： 紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。
第114题 理财产品(计划)命名应遵循的要求有( )。
A.避免使用易引发争议的模糊性语言
B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
C.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言
D.应使用针对特定目标客户群体的语言
E.恰当反映产品属性
正确答案:A,B,C,E解析： 理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，理财产品在命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言。故选ABCE。
第115题 家庭的生命周期是指( )的整个过程。
A.家庭形成期
B.家庭建立期
C.家庭成长期
D.家庭成熟期
E.家庭衰老期
正确答案:A,C,D,E解析： 家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)、家庭衰老期(退休到终老而使家庭消亡)过程。
第116题 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( )。
A.购买股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.利用贷款额度
正确答案:B,C,D,E解析： 紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。
第117题 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有( )。
A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率
C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平
正确答案:A,D,E解析： 保证收益理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
第118题 商业银行开展个人理财业务有以下( )情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C.挪用单独管理的客户资产的
D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
正确答案:A,B,C解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条：商业银行开展个人理财业务有以下情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但为实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;挪用单独管理的客户资产的。
第119题 基金份额持有人享有的权利包括( )。
A.分享基金财产收益
B.参与分配清算后的剩余基金财产
C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料
正确答案:A,B,C,D解析： 《证券投资基金法》第47条规定了基金份额持有人享有的权利，包括A、B、C、D项等。同时，公开募集基金的份额持有人有权查阅或者复制公开披露的基金信息资料，因而E项错误。
第120题 ( )因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
A.CPI上涨
B.发行公司发新股增加资本额
C.公司高层人事变动
D.公司股利政策变化
E.央行在市场抛售央行票据
正确答案:B,C,D解析： 非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与市场没有关联。系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，显然CPI上涨、央行抛售央票都属于此类。
第121题 一个完整的退休规划包括( )等内容。
A.工作生涯设计
B.退休后生活设计
C.自筹退休金部分的储蓄设计
D.自筹退休金部分的投资设计
E.保险产品设计
正确答案:A,B,C,D解析： 一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
第122题 在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括( )。
A.必须是法律认可的利益
B.必须是客观存在的利益
C.必须是投保人认可的利益
D.必须是可以衡量的利益
E.必须是被投保人认可的利益
正确答案:A,B,D解析： 可保利益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益，应该符合三个要求：(1)必须是法律认可的利益;(2)必须是客观存在的利益;(3)必须是可以衡量的利益。
第123题 根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有( )。
A.国债和国家发行的金融债券利息
B.残疾、孤老人员所得
C.保险赔偿
D.因严重自然灾害造成重大损失的
E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金
正确答案:A,C,E解析： 《个人所得税法》第4条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：(1)省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;(2)国债和国家发行的金融债券利息;(3)按照国家统一规定发给的补贴、津贴;(4)福利费、抚恤金、救济金;(5)保险赔款;(6)军人的转业费、复员费;(7)按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;(8)依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;(9)中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;(10)经国务院财政部门批准免税的所得。
第124题 下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有( )。
A.票据的主债务人是银行
B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D.票据的承兑人是出票人，安全性较高
E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款
正确答案:A,B,C,E解析： 银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。银行承兑汇票的承兑人是银行，因而安全性高，信用风险低。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的贴现利率较普通贷款低，且手续费低廉，融资成本低。
第125题 下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是( )。
A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势
B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨
C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升
D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升
E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系。
正确答案:A,C,D解析： 在高通货膨胀下，名义利率减去通货膨胀率得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值，所有固定利率资产都将大幅贬值，经济形势呈现恶化的征兆，股票等资产也会面贬值，整个金融市场行情下跌。因而B项错误。E项明显错误。
第126题 交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。
A.ETF投资策略是被动投资管理策略
B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票
C.它可以在交易所挂牌买卖
D.一天提供一个基金净值报价
E.ETF在本质上是开放式基金
正确答案:A,B,C,E解析： ETF本质上是开放式基金，它可以在交易所挂牌买卖，申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票。ETF通常采用被动投资管理策略，以拟合某一指数为目标。在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，而与此对应，1。F(上市型开放式基金)则是一天提供一个基金净值报价。
第127题 按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
A.保证固定收益性理财计划
B.保证最低收益理财计划
C.保本浮动收益性理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
正确答案:A,B,E解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第46条：商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：(1)保证收益理财计划;(2)为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;(3)需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。因而A、B、E项正确。
第128题 商业银行有下列( )情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.未经批准设立分支机构
B.违反规定提高利率
C.出租、出借经营许可证
D.提供虚假的财务会计报告
E.向关系人发放信用贷款
正确答案:A,B,C,E解析： 根据《商业银行法》第77条规定可知，提供虚假的财务会计报告，处20万元以上50万元以下罚款。
第129题 假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是( )。
A.两个基金有相同的期望收益率
B.投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率
C.基金x的风险要大于基金Y的风险
D.基金x的风险要小于基金Y的风险
E.基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的
正确答案:B,C,E解析： 投资的期望收益率即各组收益率的期望值，计算可得E(Rx)=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1X12%=21.8%，E(RY)=21.1%。当投资者将资金等额分配于基金X和Y时，期望收益率为[E(Rx)+E(RY)]/2
第130题 下列属于基金的风险和收益特性的是( )。
A.收益率远高于存款
B.流动性高于存款
C.流动性低于股票
D.风险低于股票
E.风险高于股票
正确答案:A,C,D解析： 基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，收益率高于存款，流动性低于存款。同时，基金流动性低于股票，后者具有活跃的二级市场，而风险又低于股票。本题考查对各种投资工具的总体认识。
第131题 客户根据银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。( )
A.正确
B.错误
正确答案:A解析： 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。
第132题 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。( )
A.正确
B.错误
正确答案:A解析： 个人或家庭通过购买保险产品，可以将风险进行分散和转移。因而保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。
第133题 商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。( )
A.对
B.错
正确答案:A解析： 此题暂无解析
第134题 一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。( )
A.正确
B.错误
正确答案:B解析： 一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题。
第135题 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。( )
A.正确
B.错误
正确答案:B解析： 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。
第136题 基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。( )
A.正确
B.错误
正确答案:B解析： QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金，其资金是在境内募集的。
第137题 由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。( )
A.对
B.错
正确答案:B解析： 同业拆借利率形成机制分为两种：一是由拆借双方"-3事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定。这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。
第138题 目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。( )
A.正确
B.错误
正确答案:A解析： 本题正确地描述了我国市场上理财产品的现状。
第139题 按单利计算时，每一期本金的数额是相同的。( ).
A.对
B.错
正确答案:A解析： 单利始终以最初的本金为基数计算收益。
第140题 商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。( )
A.正确
B.错误
正确答案:B解析： 商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
第141题 投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。( )
A.正确
B.错误
正确答案:B解析： 投资者购买股票一般是为了股票分红或者股票增值(股票卖出价与买入价的价差)，不是为了资产保值。同时，股票价格变动灵活，通货膨胀风险无法避免.
第142题 银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心;二是提高银行业盈利能力。( )
A.正确
B.错误
正确答案:B解析： 银行业监督管理的目标包括：(1)促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心：(2)保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
第143题 每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。( )
A.正确
B.错误
正确答案:A解析： 2006年6月15日，保监会和银监会联合发布了《关于规范银行代理保险业务的通知》，明确了每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。
第144题 货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收人距离当期时问越近，贴现率越商，现值越小。( )
A.正确
B.错误
正确答案:B解析： 时间越长，货币的时间价值越大，因而一定数量的未来收入距离档期时间越远，其现值越小。后半句话错误。
第145题 同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买，有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。( )
A.对
B.错
正确答案:A解析： 不同的客户具有不同的风险识别度和风险承受能力。根据对风险的态度不同，可以将客户分为风险厌恶型，风险偏好型和风险中立型。 |
|
|手机版|小黑屋|最新帖子|国和论坛
( 京ICP备12043779号-9 )
发表于 2015-5-29 12:53:00