2014年银行业初级资格考试《个人理财》最后冲刺试卷（四）

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一、单项选择题(共90题，合计45分)1根据证件会关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用（　）。A. 注册制B. 审批制C. 备案制D. 报告制[正确答案]B2个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有（　）。A. 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析．都应包含应的风险揭示内容B. 商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C. 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示D. 客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名[正确答案]A3商业银行业务金字塔的塔尖是（　）。A. 理财计划服务B. 私人银行业务C. 理财顾问服务D. 综合理财服务[正确答案]B试题解析: 私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护蓉户资产在收益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。4界定了银信合作理财产品的运作方式、基本要求、风险控制和信息披露等主要内容的法律法规是（　）。A. 《商业银行个人理财业务风险管理指引》B. 《银行与信托公司业务合作指引》C. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》D. 《商业银行法》[正确答案]C试题解析: 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是“信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件”。5目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（　）。A. 证券投资基金B. 衍生金融工具C. 结构性存款D. 浮动利率债券[正确答案]C试题解析: 由于法律政策限制和金融产品种类少等问题，目前各家银行的个人外汇理财产品实际上都是结构性存款。6公开募集基金应当经( )注册。A. 银监会B. 财政部C. 国务院证券监督管理机构D. 国务院基金监督管理机构[正确答案]C试题解析: 公开募集基金(包括向不特定对象募集资金、向特定对象募集资金累计超过二百人，以及汝徉、行双法规规定的其他情形)，应当经国务院证券监督管理机构注册。7半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（　）。A. 1.76%B. 1.79%C. 3.55%D. 3.49%[正确答案]C8下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（　）。A. 抗系统风险的能力弱B. 具有内在价值和实用性C. 黄金基金市场风险较大D. 收益和股票市场的收益负相关[正确答案]A9商业银行应当向销售人员提供每年不少于（　）的培训。A. 10天B. 5天C. 4B小时D. 20小时[正确答案]D试题解析: 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度、熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。10李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是1000000元，其中现金20000元开放式货币基金30000元，银行活期存款10000元，股票200000元，汽车100000元，三年期国债100000元，家具50000元住宅490000元。则该夫妇的流动资产与总资产的比率是（　）。A. 6%B. 5%C. 7 %D. 2 %[正确答案]A
11（　）属于客户财务信息。A. 投资偏好B. 收支状况C. 风险承受能力D. 年龄[正确答案]B试题解析: 客P信息可分为财务信息和非财务信息。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排及这些情况的未来发展趋势；非财务信息指除财务信息以外的其他一些信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。12（　）是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。A. 接管B. 撤销C. 重组D. 依法宣告破产[正确答案]A13合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。小王是某商场的一名电器促销员，关于其预算编制程序的说法不正确的是（　）。A. 小王首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额B. 小王根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算C. 小王可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率综合预测明年收入D. 小王发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出[正确答案]C试题解析: 收入淡旺季差异大的市场销售人员，年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。14以下行为中，不属于欺诈客户行为的是（　）。A. 违背客户的委托为其买卖证券B. 不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件C. 使证券资金违规流入股市D. 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖[正确答案]C试题解析: 证券法第七十九条规定，禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的欺诈行为：①违背客户的委托为其买卖证券；②不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；③挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；④未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；⑤为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；⑥利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；⑦其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。15从本质上说，回购协议是一种（　）。A. 信用贷款B. 融资租赁C. 以证券为抵押品的抵押贷款D. 金融衍生产品[正确答案]C试题解析: 从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。16李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次,则该笔投资2年后的本利和是（　）元 （不考虑利息税）。A. 23000B. 20000C. 21000D. 23100[正确答案]C试题解析: FV=（C/r）×[（1+r）t-1]= （10000/10%）×[（1+10%）2-1]=21000。17经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（　）行业的资产。A. 汽车B. 家电C. 房地产D. 电力[正确答案]D试题解析: 在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买人对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选D。网校网友：在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买人对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。18某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票75%、债券20%、现金5%，则基本上可以判断，该基金是（　）。A. 成长型基金B. 股票型基金C. 债券型基金D. 混合型基金[正确答案]B试题解析: 市场上比较常见的基金分类方式是按照基金投资对象的不同来划分的。根据相关法规的规定，60％以上的基金资产投资于股票的为股票基金；80％以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前面所说的股票型、债券型的则被称为配置基金(也称混合基金)。19下列不属于货币市场特点的是（　）。A. 流动性强B. 风险小C. 交易量小D. 偿还期短[正确答案]C试题解析: 货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。20从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（　）。A. 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B. 任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C. 与本机构同事谈论客户的婚姻状况D. 可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构[正确答案]D试题解析: 客户的婚姻状况属于客户的隐私，不能随意谈论。在协助执行时，要提供相关的客户信息。即使长期没有业务往来，也应该为客户保密。
21以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（　）。A. 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B. 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C. 投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D. 开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大[正确答案]A22货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（　）。A. 股票B. 国券券C. 商业票据D. 大额可转让定期存单[正确答案]A23下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（　）。A. 已退休客户，应该建议其投资保守型产品B. 年龄较低，所能承受的风险较大C. 长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险D. 资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险[正确答案]B试题解析: 已退休客户，收入降低、可投资期限减少，因此应该投资保守型产品；长期理财目标可用于投资的期限长，可以承担高风险24在（　）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。A. 弱型有效市场B. 半弱型有效市场C. 半强型有效市场D. 强型有效市场[正确答案]A试题解析: 在弱型有效市场中，证券价格充分反映了历史上一系列交易价恪和交易量中所隐含的信息，从而投资者不可能通过分析以往价格获得超额利润。也就是说，使用当前及历史价格对未来做出预测将是徒劳的。要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息。25债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（　）。A. 债券利息B. 回购协议利率C. 债券本息D. 资金融通[正确答案]B26不属于债券型理财产品的投资方向的是（　）。A. 债券市场B. 国债市场C. 企业债市场D. 个人债市场[正确答案]A27保证收益理财计划或相关产品中高于同期（　）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。A. 贷款利率B. 同业拆借利率C. 储蓄存款利率D. 市场利率[正确答案]B试题解析: 《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个3-作日向监管部门事前报告。28根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（　）。A. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施B. 商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并指示每两年从新确认一次C. 商业银行个人理财业务内被调查监督的重点为所否存在错误销售和不当销售情况.D. 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录[正确答案]C29在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（　）。A. 银行B. 客户C. 客户经理D. 银行和客户共同承担[正确答案]C试题解析: 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。30负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是（　）。A. 商务部B. 中国银行业协会C. 中国人民银行D. 银监会[正确答案]D
31必要收益率的构成不包括（　）。A. 时间价值B. 无风险利率C. 通货膨胀率D. 风险补偿率[正确答案]B试题解析: 必要收益率是投资某投资对象所要求的最低回报率，也称必要回报率。其构成包括：时间价值、通货膨胀率和风险补偿率。32人寿保险的索赔时效为（　）。A. 自保险事故发生之日起5年B. 自保险事故发生之日起2年C. 自知道保险事故发生之日起5年D. 自知道保险事故发生之日起2年[正确答案]C33在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（　）提供一次。A. 每月B. 每季度C. 每半年D. 每年[正确答案]A试题解析: 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。34如果外币头寸卖大于买，叫做（　）。A. 轧空B. 空头C. 多头D. 轧平[正确答案]B35对信托财产受益人的权利和义务，说法错误的是（　）。A. 受益人自信托合同生效之日起享有信托受益权B. 信托受益权可以依法转让和继承C. 信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，备受益人按照不同的比例享受隹托利益D. 受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务[正确答案]C试题解析: 根据《信托法》第四十五条可知，信托文件对信托利益的分配比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益。C项说法错误。36折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（　）。A. 6%B. 6.25%C. 5.6%D. 以上都不可能[正确答案]C37假设某客户投资于一款LIBOR利率区间挂钩型个人结构性存款，存款本金50000美元，期限一年（按360天计算），LIBOR利率观察区间2.25～3.50，如果存期内LIBOR利率一直位于2.25～3.50之间，则执行5%的高收益率，如果存期内任意一天的LIBOR利率超出2.25～3.50，则执行1%的低收益率，到期时LIBOR利率一直位于2.25～3.50之间的天数为270天，那么该客户的收益为（　）美元 。A. 2500B. 2000C. 1500D. 500[正确答案]D38按照投资主体的性质，股票可以分为（　）。A. 普通股股票和优先股股票B. 普通股股票和特殊股股票C. 记名股票和无记名股票D. 国家股、法人股和社会公众股[正确答案]D试题解析: 按照投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。39下列关于债券投资的说法，错误的是（　）。A. 相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B. 相对于股票，投资债券的风险相对较小C. 通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D. 债券的流动性较差[正确答案]D试题解析: 债券具有投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，故D选项的说法错误。相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。故选D。40对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括（　）A. 要求调整理财业务部门的负责人B. 要求调整风险管理和内审部门的负责人C. 禁止或取消理财业务D. 剥夺负责人政治权力[正确答案]D
41下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（　）。A. 建立销售理财产品的分级审核批准制度B. 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C. 设置不低于5万元人民币的销售起点金额D. 建立必要的委托投资跟踪审计制度[正确答案]B42对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（　）。A. 收入型基金B. 成长型基金C. 债券型基金D. 封闭型基金[正确答案]B43下列金融工具中属于间接融资工具的是（　）。A. 国债B. 企业债券C. 公司股票D. 银行贷款[正确答案]D44银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险 （　）。A. 价格波动风险B. 本金风险C. 流动性风险D. 收益风险[正确答案]C45王先生去年年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（　）。A. 20%B. 23.7%C. 26.5%D. 31.2%[正确答案]C试题解析: 期初投资额为20×1000—20000(元)；年底股票价格为25 x 1000—25000(元)； 现金红利为0．30×1000—300(元)；则。持有期收益为300+(25000—20000)一5300(元)；持有期收益率为5300÷20000—26．5%。46为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是（　）。A. 2002年，第一个理财产品问世B. 2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品C. 2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现D. 2005年年底，中国银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商业挂钩产品[正确答案]D试题解析: 2005年12月，中国银监会允许获得衍生品业务许可证的商业银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDIl等类别的新产品不断涌现。D选项符合题意。47对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（　）。A. 再贴现率从2%调整到1.5%B. 政府引入销售税C. 政府在市场上出售外汇基金票据D. 政府购买增加[正确答案]D48下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（　）。A. 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B. 收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C. 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D. 结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险[正确答案]D试题解析: 虽然结构性外汇产品也被称为“存款”，但是也有一定的投资风险。与一般存款相比，风险主要体现在收益的不确定性和机会成本方面。49下列对货币市场的特征的描述正确的是（　）。A. 风险性低，收益高B. 收益高，安全性也高C. 流动性低，安全性也低D. 风险性低，流动性高[正确答案]D50回购协议中所交易的证券主要是（　）。A. 银行债券B. 企业债券C. 政府债券D. 金融债券[正确答案]C试题解析: 回购协议中约定的都是短期交易，对所买证券的安全性、流动性都要求非常高，因此，回购协议中所交易的证券主要是政府债券。
51假设张先生一家在2007年末总共拥有定期储蓄4万元，现金1万元，总价为100万元的房子一套。该房子是张先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。张先生一家年收入约为10万元-其中张先生的收入是8万元，妻子收入是2万元，每年需还房贷6万元。则下列说法中。不正确的是（　）。A. 该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险B. 2008年初张先生家的资产负债率为4.8%C. 2008年初张先生家的总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足D. 该家庭近期短期债务风险较高[正确答案]B52按（　）划分，股票分为国家股、法人股和社会公众股。A. 投资主体的性质B. 票面是否记载投资者姓名C. 股东享有权利和承担风险大小不同D. 股票上市的地点[正确答案]A试题解析: 根据投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。53商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于（　）的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A. 本季度B. 下一季度C. 上半年D. 下半年[正确答案]B试题解析: ]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第57条规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。54下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（　）。A. 进入银行业金融机构进行检查B. 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D. 与银行业金融机构高管人员谈话[正确答案]D55以下债券中风险最高的是（　）。A. 国债B. 地方政府债券C. 公司债D. 垃圾债券[正确答案]D56基础金融衍生产品不包括（　）。A. 期权B. 期货C. 互换D. 外汇[正确答案]D试题解析: 外汇属于基础金融产品，而不属于衍生产品，因此D项符合题意。57投资者购买（　）理财计划承担的风险最大。A. 固定收益理财计划B. 保证收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划[正确答案]D58某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由（　）承担。A. 保险代理人B. 保险经纪人C. 保险人D. 被保险人[正确答案]B59下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（　）。A. 已退休客户，应该建议其投资保守型产品B. 年龄越小，所能承受的风险越大C. 资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险D. 理财目标弹性越大，承受风险能力越高[正确答案]B60下列四个项目中根据收益和标准差来评价，最优的是（　）项目A,项目B，项目C，项目D的收益率分别是5%，12%，7%，9%。标准差分别是0.08，0.15，0.14，0.13 。A. 项目BB. 项目AC. 项目CD. 项目D[正确答案]A
61下列不属于客户常规性收入的是（　）。A. 银行存款利息B. 捐赠款C. 奖金和津贴D. 工资[正确答案]B62关于格式条款，下列理解不正确的是（　）。A. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定的条款B. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C. 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意并对条款予以说明D. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款[正确答案]D63个人理财业务中，客户和商业银行之间是（　）关系。A. 委托代理B. 信托C. 法定代理D. 契约[正确答案]A试题解析: 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是委托代理关系。64法律角度看，保险是一种（　）行为。A. 代理B. 约定C. 合同D. 承诺[正确答案]C试题解析: 从法律角度看，保险是一种合同行为。65个人投资者A想将自己一笔数额为2 000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于（　）。A. 股票市场B. 商业票据市场C. 货币市场基金D. 大额可转让定期存单市场[正确答案]C66对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（　）　批准，可以申请司法机关予以冻结。A. 中国人民银行B. 地方政府C. 纪检部门D. 银行业监督管理机构负责人[正确答案]D67下列选项中，不属于财务规划的内容的是（　）。A. 税收规划B. 健康规划C. 退休规划D. 投资规划[正确答案]B试题解析: 一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等，其中，人生事件规划包括教育规划、退休规划和遗产规划。因此，健康规划不属于财务规划的内容。68下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（　）。A. 基金B. 保险C. 股票D. 信托[正确答案]C试题解析: 银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。目前，我国由于实行金融业的分业经营模式，银行不可经营证券业务，银行代理股票业务更多地体现在第三方存管业务上。69基金资产的估值原则之一是，对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确 定（　）。A. 名义价值B. 公允价值C. 实际价值D. 交易价值[正确答案]B试题解析: 对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定公允价值。70关于房地产投资的特点，下列说法错误的是（　）。A. 具有价值升值效应B. 具有财务杠杆效应C. 变现性相对较好D. 具有政策风险[正确答案]C试题解析: 房地产投资的变现性相对较差，选项C说法错误。
71商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（　）。A. 综合理财服务B. 理财顾问服务C. 财务顾问服务D. 投资顾问服务[正确答案]A72在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?（　）A. 汽车贷款B. 教育贷款C. 住房抵押贷款D. 信用卡贷款[正确答案]D73下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是（　）。A. 成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具B. 保守型投资者通常选择保本型理财产品C. 稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品D. 进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具[正确答案]A试题解析: 平衡型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。所以选项A说法有误。742007年1—11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8 000美元，则小李妻子可以将（　）美元兑换成人民币。A. 4000B. 5000C. 8000D. 6000[正确答案]D75下列情形中，经批准可以减征个人所得税的是（　）。A. 因严重自然灾害造成重大损失的B. 军人的转业费C. 财产转让所得D. 特许权使用所得[正确答案]A试题解析: 选项B属于免征个人所得税的项目。选项CD应正常缴纳个人所得税。76行为人有下列()情形之一的，导致后果严重，构成犯罪的，将被追究刑事责任。(1)利用职务上的便利收受贿赂(2)挪用客户资金(3)借款人采取欺诈手段骗取贷款(4)从业人员玩忽职守，泄露商业机密A. (1)(2)(3)B. (1)(2)(4)C. (2)(3)(4)D. (1)(2)(3)(4)[正确答案]D试题解析: 《商业银行法》第八十二条规定，借款人采取欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。第84条规定，商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。第85条规定，商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。第八十：'．条规定，商业银行工作人员违反本法觇定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第八十七条规定，商业艰行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。D选项正确。77（　）是具有标准格式实物券面的债券。A. 记账式债券B. 凭证式债券C. 实物债券D. 储蓄债券[正确答案]C试题解析: 实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券。在标准格式的债券券面上，一般印有面额、债券利率、债券期限、债券发行人全称、还本付息方式等各种债券票面要素。78对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（　）。A. 在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B. 新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字C. 商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D. 在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估[正确答案]B试题解析: 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十九条规定，年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。79综合反映一国物价水平的是（　）A. 失业率B. 汇率C. 通货膨胀率D. 利率[正确答案]C80贷款类银行信托理财产品中，支付本金和收益的是（　）。A. 银行B. 信托投资公司C. 信贷资产的借款人D. 信贷资产的担保人[正确答案]B
81下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（　）。A. 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金l00%的安全B. 收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C. 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D. 结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险[正确答案]D试题解析: 虽然结构性外汇产品也被称为“存款”，但是也有一定的投资风险。与一般存款相 比，风险主要体现在收益的不确定性和机会成本方面。82证券投资基金的基金规模越大，风险越小，管理费用就（　）。A. 越高B. 越低C. 不变D. 没有影响[正确答案]B试题解析: 基金管理费用的大小通常与基金规模成反比，与风险成正比。基金规模越大、风险越小，管理费率就越低；反之，则越高。基金管理费用是指从基金资产中提取的、支付给为基金提供专业化服务的基金管理人的费用，即基金管理人为管理和操作基金而收取的费用。83下列不属于系统风险的是（　）。A. 信用风险B. 政策风除C. 经济周期波动风险D. 利率风险[正确答案]A试题解析: 与证券投资相关的所有风险称为总风险，总风险可以分为系统风险和非系统风险。系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险等，所以B、C、D项属于系统风险；非系统风险包括信用风险、经营风险、财务风险等，所以A项符合题意。84某投资者购买10万元甲银行期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2．75%，则投资者到期可获得的理财收益为（　）元。一年按360天计算)A. 687.5B. 27.5C. 2750D. 68.75[正确答案]A试题解析: 债券型理财产品的理财收益一理财金额×年化收益率×实际理财天数／365一100000x 2．75％x 90--360—687．5(元)。85下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（　）.A. 保费中的投资保费进入储蓄账户B. 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C. 投资保费的投资收益归客户所有D. 保单持有人无法获得分红[正确答案]C86已知市场组合的期望收益率为15%，无风险收益率为5%，某项金融资产的β值为0.5，则该项金融资产的期望收益率为（　）。A. 10%B. 20%C. 12.5%D. 17.5%[正确答案]A87李先生一家目前的银行存款有B000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可人住，但是要开始还按揭贷款4000元／月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（　）。A. 夫妇俩面临的流动性问题不大B. 应当将B000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C. 可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D. 夫妇俩应当减少月支出[正确答案]C试题解析: 李先生一家月收入5000元，每月面临着6500元的支出。支出远大于收入，面临流动性严重不足的问题。股票基金流动性比存款差，而且风险大，不能缓解流动性危机。减少月支出1500元以应对流动性问题不是可行措施。房子出租可行。88假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，用综合股价平均法计算的该市场股价指数为（　）。A. 138B. 125C. 140D. 150[正确答案]A89下列关于客户信息收集的表述中，不恰当的是（　）。A. 为了得到真实信息，数据调查表必须由客户亲自填写B. 在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C. 如果客户处于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D. 客户的人才和财务资料可通过与客户沟通获得[正确答案]A90银行理财产品按交易类型可分为（　）。A. 开放式产品和封闭式产品B. 保本产品和非保本产品C. 期次类和滚动发行D. 单一式产品和多样式产品[正确答案]B

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二、多项选择题(共40题，合计40分)91证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（　）的权利。A. 占有B. 使用C. 收益D. 处置E. 无关[正确答案]A,B,C,D,92下列可能增加家庭的净资产的是（　）。A. 投资实现资产增值B. 增加消费C. 将投资收益进行再投资D. 利用自动转账偿还信用卡透支E. 分期贷款购买住房[正确答案]A,C,试题解析: 个人资产负债表遵循的等式：“净资产一总资产一负债”，A选项和C选项可以增加家庭资产；增加消费，将减少净资产；利用自动转账偿还信用卡透支，总资产减少，负债也减少，净资产没有改变；分期贷款购买住房，总资产增加，负债也增加，净资产没有改变。93以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的有（　）。A. 票据的主债务人是银行B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低C. 可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D. 成本低于银行贷款E. 票据的收益率较高[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 银行承兑汇票是银行以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人。因此，风险比较低。商业银行需要资金时，可以将已贴现未到期票据向中央银行再贴现。94债券的风险来自于下列（　）因素。A. 股票价格指数的波动率上涨B. 消费者物价指数的变动C. 发行者的信用等级D. 市场利率的波动性增强E. 流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化[正确答案]B,C,D,E,试题解析: 股票价格指数的波动率上涨是股票市场风险增加的反映。95下列金融投资工具属于固定收益证券的是(　)。A. 银行活期存款B. 国库券C. 公司债券D. 资产抵押债券E. 期权[正确答案]B,C,D,96在国外，客户配置资产组合的方法应充分考虑到（　）因素。A. 客户对收益率的要求B. 客户的风险承受能力C. 客户在避税方面的限制因素D. 法律环境因素E. 客户的投资期限要求[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 在国外，通行的为客户配置资产组合的方法是遵守“RRTTLLU”原则，即充分考虑客户对收益率(Return)的要求，客户的风险承受能力(Risk)，客户在投资期限(Time Horizon)、避税(Tax)、流动性(Liquidity)、法律环境(Legal Factors)等方面的限制因素，并充分考虑单个客户的特性(U—nique Factors)。97结构性理财产品包括（　）。A. 利率挂钩型理财产品B. 外汇挂钩型理财产品C. 股权挂钩型理财产品D. 信用挂钩型理财产品E. 商品挂钩型理财产品[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。题中的五个选项全部属于结构性理财产品。98下列指标能体现金融市场价格水平的是（　）。A. 股票发行总量B. 上市公司总数C. 股票价格指数D. 货币市场基准利率E. 银行间同业拆借利率[正确答案]C,D,E,试题解析: 金融市场的价格水平可由价格指数和市场利率来体现，股票价格指数、货币市场基准利率和银行间同业拆借利率都是体现价格水平的指标。但股票发行总量和上市公司总数不具备体现金融市场价格水平的功能。99同国库券相比，商业票据（　）。A. 风险性更大B. 流动性更好C. 利率较低D. 流动性更差E. 风险性更小[正确答案]A,D,试题解析: 商业票据是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保短期票据。国库券是以国家信用为担保。因此，同国库券相比，商业票据风险性更大、流动性更差。A、D项正确。100设立信托的书面文件应当载明的事项包括（　）。A. 信托目的B. 信托关系人C. 信托财产的范围D. 受益人取得信托利益的金额E. 受益人取得信托利益的形式[正确答案]A,B,C,D,E,
101金融市场包括（　）。A. 货币市场B. 资本市场C. 保险市场D. 黄金市场E. 衍生市场[正确答案]A,B,C,D,E,102家庭在投资前应留有的现金储备包括（　）。A. 家庭基本生活支出储备金B. 家庭意外支出储备金C. 家庭短期债务储备金D. 家庭短期必须支出E. 家庭大额长期闲置资金[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 家庭在投资前应留有的现金储备包括：一是家庭基本生活支出储备金；二是意外支出或不时之需储备金；三是家庭短期债务储备金；四是家庭短期必须支出。103下列理财计划中,具有保本效果的有（　）。A. 固定收益理财计划B. 最低收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划E. 保本收益理财计划[正确答案]A,B,C,104以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（　）。A. 允许国内投资者投资港股B. 财政部发行特别国债C. 医疗制度改革深入D. 股指期货的推出E. 人口老龄化[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。105商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（　）。A. 净资本和资本充足率符合有关规定B. 设有专门的基金托管部门C. 取得基金从业资格的专业人员达到法定人数D. 有安全高效的清算、交割系统E. 有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度[正确答案]A,B,C,D,E,106保险产品的功能包括（　）。A. 转移风险B. 分摊损失C. 补偿损失D. 融通资金E. 套期保值[正确答案]A,B,C,D,107下列选项中属于银行业监管措施的有（　）A. 要求银行金融机构报送报表、资料B. 建议中国人民银行责令停业整顿C. 与银行业金融机构高管人员谈话D. 对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组E. 查询、申请冻结有关机构及人员的账户[正确答案]A,C,D,E,108下列（　）因素将会使债券的发行利率提高。A. 债券的期限长B. 债券有担保C. 债券发行机构的信誉高D. 债券发行机构面临的市场风险较大E. 债券附有可转换成股票的条款[正确答案]A,D,试题解析: 债券的发行利率是债券投资者获得的收益率，风险和收益是相伴的，发行利率提高，意味着债券的风险加大；债券的期限长和债券发行机构面I瞄的市场风险较大能使债券的发行利率 提高。109银行理财产品的发展趋势是（　）。A. 同业理财逐步拓展B. 投资组合保险策略逐步尝试C. 动态管理类产品逐步增多D. POP模式逐步繁荣E. 另类投资逐步兴起[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 本题考查银行理财产品的发展趋势。110下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有（　）。A. 货币兑换费B. 资产管理费C. 境外汇回的投资收益D. 境外汇回的投资本金E. 商业银行划入的外汇资金[正确答案]C,D,E,
111以法人活动的性质为标准，将法人分为（　）。A. 企业法人B. 非法人组织C. 机关法人D. 事业单位法人E. 社会团体法人[正确答案]A,C,D,E,试题解析: 以法人活动的性质为标准，将法人分为：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人。112金融市场的参与者有（　）。A. 居民个人B. 商业性金融机构C. 政府D. 企业E. 中央银行[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 金融市场的参与者包括主体和中介。其中主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人；中介大体可分交易中介和服务中介。113根据证券市场线方程式，任意证券或组合的期望收益率由（　）构成。A. 无风险利率B. 市场利率C. 风险溢价D. 通货膨胀率E. 经济增长率[正确答案]A,C,试题解析: 证券市场线方程式对任意证券或组合的期望收益率和风险之间的关系提供了十分完整的阐述。任意证券或组合的期望收益率由两部分构成：一部分是无风险利率，它是对放弃即期消费的补偿；另一部分是对承担风险的补偿，通常称为“风险溢价”。114上市公司必须遵守财务公正的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括（　）。A. 资产负债表B. 利润表C. 财务状况变动表D. 现金流量表E. 所有者权益变动表[正确答案]A,B,D,试题解析: 上市公司必须遵守财务公开的原则，定期公开自己的财务状况，提供有关财务资料，便于投资者查询。上市公司公布的财务资料中，主要是一些财务报表。在这些财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表。115结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?（　）A. 市场利率波动B. 外汇市场汇率波动C. 银行可以提前终止产品，投资者没有此项权利D. 不能提前支取，可能导致很高的机会成本E. 股票市场价格指数的波动[正确答案]A,B,C,D,试题解析: 结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险。不涉及股指的波动。116基金具有的特点有（　）。A. 集合理财、专业管理B. 组合投资、分散投资C. 利益共享、风险共担D. 严格监管、信息透明E. 独立托管、保障安全[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 本题考查基金的特点，题中所给选项都是基金的特点。117影响认股权证的价格的内在因素有(　)。A. 标的股票的价格B. 期限C. 认股价格D. 换股比率E. 无风险利率[正确答案]A,B,C,D,E,118在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是（　）。A. 增加储蓄B. 减少债券配置C. 增加股票配置D. 增加基金配置E. 减少外汇配置[正确答案]A,C,D,E,119证券投资基金与股票、债券的区别表现在（　）。A. 投资者地位不同B. 价格取向不同C. 风险程度不同D. 收益情况不同E. 投资回收方式不同[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 证券投资基金与股票、债券相比，存在以下的区别：①投资者地位不同。②风险程度不同。③收益情况不同。④投资方式不同。⑤价格取向不同。⑥投资回收方式不同。120根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（　）。A. 担保信托B. 资金信托C. 财产信托D. 权力信托E. 特定目的信托[正确答案]B,C,D,E,试题解析: 担保信托不属于根据信托财产的初始形态和信托目的的分类。
121下证券中风险通比政府债券高的金融工具是(　)。A. 银行定期存款B. 期货C. 期权D. 股票E. 公司债券[正确答案]B,C,D,E,122票的特征有(　)。A. 收益性B. 风险性C. 稳定性D. 流动性E. 经营决策的参与性[正确答案]A,B,C,D,E,123证券投资基金的投资者投资于基金仍有可能面临风险。证券投资基金存在的风险主要有（　）。A. 市场风险B. 管理能力风险C. 巨额赎回风险D. 系统风险E. 汇率风险[正确答案]A,B,C,试题解析: 证券投资基金的投资者投资于基金仍有可能面临风险。证券投资基金存在的风险主要有市场风险、管理能力风险、巨额赎回风险和技术风险。124下列对不同理财产品风险性的论述正确的有（　）。A. 储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响B. 基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险C. 投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险D. 信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担E. 商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险[正确答案]A,D,E,试题解析: “老鼠仓”事件属于基金管理公司的道德风险，通过加强监管，是可以控制的非系统风险；金融衍生品的高风险很大程度上来自保证金交易制度上，外汇保证金交易的杠杆比例越高，风险越大。人们选择理财产品时，往往首先会考虑的是收益，对风险认识不足，结果造成重大损失。例如，中国的股票市场在2007年疯狂上涨，很多投资者将准备结婚、买房甚至是养老的储蓄都投资到股市上，现在损失惨重。关于各个理财产品风险性的比较是考试的重点。银行的个人理财业务人员一定要根据客户的实际状况，充分研究理财产品的风险，选择与客户相匹配的产品。125当预期利率上升时个人理财倾向为(　)。A. 减少基金持有量，理由是面临下跌风险B. 增加购人外汇，理由是人民币回报高C. 增加债券，理由是面临上涨机会D. 卖出股票，理由是面临下跌风险E. 增加储蓄，理由是收益将增加[正确答案]A,D,E,试题解析: 当预期利率上升时，应减少外汇，这时人民币会面临升值压力，购买外汇来获利容易发生亏损；减少债券投入增加股票投入是合理的。B、c叙述错误。126《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（　）等信息。A. 财务会计报告B. 风险管理状况C. 董事和高级管理人员变更事项D. 员工中所有的违法违规行为处理结果E. 客户交易数据[正确答案]A,B,C,127按照交易标的物的不同，金融市场划分为（　）。A. 发行市场B. 交易市场C. 货币市场D. 资本市场E. 外汇市场[正确答案]C,D,E,试题解析: 按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。128个人理财业务的风险管理应包括（　）。A. 商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险B. 商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险C. 商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险D. 理财产品相关交易工具的市场风险E. 客户面临银行的违约风险[正确答案]A,B,C,D,E,129下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是（　）。A. 基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B. 股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C. 在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D. 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E. 优先股的收益固定，普通股收益波动大[正确答案]A,B,C,E,130政府发行短期债券的主要目的有（　）。A. 满足政府短期资金周转的需要B. 获取投资收益C. 为中央银行的公开市场业务提供操作工具D. 作为流动资产的二二级准备E. 当作投资组合中一项重要的无风险资产[正确答案]A,C,试题解析: 短期债券的利率较低，并不能从其中获取很高的投资收益，且不是政府发行债券的目的，B项错误。短期债券也不能作为流动资产的二级准备，D项错误。投资者可以将短期债券当作投资组合中一项重要的无风险资产，但这不是短期债券发行的目的，E项错误。
三、判断题(共15题，合计15分)131外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款（　）。[正确答案]正确132理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况作出后评价，无需关注客户满意度。（　）[正确答案]错误试题解析: 理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会及其派出机构。133商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分混合在一起，共同管理。（　）[正确答案]错误试题解析: 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。134理财资金不得投资于未上市企业股权。（　）[正确答案]正确试题解析: 理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。135通常情况下，资产的流动性与盈利性是负相关的。（　）[正确答案]正确试题解析: 通常，资产的安全性决定了其流动性，而安全性与盈利性是负相关的，因此题干说法正确。136理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。（　）[正确答案]正确137信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，商业银行承担信托计划的投资风险。（　）[正确答案]错误试题解析: 信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。138组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。（　）[正确答案]正确试题解析: 证券组合理论认为，投资收益是对承担风险的补偿。承担风险越大，收益越高；承担风险越小，收益越低。因此，组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。139商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。 （　）[正确答案]正确140结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。 （　）[正确答案]正确试题解析: 结构性金融衍生产品是将衍生工具与传统证券相结合，针对不同发行人与投资者的需求设计的一种组合金融工具。141因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。（　）[正确答案]正确试题解析: 因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。142收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。（　）[正确答案]错误143风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的（　）。[正确答案]错误144附息债券溢价发行时，其到期收益率要高于息票率。（　）[正确答案]错误145一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。（　）[正确答案]正确试题解析: 本题表述正确，一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。