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发表于 2014-6-6 12:40:00
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二、多项选择题(共40题，合计40分)91 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（ ）。A．在营销理财业务时提示免责条款B．在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C．力推收益较高的理财产品D．提供虚假的收益计算方式E．提示理财产品中对客户不利的方面[正确答案]A,E,银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品 特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原 则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。92根据《企业会计准则》，会计要素包括( )。A．资产和负债B．所有者权益C．收入和费用D．利润E．现金流[正确答案]A,B,C,D,A、B选项是反映企业财务状况的静态要素，C、D选项是反映企业经营成果的动态要素。93银行业监管机构包括（ ）。A．中国银行业监督管理委员会B．中国人民银行C．国务院D．国家外汇管理局E．中国银行业协会[正确答案]A,B,D,银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理 局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。94下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。A．会提高商业银行向中央银行融资的成本B．会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C．会使市场利率相应上升D．会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E．会缩减市场货币供应量[正确答案]A,B,C,E,中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本；降低商业银行向中央银行的借款意愿；减少商业银行向中央银行的借款或贴现；会使市场利率相应上升；会缩减市场货币供应量。 所以，本题的正确答案为A、B、C、E。95商业银行进行债券投资的目标主要有（ ）。A．降低流动性B．提高银行声誉C．提高资本充足率D．降低资产组合的风险E．平衡流动性和盈利性[正确答案]C,D,E,商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。因为相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多。96在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（ ）。A．不得超过原贷款期限的1/2B．累计不得超过3年C．不得超过原贷款期限的1/4D．累计不得超过5年E．不得超过原贷款期限的i/3 ．[正确答案]A,B,展期一般不得超过原贷款期限的一半，累计不得超过3年。故选AB。97根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?( )A．数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B．数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产C．数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D．数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E．单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑[正确答案]A,B,C,D,E,集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法 集资并不必然构成犯罪，这里有一个违法与犯罪的界限；另外在构成犯罪的时候，还有构成非法吸收公众存款 罪和集资诈骗罪的问题。其处罚规定为以上所有选项。98贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。A．项目建议书B．可行性研究报告C．借款人的资产负债状况D．预测借款人的现金流量E．关联企业互保情况[正确答案]C,D,贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意借款人的资 产负债状况和预测借款人的现金流量。所以，本题的正确答案为c、D。99如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有( )。A．未到期的本币定期储蓄存单B．未到期的外币定期储蓄存单C．凭证式国债D．电子记账类国债E．个人寿险保险单[正确答案]A,B,C,D,E,个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭 证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记 载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。100对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，这些权利包括（ ）。A．提供贷款或其他信用产生的债权B．公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C．出租产生的债权，包括出租动产或不动产D．提供服务产生的债权E．销售产生的债权[正确答案]A,B,C,D,E,对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即 “权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其 产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，主要包括下列权利：①销售产生的债权， 包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；②出租产生的债权，包括出租动产或不动产；③提供 服务产生的债权；④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；⑤提供贷款或其他信用产生的债权。
101 行为人出售、运输假币后又使用的，以( )处罚。A．出售假币罪B．运输假币罪C．伪造货币罪D．购买假币罪E．使用假币罪[正确答案]A,B,E行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。出售假 币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。所以，本题的正确答案为A、B、E。102某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（ ）亿元。A．10B．7C．5D．4．5E．3[正确答案]B,C,D,E,为了保证商业银行在办理业务时的安全性，对同一借款人贷款做出了限制。对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0%。故该企业取得的贷款数不能超过8亿元。103下列属于流动资产的有（ ）。A．货币资金B．存货C．应收票据D．短期投资E．应收账款[正确答案]A,B,C,D,E,流动资产是指企业可以在一年或者超过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产，是企业资产中必不可少的组成部分。流动资产的内容包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款和存货等。104按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。A．分类实施B．分层推进C．分步达标D．循序渐进E．东部地区率先实施[正确答案]A,B,C,我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》以来，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的原则。105宏观经济发展的目标及其衡量指标一般包括（ ）。A．经济增长一国内生产总值B．货币供应量一市场利率C．充分就业一失业率D．物价稳定一通货膨胀率E．国际收支平衡一汇率[正确答案]A,C,D,宏观经济发展的总体目标一般包括四个，经济增长与国内生产总值，充分就业玉失业率，物价稳定与通货膨胀，国际收支平衡与国际收支。因此本题选择ACD。106导致公司破产的情况有( )。A．公司亏损B．公司不能清偿到期债务C．公司因解散而清算，资不抵债D．公司转移财产E．公司依法被撤销[正确答案]B,C,公司依法被撤销是公司法人资格终止的原因之一，但并不是公司破产的条件。公司转移财 产和依法被撤销不属于导致公司破产情况。所以，本题的正确答案为8、c。107银行资本的作用有( )。A．满足银行正常经营对长期资金的需要B．吸收损失和维持市场信心C．为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力D．限制银行过度业务扩张和风险承担E．只有A和B[正确答案]A,B,C,D,银行资本的作用主要表现在以下几个方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要； ②吸收损失；③限制银行过度业务扩张和风险承担；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根 本的驱动力。所以，本题的正确答案为A、B、C、D。108下列关于信用证保证金的说法正确的是( )。A．又称为信用证保证金存款B．是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项C．企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额D．是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持E．主要功能是价格发现、套期保值和投机获利[正确答案]A,B,C,银行承兑汇票是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持，黄金交易保证金主要功 能是价格发现、套期保值和投机获利。109银行业从业人员应该遵守( )。A．法律B．行业自律性规范C．所在机构的各种规章制度D．其他金融机构规章E．相关法规[正确答案]A,B,C,E,根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业 自律规范及所在机构的规章制度。110商业银行债券投资的风险主要包括( )。A．政治风险B．经济风险C．价格风险D．利率风险E．信用风险[正确答案]A,C,D,E,商业银行债券投资的风险主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性 风险、政治风险、操作风险等。
111票据的功能包括( )。A．汇兑作用B．支付与结算作用C．融资作用D．替代货币作用E．信用作用[正确答案]A,B,C,D,E,票据功能包括汇兑(异地支付)作用、支付与结算作用、融资作用(贴现)、替代货币作用 (代替现金支付与结算，背书使之能流通)、信用作用(转让)。112 国际收支中的“居民”是指在国内居住一年以上的（ ）。A．自然人B．社会团体C．无国籍人D．法人E．商业机构[正确答案]A,D,国际收支中的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。113下面属于股东大会职责的是( )。A．决定公司战略性的重大问题B．修改公司章程C．监督董事会和监事会D．选举和更换董事及由股东代表出任的监事E．聘任或解聘公司经理[正确答案]A,B,C,D,股东大会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换由股东代表出 任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董 事会的职责。114下列属于银行相关职务犯罪的有( )。A．玩忽职守罪B．职务侵占罪C．挪用资金罪D．非国家工作人员受贿罪E．签订、履行合同失职被骗罪[正确答案]B,C,D,E,银行相关职务犯罪主要有：职务侵占罪，挪用资金罪，非国家工作人员受贿罪，签订、履行 合同失职被骗罪。115中小商业银行包括( )。A．股份制商业银行B．住房储蓄银行C．城市商业银行D．农村合作银行E．中国邮政储蓄银行[正确答案]A,C,中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。116下列属于外币存款业务的是( )。A．外汇储蓄存款B．个人存款C．同业存款D．定期存款E．经常项目外汇账户[正确答案]A,D,E,人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款．外币存款包括外汇储蓄存款、单位外汇存 款、活期存款、定期存款、经常项目外汇账户、资本项目外汇账户。117《银行业从业人员职业操守》的监督者有( )。A．监督机构B．社会公众C．监事会D．银行业从业人员所在机构E．银行业自律组织[正确答案]A,B,D,E,《银行业从业人员职业操守》的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监 督机构和社会公众。118存单关系效力认定的要件有( )。A．形式要件B．实质要件C．法律要件D．合同要件E．客观要件[正确答案]A,B,存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。119以下属于财政政策工具的有（ ）。A．公开市场业务B．税收C．政府债券D．汇率政策E．政府支出[正确答案]B,C,E,财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导 原则以及相应措施，主要包括财政收入与财政支出政策，可以运用的工具主要有：税收、政府支出和政府债券。 公开市场业务与汇率政策属于中央银行的货币政策工具。120以下说法正确的有( )。A．禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B．义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C．程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D．禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E．义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定[正确答案]A,B,C,法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定；法律要求行为人必须履行的行为属于义 务性规定；法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定属于程序性规定。
121 银行业从业人员面对监管者应当（ ）。A．理解并接受，积极配合监管B．面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C．积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料D．所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E．在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度[正确答案]A,B,C,D,E,以上选项的做法均符合银行业从业人员接受监管、配合现场检查与非现场监管的有关规定。 。122汇款业务是指银行接受客户的委托通过银行间的( )将款项汇往收款方向的一种结算方式。A．资金划拨B．清算C．通汇网络D．汇款E．汇兑[正确答案]A,B,C,汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往 收款方的一种结算方式。所以，本题的正确答案为A、B、C。123从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是( )。A．打包贷款B．出口押汇C．提货担保D．出口票据贴现E．出口托收融资[正确答案]A,B,C,D,E,从信用证和托收派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融 资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。124在我国农村金融机构中，（ ）是在合并农村信用社的基础上组建的。A．村镇银行B．农村合作银行C．农村商业银行D．农村资金互助社E．农村信用社[正确答案]B,C,农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年 批准设立的新机构。125关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有( )。A．民事法律行为以意思表示为构成要素B．民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C．民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D．民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E．民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止[正确答案]A,C,D,E,民事法律行为的特征：①民事法律行为的主体之间的地位是平等的；②民事法律行为以意 思表示为构成要素；③民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的；④民事 法律行为依意思表示的内容而发生效力；⑤民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它 能引起民事法律关系的设立、变更与终止。126票据丧失时，可以补救的措施为（ ）。A．挂失止付B．伪造票据C．公示催告D．提起诉讼E．告知银行工作人员[正确答案]A,C,D,票据丧失时的补救措施有三三种，分别为挂失止付、公示催告、提起诉讼。127银行业从业人员面对监管者的监管应当（ ）。A．接受监管B．配合现场检查C．配合非现场监管D．禁止贿赂E．保守客户秘密，拒绝询问[正确答案]A,B,C,D《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”、“配合现场检查”、“配 合非现场监管”、“禁止贿赂及不当便利”。拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。128在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（ ）措施。A．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B．申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C．申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D．直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E．申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利[正确答案]A,C,《银行业监督管理法》第四十条规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督 管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员 和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。根据以上叙述，选项A和选项C为正确答案。129手机银行业务包括( )。A．账户查询B．转账C．缴费D．支付E．外汇买卖[正确答案]A,B,C,D,E,手机银行业务是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务，包括：账户查询、转账、 缴费、支付、外汇买卖等。130电子银行包括( )。A．网上银行B．电话银行C．手机银行D．自助终端E．银行卡[正确答案]A,B,C,D,电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众男：放的通信通道或开 放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。电子银行渠道 主要包括：网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。银行卡不属于电子银行的渠道。所 以，本题选A、B、C、D。
三、判断题(共15题，合计15分)131银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律 法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。（ ）[正确答案]正确银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个力面。132以公司的国籍为标准，可以将公司分为中资公司和外资公司。 ( )[正确答案]错误以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司和外国公司。133银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创 新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。（ ）[正确答案]错误银行金融创新主要包括战略决策创新、制度安排刨新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。没有股权激励创新，故此题错误。134国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 ( )[正确答案]错误国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社 会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所存国家的行为引起的，超出了债权人的控 制范围。135贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。( )[正确答案]正确这是贷款人的权利。136项目贷款都是中长期贷款。 ( )[正确答案]错误固定资产贷款，也称为项目贷款，一般是中长期贷款，也有用于项目临时资金周转的短期贷款。 因此，本题叙述错误。137《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。（ ）[正确答案]正确暂无138国内生产总值(GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。（ ）[正确答案]错误国内生产总值(GDP)是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。139某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。 ( )[正确答案]错误《商业银行法》第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正 当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。140中国银行业监督管理委员会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银 行业监督管理委员会可以决定终止重组，并宣告其破产。（ ）[正确答案]错误银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。141跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。 （ ）[正确答案]错误托收分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等 商业单据。题中的叙述混淆了跟单托收和光票托收附有的单据类型。因此，本题叙述是错误的。142行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。 ( )[正确答案]错误行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为 给予的行政制裁措施，也是追究行政责任的形式之一。而行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行勾，尚不构 成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。因此，本题叙述是错误的。143短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资 金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。（ ）[正确答案]错误短期融资券的收益率比央行票据和短期国债高。144我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。 （ ）[正确答案]错误货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。145有买人金融资产权的期权叫做看涨期权，有卖出金融资产权的期权叫做看跌期权。 ( )[正确答案]错误看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基本资产 的权利，但不负担必须买进的义务；看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售 基本资产的权利，但不负担必须的卖出义务。 |
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发表于 2014-6-6 12:37:00