2015年银行业初级资格考试《个人贷款》全真模拟预测试卷及答案解析(三)

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一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。1．关于申请商用房贷款需要具备的条件，下列说法中错误的是（　　）。A．必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40％以上的首期付款B．与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议C．提供经贷款银行认可的有效担保D．当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任2．关于市场细分的策略，如下说法不正确的是（　　）。A．银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策B．集中策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后,从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合C．差异性策略是指银行把总市场细分成若干个子市场后．从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合D．市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种3．下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是（　　）。A．存款利率上升B．发生通货膨胀C．收入水平上升D．证券投资风险增大4．个人住房贷款中，产生信用风险的主要原因不包括（　　）。A．国内信用惩罚制度远不够严厉B．贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生C．由于争夺客户源,提高了贷款的准入门槛,从而导致贷款信用等级下降D．国内征信系统缺乏,信用数据较为匮乏5．个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括（　　）。A．技术变革和应用状况B．信贷市场的潜在进入者C．各级政府机构的运行程序D．信贷客户的分布与构成6．企业信用程度的标志是（　　）。A．企业会计报表B．企业营业执照C．企业资信等级D．企业担保情况7．下列不能作为个人质押贷款质物的是（　　）。A．本票、存款单B．仓单、提单C．应收账款D．应付账款8．（　　）是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。A．等额累进还款法B．等比累进还款法C．组合还款法D．按月还息、到期一次性还本还款法9．可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高不得超过贷款银行认可的抵押物价值的（　　）。A．50％B．70％C．90％D．根据保证人信用等级确定10．下列（　　）情况不应计入不良贷款。A．张某因出差在外，未及时归还贷款本息B．史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C．李某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D．曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不确定
11．汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括（　　）。A．中华人民共和国公民B．具有稳定的合法收入C．年满18周岁D．能够支付贷款银行规定的首期付款12．申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前（　　）天提出展期申请。A．15B．25C．30D．3513．房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为（　　）。A．“假个贷”B．担保风险C．中介结构风险D．市场风险14．“假个贷”中“假”的含义不包括（　　）。A．捏造借款人资料或者其他相关资料B．个人不以房子为抵押向银行申请个人住房贷款C．虚构购房行为使其具有“真实”的表象D．不具有真实的购房目的15．强化贷款的全流程管理的作用不包括（　　）。A．通过签订完备的贷款合同明确各方权利和责任B．提高贷款风险管理的有效性C．改善个人贷款的质量D．促使银行个人贷款管理模式更加精细化16．商用房贷款的期限通常不超过（　　）年。A．5B．8C．10D．1217．借款人采用受托支付使用贷款时需（　　），并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。A．提出支付申请B．审核借款人相关交易资料和凭证C．定期报告或告知贷款人资金支付情况D．核查贷款支付是否符合约定用途18．下列关于自然人的民事权利能力和民事行为能力的说法，正确的是（　　）。A．自然人的民事行为能力始于出生终于死亡B.服刑中的自然人不具有民事权利能力C．自然人一出生即具有民事权利能力D．自然人都同时具有民事权利能力和民事行为能力19．某银行在对信贷市场细分后，集中全部力量开拓信用卡市场，并占有了较大的市场份额。银行采取此种营销策略将面临的主要风险是（　　）。A．细分市场范围小B．潜伏风险大C．企业资源有限D．成本费用较高20．中国人民银行决定的最低首付款比例为（　　）。A．10％B．20％C．30％D．40％
21．银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是（　　）。A．产品差异策略B．专业化策略C．大众营销策略D．单一营销策略22．个人贷款管理的基本原则不包括（　　）。A．诚信申贷原则B．协议承诺原则C．客户至上原则D．审贷分离原则23．以（　　）方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于2名信贷人员完成。A．担保B．抵押担保C．质押担保D．保证24．（　　）是有效控制贷款业务风险的重要工具，也是规范贷款管理的重要环节。A．贷款制度B．审贷分离C．借款合同D．借款担保25．电子银行的特征包括（　　）。①电子虚拟服务方式②运行环境开放③模糊的业务时空界限④业务实时处理，服务效率高⑤运营成本低⑥严密的安全系统A．①②③④B．②③④⑤⑥C．④⑤⑥D．①②③④⑤⑥26．以质押方式申请个人汽车贷款的。贷款额度最高为质押权利凭证的90％，贷款期限最长为（　　）年。A．2B．3C．4D．527．所购车辆为自用车的。贷款额度不得超过所购汽车价格的（　　）。A．50％B．60％C．70％D．80％28．小张买了一辆新车自用，汽车生产商公布的价格是28万元。实际成交价格是24万元，包含各项税费及保费一共支付了25万元，他欲申请个人汽车贷款，则能申请的最高贷款额度为（　　）万元。A．21．4B.19．2C．20D．22．629．以下不属于汽车经销商的欺诈行为的是（　　）。A．甲贷乙用B．冒名顶替C.代替审贷D．虚假车行30．在个人汽车贷款中，合作机构的担保风险不包括（　　）。A．保险公司的履约保证保险B．汽车经销商保证担保C．专业担保公司的保证担保D．借款人所在单位的保证担保
31．（　　）的特点是目标大、针对性不强、效果差。A．产品差异策略B．专业化策略C．大众营销策略D．单一营销策略32．（　　）的要义是贷款审批通过不等于放款。A．诚信申贷B．协议承诺C．审贷分离D．实贷实付33．贷款调查的方法不包括（　　）。A．实地调查B．现场核实C．购买信息D．电话查问34．可以采取借款人自主支付方式进行的是（　　）。A．借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的B．借款人交易对象不具备条件有效使用现金结算方式的C．贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元人民币的D．借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的35．（　　）是贷款管理的核心制度，也是防范贷款被挪用风险的基本手段。A．审贷分离制度B．贷后管理制度C．贷款调查制度D．贷款资金支付管理和控制36．所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（　　）。A．50％B．60％C．70％D．80％37．以“直客式”模式办理个人汽车贷款，不需要提交的申请材料是（　　）。A．合法有效的身份证件B．贷款银行认可的借款人还款能力证明材料C．汽车经销商出具的购车意向证明D．涉及保证担保的．需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人保证能力的证明材料38．会产生使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车的后果的欺诈行为是（　　）。A．一车多贷B．虚报车价C．全部造假D．虚假车行39．个人汽车贷款支付管理环节的主要风险点不包括（　　）。A．直接将贷款资金发放至借款人账户B．未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失C．发放条件不齐全的情况下发放贷款D．在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商40．下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是（　　）。A．期限调整后．银行将重新为借款人计算分期还款额B．对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零C．原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息多退少补D．对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限
41．二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司．两者之间其实是贷款产品的（　　）的关系。A．委托人与被委托人B．担保人与被担保人C．代理人与被代理人D．借款人与贷款人42．房地产开发企业应按照核定的（　　），承担相应的房地产项目。A．资质等级B．资信等级C．税务登记D．会计报表43．在个人汽车贷款中，保险公司提供的保证保险的责任范围包括（　　）。A．贷款本金和利息B．违约金C．损害赔偿金D．实现债权的费用44．1998年7月3日，“建立和完善以（　　）为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向，个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。A．住房实物分配B．经济适用住房C．商品房D．廉租房45．个人汽车贷款的还款方式不包括（　　）。A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．等比累进还款法D．按月还息任意还本法46．国家助学贷款管理办法规定贷款额度按照每人每学年不超过（　　）元，总额度按正常完成学业所需年数乘以学年所需金额确定。A．4000B．5000C．6000D．800047．（　　）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。A．诚信申贷B．审贷分离C．实贷实付D．贷后管理48．贷款审查应对贷款调查内容进行全面审查，审查内容不包括（　　）。A．合法性B．合理性C．全面性D．准确性49．关于档案的退回的说法，不正确的是（　　）。A．借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人B．凭信贷部门和会计部门出具的“贷款本息结清通知书”C．重要档案材料保管部门开具“重要档案材料清退确认书”D．重要档案材料保管部门凭“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门50．在个人贷款中，信用风险的表现不包括（　　）。A．还款能力风险B．还款意愿风险C．违约风险D．欺诈风险
51．个人汽车贷款中“间客式”与“直客式”运行模式的实质区别是（　　）。A．贷款流程不同B．贷款利率不同C．审贷责任主体不同D．贷款发放主体不同52．个人汽车贷款中，每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过（　　）年．展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限。A．1B．2C．3D．453．借款人以本人或他人拥有完全所有权的写字楼作抵押的，在符合有关贷款额度要求的同时，贷款金额与抵押物评估价值的比率不超过（　　）。A．40％B．50％C．60％D．80％54．小李买了一辆新车，总价是25万元，则他可申请个人汽车贷款的贷款额度最高为（　　）万元。A．12．5B．15C．17．5D．2055．个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的。（　　）应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。A．业务部门B．受理部门C．审批部门D．会计部门56．有效的（　　）工作是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。A．诚信申贷B．审贷分离C．实贷实付D．贷后管理57．贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款（　　）。A．信用风险B．流动性风险C．法律风险D．违约风险58．在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时．借款人应提前（　　）天通知货款银行。A．10B．15C．20D．3059．个人贷款信用风险的重要表现形式是（　　）。A．还款能力风险B．还款意愿风险C．违约风险D．欺诈风险60．以下不属于个人汽车贷款借款人应具备的条件的是（　　）。A．中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住5年以上(含5年)的港、澳、台居民及外国人B．具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力C．具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产D．能够支付贷款银行规定的首期付款
61．以下不属于商用房贷款操作风险中，借款人所提交材料的真实性、合法性的内容的是（　　）。A．借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B．抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象C．借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户D．担保物所有权是否合法、真实、有效62．国内最初的汽车贷款业务出现于（　　）年。A．1992B．1993C．1996D.199763．小王买一辆二手车。总价为12万元。他欲申请个人汽车贷款，则他至少要自备资金（　　）万元。A．2．4B．3．6C．4．8D．664．国家助学贷款的贷款期限最长不得超过（　　）年。A．5B．6C．8D．1065．下列行为中，属于经销商欺诈行为的是（　　）。A．汽车经营商为购车人作担保向银行贷款B．汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷C．经销商和借款人采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款D．借款人约定3年还款,后申请展期1年66．贷款调查不包括（　　）。A．借款人收人情况B．借款人家庭背景C．借款用途D．借款人还款来源67．以保证方式担保的个人贷款．贷款人应由不少于（　　）名信贷人员完成。A．2B.3C．4D．568．银行业金融机构能否有效管理（　　）．是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。A．贷款员工B．贷款合同C．贷款制度D．贷款金额69．个人贷款信用风险的管理措施不包括（　　）。A．严格审查贷款申请B．严格实行贷放分控C．严格实行协议承诺D．严格实行贷后管理70.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（　　）年。A．2B．3C．5D．10
71．以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的（　　）。A．60％B．70％C．80％D．90％72．个人住房贷款合同填写并复核无误后．贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下，列关于合同签订的说法错误的是（　　）。A．在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B．借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字C．如果签约人委托他人代替签字．签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书D．保证人如为法人．保证方签字人应为其发言人73．周先生买了一辆二手车．实际成交价格为15万元，贷款银行认可的评估价格是18万元，则他能申请的个人汽车贷款的贷款额度最高为（　　）万元。A．7．5B．9C．10．5D．1274．个人汽车贷款的贷款回收原则是（　　）。A．先收本、后收息．全部到期、利随本清B．先收息、后收本，全部到期、利随本清C．财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D．部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还75．以下属于贷后管理环节的主要风险点的是（　　）。A．未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失B．未按规定发放贷款C．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁D．对应审查的内容审查不严。向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款76．个人贷款客户定位包括（　　）。A．合作单位定位B．贷款客户定位C．合作单位定位和贷款客户定位D．合作单位定位和竞争对手定位77．下列哪一项不属于个人征信系统所搜集的个人基本信息?（　　）A．个人身份B.酒己偶身份C．兴趣爱好D．居住信息78．我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是（　　）。A．个人汽车贷款B．个人教育贷款C．个人经营类贷款D．个人住房贷款79．下列关于个人信用贷款的说法。错误的是（　　）。A．银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查B．个人信用贷款额度较小C．个人信用贷款发放后，贷款期限是固定不变的D．相对其他产品而言,个人信用贷款期限较短80．出国留学贷款额度最高不得超过借款人学杂费和生活费的（　　）。A．60％B．80％C．90％D．100％

81．国家助学贷款是由（　　）设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。A．财政部门B．教育部门C．银监会D．中国人民银行82．以下银行可以办理国家助学贷款的是（　　）。A．华夏银行B．中信银行C．中国银行D．招商银行83．国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后（　　）年内还清。A．2B．4C．6D．1084．出国留学贷款额度最低不少于（　　）元人民币。A．6000B．8000C．10000D．1200085．学生申请商业助学贷款须提交的资料不包括（　　）。A．借款人与其法定代理人的关系证明B．借款人或其家庭成员的经济收入证明C．就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料D．乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料86．利益定位策略是一种重要的市场定位策略，它是指（　　）。A．银行强调产品可以给客户带来较大的收益，同时考虑银行的当期收入和长远利益B．银行不强调产品可以给客户带来较大的收益，但考虑银行的当期收入和长远利益C．银行强调产品可以给客户带来较大的收益，但不考虑银行的当期收入和长远利益D．银行不强调产品可以给客户带来较大的收益，也不考虑银行的当期收入和长远利益87．事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的（　　）。A．道德风险B．操作风险C．逆向选择D．信用风险88．一般情况下．个人医疗贷款的期限最长可达（　　）年。A．1B．2C．3D．589．个人汽车贷款审查和审批中的主要风险点不包括（　　）。A．业务不合规,业务风险与收益不匹配B．不按权限审批贷款．贷款超授权发放C．贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证D．对应审查的内容审查不严．向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款90．个人抵押授信贷款有效期限最长为（　　）年。A.3B．5C．10D．30

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二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求．请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。1．符合公积金个人住房贷款贷款对象要求的有（　　）A．按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户B．有稳定的经济收入，信用良好C．有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金D．有符合要求的资产进行抵押或质押E．具有农村常住户口2．公积金个人住房贷款业务中,承办银行的职责包括（　　）。A．制定公积金信贷政策B．公积金借款合同签约、发放C．承担公积金信贷风险D．贷前检查审核、信息录入E．贷后审核、催收、查询对账3．为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（　　）。A.过去3个月的工资流水单B．股东分红决议C．个人所得税纳税证明D．租赁合同及租金收入银行流水E．验资报告4．在与客户交流的5个步骤中，属于一对一的精确定位营销的有（　　）。A．感觉B．认知C．获得D．发展E．保留5．银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在（　　）原因。A．国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度B．全国性的个人征信系统还有待进一步完善C．银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策D．国内失信惩戒制度尚不完善E．对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施6．对个人住房贷款楼盘项目的审查包括（　　）。A．对项目本身的审查B．对开发商员工素质的审查C．对开发商资信的审查D．对开发商的债权债务的调查E．对项目的实地考察7．下列属于个人消费类贷款的有（　　）。A．个人住房贷款B．个人汽车贷款C．个人教育贷款D．个人经营性贷款E．个人医疗贷款8．在我国，个人质押贷款的还款方式包括（　　）。A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．按月还息、分次任意还本法D．任意还本、利随本清法E．到期一次还本付息法9．下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有（　　）。A．目前,个人汽车贷款最主要的运行模式包括“问客式”与“直客式”两种B．“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位C．在“间客式”运行模式下．汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查D．“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车．后贷款”E．在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆．然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续10．品牌竞争的基础有（　　）。A．产量竞争B．质量竞争C．价格竞争D．服务竞争E．品牌竞争
11．与等额本息还款法比较而言．等额本金还款法（　　）。A．每月还款额在还款初期高于等额本息还款法B.贷款门槛要高于等额本息还款法C．对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的D．还本速度比较快E．风险比等额本息还款法小12．市场细分的原则包括（　　）。A．可衡量性原则B．可进入性原则C．易退出性原则D．经济性原则E．差异性原则13．申请国家助学贷款须具备的条件有（　　）。A．具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力B．家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C．学习刻苦，能够正常完成学业D．必要时须提供有效的担保E．诚实守信，无违法违纪行为14．商业助学贷款偿还的原则有（　　）。A．先收息、后收本B．先收本、后收息C．全部到期、利随本清D．全部到期、本随利清E．本息同收15．（　　）是品牌营销的要素。A．质量第一B．诚信至上C．定位准确D．个性鲜明E．巧妙传播16．个人教育贷款审查和审批环节的主要风险点包括（　　）。A．业务不合规,业务风险与效益不匹配B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C．贷款调查、审查未尽职D．将贷款调查的全部事项委托第三方完成E．审批人对应审查的内容审查不严．导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款17．从业务上分，可将客户经理分为（　　）。A．资产业务经理B．负债业务经理C．公司业务经理D．零售业务经理E．资金业务经埋18．开户放款包括（　　）。A．年度开户放款B．一次性开户放款C．分次开户放款D．半年度开户放款E．月度开放账户19．属于“直客式”个人贷款营销模式特点的包括（　　）。A．买房时享受一次性付款优惠B．各类费用减免优惠C．少交税费D．担保方式更灵活E．不受地理区域限制20．不属于个人贷款的特征有（　　）。A．贷款品种多B．贷款用途广C．贷款手续繁琐D．贷款额度小E．贷款便利
21．银行营销人员的基本要求一般包括（　　）。A．品质特征B．专业知识C．销售技能D．良好形象E．硕士学历22．银行市场的微观环境包括（　　）。A．信贷资金的供求状况B．银行内部拥有资源C．银行自身实力D．银行同业竞争对手的实力与策略E．客户的信贷需求和信贷动机23．建立个人征信系统的意义在于（　　）。A．有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力，从制度上规避了信贷风险B．有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展C．保护消费者切身利益．提高透明度D．为商业银行提供风险预警分析E．规范金融秩序,防范金融风险24．个人住房贷款的贷款行发现保证人出现下列（　　）情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新担保。A．作为保证人的法人．其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的B．作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的C．保证人失去担保能力D．保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督E．保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保25．《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的主要内容包括（　　）。A.明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B．规定了个人信用信息保密原则C．规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等D．规定了个人信用信息的客观性原则E．规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式26．关于个人耐用消费品贷款说法正确的有（　　）。A．个人耐用消费品贷款是银行向个人发放的、用于购买日常消费品的人民币担保贷款B．借款人需要银行指定的商户处购买商品C．近几年个人耐用消费品贷款的业务规模处于不断萎缩状态D．耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品E．个人耐用消费品贷款的利率执行中国人民银行的同期存款利率27．将信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取（　　）的措施。A．有效性B．针对性C．操作性D．完整性E．实效性28．银行在选择目标市场时，必须综合考虑的因素不包括（　　）。A．银行的能力B．细分市场结构吸引力C．信贷资金的供求状况D．客户的信贷需求与动机E．银行自身的特点和条件29．银行进行市场细分时要遵循的原则不包括（　　）。A．可衡量性原则B．公益性原则C．差异性原则D．集中性原则E．经济性原则30．在定向营销中银行与客户的交流阶段通常会涉及哪些步骤?（　　）A．感觉、认知B．宣传、介绍C．发展、保留D．发展、再发展E．获得
31．以下关于个人住房贷款利率的说法正确的包括（　　）。A．按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理B．对贷款购买第二套住房的家庭。贷款利率不得低于基准利率的l．1倍C．个人住房贷款的计息、结息方式。由借贷双方协商确定D．一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整时，执行原合同利率E．银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定32．个人住房贷款申请人贷前咨询的内容包括（　　）。A．个人住房贷款品种介绍B．申请个人住房贷款应具备的条件C．办理个人住房贷款的程序D．获取个人住房贷款申请书E．个人住房贷款经办机构的地址及联系电话33．在个人住房贷款中．贷前调查对项目审查的内容包括（　　）。A．项目资料的完整性、真实性和有效性审查B．项目的合法性审查C．项目工程进度审查D．项目款结算情况审查E．项目资金到位情况审查34．公积金个人住房贷款业务中，属于公积金管理中心的职责的有（　　）。A．公积金借款合同签约、发放B．制定公积金信贷政策C．贷前调查D．贷后审核E．承担信贷风险35．下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有（　　）。A．也称作委托性个人住房公积金贷款B．贷款对象为住房公积金的缴存人C．贷款利率比自营性个人住房贷款利率低D．还款方式包括一次还本付息、等额本息还款法、等额本金还款法E．贷款年限最长为20年36．单一营销策略的特点有（　　）。A．针对性强B．适宜所有的人群C．适宜少数尖端客户D．为客户提供个性化服务E．营销成本高37．借款期限调整必须具备的条件有（　　）。A．无欠息B．贷款未到期C．无拖欠本金D．本期本金已归还E．借款人向银行提交期限调整申请书38．下列属于银行合同有效性风险的有（　　）。A．格式条款无效B．未履行法定提示义务的风险C．格式条款解释风险D．格式条款与非格式条款不一致的风险E．抵押物重复抵押的风险39．公积金个人住房贷款承办银行的职责包括（　　）。A．职工贷款账户设立B．计结息C．承担公积金信贷风险D．公积金借款合同发放E．公积金借款合同签约40．国家助学贷款的审批人应对下列（　　）进行审查。A．对贷款申请审批表的内容进行核对B．贫困证明等内容进行核对C．审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6 000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定D．学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度E．其他需要审查的事项
三、判断题(共15小题，每小题l分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。1．个人贷款的对象为自然人和法人。（　　）A．正确B．错误2．在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发。要符合银行的目标和能力。某些细分市场虽然有较大的吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行的精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应该考虑放弃。（　　）A．正确B．错误3．自身财务规划能力强的客户通常采用组合还款法。（　　）A．正确B．错误4．电子银行虽然快捷方便，但是会增加银行自身的成本。（　　）A．正确B．错误5．只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。（　　）A．正确B．错误6．抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（　　）A．正确B．错误7．个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。（　　）A．正确B．错误8．申请国家助学贷款须具备的条件之一是必要时须提供有效的担保。（　　）A．正确B．错误9．国家助学贷款发放的对象包括第二学士学位学生。（　　）A．正确B．错误10．国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。（　　）A．正确B．错误11．个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款，属于商业银行贷款业务的一部分。（　　）A．正确B．错误12．各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，但客户与银行确定还款方式以后,不得再改变已确定的还款方式。（　　）A．正确B．错误13．客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式办理个人贷款业务。为个人贷款客户提供了极大的便利。（　　）A．正确B．错误14．银行为控制风险只可以为自用商品房客户提供个人贷款，而不得向购买或租赁经营类商用房的个人提供个人贷款。（　　）A．正确B．错误15．个人在任何合法经营的商店购买的耐用消费品，在提供完整的票据凭证以后，可以向银行申请个人耐用消费品贷款。（　　）A．正确B．错误

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一、单项选择题
1．【答案】A。解析：关于申请商用房贷款，银行要求借款人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款的50％以上的首期付款．所以A选项说法错误。
2．【答案】B。解析：银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略两种。①集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。②差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。
3．【答案】B。解析：社会存款的增加或减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。A选项，存款利率上升，可能增强人们的存款意愿，从而使存款增加；B选项，发生通货膨胀时，社会物价普遍上涨，使货币存款发生贬值，此时消费者为保值会倾向于将存款取出投资实物产品，如房产、黄金等，从而导致社会存款下降；C选项，当收入水平上升时，消费者的可支配个人收入增加，从而可能增加存款；D选项，当证券投资风险增大时，投资者可能转而投资于更为稳健的金融产品，如存款，从而可能会增加存款。
4．【答案】C。解析：个人住房贷款中信用风险产生的主要原因为：①国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏；②国内信用惩罚制度远不够严厉；③贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生；④银行贷款由于争夺客户源，降低贷款的准入门槛。从而导致信用等级下降。C选项说法错误。
5．【答案】B。解析：A、C、D三项分别属于宏观环境中经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境分析的内容，B项属于微观环境中银行竞争对手的实力与策略分析的内容。
6．【答案】C。解析：企业资信等级是企业信用程度的标志。
7．【答案】D。解析：应付账款属于负债，不是资产，不能作为个人质押贷款质物。
8．【答案】C。
9．【答案】B。解析：根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过贷款银行认可的抵押物价值的70％。
10．【答案】A。解析：按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三项属于不良个人贷款。
【专家点拨】A选项，属于正常贷款；B选项，属于是损失贷款；C选项，属于是次级贷款；D选项，属于是可疑贷款，可见，只有A选项不应计入不良贷款。
11．【答案】C。解析：借款人申请个人汽车贷款，必须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民。或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。
12．【答案】C。解析：申请个人汽车贷款展期应当在贷款全部到期之前，提前30天提出展期申请。
13．【答案】A。解析：房地产开发商将未卖出的楼盘过户给有关联关系的房地产中介公司或个人，房地产中介公司和个人再以购房者的名义以房子为抵押向银行申请个人住房贷款。房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。
14．【答案】B。解析：“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象。三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。
15．【答案】A。解析：全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。要求银行业金融机构作为贷款人，应与相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确权利义务、法律责任的原则是协议承诺原则的作用。
16．【答案】C。解析：商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
17．【答案】A。解析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
18．【答案】C。解析：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡，所以C选项说法正确。
19．【答案】B。解析：集中营销策略所面临的主要风险就是潜伏风险大，因为该策略将所有筹码都押在了一个“篮子”里。
20．【答案】B。解析：中国人民银行决定，自2008年10月27日起，将最低首付款比例调整为20％。
21．【答案】B。解析：银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是专业化策略。
22．【答案】C。解析：个人贷款管理的基本原则包括全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、审贷分离原则、实贷实付原则和贷后管理原则。
23．【答案】D。解析：以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于2名信贷人员完成。
24．【答案】C。解析：借款合同是有效控制贷款业务风险的重要工具，也是规范贷款管理的重要环节。
25．【答案】D。
26．【答案】D。解析：以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的90％，贷款期限最长为5年。
27．【答案】D。解析：所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％。
28．【答案】B。解析：汽车价格，对于新车指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者；对于二手车指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。上述成交价格均不含各类附加税、费及保费等。所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。
29．【答案】C。解析：汽车经销商的欺诈行为包括一车多贷、甲贷乙用、虚报车价、冒名顶替、全部造假和虚假车行。
30．【答案】D。解析：合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。
31．【答案】C。解析：大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差。
32．【答案】C。解析：审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。
33．【答案】C。解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
34．【答案】D。解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付：属于下列情形之一的个人贷款，经借款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。
35．【答案】D。解析：贷款资金支付管理和控制是贷款管理的核心制度，也是防范贷．款被挪用风险的基本手段。
36．【答案】C。解析：所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％，所购车辆为商用车的。贷款额度不得超过所购汽车价格的70％；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％。
37．【答案】C。解析：A、B、D三项均为办理个人汽车贷款申请时需要提交的一般材料，而直客式模式不需要提供汽车经销商出具的购车意向证明。
38．【答案】B。解析：会产生使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车的后果的欺诈行为是虚报车价。
39．【答案】C。解析：C选项，属于签约和发放的风险。
40．【答案】C。解析：原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。
41．【答案】C。解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。资信度高、规模大的经纪公司具备稳定的二手房成交量．经手的房贷业务量也相应较大，往往能与银行建立起固定的合作关系。一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴。
42．【答案】A。解析：房地产开发主管部门应根据房地产开发企业的资产、专业技术人员和开发经营业绩等对备案的房地产开发企业核定资质等级。房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目。
43．【答案】A。解析：保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。
44．【答案】B。解析：1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化，同时，“建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向，个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。
45．【答案】C。解析：个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式。
46．【答案】C。解析：国家助学贷款管理办法规定贷款额度按照每人每学年不超过6 000元，总额度按正常完成学业所需年数乘以学年所需金额确定。
47．【答案】C。解析：实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。
48．【答案】C。解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。
49．【答案】C。解析：借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人。重要档案材料保管部门凭信贷部门和会计部门出具的“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门。信贷部门开具“重要档案材料清退确认书”，借款人或受托人和信贷人员在确认书上签字后，将重要档案退还借款人，确认书及有关资料归档，档案管理人员进行有关信息登记。，
50．【答案】C。解析：在个人贷款中，信用风险的表现形式有还款能力风险、还款意愿风险和欺诈风险。
51．【答案】C。解析：“间客式”与“直客式”运行模式的实质区别是，在“间客式”模式中银行审贷责任交给经销商或第三方，而在“直客式”模式中，则是由银行负责客户的资信调查和信贷审批。
52．【答案】A。解析：个人汽车贷款中，每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限。
53．【答案】B。解析：借款人以本人或他人拥有完全所有权的房地产作抵押的，在符合有关贷款额度要求的同时，贷款金额与抵押物评估价值的比率须符合以下要求：以商品住房抵押的，比率不超过60％；以写字楼抵押的，比例不超过50％；以商用房、别墅等抵押的，比率不超过40％。
54．【答案】D。解析：所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。
55．【答案】D。解析：个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。
56．【答案】D。解析：有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构提高风险管理水平、防范风险于未然、控制信贷资产质量，是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。
57．【答案】C。解析：贷款人应健全合同管理制度，能有效防范个人贷款法律风险。
58．【答案】D。解析：借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。
59．【答案】D。解析：个人贷款信用风险的重要表现形式是欺诈风险。
60．【答案】A。解析：A选项，应为中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人。
61．【答案】D。解析：A、B、C是借款申请人所提交的材料是否真实合法的内容。
62．【答案】B。解析：国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的。最早出现于1993年。
63．【答案】D。解析：个人汽车贷款中，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％。
64．【答案】D。解析：新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年。
65．【答案】C。解析：A、B、D三项均属于合法行为。
66．【答案】B。解析：贷款调查包括但不限于以下内容：①借款人基本情况；②借款人收人情况；③借款用途；④借款人还款来源、还款能力及还款方式；⑤保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值与变现能力。
67．【答案】A。解析：以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于2名信贷人员完成。
68．【答案】B。解析：银行业金融该机构能否有效管理贷款合同，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。
69．【答案】C。解析：个人贷款信用风险的管理措施有：①严格审查贷款申请；②严格实行贷放分控；③严格实行支付管理；③严格实行贷后管理。
70．【答案】C。解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。
71．【答案】D。解析：以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的90％，贷款期限最长为5年。
72．【答案】D。解析：保证人如为法人，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人。
73．【答案】A。解析：汽车价格，对于新车指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者；对于二手车指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％。
74．【答案】B。解析：个人汽车贷款的贷款回收原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
75．【答案】C。解析：A选项，属于支付管理环节的主要风险点；B选项，属于签约和发放的风险；D选项，属于审查和审批环节的风险点。
76．【答案】C。解析：个人贷款客户定位包括合作单位定位和贷款客户定位。
77．【答案】C。解析：个人征信系统所搜集的个人基本信息除A、B、D外，还包括职业信息等。
78．【答案】D。解析：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。
79．【答案】C。解析：个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整。
80．【答案】B。解析：出国留学贷款额度最高不得超过借款人学杂费和生活费的80％。
81．【答案】B。解析：国家助学贷款，是由国家指定银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助其支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。
82．【答案】C。解析：国家助学贷款的经办银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。
83．【答案】C。解析：国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还请，贷款期限最长不得超过10年。
84．【答案】c。解析：出国留学贷款额度最低不少于1万元人民币。
85．【答案】D。解析：D选项，属于申请国家助学贷款应提交的材料。
86．【答案】A。解析：利益定位策略，这种定位要兼顾两个方面的利益。一方面，银行强调产品可以给客户带来较大的收益，吸引客户使用该行的产品；另一方面，应考虑到银行的当期收入和长远利益，这是一种真正“双赢”的定位。
87．【答案】C。解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择。
88．【答案】C。解析：一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达3年。
89．【答案】C。解析：C选项属于支付管理环节的主要风险点。
90．【答案】D。解析：抵押授信贷款有效期限最长为30年。
二、多项选择题
1．【答案】ABCD。解析：申请公积金个人住房贷款应具备的基本条件为：①具有城镇常住户口或有效居留身份；②按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；③有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；④有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；⑤有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或，自然人作为保证人；⑦符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。
2．【答案】BDE。解析：制定公积金信贷政策和承担公积金信贷风险是公积金管理中心而不是承办银行的基本职责．所以A、C选项不符合题意。
3．【答案】ABCE。解析：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明．如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，可不要求申请人提供。
4．【答案】CDE。解析：A、B选项，属于大众式营销。
5．【答案】ABCDE。
6．【答案】ACE。解析：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。
7．【答案】ABCE。解析：个人消费类贷款包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款个人住房装修、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。
8．【答案】ABCDE。解析：个人质押贷款还款方式包括等额本息还款法，等额本金还款法，任意还本、利随本清法，按月还息、分次任意还本法，到期一次还本付息法等还款方式。
9．【答案】AC。解析：目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“问客式”与“直客式”两种。“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。汽车经销商或第三方(如保险公司、担保公司)协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查。
【专家点拨】与“间客式”的“先购车，后贷款”相反，纯粹的“直客式”汽车贷款模式是“先贷款，后买车”，即客户先到银行申请个人汽车贷款．由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，再综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议。
10．【答案】ABCD。解析：产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。
11．【答案】ABDE。解析：在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。
12．【答案】ABDE。解析：市场细分的原则包括可衡量性原则、可进入性原则、经济性原则和差异性原则。
13．【答案】ABCE。解析：必要时须提供有效的担保属于商业助学贷款必须具备的条件。
14．【答案】AC。解析：商业助学贷款偿还的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
15．【答案】ABCDE。
16．【答案】ABCDE。
17．【答案】CDE。解析：A、B选项，是从产品进行分类。
18．【答案】BC。解析：业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。一次性开户放款是根据合同约定的划款方式，一次性将全部贷款发放到有关账户中；分次放款是根据贷款的用途和使用要求，在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中，各分次放款金额合计应与合同总金额一致。
19．【答案】ABCDE。解析：“直客式”个人货款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵括，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。
20．【答案】CD。解析：个人贷款的特征包括：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活。
21．【答案】ABC。解析：银行营销人员的基本要求一般包括品质特征、专业知识、销售技能。
22．【答案】ADE。解析：微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。B、C选项，属于银行的内部环境。
23．【答案】ABCDE。解析：建立个人征信系统的意义在于：①个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上规避了信贷风险；②个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；③个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务。支持金融业发展；④个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；⑤全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；⑥个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。
24．【答案】ABCDE。解析：个人住房贷款发放后，贷款行要进行贷后检查．检查过程中如发现保证人出现题目所述五种情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息或解除合同。
25．【答案】ABCDE。
26．【答案】BCD。解析：A个人耐用消费品贷款是银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。E个人耐用消费品贷款的利率执行中国人民银行的同档次贷款利率。
27．【答案】BC。解析：信贷管理不能仅大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取有针对性和操作性的措施，也难以对贷款使用实施有效的管控。贷款人要从加强贷款全流程管理的思路出发，将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。
28．【答案】CD。解析：银行能否有效地选择目标市场，直接关系到营销的成败以及市场占有率。在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下几个因素：①是否符合银行的目标和能力；②有一定的规模和发展潜力；③细分市场机构的吸引力。
29．【答案】BD。
30．【答案】ACE。解析：银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。其在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。
31．【答案】BCDE。解析：按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。
32．【答案】ABCDE。
33．【答案】ABCE。解析：不包括项目款结算情况审查。
34．【答案】BE。解析：A、C、D三项属于承办银行的职责。
35．【答案】ABCD。解析：贷款年限最长为30年。
36．【答案】ACDE。解析：单一营销策略特点是针对性强，适宜少数尖端客户，为客户提供个性化服务。但营销渠道狭窄，营销成本高。
37．【答案】ABCD。解析：借款期限调整必须具备的条件有：无欠息、贷款未到期、无拖欠本金和本期本金已归还。
38．【答案】ABCD。解析：E选项，属于担保风险。
39．【答案】ABDE。解析：公积金个人住房贷款承办银行的基本职责包括：公积金借款合同签约发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。
40．【答案】ABCDE。               
三、判断题
1．【答案】B。解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。
2．【答案】A。
3．【答案】A。解析：组合还款法通常被自身财务规划能力强的客户所采用。
4．【答案】B。解析：网上银行设立成本低，降低了银行成本。
5．【答案】A。解析：正确，只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款，题干说法正确。
6．【答案】A。解析：抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。
7．【答案】A。解析：个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。
8．【答案】B。解析：必要时须提供有效的担保属于商业助学贷款必须具备的条件。国家助学贷款是个人信用贷款。
9．【答案】A。解析：国家助学贷款发放的对象包括第二学士学位学生。
10．【答案】A。解析：国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。
11．【答案】A。解析：个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款，属于商业银行贷款业务的一部分。
12．【答案】B。解析：各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方式。客户还可以根据自已的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。
13．【答案】B。解析：客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务；可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务．这为个人贷款客户提供了极大的便利。
14．【答案】B。解析：银行可以向用于定向购买或租赁商用房的个人提供贷款。
15．【答案】B。解析：个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商品处购买。