2015年银行业初级资格考试《公司信贷》临考押题卷（一）

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一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)
第1题
下列关于网上银行特征的说法，错误的是( )。
A.微笑服务态度热情
B.严密的安全系统
C.设立成本高，操作成本低
D.业务时空界限模糊
【正确答案】：A
网上银行的所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取“面对面”的传统柜台方式，因而不具有“态度热情、微笑服务”的特征。故选A.。
第2题
个人教育贷款的发放对象不包括( )。
A.在读学生
B.即将就读的学生
C.在读学生的直系亲属
D.在读学生的法定监护人
【正确答案】：B
个人教育贷款是指银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，B选项不符合题意。故选B.。
第3题
某人欲就一台总价300万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最多可获得的贷款额度为( )万元。
A.150
B.180
C.200
D.210
【正确答案】：C
设备贷款最高额度取购买或租赁设备所需资金总额的70%与200万元中的较小者，本题购买设备总价300万元，按最高贷款比例70%计算的额度为210万元>200万元，因而最高只可贷200万元，C选项正确。故选C.。
第4题
《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于( )年颁布。
A.1993
B.1997
C.1998
D.2004
【正确答案】：C
中国人民银行于1998年颁布了《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》，C选项正确。故选C.。
第5题
下列人员不可以申请本行个人信用贷款的是( )。
A.具有正当职业
B.具有固定收入
C.信用记录良好
D.本行监事
【正确答案】：D
[解析] 贷款银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人不可以申请本行个人信用贷款。
第6题
信用信息有助于放款机构更好地( )。
A.监测和评估风险
B.监测和评估借款人还款能力
C.监测和评估借款人还款意愿
D.监测和评估质押物价值
【正确答案】：A
[解析] 信用信息有助于放款机构更好地监测和评估风险。
第7题
申请国家助学贷款的学生应该首先在规定的时间内向( )提出申请。
A.学校国家助学贷款经办机构
B.贷款银行
C.教育部分支机构
D.中国人民银行
【正确答案】：A
[解析] 申请国家助学贷款的学生应首先在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取相关申请审批表等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校经办机构。学校机构对学生提交的申请资料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。故正确答案为A.。
第8题
有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市是为了( )。
A.控制信贷风险
B.提高服务效率
C.增强竞争
D.减少贷款环节
【正确答案】：D
[解析] 为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，实行一站式全程服务，为个人贷款提供了极大的便利，也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。
第9题
下列关于贷款内容的相关特性，相关规定没有明确要求贷款调查要对其进行全面审查的是( )。
A.合法性
B.合理性
C.准确性
D.真实性
【正确答案】：D
[解析] 相关规定明确指出，贷款调查应对贷款内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。
第10题
以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是( )。
A.商用房贷款
B.有担保流动资金贷款
C.设备贷款
D.无担保流动资金贷款
【正确答案】：A
[解析] A项贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人;B.、C.、D三项贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。
第11题
下列选项中，可以作为个人抵押授信贷款的抵押物的是( )。
A.公司股份
B.机械设备
C.家用电器
D.新购住房
【正确答案】：D
[解析] 个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。
第12题
下列选项中，不属于有担保流动资金贷款信用风险主要内容的是( )。
A.借款人还款能力发生变化
B.借款人还款意愿发生变化
C.保证人还款能力发生变化
D.抵押物价值发生变化
【正确答案】：B
[解析] 有担保流动资金贷款信用风险的主要内容有：①借款人还款能力发生变化;②保证人还款能力发生变化;③抵押物价值发生变化;④借款人所控制企业经营情况发生变化。有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款。因为有担保的存在，借款人还款意愿发生变化不构成有担保流动资金贷款的信用风险。
第13题
下列选项中，不属于个人住房贷款的法律和政策风险点的是( )。
A.借款人主体资格风险
B.合同有效性风险
C.借款人还款能力风险
D.诉讼时效风险
【正确答案】：C
[解析] 个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在借款人主体资格风险、合同有效性风险、诉讼时效风险、担保风险和政策风险。
第14题
个人汽车贷款的签约流程不包括的环节是( )。
A.填写合同
B.审核合同
C.签订合同
D.拟订合同
【正确答案】：D
[解析] 个人汽车贷款的签约流程如下：填写合同→审核合同→签订合同。
第15题
银行市场环境分析的SWOT分析法中，“T”表示的是( )。
A.优势
B.劣势
C.机遇
D.威胁
【正确答案】：D
[解析] 银行市场环境分析的SWOT分析法中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁，故正确答案为D.。
第16题
以下关于国家助学贷款的规定，正确的是( )。
A.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴
B.担保方式采用的是个人质押担保的方式
C.贷款额度为每人每学年最高不超过5000元
D.毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后1年
【正确答案】：A
[解析] 国家助学贷款的担保方式采用的是信用担保的方式;贷款额度为每人每学年最高不超过6000元;毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后2年。
第17题
个人贷款的特征不包括( )。
A.贷款品种多、用途广
B.贷款便利
C.还款方式灵活
D.贷款金额大
【正确答案】：D
[解析] 在个人贷款业务的发展中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的贷款业务，主要特征包括贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活。
第18题
操作风险不包括( )。
A.人员风险
B.外部事件引发风险
C.法律风险
D.声誉风险
【正确答案】：D
[解析] 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险。
第19题
以下关于设备贷款额度说法不正确的是( )。
A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元
B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%
C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%
D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度
【正确答案】：B
[解析] 设备贷款中，以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%。
第20题
下列哪项不属于对个人住房贷款楼盘项目的审查内容?( )
A.对开发商资信的审查
B.对项目本身的审查
C.对开发商的债权债务的调查
D.对项目的实地考察
【正确答案】：C
[解析] 对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。
第21题
银行对个人贷款客户的要求不包括( )。
A.年龄在18周岁(含)以上
B.年龄在65周岁(含)以下
C.月收入达到当地中等以上水平
D.贷款具有真实用途
【正确答案】：C
[解析] 银行对个人贷款客户的要求中不包括月收入达到当地中等以上水平，具备一定的还款能力便可。
第22题
个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括( )。
A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定
B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法
C.借款申请人的担保措施不足额或无效
D.审批人对借款人的资格审查不严
【正确答案】：D
[解析] 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况，是个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点。
第23题
个人信用贷款的贷款期限超过1年的，采取( )的还款方式。
A.按月还本付息
B.按季还本付息
C.按月、按季或一次还本
D.按季付息，一次还本
【正确答案】：A
[解析] 个人信用贷款的贷款期限不超过1年(含)的，采取按月付息，按月、按季或，一次还本的还款方式。个人信用贷款的贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。
第24题
下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是( )。
A.借款人是中华人民共和国公民
B.微利项目不享受财政贴息
C.贷款额度起点一般为3000元
D.合伙经营项目总额度不超过10万元
【正确答案】：D
[解析] 下岗失业人员小额担保贷款的借款人是中华人民共和国公民，但不含港、澳、台地区;微利项目享受财政全额贴息;贷款额度起点一般为2000元。
第25题
个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过( )。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
【正确答案】：C
[解析] 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。
第26题
商业银行在一手个人住房贷款业务中最主要的合作单位是( )。
A.房地产开发商
B.房地产经纪公司
C.国家行政机关
D.国家房屋管理部门
【正确答案】：A
[解析] 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
第27题
下列关于农户小额信用贷款的说法，错误的是( )。
A.利率按中国人民银行公布的贷款基准利率适当优惠
B.借款人具备清偿贷款本息的能力
C.使用农户贷款证(卡)
D.采取“一次核定、随用随贷、总额控制、周转使用”的管理办法
【正确答案】：D
[解析] 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。
第28题
商用房贷款操作风险的主要内容不包括( )。
A.贷款受理和调查中的风险
B.贷款审查和审批中的风险
C.借款人还款能力及商用房出租风险
D.贷款签约和发放中的风险
【正确答案】：C
[解析] 借款人还款能力及商用房出租风险属于商用房信用风险的主要内容。
第29题
《汽车贷款管理办法》规定，汽车贷款利率按照( )，结息办法由( )。
A.借款人和贷款人协商确定;中国人民银行规定
B.借款人和贷款人协商确定;借款人和贷款人协商确定
C.中国人民银行公布的贷款利率执行;中国人民银行规定
D.中国人民银行公布的贷款利率执行;借款人和贷款人协商确定
【正确答案】：D
[解析] 《汽车贷款管理办法》第五条规定：“汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。”
第30题
《个人贷款管理暂行办法》制定的宗旨不包括( )。
A.规范银行业金融机构个人贷款业务行为
B.维护借贷双方的合法权益
C.加强个人贷款业务审慎经营
D.促进个人贷款业务健康发展
【正确答案】：B
[解析] 《个人贷款管理暂行办法》第一条指出：“为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。”选项B是《贷款通则》制定的宗旨。
第31题
( )负责建立对外门户网站。
A.总行
B.分行
C.支行
D.网点
【正确答案】：A
[解析] 总行的主要职责是管理，包括：制定营销战略;进行市场细分;制定营销制度;牵头营销;客户管理系统、客户服务和产品开发;推动全行营销;建立对外门户网站;建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。
第32题
以下关于设备贷款的说法，错误的是( )。
A.设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动
B.设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年
C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请
D.必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式
【正确答案】：B
[解析] 设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。
第33题
下列相关知识中，不是营销人员必须掌握的是( )。
A.产品知识
B.法律知识
C.人力资源知识
D.市场知识
【正确答案】：C
[解析] 具体地说，营销人员应掌握的相关知识有企业知识、产品知识、市场知识、客户知识和法律知识等。
第34题
抵押担保和质押担保最主要的区别是( )。
A.是否转移对法定财产的占有
B.财产是动产还是权利
C.贷款银行是否有优先受偿权
D.法定财产属于借款人本人或第三人
【正确答案】：A
[解析] 抵押担保和质押担保最大的区别就是抵押担保不转移抵押物，而质押担保必须转移占有质押物，否则就不是质押担保而是抵押担保。
第35题
处于( )的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。
A.主导式地位
B.追随式地位
C.补缺式地位
D.挑战式地位
【正确答案】：C
[解析] 处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。
第36题
采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为( )。
A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保
C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
【正确答案】：C
[解析] 采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。
第37题
在进行个人贷款市场定位时，适合采用追随式定位方式的银行的特点不包括( )。
A.资产规模很小
B.分支机构不多
C.没有能力向主导型银行进行强有力冲击
D.可能刚刚进入市场
【正确答案】：A
[解析] 某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，适合采用追随式定位方式。
第38题
贷款人对高等院校的在读学生发放( )，对其直系亲属、法定监护人发放( )。
A.无担保助学贷款;担保助学贷款
B.无担保助学贷款;无担保助学贷款和担保助学贷款
C.担保助学贷款;无担保助学贷款
D.担保助学贷款;无担保助学贷款和担保助学贷款
【正确答案】：B
[解析] 贷款人对高等院校的在读学生发放无担保助学贷款，对其直系亲属、法定监护人发放无担保助学贷款和担保助学贷款。
第39题
银行自身实力分析的内容不包括( )。
A.银行的业务能力和财务实力
B.银行的市场地位和市场声誉
C.政府对银行的特殊政策
D.银行所处市场环境
【正确答案】：D
[解析] 银行自身实力分析属于内部因素，而银行所处的市场环境是外部因素。
第40题
下列关于信贷管理的要求，错误的是( )。
A.分时管理
B.分段管理
C.按时交接
D.专人负责
【正确答案】：A
[解析] 信贷档案管理应做到分段管理、专人负责、按时交接。分时管理容易造成工作衔接上的不合理。
第41题
商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。
A.5
B.10
C.15
D.30
【正确答案】：D
[解析] 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。对借款人中请提前还款的，经办人要先确认借款人在贷款银行有无拖欠贷款本息。对存在拖欠本息的，应要求借款人先归还拖欠贷款本息后，才予受理提前还款的业务。
第42题
下列中国银行业营销人员中，不是按职责进行分类的是( )。
A.营销管理经
B.大堂经理
C.客户管理经理
D.客户服务人员
【正确答案】：B
[解析] 中国银行业营销人员按职责分，可分为营销管理经理、客户管理经理和客户服务人员。
第43题
贷款人不应按照( )建立个人贷款风险限额管理制度。
A.区域
B.资信
C.品种
D.客户群
【正确答案】：B
[解析] 贷款人应按照区域、品种、客户群等建立个人贷款风险限额管理制度。客户的资信存在诸多不稳定因素，且不易衡量。
第44题
下列不属于个人流动资金贷款的是( )。
A.光大银行的个人工程机械按揭贷款
B.中国建设银行的个人助业贷款
C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款
D.中国银行的个人投资经营贷款
【正确答案】：A
[解析] 个人流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款(如中国银行的个人投资经营贷款、中国建设银行的人助业贷款)和无担保流动资金贷款(如渣打银行的“现贷派”个人无担保贷款、花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款)。
第45题
下列选项中，不属于银行在进行营销决策前首先应进行调查分析的内容是( )。
A.客户需求
B.竞争对手实力
C.金融市场变化趋势
D.宏观经济环境
【正确答案】：D
[解析] 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。
第46题
货币流通中的M0是指( )。
A.居民活期存款
B.居民定期存款
C.流通中的现金
D.金融资产投资
【正确答案】：C
[解析] M0指流通中的现金，是口径最窄的货币。
第47题
个人质押贷款，一般在( )办理。
A.网上
B.柜台
C.电话
D.中介
【正确答案】：B
[解析] 个人质押贷款，一般在柜台办理。
第48题
( )是国内最早开办的个人贷款业务。
A.质押贷款
B.抵押贷款
C.信用贷款
D.汽车贷款
【正确答案】：A
[解析] 质押贷款应该是国内最早开办的个人贷款业务，早在20世纪80年代末，国内就已经有银行开办个人质押贷款业务。
第49题
下列各项中，不属于商用房贷款信用风险的是( )。
A.借款人还款能力发生变化
B.商用房出租情况发生变化
C.保证人还款能力发生变化
D.抵押物价值发生变化
【正确答案】：D
[解析] 选项D属于有担保流动资金贷款的信用风险。
第50题
监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )XE个阶段。
A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
【正确答案】：C
[解析] 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。
第51题
银行市场定位战略建立在对( )分析的基础上。
A.竞争对手和客户需求分析
B.内部环境和外部环境
C.市场环境和政策环境
D.宏观环境和微观环境
【正确答案】：A
[解析] 银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。
第52题
下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则不包括( )。
A.担保发放
B.信用发放
C.微利贴息
D.专款专用
【正确答案】：B
[解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。
第53题
以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的( )确定贷款额度。
A.保证能力
B.还款意愿
C.信用等级
D.资金实力
【正确答案】：C
[解析] 以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。
第54题
帕累托定律是指( )。
A.社会上20%的人占有80%的财富
B.社会上80%的人占有20%的财富
C.20%的强势品牌占据着80%的市场
D.80%的强势品牌占据着20%的市场
【正确答案】：A
[解析] 帕累托定律，也称80/20法则，是20世纪初意大利统计学家、经济学家维尔弗雷多·帕累托提出的，他指出：在任何特定群体中，重要的因子通常只占少数，而不重要的因子则占多数，因此只要能控制具有重要性的少数因子即能控制全局。这个原理经过多年的演化，已变成当今所熟知的二八法则—即80%的公司利润来自20%的重要客户，其余20%的利润则来自80%的普通客户。
第55题
下列哪种合同，不可以采用留置的担保形式?( )
A.买卖合同
B.保管合同
C.加工承揽合同
D.运输合同
【正确答案】：A
[解析] 留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律(担保法)规定留置该财产，以留置财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。依照《合同法》的规定，承揽合同的承揽人，运输合同的承运人，保管合同、仓储合同的保管人，行纪合同的行纪人依法可以拥有留置权。
第56题
( )已经成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。
A.“直客式”营销模式
B.网上银行营销
C.“间客式”营销模式
D.电话银行营销
【正确答案】：A
[解析] 个人贷款业务的运营模式有“直客式”营销模式和“间客式”营销模式。近年来，“直客式”营销模式逐渐成为银行个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。
第57题
贷前调查完成后，贷前调查人应撰写( )，提出是否同意贷款的明确意见，送贷款审核人员进行贷款审核。
A.贷前调查意见
B.贷前调查报告
C.贷前调查分析
D.贷前调查方案
【正确答案】：B
[解析] 贷前调查完成后，贷前调查人应撰写贷前调查报告，提出是否同意贷款的明确意见，送贷款审核人员进行贷款审核。
第58题
客户办理个人贷款业务，不可以通过( )方式。
A.营业网点
B.声讯电话
C.金融超市
D.网上银行
【正确答案】：B
[解析] 客户只能通过声讯电话了解、咨询银行的个人贷款业务，而不能通过其办理贷款业务。
第59题
贷款期限在1年(含)以内的贷款，应当采取( )还款方式。
A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.等比累进还款法
D.一次还本付息法
【正确答案】：D
[解析] 贷款期限在1年(含)以内的贷款，借款人可采取一次还本付息法，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。
第60题
某银行设计的“安儿宝”、“幸运星”等金融产品是出于( )策略。
A.分层营销
B.交叉营销
C.单一营销
D.情感营销
【正确答案】：D
[解析] “安儿宝”、“幸运星”等金融产品是中国银行(香港)有限公司出于情感营销策略设计的。
第61题
下列银行业务中，不属于总行职责的是( )。
A.处理客户异议
B.进行市场细分
C.推动全行营销
D.制定营销战略
【正确答案】：A
[解析] 总行的主要职责是管理：制定营销战略;进行市场细分;制定营销制度;牵头营销;客户管理系统、客户服务和产品开发;推动全行营销;建立对外门户网站;建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。选项A是支行的职责。
第62题
其他个人贷款不包括( )。
A.个人住房贷款
B.个人住房装修贷款
C.个人医疗贷款
D.下岗失业人员小额担保贷款
【正确答案】：A
[解析] 个人住房贷款不属于其他个人贷款的内容。其他个人贷款除选项B.、C.、D所述内容外，还包括个人旅游消费贷款、农户小额信用贷款和农户联保贷款等。
第63题
下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是( )。
A.房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系
B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务
C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴
D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用
【正确答案】：A
[解析] 一家经纪公司通常会代理多家银行的二手房贷款业务，同时，一家银行也会选择多家代理人作为长期合作伙伴。在二手个人住房贷款的放贷过程中，代理人起到的是阶段性担保的作用。房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系。故正确答案为A.。
第64题
在与客户交流阶段，通常涉及的几个步骤中，( )是以建立品牌效应为主要目的的。
A.感觉
B.发展
C.保留
D.获得
【正确答案】：A
[解析] 在与客户交流阶段，一般有感觉、认知、获得、发展和保留五个步骤。前两者通常作为大众营销的基本手段，以广告形象最为常见，以建立品牌效应为主要目的;后三者是单一营销，以销售为目的。
第65题
个人二手房贷款在划付时，原则上采用( )的方式。
A.直接提款
B.专项提款
C.支票支付
D.银行转账
【正确答案】：D.
第66题
个人汽车贷款的借款人需要调整借款期限的前提条件不包括( )。
A.无拖欠利息
B.贷款到期
C.向银行提交期限调整申请书
D.无拖欠本金
【正确答案】：B
[解析] 个人汽车贷款的借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并具备以下条件：①贷款未到期;②无拖欠利息和本金;③本期本金已偿还。
第67题
下列关于个人住房贷款分类，说法正确的是( )。
A.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款
B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款
C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款
D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款
【正确答案】：C
[解析] 按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款;按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。
第68题
商业银行查询个人信用信息基础数据库的条件不包括( )。
A.经当事人书面授权
B.交由中国人民银行批准
C.审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保
D.对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理
【正确答案】：B
[解析] 商业银行查询个人信用信息基础数据库时，必须经当事人书面授权，无须交由中国人民银行批准。
第69题
下列属于短期贷款的是( )。
A.项目贷款
B.房地产开发贷款
C.法人账户透支
D.个人住房贷款
【正确答案】：C
[解析] 项目贷款和房地产开发贷款以及个人住房贷款显然是中长期居多，而透支一般意义上时间都是比较短的。短期贷款包括流动资金贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支。
第70题
( )具有较强政策性，且贷款额度受到限制。
A.专项贷款
B.个人教育贷款
C.个人医疗贷款
D.公积金个人住房贷款
【正确答案】：D
[解析] 公积金个人住房贷款，是委托性住房贷款，是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，商业银行不承担风险。公积金个人住房贷款的申请对象范围更窄，贷款利率较低，贷款额度有一定的限制。
第71题
个人住房装修贷款不可以用于支付( )。
A.购买家具用品
B.购买厨卫设备
C.家庭装潢费用
D.装修材料费用
【正确答案】：A
[解析] 个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。选项A属于个人耐用消费品贷款的用途。
第72题
下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是( )。
A.贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息
B.贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式
C.借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式
D.贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清
【正确答案】：D
[解析] 贷款回收原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
第73题
农户联保贷款，借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额( )的活期存款。
A.5%
B.10%
C.15%
D.30%
【正确答案】：A
[解析] 农户联保贷款，借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期存款。
第74题
个人经营专项贷款的还款来源是( )。
A.由经营产生的现金流
B.个人控制企业的利润
C.个人控制企业的固定资产折旧
D.个人控制企业的经营现金收入
【正确答案】：A
[解析] 个人经营专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款，故正确答案为A.。
第75题
“直客式”个人汽车贷款运行模式下，借款申请人需要提供的申请材料不包括( )。
A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料
B.由汽车经销商出具的购车意向证明
C.借款人的收入证明材料
D.合法有效的身份证件
【正确答案】：A
[解析] “直客式”个人汽车贷款运行模式是银行直接对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，所以借款申请人不需要提供贷款银行认可的借款人还款能力证明材料。
第76题
下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
【正确答案】：D
[解析] 《合同法》规定，当事人可以依法委托代理人订立合同。
第77题
以个人医疗寿险保单质押的，贷款额度最高不超过保单现金价值额的( )。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
【正确答案】：C
[解析] 以个人医疗寿险保单质押的，个人医疗贷款额度最高不超过保单现金价值额的80%。
第78题
下列选项中，不属于个人贷款按照产品用途分类的产品的是( )。
A.个人抵押贷款
B.个人住房贷款
C.个人消费贷款
D.个人经营类贷款
【正确答案】：A
[解析] 个人贷款按产品用途可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。A项是个人贷款按照担保方式不同进行的分类。
第79题
下列有关《汽车贷款管理办法》的规定，不正确的是( )。
A.购车人在购买二手车时可以申请贷款
B.贷款购车只能用于消费，不得用于出租、运输等商业营运用途
C.在中国境内连续居住1年(含)以上的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款
D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行
【正确答案】：B
[解析] 《汽车贷款管理办法》中规定的有自用车、商用车、二手车等。商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车，选项B表述有误。
第80题
中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最高不超过( )万元。
A.1000
B.2000
C.3000
D.5000
【正确答案】：B
[解析] 中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低1万元(含)，最高不超过2000万元。
第81题
银行个人贷款产品的市场定位过程不包括( )。
A.收集反馈信息
C.识别重要属性
B.制定定位图
D.定位选择
【正确答案】：A
[解析] 银行个人贷款产品的市场定位过程包括：识别重要属性，制作定位图，定位选择和执行定位。
第82题
下列选项中，不属于银行微观环埔的是( )。
A.信贷资金的供求状况
B.银行同业竞争对手的实力与策略
C.银行自身实力
D.客户的信贷需求和信贷动机
【正确答案】：C
[解析] 信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略都是银行的微观环境。
第83题
下列关于个人旅游消费贷款的说法，错误的是( )。
A.借款人须具有完全民事行为能力
B.借款人须由当地常住户口或有效居留身份
C.贷款期限一般为1～2年，最长不超过3年
D.具体期限根据借款人性质分别确定
【正确答案】：C
[解析] 个人旅游消费贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。
第84题
下列机构根据相关法律、法规的规定查询个人信用报告，必须经个人书面授权同意的是( )。
A.中国银行
B.中国人民银行
C.银监会
D.人民法院
【正确答案】：A
[解析] 金融监督管理机构和司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，可按规定的程序查询个人信用报告，不需经个人书面授权同意。中国银行是商业银行，商业银行查询个人信用报告需要经个人书面授权同意。
第85题
下列选项中属于大众营销的基本手段的是( )。
A.感觉
B.获得
C.发展
D.保留
【正确答案】：A
[解析] 在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点很容易做到，通常作为大众式营销的基本手段，以广告形式最为常见。
第86题
个人教育贷款的还款来源主要是( )。
A.中央财政出资
B.学生家庭负担
C.学生毕业后的工作收入
D.地方政府出资
【正确答案】：C
[解析] 个人教育贷款的借款人多为在校学生，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，其偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，属于信用贷款，风险度相对较高。
第87题
以保证方式担保的个人贷款，贷款人应有不少于( )名信贷人员完成。
A.2
B.3
C.4
D.5
【正确答案】：A
[解析] 以保证方式担保的个人贷款，贷款人应有不少于2名信贷人员完成。
第88题
《汽车贷款管理办法》颁布于( )。
A.1993年
B.1997年
C.1998年
D.2004年
【正确答案】：D
[解析] 2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。
第89题
差异性策略的主要特点不包括( )。
A.风险相对较小
B.能更充分地利用目标市场的各种经营要素
C.成本费用较低
D.一般为大中型银行所采用
【正确答案】：C
[解析] 差异性策略要求银行根据不同的细分市场进行定位，进行专门的形象设计或特殊的服务等，所需的成本费用较高，一般为大中型银行所采用。
第90题
下列关于贷款风险分类的说法，错误的是( )。
A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类
B.贷款风险分类一般先进行定性分类
C.贷款风险分类应遵循不可拆分原则
D.贷款分正常、关注、次级、可疑和损失五类
【正确答案】：B
[解析] 贷款风险分类一般先进行定量分类，即先根据借款人连续违约次(期)数进行分类;再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整。
二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)
第1题 下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是( )。
A.在贷款银行开立有个人储蓄账户
B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力
C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录
D.各行另行规定的其他条件
E.在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民
【正确答案】：B,C,D,E.
[解析] 申请个人信用贷款，需要在贷款银行开立个人结算账户，同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息。个人储蓄账户与个人结算账户存在不同：个人储蓄账户的功能都可通过结算账户来实现，个人结算账户可以向个人储蓄账户转账，但个人储蓄账户只能办理本人名下的存取款业务，而不能对他人或单位转账，也不能接受他人或单位的资金转入。
第2题 农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的( )等情况与借款人协商确定。
A.费用成本
B.存款利率
C.存款额度
D.贷款年限
E.贷款风险
【正确答案】：A,B,E.
[解析] 农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的存款利率、费用成本和贷款风险等情况与借款人协商确定，但利率不得高于同期法定的最高浮动范围。
第3题 抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以( )。
A.节省成本
B.增加利润
C.提高收益
D.提高成本
E.降低收益
【正确答案】：A,C.
[解析] 虽然银行的产品具有同质性，但是抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以节省成本，提高收益。
第4题 个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括( )。
A.档案管理
B.贷后检查
C.贷款本息回收
D.贷款要素变更
E.贷后事项
【正确答案】：A,B,C,D.
[解析] A.、B.、C.、D四项均为个人质押贷款的贷后与档案管理包括的主要内容。
第5题 市场风险包括( )。
A.利率风险
B.汇率风险
C.违约风险
D.商品价格风险
E.流动性风险
【正确答案】：A,B,D.
[解析] 市场风险指因价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。因此，市场风险包括权益风险、汇率风险、利率风险以及商品价格风险。
第6题 商用房借款合同的变更与解除情况包括( )。
A.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
B.需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续
C.保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况
D.借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪
E.借款人丧失民事行为能力
【正确答案】：A,B,C,D,E.
[解析] 商用房借款合同的变更与解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效;如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续;当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保;借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。
第7题 目前，我国银行信贷管理一般实行( )与贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.集中授权管理、统一授信管理
B.集中授信管理、统一授权管理
C.审贷分离、分级审批
D.审贷结合、分级审批
E.审贷结合、集中审批
【正确答案】：A,C.
[解析] 目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合的制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
第8题 下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有( )。
A.对银行业从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁
B.对银行业从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等
C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施
D.吊销银行某业务许可证是一种行政处分
E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分
【正确答案】：B,C,E.
[解析] 行政处罚是针对轻微违法行为，不是针对犯罪行为，A项错误。吊销许可证属于行政处罚，D项错误。
第9题 下列银行业务属于分行的有( )。
A.处理公共关系
B.与当地行业合作
C.细化总部出台的营销制度
D.销渠道建设
E.建立营销队伍
【正确答案】：A,B,C,D.
[解析] 分行的主要职责是区域市场的管理，包括：上传下达;研究、细化营销方案;协调、推动营销;实施对营销人员的管理;细化总部出台的营销制度;收集和发布本区域的营销信息;负责本区域的重要行业、关键客户的业务;本区域的广告策划和宣传;分销渠道建设;处理公共关系;与当地行业合作。选项E是支行的职责。
第10题 下列有关代理的特征，表述正确的是( )。
A.代理人须在代理权限内实施代理行为
B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C.代理行为必须是具有法律效力的行为
D.代理行为须直接对被代理人发生效力
E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位
【正确答案】：A,B,C,D,E.
[解析] 五个选项表述均正确。
第11题 单一营销策略的特点包括( )。
A.针对性强
B.针对性差
C.营销渠道窄
D.营销成本高
E.适宜少数尖端客户
【正确答案】：A,C,D,E.
[解析] 单一营销策略的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。
第12题 下列属于修订后的《中国人民银行法》规定的中国国人民银行职责范围的是( )。
A.监管银行业金融机构
B.监管工商信贷业务
C.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金价格
D.指导、部署金融业反洗钱工作
E.从事有关的国际金融活动
【正确答案】：B,C,D,E.
[解析] 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
第13题 个人消费贷款的基础是( )。
A.消费者的信用
B.消费者的现实购买力
C.消费者的未来购买
D.消费者的收入
E.消费者的发展前景
【正确答案】：A,C.
[解析] 个人消费贷款是借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用及未来的购实力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他个人消费相关费用的贷款。
第14题 个人贷款的特征包括( )。
A.贷款品种多
B.贷款用途广
C.贷款便利
D.还款方式灵活
E.贷款利率低
【正确答案】：A,B,C,D.
[解析] 在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。个人贷款的特征主要包括贷款品种多、用途广，贷款便利和还款方式灵活。
第15题 借款人的权利包括( )。
A.拒绝借款合同以外的附加条件
B.按合同约定提取和使用全部贷款
C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
D.自主决定向第三人转让债务
E.以上选项均符合
【正确答案】：A,B.
[解析] 借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利，C项错误。借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，D项错误。
第16题 信贷客户的信贷动机可概括为( )。
A.理性动机
B.感性动机
C.经济动机
D.政治动机
E.法律动机
【正确答案】：A,B.
[解析] 信贷客户的信贷动机可概括为理性动机和感性动机。
第17题 发放商用房贷款，要落实的条件为( )。
A.确保借款人首付款已全额支付或到位
B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件
C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
【正确答案】：A,B,C,D,E.
[解析] 落实商用房贷款发放的条件有：①确保借款人首付款已全额支付或到位;②借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件;③需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕;④对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续;⑤对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。
第18题 建立个人征信系统的意义在于( )。
A.有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力
B.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障
C.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债
D.为了保护消费者本身利益，提高透明度
E.全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析
【正确答案】：A,B,C,D,E.
[解析] 建立个人征信系统的意义包括：①个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从而规避风险;②个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力;③个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展;④个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度;⑤全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析;⑥个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。
第19题 个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在哪几个方面?( )
A.借款人主体资格
B.合同有效性风险
C.担保风险
D.诉讼时效风险
E.政策风险
【正确答案】：A,B,C,D,E.
[解析] 个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在借款人主体资格、合同有效性风险、担保风险、诉讼时效风险、政策风险。
第20题 等额累进还款法的特点是( )。
A.客户根据间隔和相应的递增或递减额度进行还款
B.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期
C.对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，减少利息负担
D.对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大间隔期，减少压力
E.当还款能力发生变化时，可调整累进比例
【正确答案】：A,B,C,D.
[解析] 选项E是累进比例还款法的特点。
第21题 银行业监督管理的目标包括( )。
A.增加银行业整体利润率
B.最大限度地扩大银行业资产规模
C.促进银行业的合法、稳健运行
D.维护公众对银行业的信心
E.逃避国家税收
【正确答案】：C,D.
[解析] 《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”
第22题 个人质押贷款的对象主要满足的条件包括( )。
A.在中国境内居住
B.具有完全民事行为能力的自然人
C.提供银行认可的有效质物作质押担保
D.良好的信誉
E.有充盈的财产做保证
【正确答案】：A,B,C.
[解析] 个人质押贷款的对象主要满足以下两个条件：①在中国境内居住，有完全民事行为能力的自然人;②提供银行认可的有效质物作质押担保。
第23题 《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中规定的政府指定的担保机构是指( )。
A.全国货币基金会委托的
B.下岗失业人员小额担保贷款担保基金会委托的
C.各省中小企业信用担保机构
D.其他信用担保机构
E.各市政府出资的中小企业信用担保机构
【正确答案】：B,C,D,E.
[解析] 《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中规定的政府指定的担保机构，是指下岗失业人员小额担保贷款担保基金会委托的各省(自治区、直辖市)、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构。
第24题 网上银行的功能有( )。
A.信息服务功能
B.展示与查询功能
C.初步受理和审查
D.综合业务功能
E.电子商务功能
【正确答案】：A,B,D.
[解析] 网上银行的功能主要包括信息服务功能、展示与查询功能和综合业务功能。
第25题 下列选项中，属于保证担保的范围的是( )。
A.主债权及利息
B.违约金
C.损害赔偿金
D.实现债权的费用
E.质押权利
【正确答案】：A,B,C,D.
[解析] 选项E明显属于质押担保。《担保法》第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当承担全部债务责任。
第26题 公积金个人住房贷款具有哪些特点?( )
A.互助性
B.普遍性
C.利率高
D.期限长
E.利率低
【正确答案】：A,B,D,E.
[解析] 相对于个人住房商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。
第27题 借款人申请有担保流动资金贷款，须具备银行要求的( )条件。
A.无不良资信记录和行为记录
B.借款人具有合法有效的身份证明
C.借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁
D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人
E.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力
【正确答案】：A,B,D,E.
[解析] 借款人申请有担保流动资金贷款中，对于借款人的要求，应该是借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过60周岁，女性年龄一般不超过55周岁。
第28题 等额累进还款法的特点是( )。
A.客户根据间隔期和相应的递增或递减比例进行还款
B.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期
C.对收入增加的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减少利息负担
D.对收入下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额
E.对收入下降的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减轻还款压力
【正确答案】：B,C,D.
[解析] 等额累进还款法的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对收入增加的客户，可采用增大累进额、缩短间隔期的办法，减少利息负担;对收入下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期，使分期还款额减少，减轻还款压力。
第29题 个人汽车贷款信用风险的内容包括( )。
A.借款人的还款能力风险
B.借款人的还款意愿风险
C.借款人的经营状况变动
D.借款人的收入水平波动
E.借款人的汽车状况变动
【正确答案】：A,B.
[解析] 个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险和借款人的还款意愿风险。
第30题 有确认证据证明借款人有特定情形时，贷款人享有先履行抗辩权，下列属于此类情形的是( )。
A.经营状况严重恶化
B.转移财产、抽逃资金
C.丧失商业信誉
D.以不合理低价转让财产
E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
【正确答案】：A,B,C,E.
[解析] 先履行抗辩权，是指当事人互负债务，有先后履行顺序的，先履行一方未履行之前，后履行一方有权拒绝其履行请求，先履行一方履行债务不符合债的本旨，后履行一方有权拒绝其相应的履行请求。D项并不必然导致先履行抗辩权的发生。
第31题 个人住房贷款的特点是( )。
A.贷款利率高，偿还风险小
B.风险具有系统性
C.贷款金额大，期限长
D.以抵押为前提建立的借贷关系
E.风险较低
【正确答案】：B,C,D.
[解析] 不同种类的个人住房贷款利率不同，A项错误。个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，风险也相对集中，E项错误。
第32题 个人征信系统的社会功能主要体现在( )。
A.推动社会信用体系建设
B.形成重合同讲信用的社会风气
C.扩大信贷范围
D.促进和谐社会建设
E.提高社会诚信水平
【正确答案】：A,B,D,E.
[解析] 选项C是个人征信系统经济功能的体现。
第33题 商业助学贷款偿还的原则是( )。
A.先收息
B.后收本
C.全部到期
D.后收息
E.先收本
【正确答案】：A,B,C.
[解析] 商业助学贷款偿还的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
第34题 个人消费贷款包括( )。
A.个人汽车贷款
B.个人教育贷款
C.个人消费额度贷款
D.个人医疗贷款
E.个人耐用消费品贷款
【正确答案】：A,B,C,D,E.
[解析] 个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款和个人医疗贷款。
第35题 《房屋登记办法》制定的宗旨是( )。
A.提高城镇居民居住水平
B.规范房屋登记行为
C.维护房地产交易安全
D.保护权利人的合法权益
E.促进城镇住房建设
【正确答案】：B,C,D.
[解析] 《房屋登记办法》第一条指出：“为了规范房屋登记行为，维护房地产交易安全，保护权利人的合法权益，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》、《村庄和集镇规划建设管理条例》等法律、行政法规，制定本办法。”选项A.、E是《住房公积金管理条例》制定的宗旨。
第36题 根据贷款五级分类法，采用不定期抽查方式检查的是( )。
A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款
E.损失贷款
【正确答案】：A,B.
[解析] 对正常、关注类贷款可采取不定期抽查的方式进行检查。对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查方式。
第37题 中国银行业营销人员按业务分，可分为( )。
A.公司业务经理
B.零售业务经理
C.资金业务经理
D.大堂经理
E.客户经理
【正确答案】：A,B,C.
[解析] 中国银行业营销人员按业务分，可分为公司业务经理、零售业务经理和资金业务经理。
第38题 下列有关诚信申贷的说法，正确是( )。
A.借款人恪守诚实守信原则
B.贷款人恪守诚实守信原则
C.提供的材料真实、完整、有效
D.借款人应证明其信用记录良好
E.贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法
【正确答案】：A,C,D.
[解析] 诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供的材料是真实、完整、有效的;二是借款人应证明其信用记录良好，贷款用途和还款来源明确合法等。
第39题 ( )制度是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。
A.贷款面谈
B.借款合同面签
C.贷款自由
D.还款自愿
E.审慎监督
【正确答案】：A,B.
[解析] 贷款面谈、借款合同面签制度是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。
第40题 下列选项中，属于盈利能力分析指标的有( )。
A.净资产收益率
B.资本收益率
C.销售净利率
D.销售毛利率
E.资产负债率
【正确答案】：A,B,C,D.
[解析] 选项E属于长期偿债能力分析指标。
三、判断题(本大题15小题.每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。)
第1题 理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。( )
【正确答案】：　X
[解析] 理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机;感性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。
第2题 当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取产品型营销组织。( )
【正确答案】：　X
[解析] 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。
第3题 医院可以为个人申请个人贷款时做保证担保。( )
【正确答案】：　X
[解析] 根据《担保法》规定，下列单位或组织部的担任保证人：国家机关;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权范围内提供保证。
第4题 差异性战略成本费用较高，适用于大中型银行。( )
【正确答案】：　√
[解析] 差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。
第5题 在个人抵押授信贷款中，调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息同时进行调整。( )
【正确答案】：　X
[解析] 根据相关规定，在个人抵押授信贷款中，调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。
第6题 个人住房贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当终止贷款合同。( )
【正确答案】：　X
[解析] 在个人住房贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。
第7题 只有中国公民才可以申请个人汽车贷款。( )
【正确答案】：　X
[解析] 在中国境内连续居住1年(含)以上的港、澳、台居民以及外国人也可申请个人汽车贷款。
第8题 申请个人汽车贷款时，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部看续。( )
【正确答案】：　√
[解析] 申请个人汽车贷款时，为了减小信用风险，银行应当坚持与借款人面谈的原则，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为。
第9题 银行市场定位时只能采用一种策略。( )
【正确答案】：　X
[解析] 根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略包括：客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略、联盟定位策略，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。
第10题 当银行具有多种产品时，营销组织应当采取市场型营销组织。( )
【正确答案】：　X
[解析] 对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。
第11题 在贷款期限内，借款人不可以变更还款方式。( )
【正确答案】：　X
[解析] 在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式，但由于各种还款方式需要遵循不同的计息规定，因此，还款方式变更需要根据银行的有关规定执行。
第12题 抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。( )
【正确答案】：　√
第13题 个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。( )
【正确答案】：　√
第14题 银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。( )
【正确答案】：　√
第15题 网点的大堂经理，可以直接回答客户的问题，不可以直接受理客户的贷款申请。( )
【正确答案】：　√