2014年《法律法规与综合能力》最后提分卷2

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　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。
　　1、 我国的债券市场由交易所债券市场和( )共同构成。　　A.证券公司间债券市场　　B.场内债券市场　　C.柜台交易债券市场　　D.银行间债券市场　　2、 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是(　　)应履行的职责之一。　　A.中国银行业监督管理委员会　　B.所有商业银行　　C.中国银行业协会　　D.中国反洗钱监测分析中心　　3、 我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是(　　)。　　A.损失类贷款　　B.次级类贷款　　C.关注类贷款　　D.可疑类贷款　　4、 银行本票提示付款期限为(　　)。　　A.两个月　　B.三个月　　C.四个月　　D.五个月　　5、 根据《票据法》，汇票的(　　)　　必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资 金来源。　　A.出票人　　B.付款人　　C.收款人　　D.承兑人　　6、 国家开发银行成立时的主要任务是(　　)。　　A.国家重点建设项目融资　　B.支持进出口贸易融资　　C.农业政策性贷款　　D.工商信贷和储蓄业务　　7、 借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求的贷款属于(　　)。　　A.流动资金贷款　　B.贸易融资　　C.票据贴现　　D.项目贷款　　8、 下列选项中，不属于企业法人的是(　　)。　　A.全民所有制企业　　B.全民所有制企业的子公司　　C.股份有限公司　　D.股份有限公司的分公司　　9、 金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，下列不属于金融市场的发展对银行形成的挑战是(　)。　　A.金融市场不能反映商业银行的风险事件　　B.金融市场波动对银行资产和负债价值的影响不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度越来越大　　C.优质企业在资本市场上筹集资金，减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失　　D.储蓄者将资金投资于资本市场，减少了银行的资金来源　　10、 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的由(　　)承担未履行客户身份识别义务的责任。　　A.第三方　　B.客户　　C.该金融机构　　D.直接经办人
　　11、 《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括(　　)。　　A.促进银行业的合法、稳健运行　　B.维护公众对银行业的信心　　C.维护银行业合法权益　　D.提高银行业竞争能力　　12、 下列关于个人理财业务的说法中，错误的是(　)。　　A.个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务　　B.综合理财服务分为私人银行业务和理财计划　　C.部分国内私人银行业务开户的最低标准为10万人民币，也有最低标准为5万元人民币　　D.理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划　　13、 下列关于金融工具和金融市场叙述中，错误的是(　)。　　A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场　　B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场　　C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具　　D.银行问债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具　　14、 银行交易金融衍生品的主要目的应为(　　)。　　A.获得较高收益　　B.赚取价差　　C.为客户炒作　　D.风险管理　　15、 《银行业监督管理法》的监管对象不包括(　)。　　A.商业银行　　B.农村信用合作社　　C.政策性银行　　D.中央银行　　16、 B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于(　　)。　　A.个人外汇账户　　B.外汇储蓄账户　　C.单位资本项目外汇账户　　D.单位经常项目外汇账户　　17、 下列说法中，不正确的是(　　)。　　A.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROD)　　B.资产利润率(ROD)=净利润/资产　　C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROD)　　D.资本利润率(ROE)=净利润/资本　　18、 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将(　　)看做对其市场价值最大的威胁。　　A.市场风险　　B.声誉风险　　C.法律风险　　D.流动性风险　　19、 在(　)业务中，交易双方都是金融机构。　　A.票据发行便利　　B.票据贴现　　C.票据转贴现　　D.票据承兑　　20、 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则(　　)。　　A.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算　　B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算　　C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算　　D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算　　21、 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的(　)。　　A.刑事处分　　B.撤职处分　　C.开除处分　　D.行政制裁措施　　22、 关于抵押权的实现，下列说法不正确的是(　　)。　　A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现　　B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格　　C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿　　D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产　　23、 下列融资方式中，(　)不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。　　A.卖出持有的央行票据　　B.同业拆人资金　　C.上市发行股票　　D.将商业汇票转贴现　　24、 国家助学贷款一般在(　　)内还清。　　A.三年　　B.五年　　C.六年　　D.十年　　25、 在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估。上述阐述的是(　)。　　A.风险识别　　B.风险计量　　C.风险监测　　D.风险控制　　26、 某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历年收益率高达25%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是(　　)　　A.没有做到向客户充分提示风险　　B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险　　C.该人员是为完成销售目标，对银行有利，所以是合理的　　D.以上说法都不对　　27、 2006年9月成立的期货交易所是(　　)。　　A.中国金融期货交易所　　B.上海期货交易所　　C.大连商品交易所　　D.郑州商品交易所　　28、　　银行金融创新的核心是(　　)。　　A.制度安排创新　　B.管理模式创新　　C.金融产品创新　　D.人员准备创新　　29、 我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展经营活动的主要目的是.(　)。　　A.促进社会经济发展　　B.履行社会职责　　C.获取利润　　D.执行国家政策　　30、 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是(　　)。　　A.国家开发银行　　B.中国农业银行　　C.中国进出口银行　　D.中国银行　　31、 下列不属于外资银行营业性机构的是(　)。　　A.外商独资银行　　B.中外合资银行　　C.外国银行代表处　　D.外国银行分行　　32、 以下说法不正确的是(　)。　　A.如有特殊情况，可以打听与自身工作无关的信息　　B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行　　C.银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全　　D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交予或告知其他人员　　33、 汽车金融公司的监管机构是(　　)。　　A.中国人民银行　　B.银监会　　C.中国证监会　　D.中国银行业协会　　34、 已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工 作，则团队的研究成果是否应当与其共享?(　　)　　A.不应当与其共享　　B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的 工作岗位　　C.应当与该成员分享成果.因为该成员目前仍是团队的一员　　D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不 能再使其利用本团队资源增长工作经验　　35、 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订 了合同。对于该合同的签订，(　　)。　　A.张某承担民事责任　　B.王某承担民事责任　　C.张某与王某共同承担民事责任　　D.张某与王某均不承担民事责任　　36、 贷款业务最主要的风险是(　　)。　　A.信用风险　　B.战略风险　　C.市场风险　　D.操作风险　　37、 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(　　)　　。　　A.要约　　B.承诺　　C.协议　　D.合同　　38、　　某银行的核心资本为300 亿元人民币，附属资本为200 亿元人民币，风险加权资产为1000 亿元人民币， 市场风险资本为200 亿，操作风险资本为100 亿，则其资本充足率为(　　)。　　A.8.0%　　B.10.53%　　C.38.46%　　D.50%　　39、 客户不可以通过银行购买的产品有(　　)。　　A.股票　　B.债券　　C.基金　　D.保险　　40、 用收入法统计的GDP，统计指标不包括(　)。　　A.工资　　B.利息　　C.利润　　D.消费　　41、 (　)年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。　　A.2000　　B.2001　　C.2002　　D.2003　　42、 关于公司的设立，下列说法不正确的是(　　)。　　A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期　　B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记　　C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照　　D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格　　43、 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为;提高中国银行业从业人员(　);建立健康的银行业企业文化和信用文化;维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。　　A.信用水平和业务水平　　B.整体素质和职业道德水平　　C.信用水平和道德水平　　D.业务水平和道德水平　　44、 现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具不包括(　　)。　　A.再贴现　　B.利率政策　　C.公开市场业务　　D.存款准备金　　45、 下列不属于短期存款的是(　)。　　A.同业拆借　　B.证券回购协议　　C.金融债券　　D.向中央银行借款　　46、 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，(　　)。　　A.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人　　B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责　　C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息　　D.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票　　47、 李某的朋友王某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是(　　)。　　A.可以只帮助王某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪　　B.可以从王某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪　　C.可以以朋友身份协助王某共同出售，只要不收取报酬就不会构成　　D.以上行为都构成犯罪　　48、 (　　)是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。　　A.临时存款账户　　B.专用存款账户　　C.一般存款账户　　D.基本存款账户　　49、 下列不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行职能的是(　　)。　　A.制定和执行货币政策　　B.防范和化解金融风险　　C.管理中央公共财政支出　　D.维护金融稳定　　50、 在我国存款的记息起点为(　　)。　　A.厘　　B.分　　C.角　　D.元　　51、 看涨期权买方的最大损失为(　　)。　　A.零　　B.期权费　　C.无穷大　　D.以上都不对　　52、 金融市场最主要、最基本的功能是(　　)。　　A.优化资源配置功能　　B.经济调节功能　　C.货币资金融通功能　　D.定价功能　　53、 下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是(　　)。　　A.收入　　B.负债　　C.利润　　D.费用　　54、 某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理(　　)　　A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户　　B.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍　　C.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点　　D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行　　55、 下列既属于M1，又属于M2的是(　　)　　A.保证金存款　　B.活期存款　　C.定期存款　　D.财政存款　　56、 合法代理行为的法律后果直接归属于(　　)　　A.代理人　　B.被代理人　　C.第三人　　D.代理人和被代理人　　57、 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)(　　)的增长。　　A.经济产出　　B.居民收人　　C.经济产出和居民收入　　D.经济收入　　58、 在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为(　　)。　　A.银行汇票　　B.银行本票　　C.银行承兑汇票　　D.商业承兑汇票　　59、 (　　)是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房(含商业用房)的自然人发放的贷款。　　A.转按揭贷款　　B.二手房贷款　　C.个人住房按揭贷款　　D.个人住房组合贷款　　60、 商业银行的操作风险不是由(　)所引发的风险。　　A.不完善的内部程序　　B.无法满足客户流动性　　C.外部事件　　D.人员及系统　　61、 银行承兑汇票的出票人是(　　)　　A.银行　　B.政府部门　　C.银行以外的企业和其他组织　　D.包括银行在内的企业和其他组织　　62、 世纪80年代之后，银行风险管理进入(　　)。　　A.资产风险管理阶段　　B.负债风险管理阶段　　C.全面风险管理阶段　　D.资产负债风险管理阶段　　63、 2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进(　　)改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行(　　)。”　　A.国家开发银行，责任明确的审批制　　B.国家开发银行，公开透明的招标制　　C.中国进出口银行，责任明确的审批制　　D.中国进出口银行，公开透明的招标制　　64、 银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是(　)。　　A.牵头行　　B.代理行　　C.参加行　　D.安排行　　65、 金融凭证诈骗罪的客体不包括(　　)。　　A.货币　　B.委托收款凭证　　C.汇款凭证　　D.银行存单　　66、 活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率(　　)。　　A.高　　B.低　　C.一样　　D.不一定　　67、 在(　　)业务中，交易双方都是金融机构。　　A.票据发行便利　　B.票据贴现　　C.票据转贴现　　D.票据承兑　　68、 资本不足的商业银行应当在接到中国银监会监管意见书的(　)内，制订切实可行的资本补充计划。　　A.十五天　　B.一个月　　C.两个月　　D.三个月　　69、 银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是(　　)。　　A.牵头行　　B.代理行　　C.参加行　　D.安排行　　70、 行政处罚(　)。　　A.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁　　B.是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁　　C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁　　D.只针对公民，不针对法人　　71、 中国银行业协会的会员单位包括(　　)。　　A.中国人民银行　　B.银监会　　C.工行、农行、中行、建行、交行　　D.中央汇金公司　　72、 我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是(　)。　　A.花旗银行　　B.渣打银行　　C.东亚银行　　D.日本输出人银行　　73、 目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算(　　)利息。　　A.活期存款　　B.整存整取存款　　C.定活两便储蓄存款　　D.个人通知存款　　74、 近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是(　　)。　　A.引进战略投资者　　B.联合重组　　C.跨区域经营　　D.以上答案都对　　75、 根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是(　　)。　　A.担保　　B.一般保证　　C.抵押　　D.质押　　76、 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(　　)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。　　A.信用水平和业务水平　　B.整体素质和职业道德水平　　C.信用水平和道德水平　　D.业务水平和道德水平　　77、 银行业从业人员处理客户投诉时，(　)。　　A.不应当理会客户错误的投诉和建议　　B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户　　C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置　　D.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户　　78、 某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录(　)。　　A.立即销毁　　B.退还给该客户　　C.卖给其他公司　　D.保存5年以上　　79、 (　)不属于个人理财业务。　　A.理财顾间服务　　B.信用证　　C.综合理财服务　　D.理财计划　　80、 根据《公司法》，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为(　　)。　　A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额　　B.在公司登记机关登记的实收股本总额　　C.在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额　　D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额　　81、 银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是(　　)。　　A.利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务　　B.担任银行业协会的顾问　　C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事　　D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上　　82、 在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是(　)。　　A.个人通知存款　　B.定活两便储蓄存款　　C.存本取息　　D.教育储蓄存款　　83、 根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述错误的是(　　)。　　A.合同当事人的法律地位平等　　B.当事人依法享有自愿订立合同的权利　　C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务　　D.当事人不能委托代理人订立合同　　84、 新中国第一家信托公司是(　　)。　　A.中国国际信托投资公司　　B.北京国际信托投资公司　　C.上海国际信托投资公司　　D.中国信达资产管理公司　　85、 《商业银行法》规定，商业银行资本充足率(　)。　　A.不得低于8%　　B.不得高于8%　　C.不得低于10%　　D.不得高于10%　　86、 从支出角度看，(　　)不是GDP构成的三大部分之一。　　A.消费　　B.投资　　C.净进口　　D.净出口　　87、 在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行 承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银 行承兑的商业汇票称为(　　)。　　A.银行汇票　　B.银行本票　　C.银行承兑汇票　　D.商业承兑汇票　　88、 下列各项中，不属于商业银行核心资本的是(　)。　　A.少数股权　　B.一般准备　　C.实收资本　　D.资本公积　　89、 根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是(　　)。　　A.都是企业法人　　B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司注册资本最低限额为500万元　　C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司　　D.都必须依法制定公司章程　　90、 根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是(　　)。　　A.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式　　B.按照连带责任保证承担保证责任　　C.保证合同无效　　D.按照一般保证承担保证责任　　二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分)以下各小组所给出的五个选项中。有两项或 两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。　　91、 以下属于无效合同的有(　　)。　　A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益　　B.以合法形式掩盖非法目的　　C.因重大误解而订立的　　D.在订立合同时显失公平的　　92、 银行业从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取(　　)的方式。　　A.制止　　B.提示　　C.向所在机构报告　　D.用电子邮件向全行所有员工披露　　E.漠视　　93、 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况包括(　　)。　　A.客户的联系方式　　B.客户子女的年龄　　C.风险承受能力　　D.客户近期是否有购房需求　　94、 下面有关托收业务的描述正确的有(　　)。　　A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收　　B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收 到负责　　C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和 商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项　　D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收 到不负责　　95、 根据发行人的不同，债券可以分为(　　)。　　A.企业债　　B.个人债　　C.国债　　D.金融债　　E.外债　　96、 资本市场的主要特点有(　)。　　A.交易对象的期限较长　　B.交易目的主要是解决长期性资金需要　　C.交易工具主要是票据　　D.交易场所包括证券交易所　　E.在我国所有金融机构都可以自由地在资本市场上进行交易　　97、 下列不属于企业集团财务公司的服务的是(　　)　　A.吸收集团外资金　　B.吸收集团内成员单位资金　　C.为企业集团成员提供财务管理服务　　D.为非成员单位提供服务　　E.母公司在所属财务公司出现支付困难时，有义务提供资金，满足支付需要　　98、 外币存款业务和人民币存款业务的共同点有(　)。　　A.都是银行的资产业务　　B.都是银行的负债业务　　C.都有相同的账户管理方式　　D.都是存款人将资金存入银行的信用行为　　99、 常见的洗钱方式包括(　　)。　　A.借用金融机构　　B.伪造商业票据　　C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产　　D.通过证券和保险业洗钱　　E.借用空壳公司　　100、 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括(　　)。　　A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标　　B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风 险、操作风险的资本要求　　C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类　　D.引入计量信用风险的内部评级法　　101、 借款人有下列(　　)情形时，贷款人不得对其发放贷款。　　A.生产、经营或投资国家明文禁止的产品　　B.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的　　C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的　　D.在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的　　E.违反国家外汇管理规定的　　102、 银行全面风险管理的核心包括(　　)。　　A.全球的风险管理体系　　B.全面的风险管理范围　　C.全程的风险管理过程　　D.全新的风险管理方法　　E.全角度的风险测量模型　　103、 在下列情形中代理人须承担民事责任的有(　　)。　　A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害　　B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认　　C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为， 但对第三人的利益造成损害　　D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动　　104、 近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有(　)。　　A.农村商业银行　　B.村镇银行　　C.农村合作银行　　D.中国农业银行　　E.农村资金互助社　　105、 某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理(　　)　　A.可以书面汇报请示有关领导　　B.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做　　C.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告　　D.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方　　E.假装不知道　　106、 某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是(　　)。　　A.在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于 债务人财产　　B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产， 管理人有权申请撤销　　C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期　　D.自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息　　107、 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的(　　)会受到处罚。　　A.个人　　B.单位　　C.单位的直接负责的主管人员　　D.单位的所有工作人员　　108、 我国针对个人贷款的业务主要有(　　)。　　A.个人助学贷款　　B.住房贷款　　C.房地产开发贷款　　D.信用卡透支　　E.汽车消费贷款　　109、 对于非法从事银行业金融机构的业务活动，国务院银行业监督管理机构的处理措施有(　　)。　　A.予以取缔　　B.构成犯罪的，依法追究刑事责任　　C.没收违法所得　　D.违法所得50 万元以上的，处以违法所得3 倍以上5 倍以下罚款　　E.无违法所得，处以50 万元以下罚款　　110、 与其他债券相比，国债具有(　　)等特点。　　A.风险低　　B.流动性强　　C.收益率较高　　D.发行量较小　　111、 银行业监督管理的目标包括(　)。　　A.最大限度地扩大银行业资产规模　　B.促进银行业的合法稳健运行　　C.保证银行业金融机构不倒闭　　D.通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解　　E.维护公众对银行业的信心　　112、 电汇业务是指应汇款人的要求，用(　　)的形式，指示汇 入行付款给指定收款人。　　A.汇票　　B.SWIFT　　C.加押电传　　D.快递　　113、 银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有(　　)。　　A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责　　B.熟知银行的反洗钱义务　　C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私　　D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易　　E.应当履行对客户尽职调查的义务　　114、 中央银行基准利率由(　)构成。　　A.再贷款利率　　B.再贴现利率　　C.存款准备金利率　　D.超额准备金利率　　E.法定存款准备金利率　　115、 以下银行各业务中，存在信用风险的有(　　)。　　A.短期贷款　　B.债券投资　　C.信用担保　　D.票据承兑　　E.掉期交易　　116、 下列各项中，属于贷款承诺业务的有(　)。　　A.项目贷款承诺　　B.开立信贷证明　　C.客户授信额度　　D.票据发行便利　　E.备用信用证　　117、 根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括(　　)。　　A.一家外国银行单独出资的外商独资银行　　B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行　　C.外国银行分行　　D.外国银行代表处　　118、 我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是"扁平化".扁平化组织的优势在于(　　)。　　A.行政管理层次少　　B.余人员少　　C.每一个人直接管理的人数少　　D.内部信息传递快　　E.行政管理层次多　　119、 下列属于中国人民银行职责的有(　　)　　A.监管黄金市场　　B.监督管理国有资产　　C.管理人民币流通　　D.负责反洗钱的资金监测　　E.经理国库　　120、 下列包含在风险管理程序的步骤中的是(　　)　　A.风险识别　　B.风险计量　　C.风险监测　　D.风险控制　　E.风险评估　　121、 下列关于银行资本的说法不正确的是(　)。　　A.监管资本是防止银行倒闭的最后防线　　B.会计资本也称账面资本，等于所有者权益　　C.经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的　　D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本　　E.经济资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润和外币表折算差额六个部分　　122、 金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有(　　)。　　A.偿还期短　　B.流动性强　　C.收益率高　　D.风险小　　123、 按中国人民银行现行制度规定，公司存款按其资金来源的不同性质、类别，将交易账户划分为(　　)。　　A.基本存款账户　　B.一般存款账户　　C.临时存款账户　　D.专用存款账户　　E.长期存款账户　　124、 狭义的贷款合同主体包括(　　)。　　A.借款人　　B.第三人　　C.贷款人　　D.贷款委托人　　E.担保人　　125、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有(　　)。　　A.要求商业银行限制资产增长速度　　B.要求商业银行提高风险控制能力　　C.要求商业银行限制固定资产购置　　D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务　　E.要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划　　126、 根据《担保法》规定，可以质押的权利包括(　　)。　　A.汇票、本票、支票　　B.存款单、仓单、提单　　C.土地所有权　　D.依法可以转让的股份、股票　　E.应收账款　　127、 外资银行分行能够在中国经营的业务有(　　)　　A.全部外汇业务　　B.全部人民币业务　　C.与境内法人银行的经营范围一致　　D.与中资商业银行的经营范围完全一致　　E.除中国境内公民以外客户的人民币业务　　128、 银行业金融机构的反洗钱义务包括(　　)。　　A.建立和实施客户身份识别制度　　B.与国际反洗钱机构建立日常沟通制度　　C.建立客户身份资料和交易记录保存制度　　D.建立健全反洗钱内部控制制度　　129、 下列属于个人存款的是(　)。　　A.活期存款　　B.定期存款　　C.定活两便存款　　D.保证金存款　　E.教育储蓄存款　　130、 根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同 业拆出须于下列哪些事项之后?(　　)　　A.交足存款准备金　　B.留足备付金　　C.归还中国人民银行到期贷款　　D.对股东发放完红利　　三、判断题(共15题，每题1分。共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。　　131、可转换债券兼具债券和股票的特征。(　　)　　132、 全国第一家农村股份制商业银行是张家港市农村商业银行。(　)　　133、 欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。(　　)　　134、 私人购买住房的支出，包含在私人消费之中。(　)　　135、 存单关系效力的实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。(　　)　　136、 企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。(　)　　137、 汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。(　　)　　138、 商业银行发行金融债券，核心资本充足率不能低于5%.(　)　　139、 商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。(　)　　140、 某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了 避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一 次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到 了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。(　　)　　141、 资产负债表详细反映公司在某一个时间段(例如2006年)资产、负债和所有者权益的状况。(　)　　142、 中国银行业协会的主管单位是银监会。(　)　　143、 中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。(　　)　　144、 我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。(　　)　　145、 某银行的一家营业部发现每天在其公告的营业时间最后20 分钟已经没有客户办理业务了，这种情况下其部门负责人可以提前 停止营业。(　　)

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　　参考答案及详细解析：　　一、单项选择题　　1. D　　系统解析： 1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。　　2. D　　系统解析： 建立国一家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息属于中国 反洗钱监测分析中心应履行的职责。　　3. C　　4. A　　[答案解析]银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过两个月。　　5. A　　系统解析： 汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金 来源。　　6. A　　7. A　　系统解析： [答案解析]流动工资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求。　　8. D　　9. A　　系统解析： 金融市场会放大商业银行的风险事件。　　10. C　　系统解析： [答案解析]题干所述情况由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。　　11. C　　【试题分析】《银行业监督管理法》规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。C 选项属于中国银行业协会的宗旨。　　12. C　　系统解析： 常见最低标准应为100万元和50万元。　　13. D　　系统解析： 债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。　　14. D　　15. D　　系统解析： 《银行业监督管理法》规定，监管的对象为在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。　　16. C　　17. C　　系统解析： [答案解析]ROE=净利润/股东权益，ROD=净利润/总资产。由“资产=负债+股东权益”可知，总资产大于或等于股东权益，所以ROE一般大于ROD。　　18. B　　19. C　　【试题分析】票据发行便利、票据贴现、票据承兑只有一个交易方是金融机构，只有票据转贴现是金融机构之间融通资金的一种方式。　　20. D　　系统解析： [答案解析]定期存款存期内遇到利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。　　21. D　　系统解析： 行政处分是一种行政制裁措施。警告、记过、记大过、降级、撤职、开除均为行政处分的具体方式。　　22. B　　系统解析： [答案解析]抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。　　23. C　　【试题分析】股票是资本市场工具，所筹集的资金大多用于固定资产投资，偿还期长，不适合解决商业银行遇到的短期资金紧张的问题。　　24. C　　25. A　　系统解析： 有效识别风险，是风险管理的最基本要求。题中所涉及均属风险识别的内容。　　26. A　　27. A　　28. C　　系统解析： 银行的金融产品创新能为客户直接观察和感受到，从而对银行的收入和市场也会产生非常明显的 影响，是金融创新的核心。　　29. C　　30. C　　31. C　　32. A　　系统解析： 不能打听与自身工作无关的信息。　　33. B　　34. C　　35. B　　36. A　　【试题分析】银行发放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失巨额的资金。借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因此贷款业务最主要的风险是信用风险。　　37. D　　系统解析： 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协 议。当事人订立合同，采取要约和承诺方式。故D 选项正确。　　38. B　　系统解析： 银行资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+12.5 倍的市场风险资本+12.5 倍的操作风险资本)X100%=(300+200)/(1000+12.5X200+12.5X100)X100%≈10.53%。　　39. A　　【试题分析】商业银行可以代理国债买卖、代理保险业务、代销开放式基金，但不能代理股票买卖。　　40. D　　系统解析： 用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。　　41. D　　系统解析： 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。　　42. D　　系统解析： [答案解析]根据《公司法》的规定，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。　　43. B　　系统解析： 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为;提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平;建立健康的银行业企业文化和信用文化;维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。　　44. B　　系统解析： [答案解析]货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标，我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。在这六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三**宝”。　　45. C
　　46. A　　[答案解析] 该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。B、C、D选项行为均违反了内幕交易原则。　　47. D　　系统解析： [答案解析]以上行为都构成了危害货币管理罪中的出售、购买、运输假币罪，是指出售、购买伪造的假币，或者明知是伪造的假币而运输，数额较大的行为。其侵犯的客体是国家的货币管理制度，犯罪主观方面是故意。　　48. D　　系统解析： [答案解析] 单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。其中，基本存款账户是存款人的主办账户，办理日常转账结算和现金收付。　　49. C　　系统解析： [答案解析] 中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。管理财政支出是财政部的职能。　　50. D　　系统解析： [答案解析]存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。　　51. B　　52. C　　53. B　　54. B　　55. B　　56. B　　57. C　　58. C　　【试题分析】商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。商业汇票经由银行承兑的，称为银行承兑汇票。银行汇票由银行签发，不属于商业汇票，故A 选项错误。银行本票不属于汇票，故B 选项错误。商业汇票经由银行以外的付款人承兑的，称为商业承兑汇票，故D 选项错误。　　59. A　　系统解析： [答案解析] 个人住房转让贷款，也称转按揭贷款，是指银行向在住房二级市场上购买本行个人住房贷款客户出售的住房(含商业用房)的自然人发放的贷款。　　60. B　　【试题分析】商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。　　61. C　　62. C　　系统解析： [答案解析]20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行开始发现自己可以从事更多的风险中介工作，而不是传统意义上的期限转换中介，特别是金融自由化、全球化浪潮和金融创新的迅猛发展，使银行面临的风险呈现多样化、复杂化、全球化的趋势，大大增加了银行风险管理的复杂性，因此银行风险管理进入了全面风险管理阶段。　　63. B　　64. C　　【试题分析】牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。根据上述定义，C 选项正确。　　65. A　　66. A　　67. C　　68. C　　69. C　　70. A　　系统解析： 行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁。　　71. C　　72. D　　【试题分析】1979 年，日本输出入银行在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处。　　73. B　　74. D　　75. B　　76. B　　77. D　　【试题分析】银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议;并应当在明确的时限或者遵循行业惯例或口头承诺的时限内向客户反馈情况，若在反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。A、B、C 选项均违反了客户投诉原则。　　78. D　　【试题分析】金融机构应当妥善保存客户信息和交易记录，不仅是其应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5 年以上。　　79. B　　【试题分析】信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务，故A、C、D 选项都属于个人理财业务。　　80. B　　81. B　　82. D　　系统解析： 教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税，本题的最佳答案是D选项。　　83. D　　系统解析： [答案解析] 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同的订立要求双方自愿平等并遵循公平原则，ABC选项的表述均正确。当事人可以委托代理人订立合同，D选项表述错误。　　84. A　　85. A　　【试题分析】《商业银行法》规定，银行的资本充足率不得低于8%。　　86. C　　87. C　　88. B　　系统解析： 商业银行核心资本包括五部分：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。　　89. C　　90. B　　[答案解析] 当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。　　二、多项选择题　　91. A,B　　92. A,B,C　　93. A,B,C,D　　94. C,D　　95. A,C,D　　96. A,B,D　　【试题分析】C票据属于资金市场。　　97. A,D　　98. B,D　　99. A,B,C,D,E　　100. B,D　　101. A,B,C,D,E　　系统解析： ABCDE[解析]根据《贷款通则》第24条的规定，借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：(1)不具备本通则第4章第l7条所规定的资格和条件的;(2)生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的;(3)违反国家外汇管理规定的;(4)建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的;(5)生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的;(6)在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的;(7)有其他严重违法经营行为的。题中选项都正确。　　102. A,B,C,D　　【试题分析】银行全面风险管理的核心包括全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程和全新的风险管理方法。　　103. A,D　　104. A,C　　系统解析： 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。　　105. A,C,D　　106. A,B,C,D　　107. A,B,C　　108. A,B,D,E　　109. A,B,C　　系统解析： 对于非法从事银行业金融机构的业务活动，违法所得50 万元以上的，并处违法所得1 倍 以上5 倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50 万元的，处50 万元以上200 万元以下 罚款。故D、E 选项不正确。　　110. A,B　　111. B,E　　112. B,C　　113. B,D　　114. A,B,C,D　　系统解析： 目前，中国人民银行采用的利率工具有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率;调整金融机构的法定存贷款利率;制定金融机构存贷款利率的浮动范围;制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。　　115. A,B　　116. A,B,C,D　　系统解析： 贷款承诺业务有：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。　　117. A,B,C,D　　118. A,B,D　　【试题分析】扁平化组织的优势在于：行政管理层次少，冗余人员少，经营管理的幅度(每一个人直接管理的下属人数多少)比较大，内部信息传递快。　　119. A,C,D,E　　120. A,B,C,D　　121. A,E　　122. A,B,D　　123. A,B,C,D　　124. A,C　　【试题分析】从狭义而言，贷款合同主体包括借款人和贷款人。而从广义来看，还应包括贷款委托人、担保人在内。　　125. A,C,D,E　　系统解析：本题主要考查考生对银监会的资本干预措施的认识。要求商业银行提高风险控制能力是中国 银监会对资本充足银行的干预措施，故B选项不正确。其他选项内容均是银监会对资本不充足银行的干预措施。　　126. A,B,D,E　　127. A,E　　128. A,C,D　　129. A,B,C,E　　130. A,B,C　　三、判断题　　131. 对　　132. 对　　133. 错　　系统解析： 各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根 据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支 付中使用较多的货币，各国都把美元当做制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。　　134. 错　　系统解析： 私人购买住房的支出，包含在固定资本形成中，而不包含在私人消费之中。　　135. 对　　系统解析： √[解析]存单关系效力认定的两个要件是形式要件与实质要件，其中实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。　　136. 对　　137. 错　　138. 错　　系统解析： 商业银行发行金融债券，核心资本充足率不能低于4%.　　139. 对　　140. 错　　141. 错　　142. 对　　143. 错　　144. 错　　145. 错

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千里赴

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