2014年银行业初级资格考试《个人理财》最后冲刺试卷（六）

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一、单项选择题(共90题，合计45分)1以下债券中风险最高的是（　）。A. 国债B. 地方政府债券C. 公司债D. 垃圾债券[正确答案]D2假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（　）元。A. 14 400B. 12 668C. 11 255D. 14 241[正确答案]B试题解析: FV=C×［1+（r/m）］mt=10000×[1+（12%/4）]8=12668。3商业银行应按（　）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A. 月B. 季度C. 半年D. 年[正确答案]B4根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是（　）。A. 受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B. 受托人不得将信托财产转为其固有财产C. 受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外D. 受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账[正确答案]A5根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，错误的是（　）。A. 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B. 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C. 禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D. 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产[正确答案]D6在（　）时，最应使用开放式的提问方式。A. 需要了解客户的收人情况B. 需要了解客户的风险偏好以及性格特征C. 与客户进行会面的时间较短D. 与客户进行电话沟通[正确答案]B7我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（　）。A. 5万元人民币B. 10万元人民币C. 5万美元D. 10万美元[正确答案]C8税收规划最有特色的原则是（　），该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。A. 合法性原则B. 综合性原则C. 规划性原则D. 目的性原则[正确答案]C试题解析: 规划性原则是税收规划最有特色的原则。9下列行为在，违反银行业从业人员职业操守中监管规避条款要求的是（　）。A. 某商业银行客户经理为客户设计用汇方案B. 某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税C. 某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险D. 某商业银行客户经理为客户推荐国债[正确答案]B10下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是（　）。A. 对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差B. 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险C. 价格不会随着通货膨胀而提高D. 不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的[正确答案]C试题解析: 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。选项C说法有误。
11下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（　）。A. 提供财务分析与规划服务B. 对外营销宣传活动C. 销售信贷产品D. 销售储蓄存款产品[正确答案]A12最低标准的失业保障月数是（　）个月。A. 1B. 2C. 3D. 6[正确答案]C试题解析: 最低标准的失业保障月数是三个月。13信誉良好、近（　）内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准 的个人理财业务。A. 半年B. 1年C. 2年D. 3年[正确答案]C试题解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是“信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件”。14关于保证收益理财计划的说法，不正确的是（　）。A. 可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段B. 可用于回避利率管制，导致不正当竞争C. 商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D. 相关投资风险一定要由银行承担[正确答案]D15商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（　）承担。A. 客户B. 商业银行C. 保险公司D. 第三者[正确答案]A试题解析: 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。16外汇市场的特点是空间统一性和（　）。A. 范围广泛性B. 效力持久性C. 时间连续性D. 品类多样性[正确答案]C外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。17下列关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的是 （　）。A. 商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B. 商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同C. 商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D. 商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务[正确答案]D18下列家庭生命周期各阶段，核心资产配置中债券比重最高的一般为（　）。A. 夫妻25～35岁时B. 夫妻50～60岁时C. 夫妻30～55岁时D. 夫妻60岁以后[正确答案]D试题解析: 夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，此时的收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。19投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（　）。A. 国际黄金现货价格B. 中国黄金期货交易所公布价格C. 银行公布的价格D. 银行和客户的协议价格[正确答案]C试题解析: 纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。20零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（　）　。A. 无风险收益率B. 零收益率C. 负收益率D. 市场收益率[正确答案]A
21下列关于在商业银行网点认购基金的排序，正确的是（　）。①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表A. ①④③②B. ②④③①C. ①④②③D. ①②④③[正确答案]C试题解析: 投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。其中在网点办理一般需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认(申)购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资者查询结果并确认基金份额。22根据《证券法》，下列行为不属于操纵证券市场的是（　）。A. 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B. 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C. 在自己实际控制的账户之间进行证券交易D. 为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖[正确答案]D23GDP是指一个国家(或地区)所有（　）在一定时期内生产活动的最终成果。A. 本国公民B. 国内居民C. 常住居民D. 不包括外国人的常住居民[正确答案]C试题解析: GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内(一般按年统计)生产活动的最终成果。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。24下列不属于客户财务信息的是（　）。A. 当期收支状况B. 当期财务安排C. 风险承受能力D. 财务状况未来发展趋势[正确答案]C试题解析: 客户的财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。C项风险承受能力属于客户的非财务信息。25保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于（　）的理财产品(计划)。A. 理财顾问服务B. 私人银行业务C. 保证收益D. 综合理财服务[正确答案]D26对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（　）。A. 房地产市场B. 税收政策C. 金融市场D. 物价水平[正确答案]C27关于半强型有效市场，下列描述正确的是（　）。A. 股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸B. 市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到C. 证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润D. 证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息[正确答案]C试题解析: 选项AB属于对弱型有效市场的描述，选项D属于对强型有效市场的描述。28属于客户理财需求短期目标的有（　）。A. 投资股票市场B. 子女的教育储蓄C. 按揭买房D. 税务负担最小化[正确答案]D29基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，（　）。A. 基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力B. 本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C. 本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D. 基金的过往业绩并不预示其未来表现[正确答案]D30银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以（　）。A. 安装自己喜欢的各种软件B. 如果是为了工作，可以安装盗版软件C. 浏览其他银行网站的理财信息D. 给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品[正确答案]C
31当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（　）。A. 国际贷款业务B. 股权投资业务C. 结构性理财产品D. 抵押贷款业务[正确答案]C试题解析: 贷款业务是银行的传统业务，A、D选项不符合题意；股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务；结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。C选项符合题意。32在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（　）原则。A. 数量优先B. 时间优先C. 价格优先D. 品种优先[正确答案]B33假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是（　）。A. 目前领取并进行投资更有利B. 3年后领取更有利C. 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D. 无法比较何时领取更有利[正确答案]A试题解析: 现在领取用于投资FV=PV×（1+r）3=10000×（1+20%）3=17280>15000，所以选A。34在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（　）。A. 升水B. 贴水C. 平价D. 不变[正确答案]B35从程序上看，保险合同的履行不包括（　）环节。A. 代位求偿B. 索赔C. 理赔D. 诉讼[正确答案]D试题解析: 从程序上看，保险合同的履行包括索赔、理赔、代位求偿三个环节。36受托人接受委托人的委托。将委托人的资金按照双方的约定。以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为（　）。A. 证券投资信托理财产品B. 房地产投资信托理财产品 ，C. 风险投资信托理财产品D. 组合投资信托理财产品[正确答案]C37下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为( ）。A. 夫妻25 ~35 岁时B. 夫妻3O~55 岁时C. 夫妻50~60 岁时D. 夫妻60 岁以后[正确答案]D38下列属于客户维护方法中知识维护的是（　）。A. 设身处地站在客户的立场为客户着想B. 预见客户的未来而提出积极的建议C. 普及金融知识、启迪金融意识D. 当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务[正确答案]C39当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（　）。A. 增加国债的配置量B. 投资房地产C. 继续持有外汇D. 购卖人民币资产[正确答案]C40以下属于财产保险业务的是（　）。A. 人寿保险B. 保证保险C. 健康保险D. 意外伤害保险[正确答案]B试题解析: 人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。保证保险属于财产保险的范畴。
41由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的（　）。A. 信用风险B. 利率风险C. 汇率风险D. 商品价格风险[正确答案]D试题解析: 商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性。42在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行称为（　）。A. 合格的境内机构投资者(QDII)B. 集合投资者C. 合格的境外机构投资者(QFII)D. 战略投资者[正确答案]A试题解析: QDIl的定义是，集合境内机构和居民个人的资金投资境外金融产品的理财业务。
43下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（　）。A. 定存+国债+保本投资型产品B. 绩优股+指数型股票型基金+外汇期权C. 认股权证+小型股票基金+期货D. 投机股+房产信托基金+黄金[正确答案]A44银行代理的国债中属于不记名国债的是（　）。A. 凭证式国债B. 记账式国债C. 储蓄国债D. 实物国债[正确答案]D试题解析: 实物国债又称不记名国债，本题答案选D。45根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，（　）。A. 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B. 商业银行一律以外汇支付给投资者C. 投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D. 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户[正确答案]A46当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是（　）。A. 增加房产类资产配置B. 增加债券资产配置C. 增加股票配置D. 增加储蓄资产[正确答案]D47（　）是税收规划最基本的原则，是税收规划月偷税漏税区别开来的根本所在 。A. 规划性原则B. 目的性原则C. 综合性原则D. 合法性原则[正确答案]D48银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（　）准则的内容。A. 诚实信用B. 守法合规C. 勤勉尽职D. 岗位职责[正确答案]C49LIBOR指的是（　）。A. 美国联邦基金利率B. 伦敦银行同业拆借利率C. 香港银行同业拆借利率D. 上海银行间同业拆放利率[正确答案]B试题解析: 在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）。50宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（　）。A. 法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B. 某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C. 国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D. 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹[正确答案]A试题解析: 法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项A正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项C错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷；选项D错误。
51在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的（　）。A. 专业性B. 顾问性C. 制度性D. 综合性[正确答案]B试题解析: 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的顾问性。52综合理财服务中，按照客户获取收益方式的不同，可以把综合理财服务的理财产品分为两种，即（　）　。A. 即时性理财产品和非即时性理财产品B. 分红型理财产品和非分红型理财产品C. 一年期理财产品和多年期理财产品D. 保障收益理财产品和非保障收益理财产品[正确答案]D53对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括（　）A. 要求调整理财业务部门的负责人B. 要求调整风险管理和内审部门的负责人C. 禁止或取消理财业务D. 剥夺负责人政治权力[正确答案]D54下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（　）。A. 绩优股+指数型股票基金+外汇期权B. 认股权证+小型股票基金+期货C. 定存+国债+保本投资型产品D. 投机股+房产信托基金+黄金[正确答案]C55货币市场是融资期限在（　）的金融市场。A. 半年以内B. 一年以内C. 一年以上D. 五年以上[正确答案]B56（　）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A. 纽约银行同业拆放利率B. 伦敦银行同业拆放利率C. 东京银行同业拆放利率D. 巴黎银行同业拆放利率[正确答案]B57只有现值没有终值的年金是（　）。A. 永续年金B. 先付年金C. 后付年金D. 延期年金[正确答案]A试题解析: 永续年金没有到期期限，所以没有终值。58以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是（　）的发行方式。A. 以收益率为标的的美国式招标B. 以价格为标的的美国式招标C. 以收益率为标的的荷兰式招标D. 以价格为标的的荷兰式招标[正确答案]D59商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不包括（　）。发行证券发行金融债券发放短期，中期和长期贷款发行股权证券[正确答案]D60下列哪项不属于国债投资的特征？（　）A. 安全性高B. 免税待遇C. 流动性强D. 收益率高[正确答案]D
61下列关于退休规划说法正确的是（　）。A. 计划开始不宜太迟B. 规划期应当在5年左右C. 投资应当极其保守D. 对投资和风险应当相当乐观[正确答案]A62根据《证券法》，下列行为不被禁止的是（　）。A. 法人出借自己的证券户B. 法人出借他人的证券户C. 挪用公款买卖证券D. 依法拓宽资金人市渠道[正确答案]D试题解析: 证券法》禁止法人出借自己的证券户、法人出借他人的证券户、挪用公款买卖证券。63下列关于债务管理的说法中，不正确的是（　）。A. 总负债一般不应超过净资产B. 短期债务和长期债务的比例应为0．4C. 当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D. 还贷款的期限不要超过退休的年龄[正确答案]B64通常所说的股市行情，即股票价格是指（　）。A. 股票的帐面价值B. 股票的市场价值C. 股票的票面价值D. 股票的内在价值[正确答案]B65贷款类银行信托理财产品的收益来源于（　）。A. 贷款利息B. 存款利息C. 同业拆借利率D. 汇率差异[正确答案]A66若A和B两种债券现在均有以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两者债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（　）。A. 两种债券都会贬值，A债券贬的较多B. 两种债券都会贬值，B债券贬的较多C. 两种债券都会升值，B债券升得较多D. 两种债券都会升值，A债券升的较多[正确答案]D67王先生未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（　）元(不考虑利息税)。A. 23000B. 20000C. 21000D. 23100[正确答案]C试题解析:68下列不属于货币市场特点的是（　）。A. 流动性强B. 风险小C. 偿还期短D. 筹集的资金大多用于固定资产投资[正确答案]D69人们常说的“纸黄金”是指（　）。A. 黄金基金B. 黄金存折C. 金币D. 黄金期货[正确答案]B试题解析: 银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常称为“黄金存折”。70下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是（　）。A. 特定公司风险B. 系统风险C. 管理风险D. 非系统风险[正确答案]B
71（　）实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。A. 金融期权B. 金融期货C. 金融远期合约D. 可转换债券[正确答案]A试题解析: 金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。72直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（　）。A. 14B. 0.0714C. 3.5D. 0.2857[正确答案]A73某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（　）。A. 保证收益理财计划B. 固定收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划[正确答案]C74如果投资担心其购买的金融产品无法在需要资金的情况下卖出去，则该投资者所承受的风险是 （　）。A. 财务风险B. 汇率风险C. 流动性风险D. 经营风险[正确答案]C75如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是（　）。A. 被动投资策略B. 退出市场策略C. 主动投资策略D. 投资策略不取决于市场是否有效[正确答案]C试题解析: 如果相信市场是完全有效的，投资者将采取被动投资策略。如果相信市场是有效的，投资者将采取被动投资策略。76是指商业银行为个人客户提供的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理专业化服务活动，这是指（　）。A. 个人理财服务B. 投资规划C. 综合理财服务D. 私人银行业务[正确答案]A77下列属于信托公司风险的是（　）。A. 流动性风险B. 项目评估风险C. 项目主体风险D. 投资项目风险[正确答案]B试题解析: 信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。78以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（　）。A. 股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B. 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C. 股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D. 股票和债券都是权益证券[正确答案]D79某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月，此银行在到期日将按照承诺的年收益5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（　）。A. 非保证收益理财计划B. 保本浮动收益理财计划C. 保证收益理财计划D. 非保本收益理财计划[正确答案]C80下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是（　）。A. 每月收入约8000元，正常生活费用4 000元。月还款额4 200元B. 申请一项10年期的360 000元贷款，每月收入约为6 000元，正常生活费用约3 000元C. 贷款100 000元，以同等价值的汽车作为抵押D. 贷款30 000元，以80 000元的国债作为质押[正确答案]D
81我国《公司法》规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起（　）内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。A. 5日B. 10日C. 15日D. 30日[正确答案]B82以下关于《个人外汇管理办法》规定的说法，错误的是（　）。A. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理B. 境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C. 境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理汇出D. 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理[正确答案]C试题解析: 境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回。83某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为2.75%，8月19日的7日年化收益率为2.5%，8月20日的7日年化收益率为2.55%，投资者在此期间理财收益为（　）。A. 143.84元B. 213.7元C. 14.38元D. 2137元[正确答案]B试题解析: 投资者在此期间的理财收益为：(2.75%+2.5%+2.55%)÷365×100万元=213.7元。
84关于限制和禁止的证券交易行为的一般规定，说法错误的是（　）。A. 非依法发行的证券不得买卖B. 证券监督管理机构的工作人员在任期或者法定限期内，不得直接买卖股票C. 依法发行的股票，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖D. 为股票发行出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后十二个月内，不得买卖该种股票[正确答案]D试题解析: 为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后六个月内，不得买卖该种股票。85商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（　）。A. 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B. 商业银行依法按公安机关的合法要求冻结存款人的存款C. 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息[正确答案]C86下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（　）。A. 回购协议B. 可转让大额定期存单C. 3年期国债D. 银行承兑汇票[正确答案]C87商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（　）。A. 综合理财服务B. 理财顾问服务C. 财务顾问服务D. 投资顾问服务[正确答案]A88商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（　）申请代客境外理财购汇额度。A. 中国人民银行B. 银监会C. 证监会D. 国家外汇管理局[正确答案]D89折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（　）。A. 6%B. 6.25%C. 5.6%D. 以上都不可能[正确答案]C90如确有需要，一般产品销售人员可以（　），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A. 随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B. 向客户销售任何理财计划C. 协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D. 替客户进行投资操作[正确答案]C

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二、多项选择题(共40题，合计40分)91下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有（　）。A. 商业银行设立分支机构须有一定的资本B. 商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%C. 商业银行分支机构具有独立的法人资格D. 商业银行分支机构独立核算，自负盈亏E. 商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担[正确答案]A,B,E,92在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户 选择最佳的信贷品种和还贷方式，需要考虑的因素包括（　）。A. 信贷策划特殊情况的处理B. 预期收支情况C. 家庭现有经济实力D. 还款能力E. 贷款需求[正确答案]A,B,C,D,E,93金融远期合约的缺点表现在（　）。A. 柜台交易B. 非标准化合约C. 标准化合约D. 没有履约保证E. 不能规避价格风险[正确答案]A,B,D,试题解析: 金融远期合约的优点是规避价格风险。金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。94投资型保险产品的种类包括（　）。A. 出口信用保险B. 万能保险C. 投资连接型保险D. 分红保险E. 收入补偿保险[正确答案]B,C,D,试题解析: 投资型保险产品包括万能保险、投资连接型保险和分红保险。95下列属于外汇市场特点的是（　）。A. 主体可变性B. 商品特殊性C. 时间连续性D. 价格一致性E. 空间统一性[正确答案]C,E,试题解析: 空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。所谓空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。96下列哪些因素将会使债券的发行利率提高(　)。A. 债券的期限长B. 债券发行机构的信誉高C. 债券有担保D. 债券发行机构面临的市场风险较大E. 债券附有可转换成股票的条款[正确答案]A,D,97下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是(　)。A. 票据的主债务人是银行B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低C. 可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D. 相对于面额而言，票据的发行价格叫高E. 票据的收益率较高[正确答案]A,B,C,D,98币市场上的金融工具有(　)。A. 商业票据B. 股票C. 支票D. 汇票E. 期货[正确答案]A,C,D,99外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，下列属于广义外汇的是（　）。A. 外币支票B. 外币汇票C. 外币有价证券D. 外币存单E. 可自由兑换的外国货币[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。100根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有（　）。A. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为B. 代理行为必须是具有法律效率的行为C. 代理人须在代理权限内实施的代理行为D. 代理行为可直接或间接对被代理人发生效力E. 代理人在代理活动中具有独立的法律地位[正确答案]A,B,C,E,
101理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括(　)。A. 股本B. 资本公积C. 盈余公积D. 法定公益金E. 未分配利润[正确答案]A,B,C,D,E,102下列（　）是决定债券的理论价格的要素变量。A. 债券的面值B. 债券的期限C. 市场利率水平D. 债券发行价格E. 债券发行主体[正确答案]A,B,C,103在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括 （　）。A. 活期存款B. 短期定期存款C. 货币市场基金D. 购买商品房E. 利用贷款额度[正确答案]A,B,C,E,104券的特征有(　)。A. 收益性B. 安全性C. 流动性D. 偿还性E. 参与性[正确答案]A,B,C,D,105在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是（　）。A. 增加储蓄B. 减少债券配置C. 增加股票配置D. 增加基金配置E. 减少外汇配置[正确答案]C,D,E,106对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（　）。A. 货币政策B. 消费者收入水平C. 通货膨胀D. 国际收支E. 失业保险制度[正确答案]B,C,D,107金融市场的微观经济功能有(　)。A. 资源配置B. 储存财富.增值财富C. 风险管理D. 聚敛社会资金，融通资金供需E. 流动性功能[正确答案]B,C,D,E,108根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（　）。A. 个人独资企业B. 国有控股企业C. 国有独资企业D. 有限责任公司E. 股份有限公司[正确答案]B,C,D,E,109一个完整的退休规划包括（　）。A. 工作生涯设计B. 退休后生活设计C. 子女教育设计D. 税收规划设计E. 自筹退休金部分的储蓄投资设计[正确答案]A,B,E,试题解析: 一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
110公债的特征包括(　)。A. 安全系数高B. 流动性强C. 收益比较稳定D. 收益率高E. 享受免税待遇[正确答案]A,B,C,E,
111保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（　）。A. 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率B. 代理再保险业务C. 兼做保险经纪业务D. 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人E. 使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人[正确答案]A,B,C,D,E,试题解析: 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；⑤对其他保险机构、保险代理机构作出不正确或误导性的宣传；⑥代理再保险业务；⑦挪用或侵占保险费；⑧兼做保险经纪业务；⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。112将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?(　)A. 注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B. 注意选择折价率较大的基金C. 要适当关注封闭式基金的分红潜力D. 关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E. 投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结[正确答案]A,B,C,D,E,113金融市场的主要功能包括（　）A. 集聚功能B. 资源配置功能C. 调节功能D. 反映功能E. 避险功能[正确答案]A,B,C,D,E,114在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于（　）。A. 与理财经理的关系B. 资产价值C. 与银行的关系D. 收入能力E. 社会背景[正确答案]B,D,115个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（　）。A. 个人理财业务中资金的运用是非定向的，储蓄的资金运用是定向的B. 个人理财业务的风险是由客户承担或者商业银行与客户共同承担的，储蓄的风险是由商业银行自己承担的。C. 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的D. 个人理财业务是银行的零售业务收入主要来源，而储蓄还包括公司理财业务部分E. 个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，储蓄是银行的负债业务[正确答案]A,B,E,116《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（　）等专业化服务活动。A. 财务分析.财务规划B. 外汇理财.人民币理财C. 投资顾问.资产管理D. 保险规划.财产信托E. 储蓄存款.信贷产品介绍.宣传.推荐[正确答案]A,C,117固定收益理财计划的特点是（　）。A. 投资者获取的收益固定B. 风险由银行和投资者共同承担C. 风险完全由银行承担D. 如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分E. 因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率[正确答案]A,C,118从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（　）。A. 本行开办代客境外理财业务的营销策略和重点客户B. 代其他客户的投资情况C. 代本客户投资的风险状况D. 代本客户的投资表现E. 代本客户的投资状况[正确答案]C,D,E,119一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起（　）。A. 储蓄收益率增加,增加储蓄配置B. 股票面临下跌风险C. 固定收益品价格上升,增加债券配置D. 房地产贷款成本增加,房产市场走低E. 人民币回报高,减持外汇[正确答案]A,B,D,E,120结构性理财产品的主要风险包括（　）。A. 挂钩标的物的价格波动B. 本金风险C. 收益风险D. 信用风险E. 流动性风险[正确答案]A,B,C,E,试题解析: 结构性理财产品的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动；本金风险；收益风险；流动性风险。
121基金分红的形式有（　）。A. 配送B. 现金分红C. 转增D. 红利再投资E. 配售[正确答案]B,D,试题解析: 基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。122交易所上市基金（ETF）的主要特征（　）。A. ETF投资策略是被动投资管理B. 它可以在交易所挂牌买卖C. 申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票D. ETF在本质上是开放基金E. 一天提供一个基金净值报价[正确答案]B,C,D,123资债券时投资者能直接看到的要素有(　)。A. 持有收益率B. 到期收益率C. 附息债券的票面利率D. 债券的发行额E. 债券的期限[正确答案]C,D,E,124股票的风险构成中属于系统风险的是(　)。A. 政策风险B. 市场风险C. 利率风险D. 财务风险E. 通货膨胀风险[正确答案]A,B,C,E,125下列关于股票的说法，正确的有（　）。A. 股票能够给持有者带来收益B. 股票表明投资者的投资份额及其权利和义务C. 股票是股份公司发行的有价证券D. 股票是一种债权凭证E. 股票的实质是公司的产权证明书[正确答案]A,B,C,E,试题解析: 股票是由股份公司发行的、表明投资者的投资份额及其权利和义务的所有权凭证(而不是债权凭证)，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书，故选ABCE。126下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有（　）A. 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B. 在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收人和费用、期末资产估值等情况C. 商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料D. 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告E. 对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行[正确答案]A,B,D,127商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的（　）进行评估。A. 信用状况B. 经营管理能力C. 市场投资能力D. 市场占有率E. 风险处置能力[正确答案]A,B,C,E,128目前在我国，（　）需要征收个人所得税。A. 奖金B. 津贴C. 年终加薪D. 保险金E. 国债利息收入[正确答案]A,B,C,129下列关于场外交易的说法，正确的有（　）。A. 无固定的场所B. 由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行交易C. 交易清算便捷D. 交易规则烦琐E. 是衍生工具交易的主要场所[正确答案]A,B,C,E,130按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为（　）。A. 保证收益型理财计划B. 保本收益型理财计划C. 非保证收益型理财计划D. 保本浮动收益理财计划E. 非保本浮动收益理财计划[正确答案]D,E,
三、判断题(共15题，合计15分)131金融资产的一级市场是流通市场。（　）[正确答案]错误132期货交易中缴纳的保证金一般为期货合约价值的5%~10%。（　）[正确答案]正确试题解析: 期货交易中缴纳的保证金一般为期货合约价值的5%~10%。133商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。 （　）[正确答案]错误试题解析: 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条可知，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。134一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上，可以用发生损失时的机会成本来衡量。（　）[正确答案]正确135银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。（　）[正确答案]错误试题解析: 银行代理业务是给商业银行带来非利息收入的主要业务。136商业票据相当于一个短期贴现债券（　）。[正确答案]正确137平衡型基金一般均按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。 （　）[正确答案]错误138证券投资基金本身是一个资产组合。（　）[正确答案]正确139成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。[正确答案]错误140商业银行在想客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的实例，说明最不利的投资情形和投资结果（　）。[正确答案]正确141在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率的上升而提高。（　）[正确答案]错误试题解析: 在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率的上升而提高。142债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（　）[正确答案]错误143商业银行为富人子女的教育提供的专业顾问服务不属于私人银行业务。（　）[正确答案]正确试题解析: 本题表述正确，商业银行为富人子女的教育提供的专业顾问服务属于理财顾问服务。私人银行业务属于综合理财业务。144在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。 （　）[正确答案]错误试题解析: 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第,28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。145目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。 （　）[正确答案]正确试题解析: 题干是关于商业银行个人理财产品特性的正确描述。