2016银行从业资格《个人理财》考前练习题第二章

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　　一、单选题
　　1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( )。
　　A、理财顾问服务与投资咨询服务 B、理财顾问服务与综合理财服务
　　C、投资咨询服务与综合理财服务 D、投资咨询服务与理财策划服务
　　2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置( )。
　　A、预期未来经济增长放缓，并处于衰退周期 B、预期未来通货紧缩
　　C、预期未来利率下降 D、预期未来本币贬值
　　3、将在交易所上市的证券转移到场外进行交易的市场是( )。
　　A、初级市场 B、二级市场 C、第三市场 D、第四市场
　　4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( )。
　　A、初级市场 B、二级市场 C、第三市场 D、第四市场
　　5、当中央银行从社会大众手中买进债券时，对货币供给的影响为何?( )
　　A、增加　 B、减少　 C、不变　 D、无关联。
　　6、金融市场根据( )不同，可以分为货币市场和资本市场。
　　A、交易的金融资产 B、交易证券的新旧 C、交易的金融资产期限 D、成交后交割时间
　　7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( )。
　　A、商品期货 B、开放式基金 C、房地产 D、金融期货
　　8、一般银行理财产品主要分为储蓄存款和投资理财产品两大类。
　　9、投资企业债券可以称为企业所有权投资。
　　10、投资企业债券可以称为企业所有权投资。( )
　　11、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为：( )。
　　A、保证收益理财计划和非保证收益理财计划 B、保本理财计划和非保本理财计划
　　C、预期固定收益理财计划和预期浮动收益理财计划 D、保本保证收益理财计划和非保本保证收益理财计划
　　12、以下哪个不属于证券投资基金的特点：( )。
　　A、小额投资，费用低廉B、流动性强，变现容易 C、安全性强，收益稳健 D、专业管理，规范操作
　　13、从投资标的来看，证券投资基金可以分为：( )。
　　A、股票基金、债券基金和货币市场基金 B、封闭式基金与开放式基金
　　C、成长性基金、收入型基金与平衡性基金 D、套利基金、指数基金与保本基金
　　14、我国财产保险的种类不包括：( )。
　　A、物质财产保险 B、责任保险 C、信用保险 D、投资型保险
　　15、从投资者角度来看，以下哪一项不属于债券的赎回条款给投资者带来的不利影响：( )。
　　A、附有赎回权的债权未来的现金流量不可预知，影响了现金流的不确定性
　　B、债券潜在的资本增值有限，因为可赎回债券的价格不可能过多地高于发行人的赎回价
　　C、由于发行人一般在利率下降时赎回债券，因此投资者将面临再投资风险
　　D、由于债券投资时间较长，投资者将面临通货膨胀的风险
　　16、股票的特征不包括：( )。
　　A、收益性 B、风险性 C、安全性 D、永久性
　　17、关于外汇掉期交易形式说法错误的是：( )。
　　A、即期对远期 B、即期对即期 C、远期对即期 D、远期对远期
　　18、当预期利率上升时，投资以下哪种理财产品的风险最小?( )
　　A、货币市场基金 B、股票 C、中长期保证收益理财计划 D、中长期国债
　　19、下列哪项不属于衍生金融工具( )。
　　A、股票期权 B、指数期货 C、股权互换 D、零息债券
　　20、“理财寻求稳定，不愿意承担太大风险”是属于人生哪一个阶段的特征：
　　A、青年期 B、成年期 C、成熟期 D、老年期

　21、老年期个人理财一般遵循保守原则，适合的产品包括：
　　A、中短期债券 B、长期债券 C、双重货币存款 D、股票型基金
　　22、在考虑子女教育金时，下列叙述何者错误?
　　A、教育费用逐年上升，需及早准备 B、准备子女教育金的同时，需考虑通货膨胀的问题
　　C、子女教育金具有不可替代性 D、子女教育金的准备与养育子女数无关
　　23、年保费支出最好不超过年支出的多少? A、10% B、15% C、20% D、 18%
　　24、有关理财规划之步骤，下列顺序何者正确?
　　I.控管理财规划案执行进度与定期检讨修正 II.建立客户与规划师的关系
　　III.分析评估客户一般财务状况与特殊需求 IV. 帮客户执行理财规划书中的方案
　　V.搜集客户数据、决定理财目标与期望 VI. 拟定理财规划书，对客户做简报
　　A、 II. V. III. IV. VI. I B、II. V. III. VI. IV. I
　　C、V. II. III. VI. IV. I D、II. III. V. VI. IV. I
　　25、评估客户投资风险承受度，下列叙述何者错误?
　　A、资金需要动用的时间离现在愈近，愈不能承担高风险 B、年龄较低，所能承受的投资风险较大
　　C、已退休客户，应建议其投资保守型商品 D、长期理财目标弹性愈大，愈无法承担高风险
　　26、下列何者不属于人生的三大资金需求规划?( )
　　A、购屋或换屋 B、紧急预备金 C、退休规划 D、子女教育
　　27、中国大陆最具规模及增长潜力的个人理财业务客户群体是
　　A、激进自主型个人投资者 B、稳健委托型个人投资者(中产阶级)
　　C、高端的私人银行客户 D、普通大众客户
　　28、影响个人投资决策的主要因素一般不包括( )。
　　A、投资理财目标 B、个人风险偏好 C、费率 D、 理财产品的风险
　　29、基于投资策略，个人财务结构中“20%、30%、50%”中的“20%”部分为：
　　A、投机资金 B、长线投资 C、储蓄 D、保险
　　30、关于客户需求产生的原因，下列说法最正确的是?( )
　　A、市场的从众心态 B、满足物质所需 C、期望与目标、现状之间存在差距 D、退休、养老
　　31、有关理财规划，下列叙述何者正确?( )
　　A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金 B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金
　　C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病 D、子女养育金与退休金规划皆应趁早
　　32、有关家庭现金流量管理之叙述，下列何者错误?( )
　　A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出
　　B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备
　　C、生活储蓄在工作期间宜为正数，若为负数可能寅吃卯粮、入不敷出
　　D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立
　　33、高君新居落成，购买一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?
　　A.自用资产　B.生息资产　C.现金流量表的变动支出　D.现金流量表的固定支出( )
　　A、AD B、AC C、BD D、仅D
　　34、施君采固定投资比例策略，设定股票与定存之比率均为50%。若股价上升后，股票市值为40万元，定存为36万元，则下列何种调整操作合乎既定策略?
　　A、买入股票4万元 B、买入股票2万元 C、卖出股票4万元 D、卖出股票2万元
　　35、对于一对有子女的夫妇来说，各种理财要素的重要性应该是如何分布的?( )

ABCD日常预算高高中低所得税低中高中风险管理低高中中债务管理中高中低投资低低高中退休计划低低中高　　36、郭先生计划为今后购房准备一笔数额为30000的首付款，如果目前存入银行10000元，银行每月计息的年名义利率为12%，郭先生还需要多少年(四舍五入整数年)才能凑足首付款　　A、 7 B、 8 C、9 D、10　　37、哪种客户你认为最有潜力( )。　　A、营业执照在100万以上或员工15万以上　　B、拥有住宅100万以上(北京\广州\上海)或70万以上(沈阳\成都)或50万以上(成都\西安)　　C、知名的/有成功历史的自由职业人或专业人士:畅销书作者.\,有著名作品的艺术家D、以上都是　　38、财务信息是指客户目前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。　　A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡　　39、以下不属于客户非财务信息的是( )。　　A、收支情况 B、社会地位 C、年龄 D、风险承受能力　　40、以下关于销售的说法正确的是?( )　　A、销售过程中销的是自己，销售过程中售的是好处　　B、销售过程中销的是自己，销售过程中售的是观念;　　C、买卖过程中买的是感觉，买卖过程中卖的是产品　　D、买卖过程中买的是服务，买卖过程中卖的是好处;
　　41、有关打电话前的三项准备工作，下列叙述何者错误?( )
　　A、收集客户的资料 B、了解客户潜在的需求 C、找出关键的人物 D、随机应变，准备纸和笔即可
　　42、问问题的四种模式中，常运用于邀约拜访客户时间的是以下哪种?( )
　　A、开放式问题 B、封闭式问题 C、想象式问题 D、高获得性问题;
　　43、银行从业人员应该恪守 的从业基本准则：
　　A、公平公正 B、保护客户隐私 C、诚实信用 D、公平竞争
　　44、由于个人职业发展的考虑，张兵从某市的A银行跳槽到B银行从事同样的个人理财工作。在准备离开A银行时，张兵可以：( )。
　　A、在A银行的工作交接中，故意保留客户的财产状况资料与联系方法，方便在B银行“拓展”客户
　　B、在离开A银行前，先以A银行员工的名义给自己客户发信息，告诉客户自己要离职了，让客户有事联系自己B银行的电话
　　C、在离开A银行之前，游说自己熟悉的大客户选择B银行
　　D、在离开A银行之前，以A银行员工名义告知客户自己由于个人职业发展原因选择了新的银行，并留下A银行中接替自己工作的客户经理电话
　　45、从业人员在遇到大额可疑交易时：A、立即报告监管机构 B、取消可以交易
　　C、严守客户隐私同时，按照所在机构要求，报告大额可以交易 D、冻结客户资金
　　46、银行业从业人员对所在机构代理销售的产品，以下哪一项是不需要向客户提示注意的内容：
　　A、代理人的名称 B、本银行在产品中的责任与义务
　　C、产品的最终责任承担者 D、产品的目标收益率
　　47、银行业从业人员应配合监管人员的现场检查，在现场检查中发现需要调查取证的，银行从业人员应该：A、根据所在机构自身情况转移隐藏有关证明材料 B、拒绝提供有关账册报表
　　C、积极配合监管人员 D、马上向所在机构汇报，征求领导意见后处理
　　48、银行业从业人员在遇到大额可疑交易时：
　　A、立即报告监管机构 B、取消可以交易
　　C、严守客户隐私同时，按照所在机构要求，报告大额可以交易 D、冻结客户资金
　　49、林东是某银行客户经理，今年1月离职受聘于另一家银行的分行客户经理。临走前，林东将自己电脑中的客户资料全部带走，请问这一行为违反了银行从业人员职业操守的哪一条：( )
　　A、没有违反 B、电子信息设备使用 C、利益冲突 D、忠于职守
　　50、王华是某商业银行财务部经理，在9年度结算完成后，将未经审计的财务数据，透露给某基金公司好友胡某，作为胡某经常给其推荐股票的回报。胡某第二天开盘立即买入该银行上市股票，请问这一行为违反了银行从业人员职业操守的哪一条：( )。
　　A、没有违反 B、忠于职守 C、禁止贿赂 D、商业保密
　　51、证券公司对客户开户资料、委托记录、交易记录等资料的保存期限不少于 年：
　　A、10 B、15 C、20 D、25
　　52、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限。基金募集期限一般由哪一天开始计算：
　　A、证监会批准当日 B、基金份额发售当日 C、基金合同成立当日 D、代销机构销售当日
　　53、居民个人所购外汇每人每次可以提取不超过等值多少美元的外币现钞：( )。
　　A、2千 B、3千 C、4千 D、5千
　　54、商业银行与境内托管人签订托管协议并开立境内托管帐户应当自境内托管帐户开立当日起多少个工作日内向外管局报送托管协议：( )。 A、3 B、 5 C、 10 D、15
　　55、商业银行最迟应该销售理财计划前多少个工作日，将理财计划有关资料按有关业务报告的程序规定保送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。( )A、5 B、10 C、15 D、20
　　56、为促进商业银行拓展零售业务,提高服务水平,提升竞争力, 于2005年颁布实施了和?
　　A、中国证监会 B、中国人民银行 C、中国保监会 D、中国银监会
　　57、商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同,分为:( )。
　　A、保证收益类理财计划与非保证收益类理财计划
　　B、保本预期固定类理财计划与保本浮动收益类理财计划
　　C、理财顾问服务与综合理财服务 D、财务规划服务与投资咨询服务
　　58、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 小时:( )。A、10 B、15 C、20 D、25
　　59、商业银行发售的结构性理财产品，应将以下哪些资产部分分离并进行管理:( )。
　　A、基础资产与衍生交易部分 B、债权资产与衍生交易部分
　　C、信托部分与衍生交易部分 D、信用挂钩产品部分与衍生交易部分
　　60、银监会可依据有关法律法规责令违反审慎经营规则的商业银行进行改正,如逾期未改正的, 银监会可采取措施对商业银行进行处罚.下列措施哪一项不在银监会可采取措施之列:( )。
　　A、暂停商业银行销售新的理财计划 B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
　　C、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人 D、对商业银行处以一定金额的罚款

　　二、多选题
　　1、金融市场作为金融资产交易的场所，从整个经济运行的角度来看，提供的经济功能包括：( )。
　　A、聚敛功能 B、调节功能 C、配置功能 D、平衡功能 E、反映功能
　　2、金融市场的配置功能表现在：( )。
　　A、资源的配置 B、人员的配置 C、风险的再分配 D、财富的再分配 E、交易的再分配
　　3、中央银行改变货币供给最常使用的方法为：( )。 A、改变法定准备率 B、改变贴现率
　　C、公开市场操作 D、改变利率上限 E、发行新钞票，增加市场货币流通数量
　　4、影响股票价格的宏观因素包括：( )。
　　A、经济增长 B、货币政策 C、财政政策 D、市场利率 E、汇率
　　5、结构性存款主要包括以下哪些类型：( )。A、利率挂钩结构性产品 B、汇率挂钩结构性产品
　　C、挂钩结构性产品 D、股票挂钩结构性产品 E、基金挂钩结构性产品
　　6、信托产品主要的风险包括：( )。
　　A、投资项目风险 B、收益稳定性风险 C、项目主体风险 D、信托公司风险 E、流动性风险
　　7、根据信托财产的初始形态和信托目的进行分类，可以将信托业务分为以下哪四大类：( )。
　　A、资金信托 B、财产信托 C、信用信托 D、权力信托 E、特定目的信托
　　8、在以下理财产品中，风险通常最低的是：( )。
　　A、型基金 B、储蓄 C、股权类产品 D、债券类产品 E、衍生产品
　　9、债券类产品的收益主要源自于：( )。
　　A、利息收益 B、现金分红 C、价差收益 D、股利 E、银行利率
　　10、按照年金每期年金额发生的时候划分，以下叙述不正确的是( )。
　　A、确定年金与不确定年金 B、期末年金与期初年金
　　C、无限年金与有限年金 D、简单年金与一般年金 E、递延年金与永续年金
　　11、下列哪一项是影响家庭现金流量的项目( )。
　　A、现金与现金等价物之间的替代性增减变动 B、消费活动
　　C、投资活动 D、融资活动 E、改变理财目标
　　12、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：( )。
　　A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型
　　13、有关通话过程中应遵循，下列何者不属于其中之步骤?( )
　　A、收集客户信息 B、说明身份及说明目的 C、简单处理异议 D、约请面谈 E、分析客户财务信息
　　14、财务比例分析主要包括以下哪些指标( )。
　　A、偿付比例 B、负债总资产比例 C、负债收入比例 D、储蓄比例 E、投资与净资产比例
　　15、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于( )。
　　A、实现资本增值 B、保障人生安全
　　C、满足未来消费的需要 D、满足应急资金的需求 E、满足日常支出需要
　　16、在债务管理中，应当注意：( )。
　　A、债务总量与资产总量的合理比例 B、债务期限与家庭收入的合理关系
　　C、日常支出与长期投资的合理分配 D、短期债务与长期债务的合理比例
　　E、高风险投资与低风险投资的合理比例
　　17、市场细分要依据一定的细分标准来进行，银行消费者市场的细分标准是( )。
　　A、人口标准 B、心理标准 C、习惯标准 D、态度标准 E、财富标准
　　18、银行业从业人员在遇到客户投诉时，需遵循以下原则：
　　A、坚持客户至上原则，不轻慢任何投诉与建议，即使投诉与建议难以成立
　　B、对明显的交易处理上的错误，应在遵循交易处理原则的基础上，及时采取补救措施
　　C、如果投诉反馈时限内无法拿出最终处理意见，应告知客户
　　D、如所在机构有明确的投诉反馈时限，应在不超过该时限内答复客户
　　E、如所在机构没有明确的投诉反馈时限，应向客户口头承诺时限及反馈
　　19、银行业从业人员应当遵守内部交易操作指引，遵循银行内部职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：( )。
　　A、不打听与自身工作无关的客户信息。
　　B、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 C、在尽可能的范围内，协助其它岗位人员履行并完成其工作职责
　　D、不得违反内部交易流程，将自己保存的重要凭证转交其它工作人员
　　E、在保证工作不受影响的前提下，可以打听部分与自身工作无关的客户信息
　　20、银行从业人员邀请客户进行娱乐活动时，应遵循以下原则：( )。
　　A、活动一旦公开，不会影响所在机构声誉 B、娱乐活动总金额不会超过1万元
　　C、不会让接受人产生义务感 D、娱乐活动不显得频繁
　　E、属于政策法规允许范围内，并且在第三方看来，活动属于行业内惯例

　　21、以下哪些为银行从业人员的从业基本准则：( )。
　　A、诚实信用 B、守法合规 C、保护商业秘密与客户隐私 D、专业胜任与勤勉尽责 E、公平竞争
　　22、基金宣传推介材料不得出现以下情形：( )。
　　A、预测基金证券投资业绩 B、单位或者个人的推荐性文字
　　C、承诺受益或承担损失 D、基金经理过往业绩陈述 E、诋毁其他基金管理人
　　23、在交纳个人所得税时，以下个人所得免交个人所得税：( )。
　　A、保险赔款 B、按照国家统一规定发放的津贴补贴
　　C、稿酬所得 D、福利费、救济金 E、国债和国家发行的金融债券利息
　　24、基金宣传推介材料不得出现以下情形( )。
　　A、预测基金证券投资业绩 B、单位或者个人的推荐性文字
　　C、承诺受益或承担损失 D、基金经理过往业绩陈述 E、诋毁其他基金管理人
　　25、关于个人理财业务与储蓄的法律关系,以下陈述正确的是：( )。
　　A、个人理财业务是向客户提供的一种服务方式,储蓄是银行的负债业务.
　　B、个人理财业务是银行的零售业务收入主要来源,而储蓄还包括公司理财业务部分.
　　C、个人理财业务中资金的运用是定向的,储蓄的资金运用是非定向的.
　　D、个人理财业务的风险是由客户承担或者商业银行与客户共同承担,储蓄的风险是有商业银行自己承担的.
　　E、个人理财业务中资金的运用是不定向的,储蓄的资金运用是定向的.
　　26、和的要点中,四个禁止包括( ) A、禁止将理财业务作为变相高息揽存的手段
　　B、禁止将一般储蓄存款产品单独作为理财计划销售C、禁止销售无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益类产品. D、禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财产品.
　　E、禁止销售非商业银行自身设计开发外的理财产品.
　　27、中所称的个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的以下哪些专业服务活动?( )
　　A、财务分析 B、财务规划 C、投资顾问 D、资产管理 E、理财规划
　　28、商业银行下列行为违反了《商业银行法》( )。
　　A、某商业银行为防止存款流失，大客户要求提款时，屡屡以各种借口拖延
　　B、某商业银行网点公告其存款利率为“行业平均水平”
　　C、孙某借给梁某1万元，到期时梁某借故拖欠，孙某找到梁某开立储蓄账户的商业银行，在说明情况后，工作人员冻结了孙某的帐户 D、商业银行未能及时向中国人民银行交存存款准备金
　　E、商业银行以未存款人保密为由，拒绝配合公安机关的调查
　　29、下列属《中华人民共和国银行业监督管理法》调整范围的有( )。
　　A、我国境内设立的商业银行 B、我国境内设立的农村信用合作社
　　C、政策性银行 D、我国境内设立的资产管理公司 E、我国境内设立的信托投资公司
　　30、下列不属于《中华人民共和国证券投资基金法》调整对象的有( )。
　　A、外汇平准基金 B、政府建设基金 C、社会公益基金 D、证券投资基金 E、保险基金

　　三、判断题
　　1、金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的综合。
　　2、拟在5年后还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入16340元。
　　3、珍妮弗对于手中持有之股票长期成长有乐观的预期，目前股价为$58，然而股票在上周已经有剧烈的上涨，她如果想在股价下跌情况下锁住最低损失价格，她应该买入执行价格为$55的买权。
　　4、在投资理财规划中，只有了解客户和客户需求，才能向客户推荐合适的理财产品(组合)和投资理财建议，良好的客户关系。5、衡量客户综合还债能力的负债总资产比例=到期债务本息/收入。
　　6、中国目前商业银行市场营销经营中的重要问题是缺乏明确的细分市场和市场定位。
　　7、银行业从业人员不得向监管人员提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，不得向监管人员借用其所在机构的设备、通讯工具与办公用品。
　　8、保险代理机构与分支机构应妥善保管业务档案，保管期限自保险代理关系开始之日起不小于十年。
　　9、银行采取外部营销方式推荐银行产品时，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件，但是可以收取经消费者填写的金融产品与服务的申请文件。
　　10、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前期所称的理财顾问服务。
参考答案：
　　一、单选题
　　1-5 B/ C/ C/ D/ A 6-10 C/ B/ B/ B/ B 10-15 A/ C/ A/ D/ D
　　16-20 C/ A/ A/ D/ C 21-25 A/ D/ A/ B/ D 26-30 B/ B/ C/ C/ C
　　31-35 D/ B/ B/ D/ C 36-40 C/ D/ B/ A/ B 41-45 D/ B/ C/ D/ C
　　46-50 D/ C/ C/ D/ D 51-55 C/ B/ A/ B/ B 56-60 D/ C/ C/ A/ D
　　二、多选题
　　1-5 ABCE / ACD/ ACD/ ABCDE/ ABCDE 6-10 ACDE/ ABDE/ BC / AC/ ACDE
　　10-15 BCD/ CDE/ BCD/ ABCDE/ ACDE 16-20 ABC / ABCD/ ABCDE/ ABD/ ACDE
　　21-25 ABCDE/ ABCE/ ABDE/ ABCE/ ACD 26-30 ABCD/ ABCDE/ ABCDE/ ABCDE/ ABCE
　　三、判断题
　　1-5 A / B / B / A / B 6-10 A / A / B / B /A