企业财产保险除外责任

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“除外责任”指保险人不承担的责任，也是保险人不保的风险，因为企业财产保险并非可以承保所有危险事故，这些不保的风险，主要是政治方面的危险；防止可能产生的道德危险与经营业务的损失等。

    《企业财产保险条款》中的除外责任规定，由于下列原因造成保险财产的损失，保险人不负责赔偿：“战争军事行动或暴乱；核子辐射或污染；被保险人的故意行为等”。由于以上各种原因造成保险财产的损失，无论是由于上述原因直接造成的，还是由这些原因引起保险责任范围内所列的灾害、事故发生造成的，均为除外责任，如战争、军事行动或暴乱等原因引起的火灾、爆炸等灾害事故造成的损失，因其破坏范围、损失程度难以测定，企业财产保险中没有包括上述各项因素，故列为除外责任。再如“火灾”为企业财产保险的保险责任，但被保险人为了图谋赔款而故意纵火造成的损失，保险人当然不应负赔偿责任。

    企业财产保险条款的除外责任中还规定下列损失也不负责赔偿：“保险财产遭受保险责任范围内的灾害或事故引起停式、停业的损失以及各种间接损失”（如停式、停业期间支出的工资、各项费用、利润损失以及对外签订合同所需承担的各项经济责任等）；“保险财产本身缺陷、保管不善导致的损坏、保险财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损以及消耗”；“堆放在露天或罩棚下的保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失”（但堆放在露天或罩棚下的财产，如符合仓储及有关部门的规定，采取相就的防护安全措施，经被保险人与保险人双方特别约定，可在投保企业财产保险的基础上附加投保露堆财产保险。）；“其他不属于保险责任范围内的损失和费用”这是进一步明确凡是《企业财产保险条款》“保险责任”款项中未列举的灾害、事故的损失和费用都属除外责任，保险人一概不负赔偿责任。

雨夜的街灯

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