买保险究竟该买什么

碧玉清风

在银行存款利率连续7次下调之后，各家保险公司都迅速作出反应，以极快的速度对原有险种进行了调整，并争先恐后推出了一批新险种。那么，买保险究竟该买什么呢？

    首先，是买保障。保险的主要功能是风险保障，其目的是为了使遭受不幸的被保险人及其家属获得经济上的补偿，从而不至于使家庭生活因不幸事故的发生而遭受灾难性的打击；其次，买廉价。新推出的险种是保障型的险种，由于保险责任专一，故交费较低；第三，买合身。由于每个人不同时期的风险程度不尽相同，对保险的需求亦有区别；第四，买权益。新险种增加了投保人权益的内容。如在保险合同有效期间保单已具有现金价值，保单现金价值可自动垫交保费，保障了投保人因故欠交保险或正常缴费有困难时继续维护保单的效力。

    那么一个人在买人寿保险时该买多少，如何确定被保险人的保险金额，这是一个难以精确回答的问题。因为与财产保险不同，人寿保险的标的是人的生命和身体，它的价值无法用金钱来衡量。通常，我们选择保险保障的需求大小以及自身对保费的负担能力大小这两个因素来决定。

    在考虑保险保障的需求大小时您首先应明确自己的“角色”———您在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献如何？然后估算出您所面临的各种风险可能产生的最大费用需求，例如医疗费用、养老费用、生活费用、子女教育费用等等，再减去目前的社会保险可以提供的额度（例如单位提供的保险）以及自己可能承担的额度（如储蓄、投资所得、亲友捐助等），即得出应该由商业保险来补充的额度。一般地说，这样估算出来的保额数字是比较可行的，以此来投保会获得比较充足的保障

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