理财市场创新 人民币理财“傍”上信托

京城间谍

中小投资者的困惑
    刘女士是一家合资企业的管理人员，理财意识较强，且有一定的风险承受能力，三年前当地一家信托公司发行了一款城市建设信托产品，她用家庭的20万元存款全部购买了它。三年下来，她的年收益率达到了5.5%，比同期储蓄收益高出一倍多。

    这笔资金到期后，她打算继续购买信托产品，可她咨询了多家公司，发现目前购买信托的难度增大了，由于产品少，购买的人多，信托成了抢手货，购买起点从过去的10—20万元，上升到了目前的四、五十万元以上，刘女士感到非常遗憾。近日，一位银行理财师向她推荐了一种“曲线”购买信托的办法，也就是通过购买银行发行的信托人民币理财产品来实现投资信托的目标。

    刘女士所购买的这种理财产品是目前银行推出的一项新业务，是指投资者将人民币资金委托给银行，并指定银行为代理人代其与信托公司签署《资金信托合同》进行资金信托投资。

    已有三款产品问世
    近年来，信托产品日趋受到投资者的青睐，但资金起点也不断提高，成为了富人的专利，像刘女士这样的中小投资者无缘享受。正是基于这种情况，目前国内众多金融机构开发了专门购买单一信托的人民币理财产品。

    比如，中国光大银行已先后推出了三期信托人民币理财产品———“阳光理财T计划”，其中第三期的预期年收益率为3.4%，比同期银行储蓄、国债、货币基金均高出不少；

    兴业银行发行了名为“特别理财A+3计划”的信托人民币理财产品，该产品投资于联通新时空移动通信有限公司项目建设，年预期收益率为3.1%；

    民生银行发行了“非凡理财T计划”信托人民币理财产品，所筹资金作为平安信托的单一信托，投资于“吉林江珲高速公路项目贷款资金信托计划”。

    新理财品优点突出
    首先，信托人民币理财产品的起点一般只有5万元，普通中小投资者都可以参与。同时，这种产品购买方式也比信托更方便，一般情况下，购买信托50万元以上方可直接签约，50万元以下则必须提前把钱存到银行进行预约登记，如果发行非常火暴，即使存了资金，办理了预约，也照样买不到。

    而人民币理财则不用预约，只要在银行公布的发行时间购买，一般均可买到。并且从银行购买信托理财产品直接持存折或银行卡办理转账即可，省却了购买信托需要将资金从银行转到信托公司的周折。

    其次，信托人民币理财产品的收益虽然略低于直接购买信托，但其稳妥性却比直接购买信托高出很多，因为银行要承担信誉风险，所以他们把关会比较严格，在信托项目的选择上，银行会综合衡量，优中选优，最终选择资信良好、业绩突出的信托公司和信托项目进行合作。

    同时，信托资金划转均由银行提供账户监控，对信托专户进行专项管理，能确保信托资金的专款专用。另外万一信托公司或信托项目出现违约，将由银行全权代理客户向信托项目的借款人和担保者进行追偿。

    不过，需要提醒广大投资者注意的是，信托类的人民币理财产品，一般不能随意提前支取，并且不可进行质押和开立存款证明，存在一定流动性风险。 （宗学哲/中国证券报）

LIUY123

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