保险市场有冷有热 这些险种为何被市民追捧

碧玉清风

保险市场有冷有热，相关险种推出后在市场上反响如何，能够在一定程度上反映出该险种设计是否合理，对老百姓来说，也是选择前的参考坐标之一。以前我们介绍过销售情况较冷的险种，这次不妨来看看市场上热卖的保险险种，说不定从中能找到你所需要的。
家政险：雇主保姆两得益
家中请保姆或钟点工，分担家务，是时下不少人的选择。前不久徽嫂浩浩荡荡地进入上海，又为家政业的红火添了把火。家政服务固然让人省心，可是如果此间出现意外事故，恐怕接踵而至的麻烦就随即而来了。在政府的积极推动下，中国平安财产保险股份有限公司上海分公司和中国太平洋财产保险股份有限公司上海分公司在2004年7月正式向社会推出家政服务综合保险。
在政府的大力倡导下，家政保险销售呈增长趋势。据中国平安财产保险股份有限公司上海分公司负责人介绍，截至目前家政险销售量近5万份，销售状态良好。至今接到报案近80个，已有48个结案，客户赔付情况较满意。
该险种销售形势良好的主要原因有哪些呢？保障程度高、保费低廉是突出优势。客户只要付出30元，保障期限为一年，死亡赔付就可达到10万元的保障，还有各等级的伤残金和医疗费。如果保姆在工作过程中发生意外死亡或者完全丧失工作能力，保险公司赔付10万元。如果保姆构成伤残，根据伤残等级按百分比支付医疗费；如果未构成伤残，按实际发生的医疗费用赔付医疗费，最高不超过1万元，每次医疗费用的绝对免赔额为100元。此外，如果雇主更换保姆，无需重新购买保险。
点评：家政险的市场需求确实存在。一年花个30元，可以避免服务员发生伤害事故时，雇主与服务员之间发生经济纠纷，想想还是很值得的。特别是请住家保姆的家庭，尤其需要。家政险在保险公司支公司销售网点和市中心各邮政储蓄销售网点都能办理，近期保险公司们还将推出便于销售的家政保险卡让客户能从更加方便的渠道购买。
健康险：保障功能更突出
消费者在选择保险险种时日趋理性，更加看重保险本身的保障功能。因此实实在在的健康险销售情况良好也就不足为奇了。
比如新华人寿“健康天使”从前年七月推出至今，销售情况很不错。它在设计上的独到之处，也是众多消费者选择的主要原因。首先，“健康天使”的保障范围很广，多达32种（类）重大疾病及手术，并将医护人员因工作而感染艾滋病或艾滋病病毒纳入保障范围内，成为国内首张可以提供艾滋病保障的保单。其次，在理赔时该险种采取一次性赔付。一旦医院确诊，保险公司就将全额赔付。
同时，太平洋人寿推出的住院医护补贴终身保险也同样受到了市场的欢迎。其最大优势在于，对被保险人实行终身制的保障；被保险人通过核保90天以后首次所发生的疾病住院医护补贴实行永久续保，也就是说，被保险人不必再担心，自己同一疾病发生两次以上或由此引发其他综合疾病的情况下，得不到保险公司赔偿。
点评：以上提到的两款健康险受到市场的欢迎，其实也说明了市场重新关注保险的保障功能。消费者在选择时，越来越强调对后顾之忧的防范。特别是在医疗体制改革的背景下，许多年轻人要承担的担子越来越重，如果遇上了重大疾病，生活质量将每况愈下。而健康险的推出则适时地保障了他们基本的生活，受欢迎也就十分正常了。
万能险：投资险的首选
随着生活水平的提高，人们越来越关注如何使自己的钱再生出点钱来。万能险正是其中反响不错的一类险种。
从投资角度来说，万能险有一个保证利率，对于客户所交的保险费余额，保险公司有投资专家进行管理，保证资金安全增值。每天公司按照最低保证利率和浮动利率共同计算利息给予投资回报。
万能险另一个吸引人的地方在于，它有高度的灵活性。客户可以灵活地更改保障额、保费及缴款期。在收入增加时可以调高保费，在收入减少或支出增多时（如买房、买车或孩子上大学等）也可以适当调低保费，甚至还可以暂停缴付保险费，等今后有了钱再继续交。而客户享有的寿险保障却不会受到影响。不但如此，还可以中途从投资账户中取钱以解燃眉之急。目前，友邦、平安、恒康天安、安联大众、太平洋都有万能险销售。
点评：投资类险种现有三类，分红险、投连险、万能险。从市场反响来说，万能险最好销，投连险尽管推出了改进的第二代，还是受市场冷落。万能险受欢迎是有道理的，最低保证利率可以严格控制风险，同时随着保险资金投资渠道的拓展，其较高收益还是可以期待的。不过，市民购买保险，首先还是考虑保障类险种，在满足了基本保障需求之后，再考虑投资类险种。
意外险：规避外出风险
从包头空难事故，到最近发生的印度洋特大海啸和地震，一系列严重的意外灾难再一次让人们意识到保险保障的重要性。春节前各种类型的意外险销售量猛增，而各类短期意外险更是一枝独秀。
目前人们对短期意外险的青睐，主要是因为意外险具有参保年龄广、保费低廉、无差别费率等特性。而短期意外险的投保时间较短，又使得其灵活性加强。以新华人寿推出的多保通吉祥卡为例，该保险卡每份人民币100元，保险期间1年，主要保障包括一般意外伤害身故、残疾保险金额人民币10万元，特定交通工具（轮船、火车）意外伤害事故、残疾保险金1.5倍给付，航空意外伤害身故、残疾保险金2倍给付。意外伤害医疗保险金额从2000元到5000元不等。该险种一上市就取得了良好的市场反响。
点评：意外事故已经成为人们第二主要死亡原因，目前短期意外险的热销，说明人们的保险意识正在逐渐提高。意外险保费低，保额高，应该成为每一个有外出活动的现代人的必备险种。特别对于低收入人群来说，购买其他险种费用较高，意外险是他们最经济实惠的选择。
业内剪影
部分人身险免征营业税
日前，财政部和国家税务总局下发《关于保险公司开办一年期以上返还性人身保险业务免征营业税的通知》，对有关保险公司开办的符合免税条件的保险产品取得的保费收入免征营业税。
通知称，部分地区税务机关和有关保险公司要求对保险公司新开办的一年期以上（包括一年期）返还本利的普通人寿保险、养老年金保险以及一年期以上健康保险产品免征营业税。根据《财政部、国家税务总局关于对若干项目免征营业税的通知》和《财政部、国家税务总局关于人寿保险业务免征营业税若干问题的通知》的有关规定，经审核，决定对有关保险公司开办的符合免税条件的保险产品取得的保费收入免征营业税。