万能险狗年可望理性发展

芳缘情

有调查显示，通过相关部门和媒体的反复宣传和引导，保险消费者对万能险的盲从情况得到控制，对初始费用、手续费和投资账户等词不再感到陌生和疑虑。同时，人们对“投资+保障”的险种需求却正在增加，在投连险复苏遥遥无期，而分红险红利又寥寥无几的事实面前，收益稳定、保障灵活的万能险在“狗年”仍将成为更多人的选择。
中国保监会和上海保监局去年底针对万能险市场过分热销现象，对规范销售程序和稳定市场秩序分别提出投保警示。这之后，万能险市场少了明刀明枪的火拼和PK，逐步进入有序竞争的轨道。
去年9月份，广电日生推出第一款无初始费用的万能险，新卖点使该产品受到市场追捧，该公司最后一季度的保费收入占到整年保费的2/3。无独有偶，信诚人寿免去万能险投资账户支取的手续费；泰康人寿则为万能险客户提供持续奖金直接增加个人账户价值。从中似乎透露出一点信息———保险公司好像开始让利给消费者，在费用收取上做起了文章。如广电日生无初始费用的万能险产品，在银行网点一上柜，市民就争相购买，拉动公司保费收入节节攀升。但也有业内人士表示疑虑，表面上客户不用支付初始费用，其实不外乎是“羊毛出在羊身上”，通过控制收益率等方式来弥补损失，广电日生等公司的做法可能会对原本稳定的市场秩序造成不利影响。
复旦大学保险系主任徐文虎教授指出，万能险保费中每一笔扣除的费用，都是通过精算严格制定的，是保险公司维持经营的必要费用。如万能险的初始费用在头5年，几乎占据应缴保费的50%，而相应保障额度所需的风险保费，是根据一定费率表，每个月在个人账户中扣除的。
与上述一些公司比较，中国人寿、太平洋人寿、平安人寿等公司对待万能险，表现得比较谨慎，并不那么热衷。据了解，这些公司正大力发展养老险、终身寿险等纯保障型险种。业内人事透露，如今的寿险公司不再是靠单一险种打市场，而是同时有多个不同类型的险种作为业绩支持。事实上，虽然眼下不少保险公司万能险宣传低调，但其销售情况并没有因此受到影响。而在安联大众和广电日生等外资寿险公司，万能险在总保费收入中仍旧占绝对比例。专家认为，万能险并不是所有的寿险公司都有能力长期经营下去的，它对资金运作的要求很高。
在采访过程中，有保险公司表示，在资本市场低迷的背景中，要向消费者保证固定的收益，已经给公司的资金运作造成巨大压力。有的时候，甚至贴钱也还在做万能险。其所以如此，主要是为了跟随市场潮流，争取更多客户。