房屋保险怎么上划算?

碧玉清风

目前房屋的产权结构有好几种，平安保险公司北京分公司财产险部副经理施天岳认为，选择适合自己房屋产权的保险来上才最划算。

    --个人购买的商品房，按实际房价投保。有的人想省钱或者认为不可能一次损失那么大，也可以不按房价投保。比如100万元的房子可以只保50万元，如果出险时实际损失低于50万元，保险公司会足额赔偿，若高于50万元也只按50万元赔付。个别公司采取按比例赔付的方式，你按投保价值的一半交保费，就要承担一半损失，损失100元，保险公司只赔50元，因此投保时要对赔付方式了解清楚。

    --以优惠价购买的公房，最好按房子的市场价值投保，比如以每平方米1000元优惠价花10万元买的房子，可以投保20万元、30万元。

    --租住房屋时，应由房屋的产权人投保比较好，使产权人的保险利益能够得到保障。

    --贷款买房的人要注意，在你还清贷款以前，你贷款的银行是保险的第一受益人，也就是说，价值100万元的房子万一被一把火烧掉，保险公司没经过银行许可，就不能把这笔赔款付给购房者。道理很简单，贷款房屋作为抵押物，产权抵押在银行，未还完贷款之前，房子不属于贷款人也就是购房者，这时发生的任何损失实际不是贷款人的损失，而是银行的损失。在申请房贷时，银行会要求贷款人给房屋上保险，哪家保险公司为房屋出保单，银行都会要求保单的受益人必须是银行。

    赔款分配的标准一般以贷款金额为准，在贷款金额以内的全部优先给银行。比如房价50万元，其中贷款30万元，出险的实际损失为20万元，那么这20万元都要赔给银行；如果损失40万元，银行只拿走30万元，剩下的10万元赔给贷款人。如果损失的不是房子而是家里的东西，赔款就直接给贷款人了。