选择合适的两全保险

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投保人可获一次或多次现金返还
    日前，中国保监会发布了《人身保险新型产品精算规定》，其中《分红保险精算规定》明确要求：分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式。

    近来，一些寿险公司趁机推出更加贴近市场需求，投资组合更为灵活的分红保险，尤其是针对中高收入阶层的分红型两全保险。以填补投资连接险在10月1日后退出市场后所产生的空档。

    据保险业内人士介绍，所谓两全保险，就是一种生存和死亡都能成为给付条件的保险产品，投保人可获得一次或多次利益(也就是所谓的现金返还)。

    既要不断提高现有生活质量，还想获得一份稳健的投资，使得资产保值增值，同时要有较高的人身保障，解除后顾之忧，这是很多现代人的生活需求。分红型两全保险正好符合此类收入较高，但家庭、社会负担也较重，更需要周全的保障的消费群体。

    分红型两全保险一般在保险期间内设有分段式的固定返还，比如每3年或5年领取一定比例基本保额的生存保险金；这种定期返还能使投保人获得额外稳定的现金收入，让个人或家庭的财务支出更加灵活；保险期满的时候，还可获得一定比例基本保额的满期保险金；在人身保障方面，投保人于保单生效之日起一年内疾病身故，一般能获得保险公司无息返还所交保费；因意外身故或于保单生效一年后疾病身故，也可获得一定比例基本保额的身故保险金。另外，投保人还可借助保险公司专业化的投资理财技能，每年领取红利，实现个人资金的稳健保值增值。

    需要提醒的是，虽然各家保险公司推出的分红型两全产品功能雷同，但在保障范围方面还是各有偏重，消费者在选择时要慎重考虑自身的保险需求。仅以附表做为读者的比较参考。